Оглавление
- 1 №1 — Карта «Целый год без %»
- 2 «Так какая карта рассрочки — лучшая в 2023 году?»
- 3 Визуальное сравнение
- 4 №3 — Карта «Халва»
- 5 №2 — Карта «Свобода»
- 6 №1 — Карта Совесть
- 7 Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
- 8 «Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки — лучшая?»
- 9 Итак! Кто победил на Ваш взгляд?
- 10 А ещё:
Какая карта рассрочки — самая-самая выгодная в 2023 году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:
- 2 лучших претендента;
- Только самое важное о картах — плюсы и минусы, «подводные камни»;
- Рекомендации по выбору.
Лайфхак: если читать — некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с удобным сравнением:
Начнём!
№1 — Карта «Целый год без %»
Главная «фишка» — до конца 2023 года «Альфа-Банк» проводит акцию — при оформлении новой карты «Целый год без %» вы получаете льготный период в 365 (!) дней.
Т.е. покупаете что-то дорогое — а возвращаете долг не в течение 3-4 месяцев, а за 12 месяцев. Как говорится, почувствуйте разницу. Такие условия распространяются на покупки в первые 30 дней.
Есть ещё один важный аспект — карты рассрочки вроде «Халвы» или «Свободы» не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России. Соответственно, они не могут гарантированно дать рассрочку на все ваши покупки — например, в небольших местных сетях. Ну а если магазин не входит в партнерскую сеть карты рассрочки — беспроцентного грейс-периода не будет, а вот «процентики» и штрафные санкции будут обязательно.
А «Целый год без %» — кредитная карта, и рассрочка по ней 100% будет в любом магазине России.
Как работает рассрочка на 365 дней?
Вот простая инфографика от банка:
Минимальный платёж — это 5% от суммы долга, мин. 300 руб. Про него всегда напоминают SMSками:
Что ещё интересного умеет карта?
- Кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах.Скидки местами очень неплохие:
- Рефинансирование кредитов и кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит с карты «Целый год без %» на проблемный кредитный продуктв другом банке — и в течение 100 дней проценты можно не платить, можно вносить только минимальный платёж.
- Бесплатное обслуживание — навсегда!;
Для кого? Для тех, кто хочет рассрочку в 365 дней без % на покупки.
Возможный вариант действий: покупаем всё, что нужно, рассчитываемся с комфортом в течение года, а потом уже смотрим по обстановке, что делать дальше — или пользуемся, или просто закрываем и находим какую-нибудь другую кредитку.
2. Карта «Халва» («Совкомбанк»)
Главная «фишка»: реклама не врёт — здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!
Как всё работает?
Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию «Десятка» — и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.
1-й месяц — пробный, в этом время «Десятка» доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата — 299 рублей в месяц.
Полезный совет — подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц «абонентку» взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите — уточните в поддержке.
Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 — на момент написания этой заметки было 213 895.
В их числе: «Пятёрочка», «Перекрёсток», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен», OBI, «Хофф», OZON, «Ламода» и др. Строго говоря, есть всё необходимое:
Полный список партнёров — на официальном сайте.
«А что будет, если не подключать «Десятку»?
«Ой, всё сложно» (с)
Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная — кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1.
В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты — максимум 1 месяц.
Пример с сайта «Халвы»: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:
Если покупок несколько — будет вот так:
Что ещё?
- Обслуживание по карте — всегда бесплатно и без условий;
- Можно перехватить у банка денег до зарплаты в рассрочку на 3 мес. Услуга платная — 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.
Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции «Десятка». Без неё «Халва» не очень интересна — проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.
«Так какая карта рассрочки — лучшая в 2023 году?»
Итак, кто же победил — «Целый год без %» или карта рассрочки от «Совкомбанка»?
«Целый год без %» — идеальный вариант, чтобы один раз купить что-то дорогое и затем целых 365 дней рассчитываться с комфортом.
В общем, если такой «калиф на час» (точнее, на месяц) вас устроит — оформляйте смело. Подробнее…
«Халва» — вариант, интересный только с опцией «Десятка». Если подключить рассрочку на 10 месяцев — вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…
А вот если без «Десятки» — карта вас не порадует. В большинстве магазинов вам не предложат больше 3 мес. рассрочки. Плюс придется проверять, сотрудничает ли данный филиал данного магазина с «Халвой» — занятие, конечно, довольно сомнительное. Да и в числе партнёров есть далеко не все популярные бренды.
Но — итоговый выбор, разумеется, за вами.
Визуальное сравнение
"Целый год без %"
- Рассрочка 365 дней на все покупки (в первые 30 дней);
- Партнёры - все магазины РФ;
- Кэшбэк: 5% в 3 категориях + 1% на всё + до 100% в 1 категории;
- Рефинансирование кредитных карт в других банках на 100 дней;
- Бесплатное обслуживание - навсегда!
"Халва"
- 10 месяцев рассрочки в магазинах-партнерах с опцией "Десятка";
- Рассрочка 1-12 мес. в магазинах-партнёрах;
- 200 000+ магазинов-партнёров по всей стране;
- Нет некоторых популярных брендов - "Магнит", "ДНС" и др.;
- Бесплатное обслуживание;
Статьи на тему:
- Какая кредитка — самая выгодная в России?
- 10+ лучших кредитных карт-2023 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием;
- ТОП-3 кредитных карт, которые дают всем без исключения-2023;
- Какие кредитные карты легче всего получить?
- ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2023 году;
- 7 самых удобных кредитных карт-2023;
№3 — Карта «Халва»
«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».
Плюсы
Бесплатное обслуживание
«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Самая большая партнерская сеть
У «Халвы» точно больше всего магазинов-«друзей» — прямо сейчас их более 183 000.
В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде «Магнита», «Перекрестка», «Пятёрочки», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и т.д., так и небольшие местные магазинчики.
Рассрочка под 0%
Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.
Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества
«Совкомбанк» предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса — 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!
В последнем случае «Совкомбанк» попросит:
Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, иНе допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).
Штраф — не сразу
Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).
Есть возможность снимать наличные в рассрочку
Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.
Предложение вполне «рыночное» — например, «Тинькофф-Банк» предлагает по своей кредитке «Платинум» ровно те же условия:
Крутые акции у партнеров
Например, во время «Чёрной Пятницы»-2019 «Халва» раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — «М.видео», «Эльдорадо» и др.
Но классные акции бывают и в будни:
Минусы
Штрафные санкции — «процентики-то капают»
За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.За второй накажут уже строже — уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.
Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.
«Где дисциплина?»
«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…
В этом году я так «пролетел» с кэшбэком в 35% от «Халвы» на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере «сгорел»…
Нет рассрочки вне партнерской сети
Так что — покупаем только у своих :).
Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве»!.. :).
Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».
«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбрать конкурента в лице карты «Свобода».
Карта «Халва» — официальный сайт
№2 — Карта «Свобода»
Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:
Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, иВ течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…
Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.
Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.
Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.
«А после Нового Года?» 🙂
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.
Плюсы
Бесплатный выпуск и обслуживание
Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.
Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети
По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.
Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.
Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.
Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения
Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».
За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).
Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.
Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».
Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.
Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.
Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!
Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.
Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).
Акции, скидки у партнеров, спецпредложения
В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.
Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:
Минусы
Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:
Количество — и качество — партнёрской сети
Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:
Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».
К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:
Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).
Так что в случае со «Свободой» лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.
Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.
А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.
Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов 🙂.
Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).
Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.
Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.
Карта «Свобода» — официальный сайт
№1 — Карта Совесть
UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть».
Так что выбирать теперь можно только между «Халвой» и «Свободой» (.
Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.
|
| |
| ||
|
Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах
Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у «пластика» даже нет нужного нам магазина?..
Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у «Халвы» и «Свободы»:
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
|
Итоги:
«Свобода» — партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции — карта «Home Credit» нередко порадует более длительным периодом рассрочки.«Халва» чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).
«Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки — лучшая?»
«Свобода» — даёт 10 месяцев рассрочки на всё. У партнёров, конечно. Ещё очень крутой плюс — куча вариантов решить проблему с платежом, если будут проблемы. Но — надо проверять, есть ли в партнёрах нужные вам магазины. Если они есть — пожалуй, при прочих равных я взял бы именно её.
«Халва» — больше всего партнеров и часто лучшая по срокам базовая рассрочка. Update: теперь тоже есть рассрочка 10 месяцев на всё, опция называется «Десятка».
Итак! Кто победил на Ваш взгляд?
— Свобода!
— Халва!