Вклад открывается через финансовый маркетплейс "Финуслуги". Его придумал Центробанк РФ в 2017 году. Работает с 2020 года под управлением Мосбиржи - компании с оборотом более 1 квадриллиона (!) рублей;
Открывается онлайн, даже если МКБ нет в вашем городе;
Для новых клиентов платформы "Финуслуги";
Деньги застрахованы - есть все гарантии от государства.
Накопительный счет без налогообложения, хорошая доходность и удобная механика начисления процентов — всё это «Профит» от популярного финансового маркетплейса «Финуслуги».
Сейчас есть возможность оформить популярную подписку «СберПрайм» не за 1 990 ₽ / г., а за 999 ₽ / г. В принципе, можно и ещё дешевле — за 699 ₽. Рассказываем:
Банк №2 в России традиционно предлагает повышенные ставки по вкладам. Какой депозит в ВТБ — самый выгодный? Рассказываем:
Какой вклад считает выгодным сам ВТБ;
Какие у него условия;
Если ещё более доходные депозиты?
Прямо сейчас у «синего» банка есть четыре рублёвых депозита:
"ВТБ-Вклад"
5/5
До 21% годовых;
Срок - 3-36 месяцев;
Сумма вклада - от 10 000 до 300 000 000 ₽;
Есть надбавки к ставке.
"Двойная выгода"
4.5/5
До 24% годовых;
Срок - 3, 6, 12 месяцев;
Сумма вклада - от 30 000;
Только для участников Программы долгосрочных сбережений;
"Выгодное начало"
5/5
До 20,5% годовых;
Срок - 6 месяцев;
Сумма вклада - от 1 000 ₽;
Ежемесячная выплата % или капитализация;
Для новых клиентов банка.
"Новое время"
4.5/5
До 18,6% годовых;
Срок - 6 месяцев;
Сумма вклада - от 1 000;
Ежемесячная выплата % или капитализация.
Комментарий: самая высокая ставка предлагается по депозиту «Двойная выгода» — но он доступен только участникам государственной ПДС (программы долгосрочных сбережений). Держать деньги в ПДС и ежемесячно пополнять её придётся минимум 10 лет, что подойдёт далеко не всем.
6-месячные вклады — «Новое время» и «Выгодное начало» — заинтересуют тех, кто предпочёл бы получать проценты ежемесячно.
Наиболее универсальное решение и высокие процентные ставки предлагает «ВТБ-Вклад». Например, на те же 6 месяцев там можно получить 21% годовых.
Строго говоря, его советует и сам банк — рядом с депозитом есть синяя плашка с надписью «Рекомендуем», у других предложений её нет:
Самый выгодный вклад в ВТБ по версии самого банка
Давайте посмотрим немного подробнее, что предлагают по этому вкладу.
«ВТБ-Вклад» в рублях — все условия
Сроки и ставки
Вложить деньги можно на период от 3 до 36 месяцев.
Чтобы получить повышенную ставку — используйте надбавки к ним. Можно выбрать одну из них:
Надбавка
За что дают
+0,5% годовых к ставке по вкладу
Если получаете зарплату или пенсию в ВТБ
+ 1,7%
Не было вкладов в банке за последние 6 месяцев
+ 1,7%
Вкладываете деньги из другого банка
+1,1%
Клиента сервиса «ВТБ Привилегия»
Теперь о ставках.
Примечание: указано значение с учетом макс. надбавки (+1,7%):
3 мес.
20,8% годовых
6 мес.
21%
1 год
21%
1,5 года
18%
2 года
17%
3 года
16%
Выплата процентов
Здесь неожиданно большое разнообразие — доступны сразу 3 опции на выбор:
«На вклад в конце срока»— т.е. доход выплатят после того, как закончится договор. Самый выгодный вариант, по нему будет максимальная ставка (она и указана выше);
«На вклад ежемесячно» — проценты выплачивают раз в месяц. Ставка чуть ниже — 20,14% годовых. Но если оставить деньги на вкладе, доходность, например, по 6-месячному вкладу составит те же 21% годовых, что и при выплате в конце срока.
«На счёт ежемесячно» — процентный доход отправляют сразу на счёт в ВТБ. Капитализации не происходит — так что доходность составляет 20,14%.
Пополнение и снятие
И тоже редкий случай — доступны сразу несколько вариантов:
Опция
Ставка
Без пополнения и снятия
Стандартная (см. выше)
С пополнением
— 4,64% от стандартной ставки
С пополнением и снятием
— 4,74%
Например, 6-месячный вклад с возможностью досрочного снятия и пополнения получится открыть максимум под 15,9% годовых.
Это уже больше похоже на условия по накопительному счету. Но такой вклад будет и удобнее в повседневной жизни — если, к примеру, потребуется раньше снять деньги, вы не потеряете 99,9% доходности. Своего клиента он точно найдёт.
Примечание: возможно только частичное снятие средств — до неснижаемого остатка по вкладу.
Сумма вложения
Минимальная
10 000 ₽
Максимальная
Зависит от суммы вклада, от 1 000 000 до 300 000 000 ₽ (см. скриншот выше)
Бонус за открытие: золото в подарок
Если открыть ВТБ-Вклад и затем оформить себе брокерский счёт у одноимённого брокера — банк подарит 1 000 золотых паёв биржевого фонда «Золото». На момент написания этой заметки — 1 000 паёв эквивалентны 2 100 рублям.
Важно: «ВТБ-Вклад» не откроют без бесплатной дебетовой «Карты для жизни». Если такой карты у вас нет — оформите её на официальном сайте.
Есть ли более выгодные вклады?
Да, вот основные варианты:
Где
Ставка
Примечание
«Газпромбанк»
24% годовых
— Накопительный счёт.
— Начисление на минимальный остаток в течение месяца.
— Ставка действует для новых клиентов в первые 2 месяца.
— Новичком можно можно стать повторно, если не было вкладов последние 90 дней.
Это вклад в банке на определенный срок — например, на 3 месяца, год и т.д.
Какие есть условия?
Перед открытием такого депозита важно понимать, что он заключается:
На фиксированный срок — банк и вкладчик подписывают договор, в нём указан период, на к-й вкладываются деньги. Минимальный срок такого размещения — 1 мес., максимальный — 3 года. На практике самые популярные «срочники» — 3, 6, 12 месяцев.
Под фиксированный процент. Например, сейчас депозит на 3 и 6 месяцев предлагают под 21,5% годовых, на 12 — до 22%. Сравните с 0,01% «по требованию»!
Почему так щедро? Например, вы открыли срочный вклад на 3 месяца. Банк точно знает, когда он обязан вернуть вам деньги — и спокойно ими распоряжается. Например, выдает кредиты — процентная ставка по ним, естественно, выше — инвестирует в какие-то выгодные объекты и т.п. За «игру по правилам» и предсказуемость он готов заплатить вам намного больше.
Передумывать нельзя — такие депозиты обычно не предполагают досрочного прекращения договора. К примеру, если вы продержали деньги не 3, а только 2 месяца, и они вам резко понадобились — банк заплатит не 21,5% годовых, а только 0,01% годовых, и вы лишитесь практически всего дохода.
Для каких целей открывают срочный вклад?
Получить дополнительный доход — отправьте свободные деньги на срочный вклад и приумножьте (увеличьте) свои сбережения.
Защитить деньги от инфляции. Например, в 2024 году официальная инфляция в России составила 9,52% — т.е. на эту величину выросли цены, и за ту же зарплату можно купить уже меньше товаров. А вот вклад мог бы спасти деньги от инфляции — в том же 2024 году россияне открывали депозиты в среднем под 18,1% годовых.
Накопить на что-то дорогое — квартиру (пока ставки по ипотеке высокие), машину, обучение ребенка и т.д.
Что такое вклад «до востребования»?
Это депозит в банке, который можно снять в любой момент без предварительного уведомления.
Плюсы
Открывается от любой суммы
Размер депозита не ограничен
Нет лимита по времени
Снять деньги можно в любой момент
Минусы
Очень низкая процентная ставка — от 0,01% до 0,1% годовых.
Даже эту ставку банк может пересмотреть в любой момент — условия не фиксируются.
Проценты начисляются один раз в квартал.
Де-факто сегодня депозиты до востребования… не очень-то и востребованы — они не защищают ваши деньги от инфляции и не приносят вам доход. Сами банковские работники признаются, что открывают такие счета только в крайнем случае — если, например, у клиента закончился вклад, и деньги нужно куда-то вывести.
Хорошая альтернатива — накопительные счета (НС) с ежедневным начислением процентов на текущий остаток по счету. Деньги с них тоже можно снять в любой момент, но доход при этом не теряется, а ставки ближе к срочным вкладам.
А если открыть накопительный счет по акции — ставка в первые 2-3 месяца будет даже выше, чем по срочному вкладу. Такие акции регулярно проводит государственный «Газпромбанк» (№4 в РФ).
Срочный вклад vs. вклад «до востребования» — в чём отличие? Сравнительная таблица:
Срочный
До востребования
Процентная ставка
21% годовых
(определяются по текущей ставке рефинансирования ЦБ РФ)
0,01-0,1% годовых
Срок
От 1 месяца до 3 лет
Бессрочный
Возможность досрочного закрытия
Да, но теряется 99% доходности и больше
Да, в любой момент без потери доходности, но сама доходность очень скромная
Заключение
Главное преимущество срочного вклада — он гораздо более доходный. Прямо сейчас по нему можно заработать более 21% годовых против максимум 0,1% годовых у «до востребования».
Главный недостаток «срочника» — жесткие правила. Вы отдаете банку свои деньги на определенное время (обычно 3,6 или 12 месяцев). Если забрать их раньше — доходность составит не 21% годовых, а 0,1% годовых, т.е. как по всё тому же вкладу до востребования.
Вклад до востребования сегодня не представляет интереса — он практически не приносит дополнительный доход и не защищает деньги от инфляции. Пожалуй, единственный повод открывать такой вклад сегодня — если в ближайшие дни вам предстоит крупная сделка вроде покупки квартиры или машины, и деньги не хочется хранить дома.
