Оглавление
- 1 Статья на тему: Изучаем “Тинькофф Платинум”-2024 – условия + отзывы + в чём подвох…
- 2 «Халва» или «Тинькофф Блэк»?
- 3 «Халва» vs. «Тинькофф Платинум»
- 3.1 Стоимость выпуска и обслуживание
- 3.2 Беспроцентный период
- 3.3 Кэшбэк
- 3.4 Перевод баланса
- 3.5 Минимальный платеж
- 3.6 Магазины-партнёры
- 3.7 Штрафы
- 3.8 Снятие денег с кредитного лимита
- 3.9 Удобно ли пополнять?
- 3.10 SMS-информирование
- 3.11 Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки
- 3.12 Выводы
- 3.13 Полезные ссылки:
Что лучше в 2024 году — «Халва» или «Тинькофф»? Актуальный вопрос — ведь речь идет о Ваших деньгах! Возьмёте «правильную» карту — и получите от банка тысячи рублей кэшбэка. Ошибетесь — сможете рассчитывать разве что на пару сотен в месяц. Ну что, хотите узнать «правильный» ответ? :).
Карта «Халва работает в двух режимах — как дебетовая (доходная) и как карта рассрочки. У «Тинькофф-Банка» такой карты нет, так что будем сравнивать «Халву» сначала с дебетовкой (Tinkoff Black), а затем с похожей по функционалу кредиткой (Tinkoff Platinum).
Читайте то сравнение, которое нужно именно Вам — и делайте свой выбор.
«Халва» vs. «Тинькофф Platinum»
Статья на тему: Изучаем “Тинькофф Платинум”-2024 – условия + отзывы + в чём подвох…
«Халва» или «Тинькофф Блэк»?
1. Стоимость выпуска и обслуживание
| «Х.» | «Т.Б.» |
| Бесплатно | 99 руб. / мес., но можно сделать бесплатно |
«Тинькофф» Блэк будет работать бесплатно, если выполнить одно из условий:
Ещё один вариант — написать в чат «переведите меня на тариф 6.2». На нём нет платы за обслуживание. Правда, есть минус — 5% на остаток начислят только если 1. держать на счету от 100 000 до 300 000 рублей и 2. тратить по карте 3 000 рублей в месяц.
Кто победил? «Халва», т.к. там бесплатное обслуживание дают без всяких «если».
Счет — 1:0 в пользу «Халвы».
Кэшбэк
| «Х.» | «Т.Б.» |
| -В магазинах-партнерах — 2% при покупках до 4 999 рублей, 4% — от 5 000 до 9 999 рублей и 6% — от 10 000 рублей при оплате смартфоном, 2% при оплате картой -Вне партнерской сети — 1% любым способом. -Кэшбэк до 30% (не более 5 000 рублей) на покупку в магазине-партнёре 1 раз в год (Подробнее…) | -1% на все покупки в любых магазинах РФ; -5% на три избранные категории (меняются раз в квартал, перечень определяет банк): -от 3% до 30% в магазинах-партнерах
|
Нюансы по «Халве»:
«Совкомбанк» начисляет держателям карты «Халва» кэшбэк от 2 до 6% за покупки смартфоном в 165 000 магазинах-партнерах — в т.ч. в «Пятёрочке», «Перекрёстке», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлене» и др. Конечно, на определенных условиях:
- Покупать только за свои деньги, а не за кредитный лимит;
- Оплачивать покупки смартфоном через платежный сервис Apple / Google / Samsung Pay. Если платить картой — будет 2%;
- Делать покупки только в обычных магазинах;
- Совершать в течение расчетного периода 5 покупок на сумму от 10 000 рублей и более.
Кэшбэк до 30% на одну покупку — сложный предмет 🙂. Официально называется он «Акция 5х10». В чем суть? Соблюдаете правило «5 покупок смартфоном на 10 тысяч у партнёров». За это каждый месяц «Совкомбанк» начисляет 1% кэшбэка. 12 месяцев — 12%. Если есть вклад или кредит в банке, дадут не 1%, а 2%, т.е. за год будет уже приличная скидка — 24%. Если подождать еще 3 месяца, она станет максимально возможной — 30%
Но — не спешите радоваться. Почему? 1. Есть еще одно условие: надо будет сделать по карте 30 (тридцать) покупок заемными средствами, от 100 рублей каждая. 2. Максимальная сумма скидки в 30% — 5 000 рублей, так что купить iPhone за 100 000 и вернуть 30 000 не получится.
В общем, скидка противоречивая. Да, 5 тысяч на дороге не валяются — но «повозиться» придется прилично.
Нюансы по «Тинькофф Блэк»:
- «Тинькофф» начисляет «кашу» только за покупки, кратные 100 рублям. Купили латте за 99 рублей в «Макдоналдсе» — увы. Update: теперь у «Халвы» — то же самое;
- Про категории 5% — если Вы думаете, что там хотя бы раз в 3 месяца бывают супермаркеты и электроника, Вас ждет большое разочарование 🙂
Кто победил? Если вы покупаете в магазинах-партнерах «Халвы» — выбор очевиден: кэшбэк 2% лучше, чем 1% у «Тинькофф-Банка». Если нет — тогда без разницы.
Счет — 2-0 в пользу «Халвы»
% на остаток
| «Х.» | «Т.Б.» |
| 6,5% годовых на сумму до 500 000 рублей. Если больше 500 000 рублей — 5%. | 5% годовых на сумму до 300 000 рублей Если больше 300 000 рублей — 0% (не начисляются) |
Единственное условие со стороны «Совкомбанка» — для получения % на остаток необходимо совершать 5 покупок за отчетный период на сумму от 10 000 рублей и выше.
Если совершить не пять покупок, а одну (например, вы вспомнили в последний момент) — будет 5%. А вот если ни одной — то уже ноль.
По «Тинькофф» условие одно: покупать хотя бы на 3 000 рублей в отчетный период.
На тарифе 6.2. (с бесплатным обслуживанием) % на остаток начислят на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.
Кто победил? Победитель очевиден — «Халва» лучше.
Счет — 3:0 в пользу «Халвы».
Снятие наличных
Лимит на снятие собственных средств по «Халве» — 100 000 рублей в месяц, но его можно и увеличить по звонку на 8-800. Снимать наличные без комиссии можно даже в банкоматах сторонних банков.
Если вы получаете деньги от юрлица или ИП, то в первые 30 дней дело обстоит так: до 100 тысяч без комиссии, от 100 до 400 тысяч — 1%, от 400 до 600 — 3%, от 600 и выше — 10%. Если выждать месяц и только потом снимать деньги, комиссии не будет.
По карте «Тинькофф Блэк» комиссию за снятие наличных не берут, если Вы снимаете в банкомате — абсолютно любого банка России! — от 3 000 рублей. Лимит на снятие наличных здесь — 100 000 рублей в день и 150 000 рублей в месяц. Как и по «Халве», его тоже можно увеличить по звонку на горячую линию — до 500 000 рублей.
Комментарий: «Тинькофф» сокращает разрыв — базовый лимит на снятие наличных у него больше.
Счет — 3:1 в пользу «Халвы»
Переводы в другие банки
| «Х.» | «Т.Б.» |
| Бесплатно (лимит — 20 000 рублей в месяц), далее 1,5% от превышения, но не менее 30 руб. |
Кто победил? «Халва предлагает более выгодные условия, победа за ней.
Счет — 4:1 в пользу «Халвы»
SMS-информирование
| «Х.» | Т.Б. |
| Бесплатно | 59 руб./мес. за SMS c информацией об операциях. |
Примечание по «Тинькофф Блэк»: если отключить платный пакет — бесплатно будут приходить SMS о пополнении и операциях через мобильный и Интернет-банки.
Счет — 5:1 в пользу «Халвы».
Как получить?
| «Х.» | «Т.Б.» |
| Доставка (представителем банка в любое удобное место). |
У «Тинькофф-Банка» отделений нет, так что остается только вариант с доставкой. С Вами свяжется представитель банка. Когда скажете, тогда и приедет :). Во время встречи Вы получите карту и заполните все необходимые бумаги.
Полезный совет: при оформлении бумаг сразу же можно отказаться от SMS-уведомлений.
Кто победил? Идти в отделение — преимущество сомнительное, а на дом карту привезут и «Тинькофф», и «Совкомбанк. Ничья.
Счет — 6:2 в пользу «Халвы»
Да, «по очкам» победила «Халва». Но — не всё так просто.
Личный опыт
У меня есть и «Тинькофф Блэк» (с 2015 года), и «Халва» (с 2018-го).
Сейчас основная карта — «Халва», но подумываю о возвращении на «Тинькофф».
Почему?
Кэшбэк
Раньше по «Халве» я получал до 2 000 (двух тысяч) рублей и даже больше:
Но в 2020 году cashback-программа по «Халве» серьезно ухудшилась. Теперь кэшбэк не 12%, как в 2018 — начале 2019 гг. И не 6%, как во второй половине 2019-начале этого года. А, в 99% случаев — всего 2%:
Это практически те же доходы, что у меня были и по Tinkoff Black:
Так что разница в «доходе» невелика. А как карта «Тинькофф Блэк» удобнее — подробнее об этом см. ниже.
Процент на остаток
«Халва» предлагает бОльший % на остаток. Но мне от этого, честно говоря, ни жарко, ни холодно. Почему? Я принципиально не храню на картах суммы больше 20 тысяч рублей — в век киберпреступности это просто небезопасно. Так что доход мой с «процентиков» обычно очень скромен:
Без 50 рублей от «Халвы» как-нибудь проживем :).
… А раз уж «миллион не заработать», то на первый план выходят уже другие критерии:
Tinkoff Black удобнее
По карте «Тинькофф-Банка» уже давно есть классная аналитика по категориям трат:
У «Халвы» есть только история трат за месяц:
Update от 04.10.2021 — у «Халвы» появилась такая же детальная аналитика по расходам.
Снятие наличных
У Black выше лимиты на снятие — 100 000 в любых банкоматах РФ или 500 000 в банкоматах «Тинькофф-Банка».
Мультивалютность
К рублевому счету на Tinkoff Black можно за пару кликов добавить долларовый, в евро и еще почти 30 валютах. У «Халвы» такой опции нет.
Tinkoff Black работает всегда, «Халва» — нет
А теперь — о самом главном, о надёжности. Например, однажды я так и не смог расплатиться «Халвой» за покупки в немецком онлайн-магазине. А «Тиньковым» — пожалуйста.
Также раздражает то, что «Халва» не умеет быстро обновлять баланс после пополнения. У «Тинькофф» такой проблемы нет.
И таких нюансов — мелких, но в конечном счёте определяющих — ещё очень много.
Выводы
Итак, какую карту лучше взять в 2023 году — «Халву» или «Тинькофф Блэк»? Всё зависит от того, что для вас важнее:
Если важен кэшбэк — «Халва» лучше, но совсем ненамного. 2% у партнёров и 1% вне партнёрской сети против 1% во всех магазинах РФ, 5% на 3 категории и от 3 до 10% у партнёров — «Совкомбанк» может оказаться даже хуже;
Если важен % на остаток — 5% у «Халвы» против 5% у Black;
Если важны снятие наличных, переводы и т.п. — просто перечитайте нужные пункты в сравнениях и выберите то, что выгоднее.
Если важно удобство и надежность — тут «Тинькофф» вне конкуренции.
Полезные ссылки:
***
ЧАСТЬ II
Теперь сравним «Халву» в режиме карты рассрочки с вторым популярным продуктом «Тинькофф-Банка» — кредитной картой «Tinkoff Platinum».
«Халва» vs. «Тинькофф Платинум»
Стоимость выпуска и обслуживание
| «Х.» | «Т.П.» |
| Бесплатно | 590 руб. / год |
Счет — 1:0 в пользу «Халвы»
Беспроцентный период
| «Х.» | «Т.П.» |
| Зависит от конкретного магазина. В среднем по сферам торговли:
| До 55 дней (подробнее о «до» см. ниже) До 1 года у магазинов-партнеров |
В целом: на всё, кроме продуктов, по «Халве» вполне реально получить рассрочку под 0% на 3-4 месяца и даже больше.
У «Тинькофф Платинум» есть рассрочка до 1 года у партнёров (но масштабы там, конечно, скромнее) и «до 55 дней» на всё остальное.
Что за «до»? Например, Вы получаете выписки по карте 15 числа каждого месяца. От этой даты «Тинькофф-Банк» даёт 30 дней на покупки и 25 — на их погашение. Купили что-то, например, 15 апреля — рассчитывайтесь за покупку без процентов в течение 55 дней. Купили 1 мая — беспроцентный период будет на 15 дней короче:
Кто победил? Формула «до 55 дней» по «Платинуму» — сплошная головная боль и повод для случайных просрочек / штрафов. Банк, конечно, напомнит про платежи — но ведь легко можно забыть отложить на них деньги. Да и что это за отсрочка платежа на два неполных месяца?.. Но и «Халва» не идеальна — здесь 1 месяц рассрочки, там 10… В общем, пусть будет ничья.
Счет — 2:1 в пользу «Халвы».
Кэшбэк
| «Х.» | «Т.П.» |
| Нет |
|
Баллы «Тинькофф» можно потратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах, у партнеров, билеты на поезд или на обслуживание по карте.
Важно: компенсируются только покупки за последние 90 дней. Также по карте не должно быть просроченной задолженности
Кто победил? Кэшбэк-программа «Тинькофф-Банка» не идеальна — с той же «Халвой» в режиме дебетовой карты не сравнить. Но лучше так, чем никак.
Счет — 2:2.
Перевод баланса
По карте «Тинькофф Платинум» доступна уникальная услуга «Перевод баланса». Что это такое?
1 раз в год банк разрешает переводить Ваш кредитный лимит с Platinum для закрытия кредита или кредитной карты в другом банке.
В течение 120 дней «Тинькофф» не будет начислять на отправленные деньги проценты; потребуется вносить только минимальный платеж (6-8%).
Важно: перевод осуществляет ТОЛЬКО сотрудник банка, самому что-то куда-то переводить нельзя.
У «Халвы» такой услуги, конечно, нет.
Комментарий: Если есть проблемы с кредитами, или срочно понадобились деньги — интересный вариант. Конечно, не забывайте сравнить ставку по кредиту и условия в целом.
Счет — 2:3 в пользу «Тинькофф Платинум».
Минимальный платеж
По «Халве» он вычисляется так: сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки в магазине. Купили смартфон в «М.видео» за 20 000 рублей — в ближайшие 4 месяца будете платить по 5 000 рублей. Вот видео на тему от «Совкомбанка»:
По «Tinkoff Platinum» минимальный ежемесячный платеж составляет от 6 до 8%, но не менее 600 рублей.
Кто победил?: Минимальный платеж по «Халве», если отбросить продукты и заправки, гуманнее — долговая нагрузка распределяется более плавно, на 3-4 месяца. А по «Платинуму» Вас попросят рассчитаться уже менее чем через 2 мес.
Счет — 3:3
Магазины-партнёры
«Халва» предлагает рассрочку в более чем 190 000 магазинах России. В их числе есть очень много известных брендов. Проверьте, если среди них Ваш любимый:
Важно: если купить товар по «Халве» вне партнёрской сети (например, продукты в «Магните» или технику в DNS), действует комиссия 1,9% + 290 руб. Потраченные деньги можно вернуть без процентов в течение 2 мес.
«Тинькофф Платинум» работает везде, где к оплате принимают банковские карты — так что не надо думать, входит ли Ваш любимый магазин в партнерскую сеть или нет.
У Platinum тоже есть своя рассрочка а-ля «Халва» — но партнеров у «желтых» гораздо меньше, а список с предложениями постоянно обновляется. Сегодня есть акция — через месяц её уже нет.
Кто победил? Свои преимущества есть и там, и там. Ничья!
Счет — 4:4
Штрафы
| «Х.» | «Т.П.» |
|
|
Кто победил? Штрафные санкции по «Тинькофф Платинум» явно жестче. Плюс «желтый» банк, в отличие от «Халвы», не прощает ошибок вроде «я забыл» и «зарплата придет через два дня». Так что балл вновь получает «Халва».
Счет — 5:4 в пользу «Халвы».
Снятие денег с кредитного лимита
| «Х.» | «Т.П.» |
| 2,9% + 290 рублей (итого 725 руб.). Макс. сумма — 15 000 за одну операцию в любых банкоматах На возврат дается рассрочка под 0% сроком на два месяца. | 2,9% + 290 рублей + 30% годовых на сумму снятия начиная с 1-го дня (беспроцентный период в 55 дней на такие операции не распространяется). |
Кто победил? «Халва» дает 2 месяца на то, чтобы вернуть деньги без процентов, «Тинькофф» — ни дня. Победитель очевиден.
Счет — 6:4 в пользу «Халвы»
Удобно ли пополнять?
И там, и там — абсолютно. Один раз пополнили с карты — и интерфейс мобильного приложения «Халвы» или «Платинума» сразу же запоминает её.
Счет — 7:5 в пользу «Халвы».
SMS-информирование
| «Х.» | «Т.П.» |
| Бесплатно | 59 руб. / мес. за оповещение об операциях по карте (можно отключить) |
Счет — 8:6 в пользу «Халвы».
Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки
И те, и те иногда (очень-очень редко) звонят и пишут письма с предложением подключить платную услугу или взять еще один продукт (вклад и т.п.).
Счет — 9:7 в пользу «Халвы».
Выводы
Сильные стороны «Халвы» как карты рассрочки:
- Бесплатно — выпуск, обслуживание и SMS-информирование;
- Легко получить рассрочку на 3-4 месяца без %, плюс сейчас действует акция: +3 мес. к рассрочке на первую покупку;
Минимальный платеж зачастую меньше, распределяется на бОльшее время; - Меньше штрафы за просрочку и комиссия за снятие наличных, чем «Тинькофф Платинум».
Минусы «Халвы»:
- Принимают не везде.
Сильные стороны «Тинькофф Платинум»:
- Карту дают почти всем — у банка максимально лояльные требования к заемщикам;
- Перевод кредитного лимита для закрытия долгов в других банках;
- Кэшбэк с покупок в магазинах-партнёрах от 3% до 30%;
- Карту принимают везде, т.е. какая-то рассрочка будет всегда.
Минусы:
- «Сложный» грейс-период до 55 дней;
- Большие штрафы и комиссии за снятие наличных
Кто победил?
Если Вам не нужно гасить долги в сторонних банках — выбирайте «Халву».
… Какая карта лучше? Что выбрали Вы, друзья? Поделитесь мнением в комментариях!
Полезные ссылки:
- Официальный сайт «Халвы» — победителя нашего сравнения.
- Официальный сайт «Тинькофф Блэк» — надежная как АК-47!
- Официальный сайт «Тинькофф Платинум» — дает передышку от долгов по кредитам в других банках
Статьи на тему:
- 3 лучших кредитных карты-2024 — c кэшбэком, рефинансированием и бесплатным снятием наличных.
- 3 самых выгодных карты с кэшбэком-2024.
- «Совесть» или «Халва» — что лучше?
- ТОП-100 ключевых партнеров по карте рассрочки «Совесть»
- Статья на тему: ТОП-7 самых выгодных расчётных счетов для ИП и ООО в 2024 году