«Т-Банк Platinum (бывш. «Тинькофф) — одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви — и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!
Оглавление
Условия пользования
Снятие наличных и переводы
Ура — «Т-Банк» разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно, т.е. без комиссии и процентов!
Владельцы «Платинума» и блогеры отмечают — де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:
…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период — у «Платинума» это до 55 дней без %.
Обратите внимание — бесплатны только переводы до 50к, за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти — достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.
Если оформить подписку Pro, переводить можно будет уже до 100 000 рублей. Цена вопроса — бесплатно в 1-й месяц, далее 299 ₽ / мес. У подписки есть и другие преимущества. Подробнее…
А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия — 1,9% + 190 рублей:
Также за «перебор» начнут начисляться «процентики» — до 59,9% годовых (сейчас так везде):
Ещё одна ложка дегтя — проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты «Платинум» не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.
… Также по карте «Платинум» раз в год доступна бесплатная опция «Перевод (всего) баланса» на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе «Рефинансирование кредитов в других банках«.
Внимание! Иногда «снятием наличных» может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на «ЮМани» (бывшие «Яндекс.Деньги») тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:
Если не хотите рисковать — лучше не пользуйтесь. А ещё лучше — просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:
Статья на тему: 11 хитрых подвохов по кредитной карте «Т-Банк Платинум»
Что с льготным периодом на покупки?
Сегодня «Платинум» — не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.
Для начала оценим Platinum как кредитку:
| Льготный период: | до 55 дней без процентов |
| Когда начинается: | с даты выписки |
| Расчетный период | 30 дней |
| Платежный период | 25 дней |
| Тип льготного периода | «честный» |
Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:
Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа — у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней — это на покупки, а еще 25 — на то, чтобы погасить долг.
А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го — то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за привязки к третьему числу месяца.
Наглядная инфографика от «Т-Банка»:
Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение.
Но, справедливости ради — если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу «срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать» — льготного периода по «Платинуму» вам должно хватить.
Рефинансирование кредитов в других банках
Одна из главных и наиболее ценных «фишек» карты «Платинум» — услуга «Перевод баланса».
Один раз в год «Т-Банк» разрешает перевести весь баланс вашего «Платинума» на кредит / кредитку / автокредит в другом банке — чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента.
А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120!
Все ваши обязанности на эти 4 месяца — аккуратно оплачивать минимальный платёж.
Заказать услугу нетрудно — достаточно написать в чат или позвонить на «горячую линию».
Есть важный нюанс — сделать такой перевод имеет право только сотрудник «Т-Банка»! «Самодеятельность» неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел «Снятие наличных и переводы«.
Ещё несколько моментов:
- воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в «Т-Банке»;
- гасить чужие кредиты нельзя — только те, что открыты на ваше имя;
- необязательно закрывать «чужой» кредит полностью (как требуют, например, в «Альфа-Банке»);
- одна кредитка «Платинум» — один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну — можно переводить баланс и с новой карты;
- макс. сумма перевода — 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.
Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, «рефинансироваться» на 4 месяца без процентов — хорошая идея без особых «если».
А ещё можно сэкономить. Пример:
Например, вам срочно понадобились средства — и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно — 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в «чужом» банке. Теперь ваш долг перешел на «Платинум». Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Т-Банком. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей — за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.
Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах
Да-да, теперь «Платинум» — это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.
Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:
Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка «Доступна рассрочка» — у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:
Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности — «Т-Банк» договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.
Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата — комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).
Для сравнения, у карты рассрочки «Халва» есть подписка «Десятка» за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от «Т-Банк».
Кэшбэк
Бонусная программа по «Платинуму» не меняется уже много лет:
- Возврат 1% за все покупки по карте;
- От 3 до 30% в магазинах-партнерах. Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.
Кэшбэк начисляется не «живыми» деньгами, а бонусами. Как превратить «фантики» в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе «Браво»), тратьте на оплату фирменной сотовой связи «Т-Банк Мобайл» или оплачивайте взятую на «Платинум» рассрочку. Обратите внимание — все «компенсируемые» покупки должны быть не старше 90 дней.
В месяц есть возможность «заработать» до 6 000 баллов. «Срок жизни» у них приличный — 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.
Комментарий: бонусная программа из разряда «пусть будет» и «лучше так, чем никак» :). Есть кэшбэк 1% — прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять бонусы на рубли будет не так уж и трудно — если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.
Внимание, акция!
- Оформите кредитную карту «Platinum»;
- Потратите 10 000 ₽ с кредитного лимита в течение 30 дней;
- Банк вернёт 2 000 ₽!
Обслуживание
Стандартные условия — 590 рублей в год.
Отзывы
Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Т-Банк Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!
Например, на “Банки.ру” почти все отзывы — на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Т-Банк” по-настоящему хорош — клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:
Заключение. Оформлять или нет?
«Т-Банк Платинум» — отличный вариант, если:
- Вы хотите занять у банка 50 000 — 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
- «Перевод баланса». Один раз в год «Т-Банк» разрешает переводить весь баланс с карты «Платинум» на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
- Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? «Т-Банк» более чем лоялен к начинающим заемщикам.
- «До 55 дней без процентов? Устраивает!». Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
- Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь «Т-Банку» традиционно нет равных в России — поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.