карта рассрочки - какая лучше в 2020 / 2021 гг?

Какая карта рассрочки – самая выгодная в 2022 году? Сравниваем “Целый год без %” vs Халва vs. Свобода!

Полезная ссылка: Оформите кредитку с 365 дней без % на все покупки + бесплатное обслуживание навсегда!.

Какая карта рассрочки – самая-самая в 2022 году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:

  • 3 лучших претендента;
  • Только самое важное о картах – плюсы и минусы, “подводные камни”;
  • Рекомендации по выбору.

Лайфхак: если читать – некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с быстрым сравнением:карта рассрочки - какая лучше? визуальное сравнение!

Начнём!

№1 – Карта “Целый год без %”

целый год без процентов от альфа-банка

Главная “фишка” – до конца 2022 года “Альфа-Банк” проводит акцию – при оформлении новой карты “Целый год без %” вы получаете льготный период в 365 (!) дней. 

Т.е. покупаете что-то дорогое – а возвращаете долг не в течение 3-4 месяцев, а за 12 месяцев. Как говорится, почувствуйте разницу. Такие условия распространяются на покупки в первые 30 дней.

 Есть ещё один важный аспект – карты рассрочки вроде “Халвы” или “Свободы” не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России. Соответственно, они не могут гарантированно дать рассрочку на все ваши покупки – например, в небольших местных сетях. Ну а если магазин не входит в партнерскую сеть карты рассрочки – беспроцентного грейс-периода не будет, а вот “процентики” и штрафные санкции будут обязательно.

А “Целый год без %” – кредитная карта, и рассрочка по ней 100% будет в любом магазине России.

Как работает рассрочка на 365 дней?

Вот простая инфографика от банка:целый год (365 дней) без процентов - как работает льготный период

Минимальный платёж – это 5% от суммы долга, мин. 300 руб. Про него всегда напоминают SMSками:

SMS-напоминание о платеже по карте

Что ещё интересного умеет карта?

  • Кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах.Скидки местами очень неплохие:кэшбэк до 33% по кредитной карте
  • Рефинансирование кредитов и кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит с карты “Целый год без %” на проблемный кредитный продуктв другом банке – и в течение 100 дней проценты можно не платить, можно вносить только минимальный платёж. 
  • Бесплатное обслуживание навсегда;

Для кого? Для тех, кто хочет рассрочку в 365 дней без % на покупки.

Возможный вариант действий: покупаем всё, что нужно, рассчитываемся с комфортом в течение года, а потом уже смотрим по обстановке, что делать дальше – или пользуемся, или просто закрываем и находим какую-нибудь другую кредитку.

2. Карта “Халва” (“Совкомбанк”)

карта рассрочки халва

Главная “фишка”: реклама не врёт – здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!

Как всё работает?

Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию “Десятка” – и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.

10 месяцев рассрочки на все покупки по карте

1-й месяц – пробный, в этом время “Десятка” доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата – 299 рублей в месяц.

Полезный совет – подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц “абонентку” взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите – уточните в поддержке.

Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 – на момент написания этой заметки было 213 895.

В их числе: “Пятёрочка”, “Перекрёсток”, “М.видео”, “Эльдорадо”, “Леруа Мерлен”, OBI, “Хофф”, OZON, “Ламода” и др. Строго говоря, есть всё необходимое:

карта халва магазины-партнерыПолный список партнёров – на официальном сайте.

“А что будет, если не подключать “Десятку”? 

“Ой, всё сложно” (с)

Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная  – кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1. 

В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты – максимум 1 месяц.

Пример с сайта “Халвы”: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:

мультиварка redmond купить

Если покупок несколько – будет вот так:

если по

Что ещё?

  • Обслуживание по карте – всегда бесплатно и без условий;
  • Можно перехватить у банка денег до зарплаты в рассрочку на 3 мес. Услуга платная – 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.

Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции “Десятка”. Без неё “Халва” не очень интересна – проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.

3. Карта “Свобода” (“Хоум Кредит”)

карта рассрочки свобода от банка хоум кредит

Главная “фишка” – если оформить карту и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно и без процентов, конечно.

Как всё работает?

Всё как у “Халвы” – есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.

партнеры по карте рассрочки  На скриншоте выше прекрасно виден главный недостаток – у “Свободы” в числе партнёров нет нескольких популярных магазинов – например, “М.видео”, “Леруа Мерлен” в электронике, “Пятёрочки” в продуктах и др. Да что там – если раньше в партнёрах был “Эльдорадо”, то теперь нет и его. Почему – непонятно. И решить эту проблему “Хоум Кредит”не может уже года два, если не больше.

Конечно, во многих случаях найти замену можно – вместо “М.видео” можно закупиться в OZON или в “Ситилинке”, а продукты взять в “Ленте”. Всё это не критично.

Но все равно – партнёров по карте явно меньше, чем у той же “Халвы”.

Для кого? Для тех, кого устраивает партнёрская сеть – и тех, кто хочет 10 месяцев на 1-ю покупку.

“Так какая карта рассрочки – лучшая в 2022 году?”

Итак, кто же победил – “Целый год без %” или карты рассрочки от “Совкомбанка” и “Хоум Кредит”?

“Халва” – вариант, интересный только с опцией “Десятка”. Если подключить рассрочку на 10 месяцев – вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…

А вот если без “Десятки” – карта вас не порадует. В большинстве магазинов вам не предложат больше 3 мес. рассрочки. Плюс придется проверять, сотрудничает ли данный филиал данного магазина с “Халвой” – занятие, конечно, довольно сомнительное. Да и в числе партнёров есть далеко не все популярные бренды.

“Свобода” – что ж, по ней есть и правда отличная акция с 10 мес. рассрочки на 1-ю покупку. Обслуживание будет бесплатным, так что можно купить что-то относительно дорогое, а потом спокойно “положить на полку”. Единственное – обязательно проверьте, есть ли в партнёрской сети нужные вам магазины. Подробнее…

Оптимальный вариант для большинства случаев – карта “Целый год без %”:

  • С ней рассрочка будет в любом магазине, где принимают кредитные карты, а не в постоянно меняющемся “списке партнёров”.
  • Минимальный платёж составит всего 5% от суммы покупки, а не 1/3.
  • 365 дней вполне хватит,  чтобы рассчитаться за обычные покупки. 
  • Есть кэшбэк до 33% у партнеров – т.е. можно и рассрочку на год оформить, и скидку получить. Подробнее…

Но – итоговый выбор, разумеется, за вами.

Визуальное сравнение

кредитная карта целый год без процентов от альфа-банка

"Целый год без %"

5/5
карта рассрочки "Халва"

"Халва"

4.5/5
карта рассрочки "свобода" от банка "хоум кредит"

"Свобода"

4/5

№3 – Карта “Халва”

Карта

“Халва” – однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но “известная” – не всегда значит “лучшая”.

Плюсы

Бесплатное обслуживаниебесплатное обслуживание по карте

“Халва” выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.

Самая большая партнерская сеть

У “Халвы” точно больше всего магазинов-“друзей” – прямо сейчас их более 183 000.

В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде “Магнита”, “Перекрестка”, “Пятёрочки”, “М.видео”, “Эльдорадо”, “Леруа Мерлен” и т.д., так и небольшие местные магазинчики.

Рассрочка под 0%

Рассрочка 0% по карте Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.

Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества

продление рассрочки по карте

“Совкомбанк” предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса – 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!

В последнем случае “Совкомбанк” попросит:

  1. Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,
  2. Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, и
  3. Не допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).

Штраф – не сразу

карта

Банк “закроет глаза”, если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).

Есть возможность снимать наличные в рассрочку

Понадобилась “наличка”? “Халва” разрешает снимать деньги с кредитного лимита – до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.

Предложение вполне “рыночное” – например, “Тинькофф-Банк” предлагает по своей кредитке “Платинум” ровно те же условия:

 

Крутые акции у партнеров

Например, во время “Чёрной Пятницы”-2019 “Халва” раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники – “М.видео”, “Эльдорадо” и др.

 

Но классные акции бывают и в будни:

акции по карте

Минусы

Штрафные санкции – “процентики-то капают”штрафы по карте

  • За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.
  • За второй накажут уже строже – уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.
  • А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.

Согласитесь – если не платить, набежит приличная сумма.

“Где дисциплина?”

“Совкомбанк” – это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё – прощай, прекрасный бонус…

В этом году я так “пролетел” с кэшбэком в 35% от “Халвы” на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет – промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере “сгорел”…

Нет рассрочки вне партнерской сети

Так что – покупаем только у своих :).

Промежуточные выводы. “Халва” приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них – или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да – при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по “Халве”!.. :).

Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке – это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно – с “Халвой” лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-“одноклассниц”.

“Халву” стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период – 10 месяцев, например – то лучше выбрать конкурента в лице карты “Свобода”.

Карта “Халва” – официальный сайт

№2 – Карта “Свобода”

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте
Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте “Свобода” от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

  • Вы оформляете “Свободу” до 31 декабря 2019 года, и
  • В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это – без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают – у “Совести” была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года “Свобода” – точно самая лучшая карта рассрочки в России.

“А после Нового Года?” 🙂

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких “если”, звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

рассрочка вне партнерской сети по карте свобода - условияПо карте “Свобода” есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня – и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, “Хоум Кредит” не берёт.

Правда, есть одно “но” – такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит “как у кредитки”. Т.е. у “Свободе” может быть два лимита – один для покупок в партнерской сети и один – для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет – у “Свободы” есть опция “Делим на три”. Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.услуга

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

условия о программе

  • Решение №1 – подписка на опцию “Свобода +”.

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит – бесплатно! – пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго – подписчики имеют доступ к особой опции “Плюс 6”, она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса – всего 990 рублей. А за 1 490 рублей “Хоум” увеличит срок её действия на 10 месяцев.

  • Решение №2 – продление рассрочки без “Свободы +”.

Цена продления на 6 месяцев – 1 490 рублей. На 10 месяцев – 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж – тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа “Хоум Кредит” всегда присылает клиентам два SMS – одно с платежом по рассрочке, а второе – с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше – по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции “оформи карту до Нового Года – получи 10 месяцев рассрочки на всё”. На моей памяти, в 2019 году “Хоум Кредит” проводит такую акцию минимум третий раз – так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у “Свободы” ровно один:

Количество – и качество – партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте “М.видео”:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать – рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией “Делим на три”.

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице “Эльдорадо”:

Да и в целом партнерская сеть “Свободы” немного уступает конкурентам из “Совести” и “Халвы” – у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со “Свободой”  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте – и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки “Свобода” – точно лучший вариант! Бесплатная опция “10 месяцев у всех партнёров”, пропуск платежа, выгодное продление рассрочки – такого “коктейля” здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше – оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете “пластик” от “Хоум Кредит” в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами – ооо, здесь у “Свободы” точно нет конкурентов 🙂.

Вариантов сразу три. Хотите – пропускаете платеж, хотите – продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю – забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание – на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Карта “Свобода” – официальный сайт

№1 – Карта Совесть

UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта “Халва” купила карту “Совесть”.

Так что выбирать теперь можно только между “Халвой” и “Свободой” (.

Таблица №1 – сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки

Что ж – с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их “лицом к лицу” и понять, кто среди них – самый-самый.

Параметр“Свобода”“Халва”
Стоимость обслуживанияБесплатноБесплатно
Количество магазинов-партнёров Более 60 000Более 200 000
Период рассрочки в популярных магазинах-партнерахСм. отдельную таблицу нижеСм. отдельную таблицу ниже
Когда вносить первый платеж?Макс. 51 деньМакс. 45 дней
Продление рассрочки

Да, платное.

Без программы “Свобода +”:

6 месяцев за 1 490 и 10 месяцев за 1 990.

С программой “Свобода +”:

249 руб. / мес. за пользование, 990 руб. за 6 мес. и 1 490 руб. за 10 мес.

Да, платное или бесплатное.

Платное:

+ 3 мес. к периоду рассрочки от магазина. Если срок действия 3 мес. – 1 200 руб. Если 6 мес. – 2 200 руб.

Бесплатное:

В течение года пользоваться услугой, каждый месяц проводить по карте 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., а также не допускать просрочек по платежам в адрес “Совкомбанка”.

Рассрочка вне партнерской сети

Да, бесплатно до 51 дня – при наличии соответствующего лимита.

Платно: услуга “Делим на три”

Первые 2 месяца – бесплатно, далее – 499 руб. / мес.

Нет
Рассрочка за границейНетНет
Пропуск платежаДа – бесплатно при подключении программы “Свобода +” или 499 руб. без подключенияНет, но разрешается “опоздание” с платежом на период до 5 дней (включительно)
Штрафы за просрочку590 руб.

1-й раз – 590 руб + 19% годовых;

2-й раз – 590 + 1% от задолженности + 19% годовых;

3-й и последующий – 590 руб. + 2% от задолженности + 19% годовых

Таблица №2 – Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах

Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у “пластика” даже нет нужного нам магазина?..

Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у “Халвы” и “Свободы”:

 “Халва”“Свобода”
“М.видео”4 мес.нет
“Эльдорадо”2-6 мес.3 мес.
АлиЭкспресснетнет
Joom2 мес., при покупке от 3000 руб. – 4 мес.2 мес.
Ozon3 мес.2 мес.
Samsung3-4 мес.2 мес, при покупке от 15 000 руб. – 4 мес.
re:Store (техника Apple)

3 мес. – до 35 000

5 мес. – от 35 000

нет
Metro1 мес., от 3 000 руб. – 2 мес.нет
Перекресток1 мес.нет
Пятерочка1 мес.нет
Burger King1 мес.нет
Askona (матрасы)нет6 мес.
Шатура (мебель)2-6, 10 мес.10 мес.
220 Вольтнетнет
Леруа Мерлен3 мес.нет
OBI4 мес.нет
Wildberries (одежда)нетнет
Kari3 мес., от 12 000 руб. – 12 мес.3 мес.
Familia (Фамилия)

2 мес. – до 15 000

3 мес. – от 15 000

нет
Снежная Королева

3 мес. – до 10 000

5 мес. – более 10 000

6 мес.
Pandora4 мес.4 мес.
585 Золотой

3 мес. – до 10 000

5 мес. – от 10 000

3 мес.
Иль Де Ботэ (косметика)3 мес.нет
Adidas3 мес.

2 мес. – до 10 000

5 мес – от 10 001

Reebok3 мес.

2 мес. – до 10 000

5 мес. – от 10 001

Lamoda3 мес.6 мес.
PrintBar (одежда с принтами)нетнет
Zenden (обувь)3 мес.4 мес.
Аэрофлотнет4 мес.
OneTwoTrip4 мес.4 мес.
Островок4 мес.нет
Tez Tour

2 мес. – до 20 000

5 мес – от 20 000

5 мес.
Детский мирнетнет
Кораблик

1 мес. – до 3 500

3 мес. – от 3 500

нет
LEGO

3 мес. – до 6 000

5 мес. – от 6000

нет
Autodocнетнет
Яндекс.Такси1 мес.1 мес.
Gett (такси)1 мес.нет
Колеса Даром2 мес.4 мес.
РАТ (помощь при поломке на дороге)нетнет
Лукойл1 мес.нет
Газпромнефтьнетнет
36,6 (аптеки

1 мес. – до 1 000

2 мес. – от 1 000

2 мес.

Итоги:

  • “Свобода” – партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции  – карта “Home Credit” нередко порадует более длительным периодом рассрочки.
  • “Халва” чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда – на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).

“Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки – лучшая?”

“Свобода” – даёт 10 месяцев рассрочки на всё. У партнёров, конечно. Ещё очень крутой плюс – куча вариантов решить проблему с платежом, если будут проблемы. Но – надо проверять, есть ли в партнёрах нужные вам магазины. Если они есть – пожалуй, при прочих равных я взял бы именно её.

“Халва” – больше всего партнеров и часто лучшая по срокам базовая рассрочка. Update: теперь тоже есть рассрочка 10 месяцев на всё, опция называется “Десятка”.

Итак! Кто победил на Ваш взгляд?

– Свобода!

– Халва!

Больше полезных новостей - на главной странице блога!