карта рассрочки - какая лучше в 2019 году?

Сравниваем 3 карты рассрочки — какая лучше в 2020 году? Свобода vs. Халва vs. Совесть!

Полезная ссылка: "Халва" или "Совесть"? Какая карта рассрочки - лучшая в 2020 году

В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу «Какая карта рассрочки — лучшая в 2020 году«:

  • Краткое знакомство с каждой из карт — плюсы и минусы, «подводные камни» и т.д.;
  • Удобная сравнительная таблица — чтобы наглядно увидеть, кто предлагает лучшие условия.
  • Рекомендации по выбору.

Начнём!

№3 — Карта «Халва»

Карта "Халва" - условия и реклама с К. Хабенским

«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».

Плюсы

Бесплатное обслуживаниебесплатное обслуживание по карте "Халва"

«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.

Самая большая партнерская сеть

У «Халвы» точно больше всего магазинов-«друзей» — прямо сейчас их более 183 000.

В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде «Магнита», «Перекрестка», «Пятёрочки», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен» и т.д., так и небольшие местные магазинчики.

Рассрочка под 0%

Рассрочка 0% по карте "Халва" - условияПока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.

Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества

продление рассрочки по карте "Халва"

«Совкомбанк» предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса — 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!

В последнем случае «Совкомбанк» попросит:

  1. Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,
  2. Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, и
  3. Не допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).

Штраф — не сразу

карта "халва" - штрафа не будет в первые 1-5 дней

Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).

Есть возможность снимать наличные в рассрочку

Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.

Предложение вполне «рыночное» — например, «Тинькофф-Банк» предлагает по своей кредитке «Платинум» ровно те же условия:

 

Крутые акции у партнеров

Например, во время «Чёрной Пятницы»-2019 «Халва» раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — «М.видео», «Эльдорадо» и др.

 

Но классные акции бывают и в будни:

акции по карте "Халва"

Минусы

Штрафные санкции — «процентики-то капают»штрафы по карте "Халва"-2020

  • За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.
  • За второй накажут уже строже — уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.
  • А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.

Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.

«Где дисциплина?»

«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…

В этом году я так «пролетел» с кэшбэком в 35% от «Халвы» на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере «сгорел»…

Нет рассрочки вне партнерской сети

Так что покупаем только у своих :).

Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве»!.. :).

Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».

«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбирать между Совестью и «Свободой».

Карта «Халва» — официальный сайт

№2 — Карта «Свобода»

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте "Свобода" от банка Home Credit
Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

  • Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
  • В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

«А после Нового Года?» 🙂

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

рассрочка вне партнерской сети по карте свобода - условияПо карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.услуга "делим на три" по карте рассрочки "свобода" - описание и пример

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

условия о программе "свобода плюс"

  • Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

  • Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов 🙂.

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

Карта «Свобода» — официальный сайт

№1 — Карта Совесть

карта рассрочки "Совесть"

Самая первая в России карта рассрочки! Её выпускает «Киви-Банк» (да-да, те самые платежные терминалы с птичкой киви). Интересна оригинальным названием — его придумал автор «Голод не тётка — голод дядька» и тому подобных слоганов. Сейчас уже немного не та, что раньше — но сильных сторон всё ещё хватает.

Плюсы

Первый платеж — через 2 месяца

По правилам Совести, первый взнос по рассрочке оплачивается «до конца месяца, следующего за расчетным». Например, купили подарки к Новому Году 1 декабря — а банк подождёт с платежом до 31 января. Т.е. де-факто начинать платить придется через 2 месяца. Удобно? Не то слово.

Есть рассрочка на 10 месяцев у всех партнёров

опция "десятка" по карте рассрочки "совесть" дает 10 месяцев рассрочкиСовесть предлагает платную опцию «Десятка» — разделить платеж за покупку не на обычные 2-4 месяца (в большинстве магазинов рассрочка именно такая), а сразу на 10.

Доступны 3 варианта «расширенной» рассрочки:

  • Подписка на 1 месяц — делаете единовременный платеж на 799 рублей. Всё, что купили по Совести с подключенной опцией «Десятка» в течение месяца, разбивается на 10 месяцев. Идеальный вариант для большинства людей — например, накупить подарков на Новый Год, а потом спокойно за них расплачиваться.
  • Подписка на 5 месяцев — чтобы пользоваться «Десяткой» не 1 месяц, а 5 мес…. за это со скидкой будет уже 2 495 рублей (499 руб./мес.).
  • Подписка на 10 месяцев — 3 990 рублей (399 ₽/мес.).

Есть рассрочка вне партнерской сети

Это решение на случай, если нужная вещь есть только в магазине, который пока не сотрудничает с Совестью. За 599 рублей / мес. Вы де-факто превращаете Совесть в неплохую кредитку с грейс-периодом (рассрочкой) на 3 месяца.

Есть рассрочка на покупки за границей

опция "Везде" по карте рассрочки "совесть"

А вот это уже интересно! Если хочется взять новый iPhone или что угодно ещё на Amazon, eBay, Computeruniverse, iHerb и в многих других магазинах «за бугром», но денег не хватает — подключайте опцию «Везде». Условия те же, что и в предыдущем абзаце — 3 месяца за 599 руб. / мес.

Есть возможность снимать наличные

снятие наличных по карте совесть
Еще одна опция из разряда «когда-нибудь точно пригодится». Если срочно понадобилось немного «налички» — снимайте! Но — ключевое слово здесь «немного». За один раз разрешают снимать не более 7,5 тысяч рублей, комиссия на снятие составляет 599 рублей.

Сколько можно снимать?Загадка — лимит на снятие почему-то определяется индивидуально. Наверное, изучают совесть каждого заемщика :).

К плюсам можно отнести то, что вернуть снятый «кэш» можно по частям в течение 3 месяцев.

Минусы

Штрафы

Год назад Совесть взимала за просрочку не более 300 рублей и 10% по истечении срока рассрочки. В банке говорили, что это даже не штраф, а message (послание) заемщикам — «Ребята, деньги все равно нужно будет вернуть». Видимо, народ послание не понял — недавно штраф за просрочку подняли до 699 руб.

Справедливости ради — при регулярных просрочках Совесть выгоднее, чем та же «Халва», т.к. «Киви-Банк» не взимает с должника 1-2% + 19% годовых.

Карта Совесть — официальный сайт

Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки

Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.

Параметр«Свобода»«Халва»Совесть
Стоимость обслуживанияБесплатноБесплатноБесплатно
Количество магазинов-партнёров Более 60 000Более 183 00050 000
Период рассрочки в популярных магазинах-партнерахСм. отдельную таблицу нижеСм. отдельную таблицу нижеСм. отдельную таблицу ниже
Когда вносить первый платеж?Макс. 51 деньМакс. 45 днейМакс. 60 дней
Продление рассрочкиДа, платное.

Без программы «Свобода +»:

6 месяцев за 1 490 и 10 месяцев за 1 990.

С программой «Свобода +»:

249 руб. / мес. за пользование, 990 руб. за 6 мес. и 1 490 руб. за 10 мес.

Да, платное или бесплатное.

Платное:

+ 3 мес. к периоду рассрочки от магазина. Если срок действия 3 мес. — 1 200 руб. Если 6 мес. — 2 200 руб.

Бесплатное:

В течение года пользоваться услугой, каждый месяц проводить по карте 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., а также не допускать просрочек по платежам в адрес «Совкомбанка».

Да, платное + 1 раз в год бывает акция (подключают бесплатно на месяц, обычно в октябре-ноябре)

Условия по платному:

Все покупки в течение 1 мес. получают рассрочку на 10 месяцев — 799 руб. (платится один раз)

Все покупки в течение 5 или 10 мес. получают рассрочку в 10 месяцев — 399 руб / мес. или 499 руб / мес. соответственно

Рассрочка вне партнерской сетиДа, бесплатно до 51 дня — при наличии соответствующего лимита.

Платно: услуга «Делим на три»

Первые 2 месяца — бесплатно, далее — 499 руб. / мес.

НетДа, платно или бесплатно по акции (1 раз в год).

Платно:

Услуга «Везде» — 599 руб., рассрочка предоставляется сроком на 3 мес.

Рассрочка за границейНетНетДа, применяются правила по услуге «Везде»
Пропуск платежаДа — бесплатно при подключении программы «Свобода +» или 499 руб. без подключенияНет, но разрешается «опоздание» с платежом на период до 5 дней (включительно)Нет
Штрафы за просрочку590 руб.1-й раз — 590 руб + 19% годовых;

2-й раз — 590 + 1% от задолженности + 19% годовых;

3-й и последующий — 590 руб. + 2% от задолженности + 19% годовых

699 руб.

По окончании периода рассрочки на сумму задолженности начисляются 10% годовых.

 

Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах

Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у «пластика» даже нет нужного нам магазина?..

Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у «Совести», «Халвы» и «Свободы»:

«Совесть»«Халва»«Свобода»
«М.видео»2 мес.4 мес.нет
«Эльдорадо»2 мес.2-6 мес.3 мес.
АлиЭкспресс2 мес.нетнет
Joom2 мес.2 мес., при покупке от 3000 руб. — 4 мес.2 мес.
Ozon3 мес.3 мес.2 мес.
Samsung3 мес.3-4 мес.2 мес, при покупке от 15 000 руб. — 4 мес.
re:Store (техника Apple)3 мес.3 мес. — до 35 000

5 мес. — от 35 000

нет
Metro1 мес., от 6000 руб. — 2 мес.1 мес., от 3 000 руб. — 2 мес.нет
Перекресток1 мес.1 мес.нет
Пятерочканет1 мес.нет
Burger King1 мес.1 мес.нет
Askona (матрасы)3 мес.нет6 мес.
Шатура (мебель)9 мес.2-6, 10 мес.10 мес.
220 Вольт6 мес.нетнет
Леруа Мерлен3 мес.3 мес.нет
OBI4 мес.4 мес.нет
Wildberries (одежда)4 мес.нетнет
Kari3 мес.3 мес., от 12 000 руб. — 12 мес.3 мес.
Familia (Фамилия)1 мес. — до 750 руб.

2 мес. — от 751 до 5 000 руб.

3 мес. — от 5 001 руб.

2 мес. — до 15 000

3 мес. — от 15 000

нет
Снежная Королева3 мес.3 мес. — до 10 000

5 мес. — более 10 000

6 мес.
Pandora4 мес.4 мес.4 мес.
585 Золотой3 мес.3 мес. — до 10 000

5 мес. — от 10 000

3 мес.
Иль Де Ботэ (косметика)3 мес.3 мес.нет
Adidas3 мес.3 мес.2 мес. — до 10 000

5 мес — от 10 001

Reebok3 мес.3 мес.2 мес. — до 10 000

5 мес. — от 10 001

Lamoda3 мес.3 мес.6 мес.
PrintBar (одежда с принтами)2 мес.нетнет
Zenden (обувь)нет3 мес.4 мес.
Аэрофлот1 мес.нет4 мес.
OneTwoTrip3 мес.4 мес.4 мес.
Островокнет4 мес.нет
Tez Tour3 мес.2 мес. — до 20 000

5 мес — от 20 000

5 мес.
Детский мир1 мес.нетнет
Кораблик2 мес.1 мес. — до 3 500

3 мес. — от 3 500

нет
LEGO3 мес.3 мес. — до 6 000

5 мес. — от 6000

нет
Autodoc2 мес.нетнет
Яндекс.Такси1 мес.1 мес.1 мес.
Gett (такси)2 мес.1 мес.нет
Колеса Даром2 мес.2 мес.4 мес.
РАТ (помощь при поломке на дороге)1-2 мес.нетнет
Лукойлнет1 мес.нет
Газпромнефть1 мес.нетнет
36,6 (аптеки2 мес.1 мес. — до 1 000

2 мес. — от 1 000

2 мес.

Итоги:

  • Партнеров меньше всего у «Свободы». НО — если они все-таки дружат, то карта «Home Credit» нередко предлагает более длительный период рассрочки.
  • «Халва» чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).
  • «Совесть» — «золотая середина» и по количеству популярных партнеров, и по периоду рассрочку.

«Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки — лучшая?»

«Свобода» — даёт 10 месяцев рассрочки на всё. У партнёров при оформлении до 31.12.2019, конечно. Ещё очень крутой плюс — куча вариантов решить проблему с платежом, если будут проблемы. Но — надо проверять, есть ли в партнёрах нужные вам магазины. Если они есть — пожалуй, при прочих равных я взял бы именно её.

«Халва» — больше всего партнеров и часто лучшая по срокам базовая рассрочка. Но — увеличить можно всего на 3 мес. + самые большие штрафы за просрочку.

Ну а Совесть — «золотая середина». Развитая партнерская сеть + есть отличные платные опции по рассрочке — делим платеж 10 мес. за 799 рублей, на покупки вне партнерской сети, а также за границей, на снятие наличных и т.д. Серьезных недостатков, кроме штрафа на 100 руб. больше, чем у конкурентов, нет.

Итак! Ваш Выбор?

— Свобода!

— Халва!

— Совесть!

Ещё сравнения:

Больше полезных новостей - на главной странице блога!