Оглавление
- 1 №1 – Карта “Целый год без %”
- 2 3. Карта “Разумная” (Ренессанс Кредит)
- 3 “Так какая карта рассрочки – лучшая в 2022 году?”
- 4 Визуальное сравнение
- 5 №3 – Карта “Халва”
- 6 №2 – Карта “Свобода”
- 7 №1 – Карта Совесть
- 8 Таблица №1 – сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
- 9 “Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки – лучшая?”
- 10 Итак! Кто победил на Ваш взгляд?
- 11 А ещё:
Какая карта рассрочки – самая-самая выгодная в 2023 году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:
- 2 лучших претендента;
- Только самое важное о картах – плюсы и минусы, “подводные камни”;
- Рекомендации по выбору.
Лайфхак: если читать – некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с удобным сравнением:
Начнём!
№1 – Карта “Целый год без %”
Главная “фишка” – до конца 2023 года “Альфа-Банк” проводит акцию – при оформлении новой карты “Целый год без %” вы получаете льготный период в 365 (!) дней.
Т.е. покупаете что-то дорогое – а возвращаете долг не в течение 3-4 месяцев, а за 12 месяцев. Как говорится, почувствуйте разницу. Такие условия распространяются на покупки в первые 30 дней.
Есть ещё один важный аспект – карты рассрочки вроде “Халвы” или “Свободы” не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России. Соответственно, они не могут гарантированно дать рассрочку на все ваши покупки – например, в небольших местных сетях. Ну а если магазин не входит в партнерскую сеть карты рассрочки – беспроцентного грейс-периода не будет, а вот “процентики” и штрафные санкции будут обязательно.
А “Целый год без %” – кредитная карта, и рассрочка по ней 100% будет в любом магазине России.
Как работает рассрочка на 365 дней?
Вот простая инфографика от банка:
Минимальный платёж – это 5% от суммы долга, мин. 300 руб. Про него всегда напоминают SMSками:
Что ещё интересного умеет карта?
- Кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах.Скидки местами очень неплохие:
- Рефинансирование кредитов и кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит с карты “Целый год без %” на проблемный кредитный продуктв другом банке – и в течение 100 дней проценты можно не платить, можно вносить только минимальный платёж.
- Бесплатное обслуживание в 1-й год;
Для кого? Для тех, кто хочет рассрочку в 365 дней без % на покупки.
Возможный вариант действий: покупаем всё, что нужно, рассчитываемся с комфортом в течение года, а потом уже смотрим по обстановке, что делать дальше – или пользуемся, или просто закрываем и находим какую-нибудь другую кредитку.
2. Карта “Халва” (“Совкомбанк”)
Главная “фишка”: реклама не врёт – здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!
Как всё работает?
Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию “Десятка” – и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.
1-й месяц – пробный, в этом время “Десятка” доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата – 299 рублей в месяц.
Полезный совет – подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц “абонентку” взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите – уточните в поддержке.
Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 – на момент написания этой заметки было 213 895.
В их числе: “Пятёрочка”, “Перекрёсток”, “М.видео”, “Эльдорадо”, “Леруа Мерлен”, OBI, “Хофф”, OZON, “Ламода” и др. Строго говоря, есть всё необходимое:
Полный список партнёров – на официальном сайте.
“А что будет, если не подключать “Десятку”?
“Ой, всё сложно” (с)
Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная – кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1.
В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты – максимум 1 месяц.
Пример с сайта “Халвы”: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:
Если покупок несколько – будет вот так:
Что ещё?
- Обслуживание по карте – всегда бесплатно и без условий;
- Можно перехватить у банка денег до зарплаты в рассрочку на 3 мес. Услуга платная – 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.
Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции “Десятка”. Без неё “Халва” не очень интересна – проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.
3. Карта “Разумная” (Ренессанс Кредит)
Главная “фишка” – 145 дней без % на всё.
Льготный период – по “Разумной” кредитке доступен беспроцентный грейс сроком до 145 дней. Что интересно, он распространяется на все операции – и на покупки, и на снятие наличных, и даже на переводы.
Как пользоваться картой? Всё стандартно. Совершаете по карте первую покупку – начинается льготный период в 145 дней. Раз в месяц вносите минимальные платежи, к концу срока (лучше дня за 3) рассчитываетесь полностью, чтобы не “попасть” на проценты”:
Снятие наличных – как уже упоминалось, на эту операцию дается льготный период до 145 дней без %. Правда, будет и комиссия – как и практически везде, драконовская, 69,9% годовых. Также единовременно взимается 4,9% от суммы снятия + 490 рублей. На небольшой срок (пару недель-месяц) переплата будет некритичная, а вот на годы так лучше не занимать.
Кэшбэк – время от времени по “Разумной” проходит акция. Оформляете карту, покупаете на 3 000 ₽ – и банк возвращает вам 3 тысячи. Проверьте, проходит ли акция сейчас?
Обслуживание – бесплатное без каких-либо дополнительных условий. Единственный момент – если пакет SMS-уведомлений (149 ₽ в месяц) не нужен, не забудьте его отключить, чтобы не терять деньги.
Что в итоге? Да, целый год без процентов карта “Разумная” не предлагает. Зато по ней на постоянной основе доступен продлённый льготный период в 145 дней без процентов – на минуточку, почти 5 (пять) месяцев! Для сравнения, конкуренты в основном предлагают 100-120 дней.
Ещё один очевидный плюс – по карте периодически бывает кэшбэк в 3 000 рублей. Напомним, для этого достаточно потратить по “Разумной” аналогичную сумму.
Наконец, радует и бесплатное обслуживание без каких-либо доп. условий.
Ну а записывать в минусы высокую ставку за обналичку будет некорректно – ведь сейчас такие такие условия де-факто являются стандартными для кредитных карт в РФ. Как говорится, не мы такие – жизнь такая (с).
“Так какая карта рассрочки – лучшая в 2022 году?”
Итак, кто же победил – “Целый год без %”, карта рассрочки от “Совкомбанка” или “Разумная”?
“Целый год без %” – идеальный вариант, чтобы один раз купить что-то дорогое и затем целых 365 дней рассчитываться с комфортом. Но не забывайте о минусах – после покупки картой нельзя будет пользоваться целый год (чтобы не “слетел” грейс). Плюс с 31-го дня льготный период снижается до 100 дней без процентов…
В общем, если такой “калиф на час” вас устроит – оформляйте смело. Подробнее…
“Халва” – вариант, интересный только с опцией “Десятка”. Если подключить рассрочку на 10 месяцев – вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…
А вот если без “Десятки” – карта вас не порадует. В большинстве магазинов вам не предложат больше 3 мес. рассрочки. Плюс придется проверять, сотрудничает ли данный филиал данного магазина с “Халвой” – занятие, конечно, довольно сомнительное. Да и в числе партнёров есть далеко не все популярные бренды.
Оптимальный вариант для большинства случаев – карта “Разумная”:
- С ней рассрочка будет в любом магазине, где принимают кредитные карты, а не в постоянно меняющемся “списке партнёров”.
- Минимальный платёж составит всего 3% от суммы покупки, а не 1/3.
- 145 дней вполне хватит, чтобы рассчитаться за обычные покупки.
- Будет бесплатное обслуживание без каких-либо условий.
- Есть приветственный бонус – кэшбэк 3 000 ₽ Подробнее…
Но – итоговый выбор, разумеется, за вами.
Визуальное сравнение
"Целый год без %"
- Рассрочка 365 дней на все покупки (в первые 30 дней);
- Партнёры - все магазины РФ;
- Рефинансирование кредитных карт в других банках на 100 дней;
- Бесплатное обслуживание!
"Халва"
- 10 месяцев рассрочки в магазинах-партнерах с опцией "Десятка";
- Рассрочка 1-12 мес. в магазинах-партнёрах;
- 200 000+ магазинов-партнёров по всей стране;
- Нет некоторых популярных брендов - "Магнит", "ДНС" и др.;
- Бесплатное обслуживание;
"Разумная"
- Рассрочка 145 дней на все покупки - навсегда;
- Партнёры - все магазины РФ;
- Бесплатное обслуживание;
- Акция - 3 000 рублей в подарок!
Статьи на тему:
- Какая кредитка — самая выгодная в России?
- 10+ лучших кредитных карт-2023 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием;
- ТОП-3 кредитных карт, которые дают всем без исключения-2023;
- Какие кредитные карты легче всего получить?
- ТОП-7 лучших предложений по кредитным картам в 2023 году;
- 7 самых удобных кредитных карт-2023;
№3 – Карта “Халва”
“Халва” – однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но “известная” – не всегда значит “лучшая”.
Плюсы
Бесплатное обслуживание
“Халва” выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Самая большая партнерская сеть
У “Халвы” точно больше всего магазинов-“друзей” – прямо сейчас их более 183 000.
В их числе есть как мега-популярные федеральные бренды вроде “Магнита”, “Перекрестка”, “Пятёрочки”, “М.видео”, “Эльдорадо”, “Леруа Мерлен” и т.д., так и небольшие местные магазинчики.
Рассрочка под 0%
Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.
Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества
“Совкомбанк” предлагает увеличить рассрочку в любом магазине-партнере на 3 месяца. Одновременно банк защитит средства на карте от кражи (если владелец потерял карту или случайно показал их кибермошеннику). Подключить такую услугу можно на 3 или 6 месяцев. Цена вопроса – 1 200 или 2 200 рублей соответственно… или бесплатно!
В последнем случае “Совкомбанк” попросит:
Пользоваться услугой в течение 12 месяцев,Ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей (своих или заемных, неважно) в любых магазинах, иНе допускать просрочек по любым платежам в адрес банка (рассрочка, кредит, ипотека и т.д.).
Штраф – не сразу
Банк “закроет глаза”, если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).
Есть возможность снимать наличные в рассрочку
Понадобилась “наличка”? “Халва” разрешает снимать деньги с кредитного лимита – до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.
Предложение вполне “рыночное” – например, “Тинькофф-Банк” предлагает по своей кредитке “Платинум” ровно те же условия:
Крутые акции у партнеров
Например, во время “Чёрной Пятницы”-2019 “Халва” раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники – “М.видео”, “Эльдорадо” и др.
Но классные акции бывают и в будни:
Минусы
Штрафные санкции – “процентики-то капают”
За первый выход на просрочку (т.е. неоплату платежа в срок) начисляется единовременный штраф в размере 590 рублей.За второй накажут уже строже – уже те же 590 рублей + 1% от общей суммы задолженности.А за третий и последующий взимают уже 590 рублей + 2% от суммы просрочки + 19% годовых.
Согласитесь – если не платить, набежит приличная сумма.
“Где дисциплина?”
“Совкомбанк” – это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё – прощай, прекрасный бонус…
В этом году я так “пролетел” с кэшбэком в 35% от “Халвы” на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет – промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере “сгорел”…
Нет рассрочки вне партнерской сети
Так что – покупаем только у своих :).
Промежуточные выводы. “Халва” приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них – или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да – при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по “Халве”!.. :).
Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке – это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно – с “Халвой” лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-“одноклассниц”.
“Халву” стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период – 10 месяцев, например – то лучше выбрать конкурента в лице карты “Свобода”.
Карта “Халва” – официальный сайт
№2 – Карта “Свобода”
Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:
Вы оформляете “Свободу” до 31 декабря 2019 года, иВ течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…
Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это – без переплаты, разумеется.
Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают – у “Совести” была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.
Так что до Нового 2020 Года “Свобода” – точно самая лучшая карта рассрочки в России.
“А после Нового Года?” 🙂
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.
Плюсы
Бесплатный выпуск и обслуживание
Без всяких “если”, звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.
Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети
По карте “Свобода” есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня – и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, “Хоум Кредит” не берёт.
Правда, есть одно “но” – такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит “как у кредитки”. Т.е. у “Свободе” может быть два лимита – один для покупок в партнерской сети и один – для покупок за её пределами.
Если лимита на покупки вне партнерской сети нет – у “Свободы” есть опция “Делим на три”. Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.
Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения
Решение №1 – подписка на опцию “Свобода +”.
За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит – бесплатно! – пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).
Если проблемы с платежами надолго – подписчики имеют доступ к особой опции “Плюс 6”, она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса – всего 990 рублей. А за 1 490 рублей “Хоум” увеличит срок её действия на 10 месяцев.
Решение №2 – продление рассрочки без “Свободы +”.
Цена продления на 6 месяцев – 1 490 рублей. На 10 месяцев – 1 990 рублей.
Если хотите просто пропустить ближайший платеж – тоже можно, за это попросят 499 рублей.
Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!
Перед датой платежа “Хоум Кредит” всегда присылает клиентам два SMS – одно с платежом по рассрочке, а второе – с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.
Кредитный платеж меньше – по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).
Акции, скидки у партнеров, спецпредложения
В начале статьи мы уже говорили о акции “оформи карту до Нового Года – получи 10 месяцев рассрочки на всё”. На моей памяти, в 2019 году “Хоум Кредит” проводит такую акцию минимум третий раз – так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.
Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:
Минусы
Заметных недостатков у “Свободы” ровно один:
Количество – и качество – партнёрской сети
Например, в списке партнёров Вы не найдёте “М.видео”:
Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать – рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией “Делим на три”.
К счастью, есть вполне адекватная замена в лице “Эльдорадо”:
Да и в целом партнерская сеть “Свободы” немного уступает конкурентам из “Совести” и “Халвы” – у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).
Так что в случае со “Свободой” лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте – и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.
Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки “Свобода” – точно лучший вариант! Бесплатная опция “10 месяцев у всех партнёров”, пропуск платежа, выгодное продление рассрочки – такого “коктейля” здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.
А дальше – оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете “пластик” от “Хоум Кредит” в боевых условиях.
Если возникнут проблемы с платежами – ооо, здесь у “Свободы” точно нет конкурентов 🙂.
Вариантов сразу три. Хотите – пропускаете платеж, хотите – продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю – забота о клиенте :).
Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.
Опять же, обслуживание – на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.
Карта “Свобода” – официальный сайт
№1 – Карта Совесть
UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта “Халва” купила карту “Совесть”.
Так что выбирать теперь можно только между “Халвой” и “Свободой” (.
Таблица №1 – сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
Что ж – с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их “лицом к лицу” и понять, кто среди них – самый-самый.
|
| |
| ||
|
Таблица №2 – Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах
Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у “пластика” даже нет нужного нам магазина?..
Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у “Халвы” и “Свободы”:
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
| ||
|
Итоги:
“Свобода” – партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции – карта “Home Credit” нередко порадует более длительным периодом рассрочки.“Халва” чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда – на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).
“Я уже больше не могу. Так какая карта рассрочки – лучшая?”
“Свобода” – даёт 10 месяцев рассрочки на всё. У партнёров, конечно. Ещё очень крутой плюс – куча вариантов решить проблему с платежом, если будут проблемы. Но – надо проверять, есть ли в партнёрах нужные вам магазины. Если они есть – пожалуй, при прочих равных я взял бы именно её.
“Халва” – больше всего партнеров и часто лучшая по срокам базовая рассрочка. Update: теперь тоже есть рассрочка 10 месяцев на всё, опция называется “Десятка”.
Итак! Кто победил на Ваш взгляд?
– Свобода!
– Халва!