Найти кредитку с самым выгодным льготным периодом — дело непростое. Карт очень много, а банки активно хитрят и недоговаривают. Но — мы прорвёмся :).
В статье вас ждут:
- Кредитки с подвохом — льготный период по ним не так прост, как кажется поначалу;
- Актуальные акции и спецпредложения — узнаете, где разрешают снять на льготных условиях хоть весь кредитный лимит, закрыть «проблемную» карточку в другом банке и т.д.
- И, конечно — кредитная карта с большим льготным периодом на все операции;
Поехали!
«100 дней без %» («Альфа-Банк»)
Льготный период: до 100 дней без %.
На что распространяется: на покупки, снятие наличных и переводы.
Когда начинается: после 1-й покупки или списания годовой комиссии за обслуживание.
Тип грейса: «нечестный».
«Фишки»:
- Сниженная переплата, если не успели погасить долг за 100 дней — 9,9%;
- Есть возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита без комиссии. А это значит, что…;
- … можно заработать! Всё просто — снимаем кредитные деньги и кладём их на дебетовую карту с большим % на остаток. И не забываем рассчитываться с банком вовремя, конечно :). За год так можно заработать до 7 000 рублей;
- Есть рефинансирование: «Альфа» разрешает переводить кредитный лимит на другую кредитку и дает рассрочку 100 дней. Единственное: в течение 2 недель будет необходимо закрыть карту другого банка.
Обслуживание: 590 — 1 490 рублей в год.
Выводы: карта «Альфа-Банка» — настоящий «универсальный солдат». По ней положена большая 100-дневная рассрочка сразу на 3 популярных операции: покупки, снятие наличных и рефинансирование.
Особенно хорошо получилось с обналичкой — ни одна другая карта-конкурент не разрешит вам снять 50 тысяч в месяц с льготным периодом. Ведь кредитки обычно для этого просто не предназначены!
А вот у «Альфы» снимать «без последствий» можно. И это — очень хорошо. В жизни хватает ситуаций, когда наличность нужна «вчера», а собственных денег нет.
«110 дней без процентов» («Райффайзенбанк»)
Льготный период: до 110 дней;
На что распространяется: на покупки;
Когда начинается: в дату оформления карты. Один раз в год его можно изменить на более удобный;
Тип грейса: «нечестный»;
«Фишки»:
- В первые 2 мес. после оформления карты 110-дневный льготный период распространяется и на снятие наличных, и на переводы. Кстати, при желании его можно растянуть и до 140 дней:
Примечание: снять за день можно до 60% от кредитного лимита.
- Начиная с 3-го месяца разрешается снимать и переводить с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц;
Обслуживание: бесплатно на весь срок — при условии, что оформите карту до 31.06.2021 г.
Выводы: карта от «Райфа» — отличный вариант из разряда «здесь и сейчас»! По акции можно снять весь кредитный лимит и получить рассрочку до 140 дней. А если оформить карточку до конца июня, будет и бесплатное обслуживание навсегда.
«Карта Возможностей» (ВТБ)
Льготный период: до 110 дней без %.
На что распространяется: первые два месяца — на покупки, снятия наличных и переводы. Далее — только на покупки.
Когда начинается: с 1-го числа месяца, когда вы совершили покупку по карте.
Тип грейса: «нечестный».
«Фишки»:
- На снятие наличных и переводы беспроцентный период действует только первые 2 месяца. Что будет дальше? В случае с обналичкой — 50 000 руб./мес. без комиссии за снятие, но начисляются проценты — 34,9% годовых;
- Можно подключить кэшбэк 1,5%. Опция стоит денег — 590 руб./год.
Обслуживание: бесплатно.
Выводы: безусловные плюсы «Карты возможностей» — чуть бОльший, чем у «Альфы», льготный период и бесплатное обслуживание.
Кэшбэк — тоже хорошо, но здесь он не такой большой (всего 1,5%), плюс еще придется «отбивать» комиссию за подключение (почти 600 рублей).
А вот с переводами и снятием наличных дела обстоят не очень. Два «льготных» месяца пролетят быстро. А потом? Если снимать или переводить — заплатите «сверху» почти 35% годовых.
120 дней без % («Открытие»)
Льготный период: до 120 дней без процентов;
На что распространяется: на покупки и рефинансирование.
По снятию наличных — здесь та же некрасивая история, что и с «Картой возможностей» от ВТБ. Люди видят на сайте слова «без комиссии», после получения карты снимают деньги — и попадают на проценты. В этом отзыве человеку повезло: девушка случайно обо всём узнала:
Когда начинается: дата получения карты.
Тип грейса: «честный». 90 дней на траты, 30 дней на расчеты:
«Фишки»:
- Нет ежемесячных минимальных платежей. Обычно банки просят раз в месяц вносить минимальный платёж — 3-10% от суммы долга. У карты «120 дней» такие платежи отсутствуют.
- Есть рефинансирование. 4 раза в год «Открытие» разрешает отправлять кредитный лимит с вашей карты на другую кредитку. На возврат долга дается рассрочка в 120 дней без процентов. Есть обязательно условие — «чужую» кредитку необходимо будет закрыть в течение 92 дней с момента перевода.
Обслуживание: бесплатно, если тратить по карте от 5 000 руб. / мес. Если его соблюдать, «Открытие» возвращает на счет по 100 рублей в месяц.
Выводы: карта «120 дней без %» получилась довольно неожиданной — здесь нет минимальных платежей и есть возможность 4 раза сделать рефинансирование проблемной кредитки в другом банке. И да — обслуживание реально сделать бесплатным, если расходовать по карточке всего 5 тысяч рублей в месяц.
Но, к сожалению, «Открытие» ведёт сомнительную политику по снятию наличных — банк не акцентирует внимание на том, что за обналичку с 1-го дня начисляются проценты. Так что назвать льготный период по карте лучшим не получается.
Тинькофф Платинум
Льготный период: до 55 дней;
Когда начинается: с даты оформления договора;
Тип грейса: «честный»;
«Фишки»:
- Есть кэшбэк — от 3 до 30% по спецпредложениям и 1% на всё остальное. Вы получаете баллы, их разрешается тратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах или ж/д билеты.
- Есть рефинансирование — закрываете кредитку в другом банке и получаете беспроцентную рассрочку в 120 дней. В отличие от той же «Альфы», такой перевод должен делать только специалист «Тинькофф-Банка».
- Возможно, лучшая поддержка в чате. Это касается и робота-помощника, и людей-консультантов.
Обслуживание: 590 рублей в год.
Выводы: «Тинькофф-Банк» не балует длинным «грейсом» — это кредитка из разряда «занять денег до зарплаты» и «отдам долг в следующем месяце». Если вам достаточно — забирайте. Тем более, что по ней есть и кэшбэк, и рефинансирование на срок до 120 дней.
МТС
Льготный период: до 111 дней;
На что распространяется: только на покупки;
Когда начинается: с 1-го числа календарного месяца;
Тип грейса: «честный»;
«Фишки»:
- Кэшбэк 5% на одежду, детские товары и доставку еды + 1% на все остальные покупки. Категории меняются раз в несколько месяцев. Начисляется в баллах МТС — их можно потратить на мобильную связь или купить что-то в салонах-магазинах «МТС» (смартфон, аксессуары и т.п.);
- До 4% на остаток собственных средств по счёту.
Обслуживание: бесплатно. Правда, за выпуск карточки один раз возьмут 299 рублей.
Выводы: главные плюсы кредитки от «МТС» — бесплатное обслуживание, продлённый льготный период на покупки и хоть и небольшой, но все-таки процент на остаток. Кэшбэк 5% есть — но сложно считать значимым преимуществом категории, которые постоянно меняются. Если эти опции вам действительно нужны — берите.
АТБ
Льготный период: до 120 дней;
На что распространяется: покупки и снятие наличных (см. ниже);
Когда начинается: 1-е число месяца, когда совершена расходная операция;
Тип грейса: «нечестный»;
«Фишки»:
- В первые 15 дней можно снять весь кредитный лимит. В последующем льготный период распространяется на сумму снятия макс. 10 000 руб./мес.;
- Кэшбэк 2% на все покупки или 10% в категории на выбор: дом и ремонт, семья, авто, развлечения. Менять категорию разрешается один раз в месяц.
Обслуживание: бесплатно.
Выводы: кредитный пластик от «АТБ» практически идеален! Обслуживание — бесплатное, льготный период длится до 120 дней, кредитный лимит можно обналичить полностью, а в дальнейшем снимать небольшие суммы. А кэшбэк-программа какая щедрая!
Одна беда — получить «Универсальную» карту можно только в ряде регионов Сибири и Дальнего Востока. Если география проживания — не проблема, берите смело.
Кто победил?
Лучшая карта с льготным периодом — «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка». Всё-таки здесь:
- Рассрочка на 100 дней;
- Распространяется на все операции: и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.
И всё это — на постоянной основе. Карты-конкуренты предлагают такие же условия только как приветственный бонус на срок от 2 недель до 2 месяцев.
…Справедливости ради, некоторые конкуренты сильнее в других «дисциплинах», и на выходе тоже получается по-своему интересный продукт:
У «Райффайзенбанка» есть кредитка с грейсом на 110 дней и бесплатным обслуживанием. Также в первые 2 месяца разрешается снимать с карты или переводить на другой «пластик» хоть весь кредитный лимит. А с 3-го — и обналичивать до 50 тысяч руб./мес.
ВТБ выпускает кредитную «Карту возможностей». Льготный период здесь — 120 дней, а обслуживание — бесплатно и без каких-либо условий. Снимать до 50 000 рублей в месяц с карты без комиссий и процентов разрешается в первые два мес. А ещё есть кэшбэк-программа — 1,5% на все покупки (правда, подключение платное).
Визуальное сравнение:
"100 дней без %" (Альфа-Банк)
- Льготный период до 100 дней на все покупки, снятие наличных и переводы;
- Снятие наличных без комиссии - до 50 000 руб./мес.;
- Обслуживание - от 590 руб./год
"110 дней без %" (РайффайзенБанк)
- Рассрочка до 110 дней - только на покупки;
- Акция: в первые 2 мес. снятие наличных с кредитного лимита и переводы - бесплатно;
- Акция: с 3-го мес. снятие наличных с кредитного лимита и переводы - бесплатно до 50 000 руб./мес.;
- Акция: бесплатное обслуживание.
"120 Дней" (Открытие)
- Рассрочка до 120 дней - только на покупки;
- Нет минимальных ежемесячных платежей;
- Бесплатное обслуживание. (при покупках на 5 000 руб./мес.).
"Tinkoff Platinum" (Тинькофф)
- Рассрочка 120 дней на погашение кредиток в других банках;
- До 12 месяцев без процентов на покупки по спецпредложениям;
- Льготный период на покупки - до 55 дней;
- Кэшбэк 1%;
- Обслуживание - 590 руб./год.
"Карта Возможностей" (ВТБ)
- Рассрочка до 110 дней без процентов - только на покупки;
- Бесплатное снятие наличных - в первые 2 мес. после оформления карты;
- Кэшбэк 1,5% на все покупки. Цена опции - 590 руб./год;
- Бесплатное обслуживание.
"Cashback" (МТС)
- Рассрочка до 110 дней - только на покупки;
- Кэшбэк 5% на товары для детей, доставку еды, одежду + 1% на всё остальное + 4% на остаток;
- Бесплатное обслуживание. Выпуск карты - 299 руб.
"Универсальная" (Азиатско-Тихоокеанский банк)
- Рассрочка до 120 дней на все покупки и снятия наличных до 10 000 руб./мес.;
- В первые 15 дней - снятие наличных в любом количестве бесплатно;
- Кэшбэк 2% на всё или до 10% на одну категорию;
- Бесплатное обслуживание.
Статьи на тему:
- Какая кредитка — самая выгодная в России?
- 10+ лучших кредитных карт-2021 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием;
- ТОП-3 кредитных карт, которые дают всем без исключения-2021;
- 5 выгодных условий по кредитке «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»
***
Справочная информация:
Как выбрать самую выгодную кредитку с льготным периодом?
Для начала — стоит разобраться с тем,
Сколько длится льготный период по карте
Самый минимум 50 — 56 дней. Удобно — чтобы не ходить по друзьям, сослуживцам и соседям, занимаем у банка немного денег на срок до 1,5 месяца, а потом отдаем и не платим лишнее. Да, грейс-период небольшой — но для целей вроде «перехватить денег до зарплаты» такой карты вполне достаточно.
Сейчас из-за возросшей конкуренции между банками появились кредитки с более длинным грейсом — до 100, 110 и даже 120 дней без процентов. Конечно, больше — не меньше, и при прочих равных выгоднее взять именно такой «пластик». Но — не расслабляйтесь, местами бывает не всё так просто.
На какие операции распространяется?
В идеале — на всё, т.е. и на покупки по карте, и на снятия наличных, и на переводы. Если он действует не на всё — вам лучше об этом знать, чтобы случайно не попасть на проценты и штрафы, например, при снятии наличных.
Точка отсчёта
После какого события начинается льготный период — с покупки, с определённой даты, с даты списания комиссии за обслуживание и т.п. Параметр нужно знать, чтобы «подгадать» срок покупки и не пропустить часть льготного периода.
Что за льготный период по карте — «честный» или «нечестный»?
Иными словами — когда возвращать долг. Поясним на простом примере:
Что такое «нечестный» грейс
Долг по карте необходимо погасить к конкретной дате. Например:
Вы — владелец карты с «нечестным» грейс-периодом в 55 дней. 1 марта вы купили смартфон — начался льготный период по карте. Он длится ровно 55 дней — до 25 апреля. Если не вернуть долг вовремя — будут штрафы и проценты. Так что лучше расплатиться в срок.
15 апреля у вас заболел зуб, и вы пошли к врачу, а расплатились кредиткой, т.к. зарплату ещё не дали. Когда нужно вернуть долг за смартфон и зуб? Правильно, к 25 апреля.
Получается обидно, конечно — на смартфон была рассрочка 55 дней, а на зуб — всего 10, и хотя бы небольшую отсрочку по второй трате банк не предоставил. В результате на погашение долга уйдет приличная часть зарплаты, придется «класть зубы на полку». Думаю, теперь вы понимаете, почему такой грейс-период в народе называют «нечестным»..
Что такое «честный» грейс
Та же ситуация — и смартфон куплен, и зуб заболел, и 25-е число близко. Но разница в том, что с «честным» грейс-периодом вы получите ещё месяц на то, чтобы расплатиться за услуги стоматолога без финансовых последствий!
Дело в том, что при «честном» подходе вы оплачиваете то, что купили в прошлом месяце. Взяли в марте смартфон — в апреле отдали. Полечили в апреле зуб — отдадите в мае. И так далее.
Какой грейс-период лучше?
Как ни странно, многие предпочитают именно «НЕчестный» грейс. Почему? Да, истории вроде «зуб заболел» — вещь неприятная. Зато с «нечестным» льготным периодом проще — всегда знаешь, что расплатиться нужно к такой-то дате. Так проще планировать расходы. Рассчитался — и свободен.
А «честный» грейс и подход «Халвы» как раз не так удобен — легко запутаться с платежами и датами, т.к. вечно надо помнить, когда, что и сколько необходимо заплатить. Замотался, забыл, потратил деньги на что-то другое — и вылетел из льготного периода. И привет, штрафы, комиссии и испорченная кредитная история.
В результате — «нечестный» грейс скорее благо, чем зло.
Что ещё умеет карта?
Льготный период — важный параметр. Но не единственный — при выборе лучшей кредитки есть смысл учитывать и другие характеристики:
- Стоимость выпуска и обслуживания. Да, бесплатная и качественная «кредитка» — вещь из разряда «днём с огнём». Но и переплачивать банку за кредитку в наше время больше, чем по рынку — просто странно.
- «Фишки» — уникальные особенности «пластика», дополнительная выгода для вас как держателя. У каждой карты они свои. Например, у кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» есть редкая возможность снимать до 50 000 руб./мес. с кредитного лимита в рассрочку на срок до 100 дней. И никакой переплаты — скрытых комиссий, штрафов и т.п. — за это не будет.
- «Подводные камни». Яркий пример — то же снятие наличных в других банках. Скажем, «ВТБ» и «Открытие» тоже предлагают снимать деньги с кредитного лимита без комиссии… но взимают с 1-го дня процентную ставку, а это до 35% годовых. Про такие вещи, конечно, нужно знать.
Запомнить:
Ищите кредитку:
- С длинным льготным периодом на все операции.
- С бесплатным или недорогим обслуживанием. Недорого — это до 1 500 рублей в год.
- С полезными бонусами — кэшбэком, нефинансированием и т.п.