Оглавление
Cамая выгодная кредитка с льготным периодом – это какая? Вопрос не из лёгких – карт очень много, а банки активно хитрят и недоговаривают. Но – мы прорвёмся :).
В статье вас ждут:
- Кредитки с подвохом – льготный период по ним не так прост, как кажется поначалу;
- Актуальные акции и спецпредложения – узнаете, где разрешают снять на льготных условиях хоть весь кредитный лимит, закрыть “проблемную” карточку в другом банке, дают повышенный кэшбэк и т.д.
- И, конечно – кредитная карта с большим льготным периодом на все операции;
Если читать некогда или лень – переходите сразу к визуальному сравнению, там будут вот такие классные карточки:
Поехали!
… А теперь – подробнее о каждой карте:
“Целый год без %”
Льготный период: 365 дней без %.
На что распространяется: на покупки и переводы на другие кредитные карты.
Когда начинается: после 1-й покупки или списания годовой комиссии за обслуживание.
Тип грейса: “нечестный”.
Кэшбэк: до 33% в магазинах-партнёрах. В их число входят популярные маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и службы такси.
Снятие наличных: разрешается снимать с карты хоть весь кредитный лимит без комиссии! Правда, на снятые деньги начисляются проценты (от 11,9% годовых).
Такие условия – это ОЧЕНЬ круто, прямо сейчас ни один конкурент и близко не предлагает чего-то подобного:
Обслуживание: навсегда бесплатно.
“Фишки”:
- Есть рефинансирование: разрешают переводить кредитный лимит на другую кредитку и дает рассрочку 100 дней. Единственное: в течение 2 недель будет необходимо закрыть карту другого банка.
Выводы: главное преимущество – рассрочка 365 дней не только на покупки. Ещё один плюс – есть рефинансирование карт в других банках. Поверьте – это большая редкость.
Плюс сейчас по карте дают интересные бонусы:
- Повышенный кэшбэк до 33% на покупки у партнёров. К праздникам – самое то;
- Бесплатное обслуживание навсегда.
“Карта Возможностей” (ВТБ)
Льготный период: до 110 дней без % на покупки, до 180 дней на рефинансирование.
Кстати про 180 дней – строго говоря, никто не запрещает вам сделать долг по кредитке в другом банке, закрыть её деньгами ВТБ и расплачиваться уже в течение 180 дней, а не 100 или 110.
На что распространяется: на все операции – и покупки, и снятие наличных, и переводы. Правда, за обналичку и отправку “кредитных” денег взимается комиссия – 5,5% + 300 рублей. Но есть и плюс – в первые 7 дней после получения карты она не взимается.
Когда начинается: с 1-го числа месяца, когда вы совершили покупку по карте.
Тип грейса: “нечестный”.
“Фишки”: очень много повышенного кэшбэка:
- Кэшбэк 2-2,5% на популярные траты: супермаркеты (в т.ч. и продуктовые!), кафе и рестораны, транспорт. Лимит – до 2 000 руб./мес.
- Кэшбэк по акциям от карты “Мир” – скидки до 50%;
- Кэшбэк в магазинах-партнерах по программе лояльности “Мультибонус” – например, 5% за покупки в МЕТРО, “Спортмастере”, “Ламода”, “Медси”, 6,8% в “Л Этуаль”, 2,5% в “Яндекс.Маркете” и др.;
- В Москве – кэшбэк 10 рублей при проезде на общественном транспорте;
Обслуживание: бесплатно.
Выводы: после акции с годом без % в первые 30 дней от “Альфа-Банка” – самый интересный вариант. Льготный период с 31-го дня больше, чем у “красного” банка”, обслуживание – всегда бесплатное (у конкурента – только по акции). Наконец, по-настоящему интересной получилась бонусная программа – “вкусного” кэшбэка здесь очень много.
“Разумная” (банк “Ренессанс”)
Ну, рекламу этой карты вы точно видели по ТВ или в Интернете:
Льготный период: до 145 дней без процентов;
На что распространяется: на покупки и снятие наличных.
Правда, по снятию наличных есть неприятный нюанс. Да, вы получаете на эту операцию грейс-период до 145 дней. Но – придется платить фиксированную комиссию – 2,9% от суммы обналички + 290 рублей. Что и говорить – не супер.
Впрочем, есть и новость со знаком “плюс” – обналичивать можно хоть весь кредитный лимит сразу (максимально возможный по карте – 300 000 рублей), главное – вовремя вернуть :).
Когда начинается: первая покупка.
Тип грейса: “нечестный”. Раз в месяц попросят вносить минимальный платеж (5% от суммы задолженности).
Обслуживание: бесплатно без каких-либо условий.
Выводы: карта “Разумная” – кредитка довольно интересная. Здесь ОЧЕНЬ приличный грейс-период – как-никак, почти 5 месяцев! Да ещё и бесплатное обслуживание впридачу. Только вот с наличностью получилось не очень хорошо – всё-таки сейчас хватает карт, где эта операция бесплатна. Но если вас не смущает комиссия в 3%, или просто нужно очень много “налички” – welcome.
P.S. “Ренессанс” известен и как банк, где получить кредитку легче, чем у большинства конкурентов.
Тинькофф Платинум
Льготный период: до 55 дней;
Когда начинается: с даты оформления договора;
Тип грейса: “честный”;
“Фишки”:
- Есть кэшбэк – от 3 до 30% по спецпредложениям и 1% на всё остальное. Вы получаете баллы, их разрешается тратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах или ж/д билеты.
- Есть рефинансирование – закрываете кредитку в другом банке и получаете беспроцентную рассрочку в 120 дней. В отличие от той же “Альфы”, такой перевод должен делать только специалист “Тинькофф-Банка”. Наверное, в чем-то это даже хорошо – спокойнее будет :).
- Возможно, лучшая поддержка в чате. Это касается и робота-помощника, и людей-консультантов.
Обслуживание: 590 рублей в год.
Выводы: “Тинькофф-Банк” не балует длинным “грейсом” – это кредитка из разряда “занять денег до зарплаты” и “отдам долг в следующем месяце”. Если вам достаточно – забирайте. Тем более, что по ней есть и кэшбэк, и рефинансирование на срок до 120 дней.
МТС
Льготный период: до 111 дней;
На что распространяется: только на покупки;
Когда начинается: с 1-го числа календарного месяца;
Тип грейса: “честный”;
“Фишки”:
- Кэшбэк 5% на одежду, детские товары и доставку еды + 1% на все остальные покупки. Категории меняются раз в несколько месяцев. Начисляется в баллах МТС – их можно потратить на мобильную связь или купить что-то в салонах-магазинах “МТС” (смартфон, аксессуары и т.п.);
- До 4% на остаток собственных средств по счёту.
Обслуживание: бесплатно. Правда, за выпуск карточки один раз возьмут 299 рублей.
Выводы: главные плюсы кредитки от “МТС” – бесплатное обслуживание, продлённый льготный период на покупки и хоть и небольшой, но все-таки процент на остаток. Кэшбэк 5% есть – но сложно считать значимым преимуществом категории, которые постоянно меняются. Если эти опции вам действительно нужны – берите.
120 дней без % (“Открытие”)
Льготный период: до 120 дней без процентов;
На что распространяется: на покупки и рефинансирование.
По снятию наличных – здесь та же некрасивая история, что и с “Картой возможностей” от ВТБ. Люди видят на сайте слова “без комиссии”, после получения карты снимают деньги – и попадают на проценты. В этом отзыве человеку повезло: девушка случайно обо всём узнала:
Когда начинается: дата получения карты.
Тип грейса: “честный”. 90 дней на траты, 30 дней на расчеты:
Обслуживание: бесплатно, если тратить по карте от 5 000 руб. / мес. Если его соблюдать, “Открытие” возвращает на счет по 100 рублей в месяц.
Выводы: к сожалению, “Открытие” ведёт сомнительную политику по снятию наличных – банк не акцентирует внимание на том, что за обналичку с 1-го дня начисляются проценты. Так что назвать карту хорошей не получается.
Кто лучший в 2022 году?
Лучшая карта с льготным периодом – “Целый год без процентов”. Всё-таки здесь:
- Рассрочка на 365 дней на все покупки + 100 дней на рефинансирование;
- Кэшбэк до 33% у партнёров;
- Бесплатное обслуживание.
…Справедливости ради, некоторые конкуренты сильнее в других “дисциплинах”, и на выходе тоже получается по-своему интересный продукт:
ВТБ выпускает кредитную “Карту возможностей”. Льготный период здесь – 110 дней на всё + 180 дней на рефинансирование, а обслуживание – бесплатное на весь срок и без каких-либо условий. А ещё есть шикарная кэшбэк-программа – до 2,5% на популярные траты, 5-7% в партнерских магазинах, акции по карте “Мир” и возврат 10 ₽ за транспорт в Москве.
Визуальное сравнение:
"Целый год без %"
- Льготный период до 365 дней на все покупки и переводы;
- Кэшбэк до 33% на покупки;
- Обслуживание - бесплатно.
"Карта Возможностей" (ВТБ)
- Рассрочка до 110 дней без процентов + рефинансирование до 180 дней;
- Бесплатное снятие наличных - в первые 2 мес. после оформления карты;
- Кэшбэк 1,5% на все покупки;
- Бесплатное обслуживание на весь срок.
"Разумная" ("Ренессанс")
- Рассрочка до 145 дней - на покупки и снятие наличных;
- Есть комиссия за снятие наличных - 2,9% + 290 рублей;
- Бесплатное обслуживание.
"Tinkoff Platinum" (Тинькофф)
- Рассрочка 120 дней на погашение кредиток в других банках;
- До 12 месяцев без процентов на покупки по спецпредложениям;
- Льготный период на покупки - до 55 дней;
- Кэшбэк 1% на все покупки;
- Обслуживание - 590 руб./год.
"Cashback" (МТС)
- Рассрочка до 110 дней - только на покупки;
- Кэшбэк 5% на товары для детей, доставку еды, одежду + 1% на всё остальное + 4% на остаток;
- Бесплатное обслуживание. Выпуск карты - 299 руб.
Статья на тему:
***
Справочная информация:
Как выбрать самую выгодную кредитку с льготным периодом?
Для начала – стоит разобраться с тем,
Сколько длится льготный период по карте
Самый минимум 50 – 56 дней. Удобно – чтобы не ходить по друзьям, сослуживцам и соседям, занимаем у банка немного денег на срок до 1,5 месяца, а потом отдаем и не платим лишнее. Да, грейс-период небольшой – но для целей вроде “перехватить денег до зарплаты” такой карты вполне достаточно.
Сейчас из-за возросшей конкуренции между банками появились кредитки с более длинным грейсом – до 100, 110 и даже 120 дней без процентов. Конечно, больше – не меньше, и при прочих равных выгоднее взять именно такой “пластик”. Но – не расслабляйтесь, местами бывает не всё так просто.
На какие операции распространяется?
В идеале – на всё, т.е. и на покупки по карте, и на снятия наличных, и на переводы. Если он действует не на всё – вам лучше об этом знать, чтобы случайно не попасть на проценты и штрафы, например, при снятии наличных.
Точка отсчёта
После какого события начинается льготный период – с покупки, с определённой даты, с даты списания комиссии за обслуживание и т.п. Параметр нужно знать, чтобы “подгадать” срок покупки и не пропустить часть льготного периода.
Что за льготный период по карте – “честный” или “нечестный”?
Иными словами – когда возвращать долг. Поясним на простом примере:
Что такое “нечестный” грейс
Долг по карте необходимо погасить к конкретной дате. Например:
Вы – владелец карты с “нечестным” грейс-периодом в 55 дней. 1 марта вы купили смартфон – начался льготный период по карте. Он длится ровно 55 дней – до 25 апреля. Если не вернуть долг вовремя – будут штрафы и проценты. Так что лучше расплатиться в срок.
15 апреля у вас заболел зуб, и вы пошли к врачу, а расплатились кредиткой, т.к. зарплату ещё не дали. Когда нужно вернуть долг за смартфон и зуб? Правильно, к 25 апреля.
Получается обидно, конечно – на смартфон была рассрочка 55 дней, а на зуб – всего 10, и хотя бы небольшую отсрочку по второй трате банк не предоставил. В результате на погашение долга уйдет приличная часть зарплаты, придется “класть зубы на полку”. Думаю, теперь вы понимаете, почему такой грейс-период в народе называют “нечестным”..
Что такое “честный” грейс
Та же ситуация – и смартфон куплен, и зуб заболел, и 25-е число близко. Но разница в том, что с “честным” грейс-периодом вы получите ещё месяц на то, чтобы расплатиться за услуги стоматолога без финансовых последствий!
Дело в том, что при “честном” подходе вы оплачиваете то, что купили в прошлом месяце. Взяли в марте смартфон – в апреле отдали. Полечили в апреле зуб – отдадите в мае. И так далее.
Какой грейс-период лучше?
Как ни странно, многие предпочитают именно “НЕчестный” грейс. Почему? Да, истории вроде “зуб заболел” – вещь неприятная. Зато с “нечестным” льготным периодом проще – всегда знаешь, что расплатиться нужно к такой-то дате. Так проще планировать расходы. Рассчитался – и свободен.
А “честный” грейс и подход “Халвы” как раз не так удобен – легко запутаться с платежами и датами, т.к. вечно надо помнить, когда, что и сколько необходимо заплатить. Замотался, забыл, потратил деньги на что-то другое – и вылетел из льготного периода. И привет, штрафы, комиссии и испорченная кредитная история.
В результате – “нечестный” грейс скорее благо, чем зло.
Что ещё умеет карта?
Льготный период – важный параметр. Но не единственный – при выборе лучшей кредитки есть смысл учитывать и другие характеристики:
- Стоимость выпуска и обслуживания. Да, бесплатная и качественная “кредитка” – вещь из разряда “днём с огнём”. Но и переплачивать банку за кредитку в наше время больше, чем по рынку – просто странно.
- “Подводные камни”. Яркий пример – то же снятие наличных в других банках. Скажем, “ВТБ” и “Открытие” тоже предлагают снимать деньги с кредитного лимита без комиссии… но взимают с 1-го дня процентную ставку, а это до 35% годовых. Про такие вещи, конечно, нужно знать.
Запомнить:
Ищите кредитку:
- С длинным льготным периодом на все операции.
- С бесплатным или недорогим обслуживанием. Недорого – это до 1 500 рублей в год.
- С полезными бонусами – кэшбэком, нефинансированием и т.п.
Больше полезных новостей - на главной странице блога!