Обзор карты «Своя Кредитка» от «Своего банка» — условия, отзывы, в чем подвох…

«Своя кредитка» от «Своего банка» — новый игрок на рынке кредитных карт. Какой она получилась? Предлагает ли она по-настоящему интересные условия? Стоит ли оформлять — или лучше поискать другую кредитку? Мы разобрались — и сейчас все расскажем.

Что будет в статье:

• Что вообще за банк такой? Спойлер: конкурент «Тинькофф»;
• Обзор ключевых параметров по карте — льготный период, снятие наличных, кэшбэк, обслуживание и др.;
• Сравнение с конкурентами;
• Заключение

Поехали!

Для начала — что за «Свой Банк»?

Формально существует с 1995 года. Изначально базировался в Саратове, назывался «Газнефтьбанк» и работал с «дочками» «Газпрома».

«Новая жизнь» началась всего год назад — в 2022-м «Газнефтьбанк» продали крупному финтех-консорциуму IDF Eurasia. Новый владелец сменил название на нынешнее и развивает «Свой» как онлайн-банк в духе «Тинькофф».

Кроме кредитки на сайте можно оформить и другие продукты — дебетовую карту и различные виды кредитов: наличными, под залог имущества, для бизнеса и др.

Сегодня «Свой банк» работает в 83 регионах РФ. На момент написания этой статьи продуктами «Своего» пользуются уже порядка 100 000 человек.

Условия

Выше шансы на одобрение

Новые владельцы «Своего Банка» имеют колоссальный опыт работы в сфере микрозаймов — им принадлежит известный в России и Казахстане бренд MoneyMan и коллекторское агентство ID Collect.

В результате выше лояльность к заемщикам — в «Своём» говорят, что опыт позволяет им работать не только с «идеальными» заявками на кредитки. Иными словам — готовы рассматривать и тех клиентов, которым в обычном банке 100% пришел бы отказ.

120 дней на покупки

Сколько:	до 120 дней
На что распространяется:	на покупки и оплату услуг
Когда начинается:	с даты 1-й покупки
Тип грейса:	“нечестный”

Как всё работает? Вы получаете «Свою кредитку». Покупаете что-то или оплачиваете услугу (например, «коммуналку») — и со дня покупки начинается льготный период сроком на 120 дней. Например, при покупке 25 января вернуть долг нужно будет до 25 мая:

Примечание: если купить по «Своей кредитке» что-нибудь ещё, скажем, через месяц — на возврат долга по этой покупке будет уже 90 дней. Почему? По правилам банка, льготный период заканчивается ровно через 120 дней после 1-й покупки. К этому дню и нужно погасить долг за всё, что было куплено в эти 4 месяца.

… Также по карте необходимо обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи (МЕП) — 2,5% от суммы задолженности. При этом «минималка» не может быть меньше 500 ₽ / мес:

Делать МЕП нужно до 20-го числа текущего месяца. Если пропустить платеж — льготный период отменят и начислят проценты с 1-го дня пользования кредитом.

Какие есть штрафы? В случае с покупками начислят от 11,9 до 29% годовых — ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Но на этом список наказаний не заканчивается —  ещё будет неустойка (20% годовых) и штраф (0,1% от долга в день). В общем, как и по любой другой кредитке, просрочек лучше не допускать.

Комментарий: условия по льготному периоду по «Своей кредитке» неплохие, их можно определить как выше среднего по рынку. Грейс до 120 дней на покупки — это норма (с), такие сроки предлагают даже крупные банки. А вот то, что рассрочка действует и на оплату услуг (ту же оплату ЖКХ) — приятный бонус. Ещё один плюс — то, что отсчёт льготного периода ведется с даты покупки, а не с определенного числа. Это просто удобно.

Единственный, но серьезный минус — то, что грейс не распространяется на снятие наличных и переводы.

Что ж, не самый плохой старт. Посмотрим, что будет дальше.

«Коммуналка» и детский сад без комиссии

Обычно оплачивать услуги ЖКХ кредитной картой не рекомендуется — банки часто квалифицируют такую операцию как перевод денег и берут за это большую комиссию. Но по «Своей кредитке» коммуналка оплачивается не только в рассрочку на срок до 120 дней, но и без взимания дополнительной платы.

Также без комиссии проводятся все платежи за детские сады, интернет и «любые другие» услуги:

Снятие наличных — без комиссии, но есть нюанс

Операции по обналичке денег с кредитного лимита до 50 000 ₽ / мес. проходят без комиссии. Если нужно больше — спишут 6,9% от суммы снятия + фиксированные 690 ₽. В день можно снимать до 300 000 ₽, в месяц — до 500 000.

Важно — льготный период на снятие наличных не распространяется! Т.е. комиссии нет — а вот «процентики» банк начисляет с 1-го дня. Они здесь не самые большие на рынке — 59% годовых (бывает и под 70%). Но надолго так всё равно лучше не занимать.

Если захотите перевести «кредитные» деньги по СБП или любым другим способом — имейте в виду, что бесплатного лимита за таких операции нет, комиссия 6,9% + 690 рублей начисляется на любую сумму перевода.

Кэшбэка нет

Кэшбэка по «Своей кредитке» карте нет — есть только акции и скидки от платежной системы «МИР». Но это, конечно, не преимущество — такой бонус сегодня предлагает любая дебетовая карта.

Обслуживание — бесплатно

Никаких скрытых комиссий и доп. условий нет — «Своя кредитка» обслуживается бесплатно.

Отзывы — что говорят люди?

«Свой банк» — пока не самый популярный банк в России, так что отзывов о «Своей кредитке» не так много. Но кое-что найти всё-таки удалось.

Иногда необоснованно долго «тянут» и с активацией кредитной карты:

Традиционно есть и жалобы на поддержку. Справедливости ради — на это подразделение жалуются все и всегда:

На сайте «Своего банка» также есть отзывы о собственной кредитке. Не поверите — среди 14 нет ни одного отрицательного :).

Что ещё стоит знать

• Максимально возможный кредитный лимит — до 300 000 ₽. На самом деле — довольно немного (но оно и понятно, банк все-таки небольшой);
• Бесплатная доставка на дом или на работу;
• Можно выпустить только 1 карту — получить «допку» невозможно.

Заключение

На первый взгляд — кредитка как кредитка. Плюсы однозначно имеются — например, есть льготный период на 120 дней без %, снятие наличных без комиссии и бесплатное обслуживание.

Но главная фишка «Своей Кредитки» — совсем не это. А то, что шанс на её одобрение выше среднерыночного. За одно это многие потенциальные клиенты простят ей все недостатки.

Официальный сайт «Своей кредитки»

Справочная информация: требования к заемщику

Паспорт РФ, постоянная регистрация, возраст от 18 до 70, стаж — от 3 мес.

Из документов требуется только паспорт. Если заявка на кредитный лимит более 100 000 ₽ — попросят документ о доходах с текущего места работы.

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!