ТОП-5 самых выгодных накопительных счетов в 2023 году

Ищете самые выгодные накопительные счета в России-2023? Они живут здесь! :).

В статье расскажем:

• Не откладывая в долгий ящик — сравнительная таблица!
• Обзор 5 самых интересных предложений от известных и надёжных банков. Расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе;
• В конце — отвечаем на вопрос «Какой накопительный счёт — самый выгодный прямо сейчас?»;

Поехали!

5 самых выгодных накопительных счетов-2023:

Банк	Стартовый бонус	Постоянная ставка
«Газпромбанк»	12,5% годовых в первые 2 месяца	9 / 9,5% годовых	Подробнее…
«Альфа-Банк»	10% годовых в первые 2 месяца на сумму до 1,5 млн ₽	7,5% годовых	Подробнее…
«Тинькофф-Банк»	нет	3% / 5% с платной подпиской Tinkoff Pro (199 ₽ / мес.) / 6% с платным сервисом Premium (1 999 ₽ / мес.)	Подробнее…
СБЕР	6,8% в первые 3 месяца	4,8%	Подробнее…
ВТБ	10% в первые 3 месяца	5%	Подробнее…

1. Накопительный счет в «Альфа-Банке»

Как называется:	«Альфа-Счёт»;
Доходность:	7,5%-10% годовых
Как и когда начисляют %:	На минимальный остаток за месяц, в последний день месяца (с 20:00 до 00:00)

На что обратить внимание:

• Приветственная надбавка в 10% годовых выплачивается в первые два месяца. Получить её могут те, кто впервые открыли и пополнили «Альфа-Счёт» — или те, у кого последние 90 дней был действующий счет с 0 на балансе. Дальше можно получать до 7,5% годовых;
• Чтобы получать 7,5% годовых, нужно тратить по дебетовым и/или кредитным картам «Альфа-Банка» от 10 000 ₽ / мес (иначе будет не 7,5, а 4%). Что взять? Самый простой вариант — дебетовая «Альфа-Карта». Она обслуживается бесплатно и предлагает доп. бонусы: есть кэшбэк 1% на все покупки, 5% в популярных категориях и до 100% в Барабане Суперкэшбэка.

Автор с сентября 2022 г. пользуется и «Альфа-Картой», и «Альфа-Счетом». Смело рекомендую вам и то, и другое. Подробнее…

Как вариант, есть кредитка «Год без %», её название говорит само за себя. Подробнее…

• Ограничения по сумме: 10% начисляются на сумму до 1,5 млн ₽. Если вы клиент Альфа-Премиум — до 10 млн ₽. А членам А-Клуба — до 30 млн ₽.
• Действует механизм начисления процентов «на минимальный остаток в месяц». Т.е. если 30 дней продержать на счету, например, 1 400 000 ₽, а на 31-й снять 1 000 000, то проценты начислят только на 400 000. Иными словами — снимать деньги лучше только при крайней необходимости :).
• Пополнять накопительный счет и снимать с него деньги лучше всего в последний день календарного месяца (до 23:59) — так вы получите максимальную доходность.

Заключение: да, нюансы есть — но где их нет? Премия за них более чем солидная — 10% в первые 2 месяца, далее 7,5%. Забегая вперёд, скажем — процент на остаток «на постоянку» у «Альфа-Банка» выше, чем у любого из банков-конкурентов.

Открыть накопительный «Альфа-Счет» с доходностью до 10% годовых

2. НС в «Газпромбанке»

Как называется:	«Накопительный Счёт»;
Доходность:	9%-12,5% годовых
Как и когда начисляют %:	На минимальный остаток за месяц. Выплачивают в 1-й день следующего месяца

На что обратить внимание: 

Есть дополнительные надбавки. Например, у «Газпромбанка» есть свой собственный оператор сотовой связи — ГПБ Мобайл (оператор — Теле 2). Если вы активно (!) пользуетесь этой связью, то к ставке добавят +0,5%. Если получаете зарплату на карту «Газпромбанка», будет +0,3%. Примечание: выбрать можно только одну надбавку (наибольшую). И да — надбавка применяется только к суммам до 1,5 млн ₽.

Заключение: Если сравнить с уже упомянутым «Альфа-Счётом», «Газпромбанк» предлагает более выгодный приветственный бонус — в первые два месяца вам будут начислять не 10%, а сразу 12,5% годовых. С 3-го месяца «Газпром» тоже лучше «Альфы», т.к. на постоянной основе «газовики» станут начислят вам как минимум 9%, тогда как в красном банке будет только 7,5%.

Открыть накопительный счет в «Газпромбанке» с доходностью до 12,5% годовых

3. «Тинькофф-Банк»

Как называется:	«Накопительный Счёт»;
Доходность:	3%-6% годовых
Как и когда начисляют %:	На ежедневный остаток (сумма на счете фиксируется в конце дня). Выплачивается раз в месяц, в дату выписки.

На что обратить внимание:

• Базовая ставка по накопительному счету от «Тинькофф»- всего 3% годовых. Если подключить платную подписку Tinkoff Pro, будут начислять 5% годовых, если Premium или Private — 6%. Подписки стоят денег — Pro бесплатна в 1-й месяц, далее 199 ₽ / мес. Премиум-сервис обойдется в 1 990 ₽ / мес.
• Изначально дата выписки определяется банком случайным образом. Если хотите назначить конкретную дату, напишите в чат.

Заключение: «Тинькофф» давно не предлагает по-настоящему интересные условия по вкладам и счетам, и его накопительный счет — не исключение. Политика «заплатите нам 200 / 2 000 рублей в месяц, и мы все равно предложим вам условия ниже среднего по рынку» вызывает недоумение. Единственный плюс — то, что проценты начисляются на ежедневный остаток, т.е. деньги можно вносить / снимать не раз в месяц, а когда удобно — на них все равно что-то начислят.

4. «СБЕР»

Как называется:	«Накопительный Счёт»;
Доходность:	4,8%-6,8% годовых
Как и когда начисляют %:	На минимальный остаток в течение месяца. Выплачивается раз в месяц, в дату открытия счета.

На что обратить внимание:

• Повышенная ставка для новичков — если вы никогда не открывали накопительный счет в СБЕРе, в первые 3 месяца для вас будет действовать приветственная ставка в 6,8%.
• Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Т.е. и пополнять, и снимать деньги нужно того же числа, когда вы открыли счет. Например, если НС открыт 25-го июня, то все операции нужно осуществлять только 25-го числа каждого следующего месяца.
• Минимальный остаток для начисления процентов — 3 000 ₽.

Заключение: СБЕР всегда предлагает одни из лучших условий по кредитам — и (поэтому) одни из худших по вкладам и накопительным счетам.

Как вы уже наверняка заметили — в крупных банках есть и гораздо более выгодные варианты. Нет и разницы с точки зрения сохранности денежных средств — все счета на сумму до 1,4 млн одинаково защищены законом. А если так, то зачем зарабатывать меньше?..

5. Накопительный счет в ВТБ

Как называется:	«Сейф»;
Доходность:	5%-10% годовых
Как и когда начисляют %:	На минимальный остаток в течение месяца. Выплачивается в последний день месяца.

На что обратить внимание:

Базовая ставка — 5%. Маловато — но не всё так плохо! ВТБ предлагает по «Сейфу» и повышенную ставку — 10% годовых. Как получить? Конечно, есть условия — и их много:

• Вы впервые открываете в ВТБ какой-либо накопительный счет. У ВТБ их сейчас два — «Сейф» и «Копилка» (он куда слабее, базовая ставка — всего 4%);
• 10% платят только по одному счету;
• 10% начисляют только в первые три календарных месяца — и только «со дня, следующего за днем первого пополнения». Т.е. для того, чтобы получить за 3 месяца максимальную доходность, лучше открывать накопительный счет в ВТБ именно 1-го числа;
• 10% можно получить только на сумму до 999 999,99 рублей. Например: у вас на счету «Сейф» 1 400 000 ₽. Из них на 999 999, 99 ₽ (почему не миллион? 🙂 ) начислят 10 процентов, а на остальные 400 000,01 ₽ — 5%. Соответственно, нет никакого смысла держать в «Сейфе» более девятисот девяти тысяч девятисот девяноста девяти рублей 99 копеек :).
• Ставка — не гарантированная. Т.к. это — накопительный счет, банк официально заявляет о том, что оставляет за собой право изменить ставку в любой момент (и в любую сторону):
• Открыть счет можно только после получения фирменной дебетовой карты. Раньше она называлась «Мультикарта», теперь — «Карта для жизни». Кстати, тоже неплохой продукт — по ней предложат бесплатное обслуживание + кэшбэк 2% на супермаркеты, кафе / рестораны, такси и общественный транспорт. Подробнее…

Заключение: … и ещё один «калиф на час». Да, хорошо, что 10%. Отлично, что сразу на три месяца, а не на два. Но дальше… а дальше только «перекладываться» в другой банк с более выгодными условиями «на постоянку», т.к базовая ставка очень скромная. Да и ограничение по сумме — до 1 млн рублей — устроит не всех (почему было не сделать «защищённые» 1,4 млн?)

Подведём итоги. Какой накопительный счёт — самый выгодный?

Самый сбалансированный вариант «на долгосрок» прямо сейчас — «Газпромбанк» (до 12,5% годовых в первые 2 месяца). Дальше тоже будет неплохо — 9% (а можно и 9,5%).

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!