Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Акция дня - Снимайте до 50 000 ₽ с кредитки - без комиссии, % и в рассрочку. Подробнее... "

На ТВ, в Интернете и рекламных билбордах нам регулярно предлагают кредиты с якобы фантастически низкими ставками. Разумеется, после визита в отделение банка 99% этих обещаний не сбываются. И что делать? (с).

Что будет в статье:

Начнём с классики жанра — знаменитого «кредита под 0%» от «Совкомбанка»:

«А что, если взять в Совкомбанке кредит под 0% годовых из рекламы?»

Мы уже подробно писали, почему это — не лучшая идея. Здесь вкратце перечислим основные моменты:

Да, проценты по кредиту вернут — если выполнить все условия. Но они вам не понравятся:

  • Условие №1 — обязательно придется оформлять страховку «Финансовая защита» и услугу «Гарантия минимальной ставки». Вместе они обойдутся вам минимум в 18,5% от суммы кредита. И, что самое главное — деньги за эти услуги вам никто и ни при каких обстоятельствах не вернёт!
  • Условие №2 — необходимо активно пользоваться картой «Халва» — каждый расчетный период совершать по ней минимум 5 покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей. Если не выполнить это условие хотя бы один раз — всё, проценты не вернут. И банку будет абсолютно всё равно на то, что вы забыли / приболели / уехали в деревню и не тратите деньги. А раз проценты не вернут — то с учетом уже оплаченной страховки и «гарантии» по итогу вы переплатите что-то в районе 40 процентов! Уже больше похоже на микрозайм, чем на кредит, не правда ли?
  • Условие №3 — не допускать просрочек по платежам.
  • Условие №4 — кредит «под 0%» нельзя погасить досрочно. Логичное требование — банк надеется, что за несколько лет вы где-нибудь да допустите ошибку — или просрочите платёж, или забудете выполнить условия по карте «Халва». И тогда… правильно, проценты не вернут.

Что в итоге? Вы сразу отдаете почти 20% от суммы кредита, а потом в течение 1-3-5 лет берёте на себя странное обязательство ежемесячно делать 5 покупок на 10 тысяч рублей. Как-то раз я участвовал в кэшбэк-акции «Совкомбанка» с тем же условием — и в один расслабленный летний, месяц не сделал 5 покупок. Ваш покорный слуга тем летом не получил вознаграждение — а вы рискуете один раз ошибиться и заплатите десятки тысяч рублей. В результате займ станет вообще «золотым»!

Что самое главное — ради чего затевается вся эта сложносочинённая история? Чтобы просто получить обычную рыночную ставку по кредиту? Стоит ли оно того? Ответ очевиден.

Попробуйте в «Альфа-Банке»

кредит наличными с низкой стакой от 5,5% в альфа-банке
Сейчас Альфа-Банк формально предлагает кредиты от 5,5% годовых. Но что-то ждет нас на практике?

Недавно в комментариях к посту в одном из популярных Telegram-каналов на финансовую тематику подписчик рассказал, что взял в «Альфе» уже два кредита под рекордную ставку — 6,99%. Сначала он брал со страховкой, а потом отказывался от неё. И ничего — «прокатило»:

кредит наличными а альфа-банка под 6,99% годовых

Правда, сумма кредита была приличной — более 1,5 млн рублей:

Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

В конце концов Andrey все-таки уговорили поделиться скриншотом из личного кабинета. Как будто бы похоже на правду:

Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

С меньшими суммами ставки, конечно, уже другие — еще одному участнику того обсуждения «Альфа» предлагала 400 000 рублей под 18,99%. Не идеальный результат — но хотя бы и не 40%, как у «Совкомбанка»:

Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Если вы — зарплатный клиент «красного» банка, то в теории перед вами открывается возможность получить кредит наличными под 6,5% годовых. Проверено не кем-нибудь, а известной группой исследователей банковского рынка Frank RG:Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Ну а в целом — в документации по своему кредиту наличными «Альфа-Банка» указывает, что минимальная ставка по займу составляет 5,5%, а максимальная — 26,121%.Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Что ещё интересного «умеет» этот кредит?

Т.к. банк современный и «продвинутый», потенциальным заемщикам предлагается много бонусов:

  • Кредит можно получить на дом — сотрудник приедет к вам, всё оформит и вручит карту с кредитом;
  • Банк даёт больше времени до 1-го платежа — 45 дней;
  • Единая процентная ставка на все время кредита, минимальный срок — от 12 месяцев (банки часто делают «минималку» от 18 мес. и больше);
  • Гасите долг быстрее за счет кэшбэка от ваших трат;
  • Лояльные требования к заемщику — доход от 10 000 рублей, стаж на работе — от 1 месяца. При сумме до 250 000 рублей из документов будет нужен только паспорт.

В общем — пробуйте, ведь попытка, как говорится, не пытка. И да пребудет с вами везучий Andrey с его 6,99% годовых :). Подробнее…

«От «Сбера» никуда не денешься»

самый популярный кредит в России от сбербанкаОпытные заемщики знают — за кредитами и рефинансированиями в первую очередь надо идти в «Сбербанк». Почему? Всё просто — «Сбер» дает низкие ставки по вкладам. А, значит — имеет и возможность предлагать более выгодные условия по своим кредитным продуктам.

Ещё один очевидный плюс «Сбера» — банк не занимается откровенным очковтирательством в духе

«Даем ставку 5%, но не забудьте подключить страховку и доп. услуги… да, будет уже не 5%, а 24%, но вы же понимаете, без этого кредит не дадут»…

Наконец, нет в «Сбере» и еще одной «маленькой хитрости» в лице скрытых платежей и комиссий — например, за выдачу кредита, досрочное погашение, обслуживание счета, смену даты платежа и т.д.

Сбер не скрывает и реальные ставки. На сайте банка легко найти информацию про обещанные в рекламе 4,9% годовых по кредиту наличными. Такая ставка будет в 1-й месяц пользования займом, если соблюсти три условия:

  • Сумма более 300 000 рублей;
  • Срок — от 1 года и 1 месяца;
  • Есть подписки СберПрайм (без неё — 5,9% в месяц).

ставка 4,9% годовых по кредиту наличными от сбербанка, условия

Что будет дальше, со 2-го месяца? Здесь всё зависит от срока и суммы:

низкие ставки по кредиту наличными от "сбера" в 2022 году

А вот какие отзывы о реальных условиях по кредитам наличными в «Сбере» оставили участники той дискуссии. Например, Дмитрий К. получил 150 000 рублей под 15,9% годовых. И, что самое интересное — без страховки:

кредит наличными в Сбере - отзывы

Но в большинстве отзывов сообщается о ставке плюс-минус 18%. Ну, тоже неплохо:

Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными? Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными? Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными? Как получить самую низкую ставку по кредиту наличными?

Так что — при поиске низкой ставки по кредиту наличными первым делом узнайте, что вам предлагают в «Сбере».

Воспользуйтесь агрегатором

Как вариант, можно отправить заявку и в другие банки. Проще всего это сделать через Мастер подбора кредитов от «Банки.ру»он отправляет ваши данные сразу в 32 кредитных организации.

Статья на тему: Обзор «Мастера подбора кредитов»

Что ещё?

Ещё несколько наблюдений «на тему»:

  • Шанс получить минимальную ставку по кредиту возрастает, если:
  • Сумма кредита наличными — больше 300 000 рублей;
  • Официальный, «белый» доход превышает запрашиваемую сумму займа…
  • … и приходит на карту того банка, где вы оставляете заявку;
  • Стаж работы на одном и том же месте без перерыва — более 10 лет;
  • Идеальная кредитная история;
  • Банку предоставлен максимально возможный пакет документов по доходам заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка и т.п.).

Заключение

Итак, первым делом низкую ставку по кредиту наличными лучше всего искать:

Плюс не забывайте, что лучшие условия — в теории — вам должен предложить тот банк, через который вы получаете зарплату, давно обслуживаетесь, уже пользовались кредитными продуктами и т.д. Чем лучше вас «знают», тем более интересной и выгодной должна быть ставка.

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!