подводные камни кредитной карты "Тинькофф платинум"

11 острых подводных камней по кредитной карте “Тинькофф Платинум”

Полезная ссылка: Акция по той самой кредитке "Разумная" - рассрочка 145 дней на ВСЕ операции + бесплатное обслуживание + 3 000 ₽ в подарок! Подробнее...

“Подводные камни” по популярной кредитке “Тинькофф Platinum”, конечно, существуют – как и по любым другим финансовым инструментам.

Но – дьявол, как известно, кроется в деталях. Сколько их? Действительно ли они представляют для нас опасность? Можно ли их обойти?

Что ж – давайте разложим все по полочкам и разберёмся.

В статье:

  • Рассмотрим сразу 11 подвохов по карте;
  • Подскажем, как их избежать.
  • Сравним “Тинькофф Платинум” с картами-конкурентами

Статья на тему: Изучаем “Тинькофф Платинум”-2023 – условия + отзывы + в чём подвох…

Льготный период – а почему так мало?

На все покупки (кроме покупок в рассрочку, о них см. ниже) по “Платинуму” дается беспроцентная рассрочка до 55 дней:

В чём “подводные камни”: 55 дней без процентов – это ОЧЕНЬ мало, меньше двух месяцев! Конкуренты предлагают гораздо больше – и 100, и даже 365 дней.

… Нет, мы не говорим, что 55 дней – это обязательно очень плохо. Всё зависит от потребностей конкретного человека. Например – если периодически нужно перехватить у банка немного денег до зарплаты, то в теории хватит и такой короткой рассрочки.

Но у 55-дневного грейс-периода есть ещё один – стандартный для кредиток – подвох.

Всё дело – в условиях льготного периода.

55-дневный грейс от “Тинькофф” включает в себя до 30 дней на покупки и 25 дней на расчеты. Сколько будет на траты у вас? Зависит от двух параметров:

  1. Дата выписки по вашей карте. Это день выпуска вашего кредитного “пластика” – например, 1-е число месяца. Дата выписки очень важна, т.к. именно от неё отсчитывается льготный период отсчитывается.
  2. День, когда вы совершили покупку.

Например, дата выписки по вашему “Платинуму” – 1-е число месяца. Вы покупаете наушники тоже первого числа. Всё в порядке – теперь у вас есть 55 дней на то, чтобы вернуть деньги банку без “финансовых последствий”. Вносите минимальный платёж (через 25 дней после формирования выписки), до 25 числа следующего месяца рассчитываетесь с “Тинькофф” – и всё будет хорошо.

Теперь – пример №2:  

Наушники куплены не 1, а 10 числа. Теперь ваш грейс – не 55, а 45 дней:

Вот он, подвох – если что-то в следующем месяце после покупки пойдет не так, есть риск не рассчитаться с банком и попасть на проценты.

Карты на 100-110 дней дают больше шансов для маневра – льготный период здесь длиннее, и вы просто заплатили бы минимальный платёж (5% от суммы долга). С учетом того, что жизнь в России – штука непредсказуемая, такая страховка точно не помешает. У “Тинькофф” её нет.

Подводный камень за номером 3 – тоже стандартный для кредиток. Это минимальный платёж. Почему-то нередко люди относятся к нему с пренебрежением – мол, подумаешь, какие-то там 300-500 рублей. Но не все знают – если не заплатить их, льготный период отменяется, и банк начисляет проценты и штрафы с 1-го дня пользования рассрочкой. Мало не покажется! Плюс “процентики” будут капать до тех пор, пока не рассчитаетесь полностью.

Внимание, акция!

кэшбэк 3000 рублей по кредитной карте "Разумная" от банка "Ренессанс кредит"

Оформите кредитную карту Разумная” от банка “Ренессанс” и получите:

  1. Рассрочка 145 дней без % на всё – покупки, снятие наличных и переводы;
  2. Бесплатное обслуживание – навсегда.
  3. 3 000 ₽ в подарок!

Только до 31 марта 2023 г.!

Подробнее…

Рассрочек много, но…

Не все знают – но кредитка “Тинькофф Платинум” умеет быть и картой рассрочки, т.е. делить один платёж не на 55 дней, а на несколько месяцев и несколько равных платежей.

Если быть точным, рассрочек здесь – сразу две:

Если вы уже что-то купили – есть специальная “Рассрочка по кнопке”. Она называется так потому, что для её получения достаточно нажать на синюю кнопку в истории ваших покупок. Конечно, при условии, что она там есть – услуга доступна не для всех покупок.

Такая рассрочка – платная. Например, с траты в 5 160 рублей банк попросит 154,8 руб. комиссии:

Ещё есть более привычная рассрочка до 12 месяцев на товары в магазинах-партнёрах “Тинькофф”. Конечно, “до 12” – это не очень понятно. Сколько именно? Никто вам не скажет – для каждого клиента предлагаются индивидуальные условия. Здесь уж “как повезёт”.

В целом можно рассчитывать максимум на 3-6 мес. Даже на покупки в фирменном сервисе “Тинькофф Страхование” дают всего полгода:

И да – не забудьте активировать предложение заранее или в течение трёх дней с момента покупки. Иначе всё, что вы получите – это стандартный грейс-период на срок до 55 дней.

Комментарий: рассрочка по “Тинькофф Платинум” не порадовала. За “кнопочную” версию берется комиссия, а предложения в магазинах-партнёрах уступают законодателю мод – карте рассрочки “Халва”.

А ведь по пластику от “Совкомбанка” достаточно один раз заплатить 299 рублей – и вы гарантированно получите рассрочку 10 месяцев на все покупки у партнёров. А по акции – к “Чёрной пятнице”, “11.11”, Новому Году, 23 февраля, 8 марта и т.д. – можно получить и 3 года!

Вот это – настоящая рассрочка. На фоне “Халвы” карта Платинум с её “до 12 месяцев” и “ну, там посмотрим, сколько дать именно в вашем случае” смотрится крайне невразумительно.

Рефинансирование – поменьше самостоятельности!

Один раз в год карта “Платинум” превращается в кредитку с нормальным льготным периодом:

Услуга “Перевод баланса” позволяет погасить кредитку или иной кредитный продукт в сторонней кредитной организации. Переводите кредитный баланс на счет “проклятого конкурента” – и получаете 120 дней на то, чтобы вернуть “Тинькофф-Банку” деньги без процентов.

В чём “подводный камень”? Нельзя переводить деньги самостоятельно. Если сделаете это – банк сочтет операцию обычным переводом. В льготный период они (переводы) не входят – так что начислят огромные проценты. Единственно правильный вариант – обратиться в клиентскую поддержку “Тинькофф”, чтобы всё за вас сделал сотрудник.

В чём-то, конечно, это даже хорошо – пусть все формальности и ответственность берёт на себя специалист. 

Но – всё это не совсем очевидно, так что – подвох.

P.S. Не забывайте, что претендовать на “Перевод баланса” можно только раз в год – курьеры и консультанты в чате порой “забывают” уточнить и этот важный момент.

Снятие наличных и переводы – только платные

В этой дисциплине правила у “Тинькофф Платинум” – как 10 лет назад, когда была только одна карта с бесплатным снятием денег с кредитного лимита (уже упомянутая “100 дней без %” от “Альфы”), а все остальные сдирали за “обналичку” огромные штрафы:

  • Комиссия за снятие наличных денег с кредитного лимита – 2,9% от суммы снятия + 290 рублей;
  • Проценты – 30-49,9% годовых. Точная ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

Комиссия за просрочку по покупкам ненамного ниже – 12-29%.

А ещё – здесь есть очень большой и острый “подводный камень”! Чтобы погасить долг за снятие наличных, придется сначала погасить все остальные долги по карте – за покупки, годовое обслуживание и т.д. До тех пор “процентики” будут начисляться. И ничего не поделаешь – такие уж у банка правила по погашению задолженности, и в момент оформления мы на них автоматически соглашаемся.

Комментарий: в общем, лучше не снимать деньги с “Платинума” без КРАЙНЕЙ необходимости – в плане обналички эта карта больше похожа на микрокредит.

Просто знайте, что если и брать этот пластик – то только для покупок.

Кэшбэк – опять эти “до”!

В рекламе “Тинькофф” обещает кэшбэк за покупки по карте “Платинум” “до 30%” по бонусной программе “Браво”:

Честно говоря, сказать ей “браво!” особо не за что:

  1. Кэшбэк начисляют баллами, а не рублями.
  2. Превратить баллы в рубли нельзя – их разрешается тратить только на компенсацию билетов на поезд или оплату чеков из кафе / ресторанов. Если никуда не ездите (или только летаете) и предпочитаете готовить дома – девать их будет некуда :).
  3. Возврат от 3 до 30% будет только на некоторые покупки по акциям от магазинов-партнёров “Тинькофф”. На все остальные траты – только 1%…
  4. … Да и его (1%) дают только за траты, кратные 100 рублям. Купите кофе за 99 рублей – не получите от банка даже один несчастный рубль.
  5. Компенсировать бонусами можно только покупки, сделанные в течение последних 90 дней.

Из плюсов – срок жизни “бонусов” по “Платинуму” очень приличный, он составляет 36 месяцев. Т.е. можно накопить на что-то серьёзное – если, конечно, получать большой кэшбэк за покупки у партнеров “Тинькофф”.

Комментарий: слабовато! Кэшбэк “до 30%” сегодня есть даже по дебетовым картам и абсолютно у всех более-менее крупных банков, это не преимущество.

А 1% за все покупки – уже мало.

  •  

Обслуживание – платное. Но если вы хорошо попросите…

Изначально карта “Платинум” стоит 590 рублей в год. Если не пользоваться ей (просто лежит без дела “на всякий случай”, трат за год не было) – плату за обслуживание не снимают:

Также “Тинькофф” иногда проводит акцию – 1-й год обслуживания дают бесплатно.

Не все знают, что обслуживание можно сделать бесплатным навсегда. Для этого надо зайти в приложение, открыть чат с клиентской поддержкой и написать что-нибудь вроде

“Прошу перевести меня на тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием”.

Гарантий, что вас запрос на 100% удовлетворят, нет – но, судя по отзывам, положительное решение принимают часто.

Комментарий: странная схема получается – банк делает символическую плату за обслуживание (590 рублей) и одновременно предусматривает возможность отказаться от неё. Предполагаем, что это психологическая уловка – если запрос удовлетворят, человек испытает чувство благодарности и будет более лоялен к “Тинькофф”.

“Кредитный лимит до 700 000 рублей”

Старый добрый “подводный камень”, на который периодически налетают особо доверчивые граждане и те, у кого кредиток раньше не было. Почему-то люди думают, что им столько (ну или почти столько) и выделят.

На самом деле – сам “Тинькофф” как-то рассказывал в своем блоге, что “до 700 тысяч” – это сумма, до которой банк может со временем увеличить кредитный лимит:

А уж сколько вам дадут вначале – это всё решается строго индивидуально. Банк смотрит на доход заявителя, его расходы, кредитную историю и кредитную нагрузку, является ли он активным клиентом (оформляет карты, вклады, брокерские счета для инвестиций) и ещё на множество других факторов.

Согласитесь – трудно быть настолько идеальным, чтобы претендовать на максимальный кредитный лимит… Так что – итоговый кредитный лимит будет очень далек от суммы в 700к.

Сколько выдают на практике? Если верить отзывам –

  • Молодые люди (до 25 лет), те, кто получает кредитку в первый раз и граждане, в которых банк до конца не уверен – получают “для начала” от 3-5-10 до 20 тысяч рублей;
  • “Среднестатистический” клиент – от 50 до 100;
  • Люди с хорошей по “московским” меркам зарплатой (программисты, менеджеры в больших корпорациях) – 200 – 300 тысяч.

Напомним, что кредитный лимит по карте пересматривается один раз в 3-6 месяцев. Чтобы рассчитывать на его увеличение, необходимо гасить задолженность вовремя и часто и помногу тратить.

Доставка – не так быстро!

“Тинькофф” обещает доставить карту “Платинум” в тот же день, если вы закажете её до 8 часов вечера:

Правда, в тарифах банк сообщает совсем другие сроки доставки – оказывается, она может занимать до 7 дней:

Комментарий: а мы-то думали, а мы-то надеялись, а мы-то строили планы :). Но, скорее всего, карту ещё придется подождать – до следующего дня, а то и дольше. Имейте это в виду при планировании своих трат.

Внимание, овердрафт!

Не рассчитали свои возможности и превысили кредитный лимит по “Платинуму”? Нет, покупку вам не отменят – карта отправит вас в овердрафт (т.е. выдаст ещё один мини-кредит) и сразу же спишет штраф в размере 390 рублей. И взимать его за месяц могут до 3 раз:

Навязывают страховку и платные SMS-уведомления 

“Тинькофф-Банк” считает, что эти услуги вам нужны по умолчанию – и подключает их ещё до того, как вы получите “Платинум”.

Но всем ли нужна страховка 0,89% от задолженности в месяц (10,68% в год) и 59 руб./мес. за SMS? Последняя услуга в эпоху мобильных приложений и Push-уведомлений – вообще анахронизм!

Чтобы отказаться от них:

  • При получении поставьте в анкете “галочки”, что отказываетесь от страхования и “SMSок”;
  • Если представитель банка уже выдал вам карту и ушел – свяжитесь с банком любым удобным способом (чат, звонок) и отключите ненужные услуги дистанционно.

«Деньги были ваши — стали наши»

Представьте: вы положили на «Платинум» свои деньги, а потом решили отправить их на другую карту. Вас ждет неприятный сюрприз — банк расценит эту операцию как перевод средств с кредитного лимита — и возьмёт комиссию, те самые 2,9% + 290 рублей + 30-49% годовых!

Почему? «Тинькофф» считает любые деньги на карте кредитными. Это как в том анекдоте – “Я так вижу” :).

Так что — будьте начеку. Если уж пополнять этот «пластик» своими кровными — то только на погашение задолженности.

Дороговата для покупок за границей

Для начала – если вы что-то заказываете за рубежом, то конвертация RUB в USD произойдет по самому невыгодному курсу «Тинькофф»:

72,8 рубля за доллар. Для сравнения, в Сбере в тот же день вы купили бы доллар за 71,2.

Ещё нюанс – обменная операция произойдет не сразу, а в течение трех-пяти дней. Как вы понимаете, валютный курс может измениться не в вашу пользу:

Заключение. “Так что там за подводные камни?”

Мы нашли 11 “подвохов” по карте “Тинькофф Платинум”:

  1. Короткий льготный период (ЛП) – всего до 55 дней без процентов. Причем ЛП продуман так, что вы можете получить на покупки 55 дней – а можете и 25. И не забывайте – если не будете платить минимальный платеж, не будет и 25 дней…;
  2. Невразумительная рассрочка. Вариант со странным названием “по кнопке” появляется только для некоторых покупок и доступен исключительно за отдельную плату. А покупки в магазинах-партнёрах не радуют по-настоящему большими сроками рассрочки и опять-таки доступны не для всех товаров.
  3. Рассрочка на 120 дней при закрытии кредитной карты в другом банке имеет странное правило – делать перевод должен только сотрудник “Тинькофф-Банка”. Сделаете сами – попадёте на проценты (см. п.4).
  4. Категорически не подходит для снятия наличных. За эту операцию автоматически взимается комиссия 2,9% + 290 рублей. А ещё будет от 30 до 49% годовых. Также есть коварный подвох – долг за “обналичку” гасится самым последним, т.е. карту придется выводить “в ноль”! Так что – без крайней необходимости лучше не связывайтесь.
  5. Бонусная программа “Браво” – ни разу не “браво”. 1% на все покупки “фантиками”, обменять их можно только на билет на поезд или чек из кафе. Это в наше-то пандемийное время! А “кэшбэк до 30%” сегодня предлагают и по дебетовкам от Сбера.
  6. Обслуживание – платное, причем сумма смешная – 590 рублей в год. Банк легко мог бы отказаться от этой комиссии, но не хочет. Вот если вы его попросите, то он подумает – и, быть может, подарит её вам с барского плеча. Вот уж правда – “экономия на спичках”…
  7. Не забывайте, что обещание кредитного лимита (КЛ) “до 700 000 рублей” – это только максимально возможная сумма, до которой банк может со временем поднять клиенту КЛ. Просто некоторые люди думают, что им столько (ну, или почти столько) дадут с 1-го дня.
  8. По умолчанию подключают платные услуги – страховку (почти 11% от задолженности в год) и SMSки (59 руб./мес.). К счастью, от них легко отказаться уже во время получения карты – достаточно поставить соответствующие “галочки”.
  9. По карте есть овердрафт – если случайно превысите кредитный лимит, заплатите 390 рублей. В месяц банк может взимать овердрафт до трех раз.
  10. Карта не различает кредитные и ваши личные средства. Т.е. всё, что вы положите на счёт – уже кредитный лимит. Если их перевести на другую карту – будет приличная комиссия (см. п.4).
  11. Не подходит для покупок за границей – конвертацию проходит по самому “дорогому” обменному курсу для онлайн-покупок. Пример – 72,8 руб. против 71,2 в “Сбере”.

Предупреждён – значит вооружен! Теперь вы знаете, каких “подводных камней” следует опасаться.

Сравнение с конкурентами

У “Тинькофф Платинум” есть сразу несколько интересных кредиток-конкурентов:

 

кэшбэк 3000 рублей по кредитной карте "Разумная" от банка "Ренессанс кредит"

"Разумная" (Ренессанс Кредит)

5/5
кредитная карта 1 год без процентов альфа банк

"Целый год без %"

5/5
карта халва - 10 месяцев рассрочки, кэшбэк до 10%

"Халва" (Совкомбанк)

5/5
Больше полезных новостей - на главной странице блога!