Кредитная карта со снятием наличных без комиссий, да ещё чтобы и льготный период был — редкий зверь. Давайте посмотрим, кто претендует на это почетное звание, и выберем лучшего.
На самом деле, в России есть ровно 1 (одна) кредитная карта с по-настоящему честным снятием наличных без процентов и льготным периодом. Конкуренты или не предлагают такой опции в принципе, или дают её только в самом начале (на 1-2 месяца), или говорят, что она есть, а на самом деле просто лукавят. Но — обо всём по порядку.
Встречайте —
«100 дней без процентов» («Альфа-Банк»)
Правила по снятию наличных:
1. Снимайте с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц.
2. Комиссий и штрафов, ещё каких-нибудь финансовых «последствий» за это не будет…
3. Если отдать вовремя — до конца льготного (грейс) периода.
У карты «100 дней без %», как легко догадаться по названию, он длится до 100 дней.
Вот такие правила — простые и понятные.
Что ещё?
ЧаВо (часто задаваемые вопросы) на тему «Снятие наличных с кредитной карты и льготный период»
«А что, правда нет похожих карт-конкурентов?»
Давайте посмотрим на то, что по снятию наличных и льготному периоду предлагают другие популярные кредитки:
- «Карта возможностей» от ВТБ — на сайте написано, что, как и у «Альфа-Банка», можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но проблема заключается в том, что комиссию брать не будут, а вот проценты — очень даже, и сделают это с 1-го дня, а не с 101-го, как у «Альфы». 34,9% годовых.
- «Тинькофф Платинум» — снятие наличных всегда платное (2,9% + 290 рублей). Правда, есть рефинансирование — 1 раз в год разрешается перевести кредитный лимит с карты на кредитку в другом банке. На возврат денег «Тинькофф» дается 120 дней.
- «110 дней без % от «Райффайзенбанка» — первые 2 месяца разрешается снимать весь кредитный лимит, дальше уже будет комиссия — 3% от суммы снятия + 300 рублей.
- «120 дней без процентов» от банка Открытие — по снятию наличных правила ровно те же, что и у «Карты возможностей». Правда, есть рефинансирование — кредитным лимитом можно 4 раза в год закрыть карту в другом банке.
… Получается, что карты конкурентов «Альфы» не такие универсальные — снять наличные и получить на них льготный период или не получится совсем, или получится только в первые два месяца, или требуется закрыть кредитку / кредит с задолженностью в другом банке.
«А если я хочу снять больше 50 тысяч?»
На всё, что больше 50 000 руб., банк начислит комиссию — 5,9%, минимум 500 рублей. Максимальный лимит на обналичку в месяц составляет 300 000 руб.
«А как возвращать деньги?»
Раз в месяц «Альфа» попросит минимальный платеж — от 3 до 10% суммы (определяется банком для каждого клиента индивидуально). Но сумма будет не меньше 300 рублей — это правила банка.
«А если не успею вернуть?»
Обычно банки начисляют на долг порядка 25-35% годовых. Но в 2021 году «Альфа-Банк» применяет в таких случаях фиксированную сниженную ставку — 9,9% годовых. Так что большой переплаты не будет.
«Чем ещё интересна карта «100 дней без %»? Что важно знать?»
- На снятии наличных можно заработать до 7 000 рублей. Схема очень проста — ежемесячно снимаем с карты 50 тысяч и кладем на карточку с высоким процентом на остаток. И вовремя рассчитываемся с банком, конечно :).
- Есть рассрочка под 0% на все покупки сроком до 100 дней. Правила такие же, как и со снятием наличных.
- Есть рефинансирование кредиток в других банках. Переводите кредитный лимит на проблемную карточку, закрываете её — и «Альфа» даст вам 100 дней на возврат долга. Просто платите минимальный платеж раз в месяц, а в конце льготного периода рассчитываетесь полностью.
Хороший кредитный лимит — до 500 000 рублей.
Единственный минус — стоимость обслуживания. Если у вас есть карта «Альфа-Банка» или активный пакет услуг, будет 590 рублей в год. Если нет — 1 490 рублей.
Справедливости ради — если снимать наличные с кредитки без льготного периода, заплатить можно гораздо больше. Плюс, как мы уже выяснили, на кредитном лимите со «100 дней без процентов» можно заработать — и как минимум окупить обслуживание.
Так что — с чистой совестью рекомендуем:
Получить кредитную карту «100 дней без %»
***
Подробнее о конкурентах:
1. «100 дней без процентов» («Альфа-Банк»)
Разрешается снимать до 50 000 рублей в месяц. Причем — в любых банкоматах России и мира. Ни комиссий, ни штрафов за эту операцию не будет. Главное — вернуть снятые деньги на карту в течение льготного периода, т.е. до 100 дней.
В 2021 году банк ввёл новое послабление — если в первые 100 дней держатель карты не успел вернуть деньги, он заплатит не по ставке до 24% годовых, а всего 9,9%.
Лайфхак: наши люди быстро сообразили, что с такими шикарными условиями можно немного заработать :). Схема очень проста и абсолютно легальна:
— Снимаем 50 тысяч в месяц и получаем 100 дней на возврат;
— Кладем на карту с повышенным процентом на остаток;
— Аккуратно возвращаем долг «Альфе» — вносим минимальный платёж (3-10%), за несколько дней до истечения льготного периода погашаем всю задолженность.
Заработать таким способом можно до 7 000 рублей:
Что ещё умеет карта:
- Обслуживание — от 590 до 1 490 руб./год.;
- Рефинансирование кредиток в других банках — получаете деньги от «Альфы», переводите их на проблемную кредитку и обязательно её закрываете;
- Кредитный лимит — до 500 000 руб.;
- Бесплатная доставка — могут доставить даже в день оформления (или на следующий).
«Тинькофф Платинум»
На первый взгляд, популярная кредитка «Тинькофф-Банка» не предполагает снятия наличных без комиссии. В тарифах черным по белому написано — за обналичку кредитного лимита будет комиссия 2,9% от суммы + фиксированный сбор в 290 руб. И «годовые», конечно, тоже начислят:
Но у «Тинькофф» есть услуга «Перевод баланса» — один раз в год банк разрешает переводить кредитный лимит (но не более 300 000 руб.) с вашей карты на автокредит, кредит наличными или кредитку в другой организации. Перевод осуществляет только сотрудник «Тинькофф».
На то, чтобы отдать «Тинькофф-Банку» долг, дается рассрочка под 0% сроком на 120 дней. В первые 3 месяца вносится только минимальный платёж — сумма от 3 до 8% от задолженности, мин. 600 рублей.
Пример:
Так что, если у вас есть непогашенный кредит или кредитная карта в другом банке, или кредитка с беспроцентным снятием наличных вроде «100 дней без %» — это интересный вариант.
Что ещё умеет карта:
- Недорогое обслуживание — 590 рублей в год. Плата не взимается, если картой не пользуются;
- До 55 дней без процентов на любые покупки;
- Есть кэшбэк — от 3 до 30% по спецпредложениям «Тинькофф-Банка» и 1% на все остальные покупки;
«Универсальная» от «АТБ»
«Азиатско-Тихоокеанский банк»— малоизвестная в центральной России кредитная организация. Если вы — не с Дальнего Востока, из Сибири или Москвы (в столице есть два филиала) — смело пропускайте этот параграф.
А вот если да — у этих банкиров есть интересная кредитка «Универсальная». По ней предлагают кэшбэк 2% на все покупки или 5-15% на популярные категории.
А ещё с неё можно снимать наличные без комиссии. Правила такие:
В течение первых 15 дней — действует приветственный бонус. По его условиям можно обналичить весь кредитный лимит по карте.
В дальнейшем «без последствий» разрешается снимать максимум 10 000 руб./мес.
В общем, ещё одна акция — первые две недели можно всё, а дальше «беспроблемный» лимит на снятие наличных редко сокращается.
Что ещё умеет карта:
- До 120 дней без процентов на все покупки;
- Есть повышенный кэшбэк 2% на все траты по карте или 5-10% на одну из категорий на выбор — 5% на товары для дома и ремонта, 5-10% на товары для авто, 5-10% на кафе и театры;
- Бесплатное обслуживание.
«110 дней без %» («Райффайзенбанк»)
Здесь снятие наличных без процентов действует только ограниченное время — а именно в течение месяца открытия карты и месяца, следующего за ним. Причем снимать деньги с лимита «без последствий» разрешается только в банкоматах «Райфа» или его банков-партнёров — Газпромбанка, Московского кредитного банка, Росбанка, Уралсиба, Энерготрансбанка, ЮниКредит, Россельхозбанка.
Дальше будет уже только с комиссией — 3% от суммы операции + 300 рублей:
«Карта возможностей» («ВТБ»)
В первые 2 месяца после оформления «Карты возможностей» ВТБ разрешает снимать с неё «ради улучшения условий обслуживания клиентов» 50 000 руб./мес. без каких-либо последствий вроде комиссий и штрафов. На все снятия, что выше этой суммы, банк налагает комиссию в размере 5,5%, но не менее 300 рублей.
А что будет дальше, после того, как два приветственных месяца закончатся?
На сайте ВТБ отмечается, что 50 000 в месяц в банкоматах ВТБ можно снимать без комиссии:
… Но в льготный период такая операция не попадает. В результате по ней с 1-го дня начисляют проценты — 34,9% годовых.
Конечно, если вы возьмёте у банка 50 тысяч на недельку «до зарплаты», то переплата составит всего 335 рублей. А вот если взять их на 100 дней, как у «Альфа-Банка», комиссия будет уже в районе 5 000 руб.
Здесь уместно вспомнить, что у «Альфа-Банка» — при условии своевременного возврата — комиссий не было бы вообще.
Что ещё умеет карта:
- Бесплатное обслуживание;
- Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
- Льготный период на покупки — до 110 дней. Опять-таки — он действует именно на покупки, на снятие наличных (после истечения 2-месячного приветственного периода) он не действует.
- Кэшбэк 1,5 на все покупки;
«120 дней без %» («Открытие»)
Как и в случае с «ВТБ», здесь банк идет на хитрость со снятием наличных — заявляет, что комиссии за снятие наличных не будет, но «забывает» указать, что будет начислять проценты с первого дня.
Но есть и плюсы — как и у «Тинькофф Платинум», здесь есть услуга по переводу баланса на кредитку или кредит в другом банке. По переведённому лимита тоже дается рассрочка платежа под 0% на 120 дней. Что приятно, «Открытие», в отличие от «Тинькофф», разрешает пользоваться услугой до 4 раз в год.
Что ещё умеет карта:
- Рассрочка до 120 дней под 0% на все покупки;
- Кредитный лимит до 500 000 руб.;
- Бесплатное обслуживание (если тратить по карточке 5 000 рублей в месяц);
- Бесплатная доставка на дом.
Итоги
Какая карта со снятием наличных без процентов и с льготным периодом — лучшая в 2021 году?
Однозначно — это «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Судите сами:
- Снимать «без последствий» разрешается до 50 000 рублей в месяц.
Конкуренты предлагают снимать наличные с кредитного лимита без комиссии или ограниченное время, или… вообще не предлагают :). ВТБ и Открытие здесь вообще «отличились» — некрасиво писать в рекламе на сайте о том, что снимать можно 50 тысяч в месяц без комиссии, и не упоминать про проценты.
- Если не успеете вернуть — будет сниженная процентная ставка. Не 34,9% годовых, как у того же ВТБ, а всего 9,9%.
Если «100 дней без %» вам не подходит, присмотритесь к картам с возможностью перевести кредитный лимит — «Тинькофф Платинум» или «120 дней без %» от банка «Открытие». Последняя чуть удобнее — переводить кредитный лимит разрешается 4 раза в года, тогда как у «Тинькофф» допускается только один такой перевод.
Больше полезных новостей - на главной странице блога!