Оглавление
Сейчас “МТС Банк” предлагает своим клиентам две кредитки с общим названием “Деньги” – Zero (Зеро, “Ноль”) и Weekend (Уикэнд, “Выходные”). Карты интересные и абсолютно непохожие друг на друга, причем одна из них – и вовсе уникальное явление на рынке!
Так что – устраивайтесь поудобнее.
Поехали!
МТС Деньги Зеро
Очень интересный льготный период (ЛП) с подвохом
Карта “Zero” устроена очень хитро. “На бумаге” льготный период по ней составляет 36 месяцев. На практике же можно сказать, что его здесь нет в принципе!
Как это возможно?
А вот как:
- Вы покупаете товар за 9 500 рублей;
По обычной кредитке у вас было бы 100 дней на то, чтобы вернуть деньги без штрафов и процентов.
- По карте “Zero” механика другая. Формально вам дали беспроцентный льготный период на 36 месяцев. Но не спешите радоваться – теперь каждый день, пока не погасите долг, с вас взимают 59 рублей “комиссии за обслуживание”.
- Ещё есть минимальный платёж – 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Легко посчитать, что месяц обслуживания карты стоит 1 829 рублей.
Что же получается? Льготного периода де-факто нет – ведь деньги с вас списывают каждый день. Ничего не напоминает? Правильно – очень похоже на микрозайм в МФО.
Строго говоря, “МТС Банк” и не скрывает, что карта Zero – это микрокредитование:
Условия по карте “Зеро” делают её очень невыгодной для небольших покупок. Почему? Потратил с кредитного лимита хоть рубль – сразу запускается процентный “счетчик” (59 рублей в сутки).
Показательный пример – держатель карты купил продуктов на 52 рубля – и получил долг в 1 731 руб. Кстати – в марте 2021 года, когда писался этот отзыв, комиссия за обслуживание составляла “всего” 30 рублей. Т.е. сейчас он заплатил бы почти в 2 раза больше:
Кстати, с этим связан ещё один подвох – чтобы опять не “включить счётчик”, лучше бросать на карту больше денег:
Верно и обратное – чем выше кредитный лимит по карте “Зеро”, тем она… выгоднее! Ведь чем больше сумма, тем меньше получается переплата в процентах:
Кстати – а что будет, если пользоваться ей именно как кредиткой, т.е. брать товар в рассрочку на 3-4 месяца?
Рассмотрим на примере:
Вы купили по карте “МТС Деньги Zero” смартфон за 20 000 рублей. Долг планируете отдать за 3 месяца (первые два месяца по 7 тысяч / мес., в конце 6 000).
Как мы помним, 1 месяц с долгом по “МТС Деньги Zero” = 1 829 рублей.
Т.е. за 3 месяца вы переплатите по комиссии за обслуживание 5 487 рублей.
Получается невыгодно – выходит, что мы “на ровном месте” отдаем банку почти 5,5 тысячи рублей. Таких трат легко было бы избежать – если бы на месте Zero была обычная кредитка с льготным периодом в 100-120 дней, коих сейчас пруд пруди, переплаты бы не было.
Бесплатное снятие наличных
А вот с обналичкой у “Zero” всё в порядке:
- Снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и штрафов в любом банкомате России и мира;
- Обналичивать в банкомате можно до 50 000 руб в день и до 600 000 в месяц;
Единственное ограничение – за раз снимать можно максимум 7 500 рублей:
Дальше действует то же правило, что и с покупками – ежедневно начисляется комиссия за обслуживание (59 руб./сутки). Напомним, что месяц такого займа обойдется в 1 829 рублей.
Небольшой кредитный лимит
Максимум 150 000 рублей. На практике по карте часто выдают 20 тысяч, а повышают крайне неохотно.
Конечно это очень мало – конкуренты готовы предоставить до 300 тысяч, до 600, и даже миллион.
Почему так? Потому, что это микрозайм. Вспомните пример выше, где из 52 рублей “МТС Банк” сделал себе 1 731 рубль. Банку выгоднее выдать 150 000 рублей не одному клиенту, а восьми и получать сотни процентов годовых на наших ошибках и невнимательности.
Есть кэшбэк на медуслуги
По карте “Зеро” действует акция. Если вы оплачиваете медицинские услуге в сети клиник “Медси”, на первую оплату в течение последних 12 мес. будет 6%. За все остальные чеки из “Медси” вернут 3%. Возврат будет в реальных деньгах.
Есть плата за выпуск
Выпуск карты – платный, 299 рублей. Деньги снимают сразу с кредитного лимита, стоит только скачать и установить приложение:
Большие штрафы
Если не платить вовремя, попросят:
- Проценты – 36,5% годовых;
- Неустойку – 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
- Если не расплатиться по долгу в течение 3 лет – начислят 10% годовых.
Подключают дополнительные услуги
При оформлении карты стоит отдельно уточнить, что вам не нужны страховка (0,69% от суммы задолженности) и платные SMS (59 руб./мес.). иначе – подключат 100% :).
Если все-таки подключили – от этих услуг можно отказаться и дистанционно. Достаточно позвонить на горячую линию и “пообщаться” с робтом-помощником.
Неудобное приложение
Например, для просмотра расходных операций по счету придется “по старинке” заказывать выписку на почту. Правда, самое главное – сколько вы должны – программа показывает исправно.
Сравнение с конкурентами
Конечно, любая более-менее приличная кредитка с льготным периодом даст “МТС Деньги Zero” 100 очков форы:
- По карте “100 дней без %” от “Альфа-Банка” действует льготный период на покупки и снятие наличных до ста дней. Успеваете вернуть за этот срок – переплаты не будет.
В нашем примере со смартфоном переплаты бы не было, и гаджет достался бы вам на 5,5 тысяч дешевле.
Обслуживание – в 1-й год бесплатное, далее 1 490 рублей в год. Для сравнения – у “Zero” один месяц обслуживания обойдется в 1 829 рублей :). Подробнее…
- Кредитная “Карта возможностей” от ВТБ предлагает льготный период до 200 дней на первую покупку и до 110 дней на все последующие + кэшбэк 1,5% на все покупки. Подробнее…
- Карта “Разумная” от банка “Ренессанс” дает льготный период до 145 дней на все покупки. Подробнее…
Что в итоге?
Карта “МТС Деньги Zero” – это не кредитка, а микрозайм. Со всеми вытекающими.
Нет – мы не говорим, что пользоваться ей категорически нельзя.
Карта отлично подойдет, если применять её по назначению, т.е. именно как микрокредит – чтобы занять у банка немного денег до зарплаты на пару дней / недель / месяц.
Например, как в этом отзыве – девушка перекредитовалась за 900 рублей в месяц (тогда абонентка ещё была 30 руб./сутки, а не 59), и её это вполне устроило:
Карту, кстати, очень легко получить – вам выдадут её в любом салоне связи МТС сразу после обращения. Никаких особенных требований к заемщику тоже нет – паспорт да возраст от 18 лет. Ну, когда в микрозаймах спрашивали что-то ещё :).
А вот любые другие сценарии использования – это шаг к тому, чтобы стать полным “Zero” в финансовом плане.
Ну а если вы хотите получать рассрочку на 3-4 месяца – лучше присмотритесь к “настоящим” кредиткам с продлённым льготным периодом. Примеры таких карт – “100 дней без %“, “Карта возможностей” (200, 110), “Разумная” (145).
А иначе, если увлечься – будет как в этом уже откровенно паническом отзыве:
Подробнее о карте “МТС Деньги Zero”– на официальном сайте
… Ну а мы посмотрим на вторую кредитку из “денежного” семейства МТС –
Карта “МТС Деньги Weekend”
Льготный период (ЛП)
Продолжительность – до 51 дней без %.
Тип грейс-периода: “честный” (каждый месяц начинается заново) – 30 дней на покупки и 25 на расчеты.
Когда начинается ЛП: 1-го числа каждого месяца.
Комментарий: условия по льготному периоду здесь откровенно слабые. Как мы уже писали в обзоре по карте “Zero”, сейчас легко можно найти кредитки с беспроцентным грейсом на 100, 110, 145 и даже 200 дней. Так что по этому – важнейшему для кредитки! – параметру “Weekend” безнадежно проигрывает конкурентам. Оформлять карту с 51 днем без % есть смысл, только если другие кредитки вам не дают.
Снятие наличных
Есть ли “обналичка” без комиссий и процентов? Нет – за все операции начисляется и комиссия, и штрафные проценты:
- 1,9% от суммы операции, но не менее 699 рублей;
- 49,9% годовых;
- Неустойка 36,5% годовых.
В общем, лучше не надо :). Наверное, даже по карте “Zero” условия по снятию наличных (59 руб./день) будут поинтереснее.
Комментарий: конечно, это не лучшие условия по снятию наличных.
Например, уже упомянутая карта “100 дней без %” от Альфа-Банка разрешает снимать или переводить до 50 000 рублей в месяц без комиссии и процентов. На возврат денег дается до 100 дней. Подробнее…
Кэшбэк
Сколько возвращают? Бонусная программа здесь специализированная, она ориентирована на активных людей из больших городов:
- 5% в кафе и ресторанах;
- 5% в кино;
- 5% – билеты на мероприятия;
- 5% на такси и каршеринг;
Правда, есть и символический возврат на остальные покупки:
- 1% – все остальные покупки.
Также сейчас 6% полагается по акции – за оплату медуслуг в “Медси”:
Есть любопытная особенность – кэшбэк за совершенные на неделе покупки начисляют не раз в месяц, а каждую пятницу. Выплачивается процент от покупок за период с с понедельника по воскресенье на прошлой неделе.
Насколько это ценная “фишка”? Вспоминается старый анекдот – “на тебе десять копеек, и ни в чем себе не отказывай” :).
Зато – выплаты осуществляются в реальных рублях, а не в “фантиках”. Макс. лимит в месяц – 3 тысячи рублей.
Обслуживание
Бесплатное? Нет, платное – 1 200 рублей в год.
Правда, в теории оно может быть и бесплатным – но только при наличии спецпредложения от “МТС Банка”:
Зато – выпуск карты, в отличие от “Зеро”, бесплатный, 299 рублей в вас не попросят.
Комментарий: Конечно, в наше время легко найти и кредитку без годового обслуживания. Та же “Карта возможностей” или “Разумная” не стоят ничего, а “100 дней без %” будет бесплатной в первый год (дальше – 1 490 руб.).
А если вас устроит и кредитная карта с льготным периодом в 55 дней, то рассмотрите “Тинькофф Платинум” – там обслуживание будет или бесплатное, если попасть на акцию, или 590 рублей в год.
Отзывы реальных владельцев
Судя по отзывам, в “МТС Банке” всё работает “криво”. Приложение – не очень, сотрудники – некомпетентны, зачисления и переводы – теряются, дублируются, клиентов зря беспокоят коллекторы… И т.д., и т.п.:
Что в итоге?
Карта “МТС Деньги Weekend” не впечатлила:
- Льготный период здесь маленький;
- Снимать наличные без комиссии и штрафов нельзя;
- Обслуживание – платное, стоит больше тысячи рублей в год;
- Кэшбэк-программа – ничего особенного, 5% в кафе, кино и на такси + 1% на все покупки можно найти и у других банков.
- Много жалоб на технические сбои.
В общем, перед нами – почти ничем не примечательная кредитка. Тарифы по Weekend могли бы кого-то удивить в 2015 году, а вот в 2021 году – уже вряд ли.
На наш скромный взгляд – явно стоит поискать карточку поинтереснее.
Подробнее о карте Weekend – на официальном сайте МТС
Больше полезных новостей - на главной странице блога!