Какая кредитка — самая выгодная в России?

Полезная ссылка: "ТОП-7 лучших кредитных карт-2021!

В статье вас ждут 5 самых выгодных кредиток России по состоянию на 2021 год:

  • Рассрочка 0% на 100 дней. Действует на покупки, снятия наличных с кредитного лимита и переводы;
  • Повышенный кэшбэк на ВСЕ покупки; 
  • 120 дней на рефинансирование «проблемной» кредитки или потребительского кредита в другом банке;
  • … И многое другое!

Поехали!

… Для начала — давайте разберёмся с тем,

Что за «выгоды» бывают по кредитным картам?

Банки «затачивают» свои кредитки под людей с разными потребностями. Например: 

  • Длинный льготный (грейс) период — в идеале от 100 дней и больше. Конечно, кому-то хватит и 50-60 дней, если человек занимает небольшие суммы до зарплаты или просто очень не любит быть в долгах и расплачивается буквально в течение месяца;
  • Льготный период не только на покупки. Жизненная ситуация — вам срочно нужно снять наличные или сделать перевод, а до зарплаты далеко. Обычная кредитка поможет — но только за приличную комиссию (до 5% от суммы) и начисление процентов — до 50% годовых.

К счастью, иногда ещё встречаются и необычные — те, где льготный грейс-период действует не только на покупки, но и на снятие наличных, и даже на переводы. Пример такой карты — «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

  • Рефинансирование кредитных карт / кредитов в других банках. Например, у «Тинькофф-Банка» и «Открытия» есть опция перевода баланса на «проблемную» кредитку в другом банке. Переводите — и 120 дней не платите банку проценты. Хороший вариант для тех, кому прямо сейчас очень желательна финансовая «передышка».
  • Кэшбэк-программа. По кредитным картам дают в 2-3 раза бОльший cashback, чем по дебетовым. Тот же «Тинькофф-Банк» официально рекомендует клиентам простую схему: везде расплачиваться кредитной картой, где есть повышенный кэшбэк, и аккуратно гасить долг с зарплаты и иных доходов.
  • Недорогое обслуживание.
  • Ваши личные предпочтения. Для чего кредитку берёте Вы? Кто-то оформляет её для покупок, кто-то — «на всякий случай, мало ли что», кто-то зарабатывает кэшбэк.

Вот и всё! Теперь вы знаете, как определить «выгоду» той или иной кредитной карты, и легко сделаете правильный выбор:

"100 дней без %" (Альфа-Банк)

5/5
  • Льготный период - до 100 дней на все покупки, снятие наличных и переводы;
  • Снятие наличных - до 50 000 руб./мес.;
  • Кредитный лимит - до 500 000 руб.;
  • Обслуживание - от 590 руб./год
  1. Снимаем с кредитного лимита «разрешённые» 50 000 рублей в месяц;
  2. Кладём их на дебетовую карту с большим процентом на остаток;
  3. Не забываем про долг — вносим минимальный платёж, в конце льготного периода гасим задолженность полностью.

В год так можно заработать до 7 тысяч рублей:схема с получением дохода по карте

"Карта Возможностей" (ВТБ)

5/5
  • Льготный период до 110 дней без процентов;
  • Кэшбэк 1,5% на все покупки;
  • Кредитный лимит - до 1 000 000 руб.;
  • Бесплатное обслуживание.

"120 Дней" (Открытие)

5/5
  • Льготный период до 120 дней на все покупки;
  • Кредитный лимит - до 700 000 руб.;
  • Бесплатное обслуживание. (при покупках на 5 000 руб./мес.).
кредитная карта "тинькофф платинум", фото

"Tinkoff Platinum" (Тинькофф)

5/5
  • Рассрочка 120 дней на погашение кредиток в других банках;
  • До 12 месяцев без процентов на покупки;
  • Льготный период на покупки - до 55 дней;
  • Кэшбэк 1%;
  • Кредитный лимит - до 700 000 руб.;
  • Обслуживание - 590 руб./год.
кредитная карта 110 дней без процентов от райффайзенбанка

"110 дней без %" (Райффайзенбанк)

5/5
  • Кэшбэк 10% на покупки от 1 00 рублей до 31.07.2021;
  • Льготный период - до 110 дней на все покупки;
  • Кэшбэк 2-10% в магазинах-партнёрах;
  • Кредитный лимит - до 600 000 руб.;
  • Бесплатное обслуживание при тратах от 8 000 руб./мес. Если нет - 150 руб.
5/5

«110 дней без процентов» (Райффайзенбанк)

кредитная карта 110 дней без процентов от райффайзенбанкаВ чем выгода?

Приветственный бонус: первые 2 месяца «Райф» разрешает бесплатно снимать наличные и делать переводы:

Строго говоря — если немного «заморочиться», льготный период можно продлить аж на целый месяц — со 110 до 140 дней:обналичка на 150 дней по карте

Снимать можно хоть весь кредитный лимит. Правда, процесс растянется на два дня — в первые 24 часа для обналички будут доступны только 60% денежных средств на счете.

Снимать деньги можно и в банкоматах банков-партнеров — «Россельхоза», Газпромбанка», МДМ, ЮниКредит, Московского Кредитного, Уралсиба.

Льготный период — до 110 дней без процентов. Начинается в определенную дату — 1, 6, 11, 21 или 26 число. Какую назначат вам — зависит от даты оформления договора (выбирается ближайшая). Один раз в год её можно поменять на более удобную. 

Банк выдает карты индивидуальным предпринимателям (ИП) — в отличие от многих других кредитных организаций. 

Бесплатное или недорогое обслуживание — до 31 марта 2021 г. было бесплатно без условий, дальше… тоже будет бесплатно, если делать по карте небольшой оборот в 8 000 руб./мес. В противном случае будет комиссия за обслуживания — 150 рублей в месяц.

Внимание, акция! Сейчас «Райф» предлагает по карте «110 дней» кэшбэк 10%. Всё просто -тратите 1 000 руб., получаете назад 100. Макс. возврат — 4 000 руб. Акция заканчивается 31 июля: кэшбэк 10% по карте "110 дней без процентов" от райффайзенбанка

Резюме: что значит — Европа :). («Райффайзенбанк -» компания из Австрии). И льготный период длинный, и хорошая приветственная акция на снятие наличных и переводы есть, и ИП-шников не считают за «людей второго сорта», и обслуживание — считай что бесплатное. 

Так что итоговое впечатление — «очень даже».

«Тинькофф Платинум»

кредитная карта

В чем выгода?

Легко получить —  стратегия роста «Тинькофф-Банка»  предполагает активную выдачу кредитов и кредитных карт в России. В результате хорошие шансы на получение «Платинума» есть даже у безработных и людей с подпорченной кредитной историей. Держатели карты отмечают, что банк не звонит на работу и не просит подтвердить заявленный в анкете доход. Всё, что требуется — возраст от 18 до 70 лет, паспорт и постоянная / временная регистрация в России.

Рефинансирование кредиток и кредитных карт на 120 дней. У «Тинькофф Платинум» есть услуга «Перевод баланса». Суть:

  • Сотрудник банка по вашей просьбе переводит кредитный деньги с вашего лимита на «проблемную» карту или кредит в другом банке;
  • Если в течение 4 месяцев вы вернёте деньги — проценты «Тинькофф-Банку» платить не придётся, т.е. получится рассрочка под 0%.
Пример так себе (отдать 100 тысяч за 4 месяца?!), но принцип работы иллюстрирует хорошо.

В некоторых ситуациях — отличный вариант:тинькофф платинум рефинансирование

До 55 дней на покупки по карте — не очень много, но а) зато не расслабляешься; б) подойдёт тем, кто берет в долг «до зарплаты» и не любит долго быть в долгах.

Есть кэшбэк-программа «Браво»от 3 до 30% по спецпредложениям и 1% на всё остальное. Вы получаете бонусы и компенсируете ими уже совершенные покупки в кафе и ресторанах или купленные ранее ж/д билеты. Конечно, бывают бонусные программы и получше… но лучше так, чем совсем ничего.

Бесплатная доставка на дом или на работу — вроде бы мелочь, но здорово экономит время.

Сервис на высоте — «Тинькофф» делает ставку на то, чтобы клиентам было удобно, и это чувствуется. Все проблемы решаются дистанционно (в чате и по телефону) — никуда ходить не придётся.

«И недорого» (с) — 590 рублей в год. Плату не взимают, если картой не пользуются.

«120 дней без процентов» (Банк «Открытие»)

А чем выгодна эта карта?

Льготный период — до 120 дней без %. Но распространяется он только на покупки. Если снять с карточки наличные, комиссию не возьмут — зато начислят на сумму до 30% годовых.

Есть рефинансирование кредитов в других банках на 120 дней. И воспользоваться им, в отличие от того же «Тинькофф-Банка», можно не 1 раз в год, а сразу 4 (1 раз в квартал).

Есть возможность бесплатного обслуживания — для этого достаточно тратить по карте 5 000 рублей в месяц.

Нет минимальных платежей внутри льготного периода. Все банки-конкуренты из нашей подборки просят раз в месяц вносить 3-10% от задолженности. Но не таков банк «Открытие» :). «Да ладно, в конце всё сразу отдадите, чего заморачиваться», словно бы говорят нам эти серьезные парни в строгих костюмах. Ну, как скажете :).

Резюме: гм… неоднозначно :). С одной стороны, «Открытие» расстраивает ситуацией со снятием наличных — банк откровенно недоговаривает о процентах за эту операцию на официальном сайте. С другой — есть 120 дней на покупки, возможность не платить за обслуживание карты и отсутствие минимальных ежемесячных платежей. Если это интересно — берите. 

«Карта Возможностей» (ВТБ)

В чём выгода здесь?

До 120 дней без процентов на все покупки;

Приветственный бонус — в течение 2 месяцев после оформления карты разрешается снимать с кредитного лимита до 50 000 руб. / мес.

А дальше — всё как с картой от «Открытия»: без комиссии, но с начислением годовых с 1-го дня;

Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда, опция платная, цена вопроса — 590 рублей в год.

Бесплатное обслуживание — без каких-либо условий.

Резюме: неплохо — особенно поначалу, когда будет акция со снятием 50 тысяч рублей в месяц.

100 дней без % («Альфа-Банк»)

В чём выгода?

По карте действует продлённый льготный период — до 100 дней без процентов.

Но что ещё важнее —  грейс-период в 100 дней  распространяется и на снятие наличных, и на переводы с кредитного лимита. Что это значит? Что за обналичку по кредитке не будет комиссий и штрафов — если вернуть долг в течение ста дней, конечно. 

Те же правила действуют и для перевода денег с кредитного лимита на другие карты и кредиты.

… Надо сказать, что здесь «Альфа-Банк» вне конкуренции — по другим кредиткам льготного периода на снятие наличных или нет совсем (а клиентам говорят, что «всё без комиссии»), или дают его только на время.

Есть рефинансирование — банк разрешает перевести кредитный лимит на кредитку в другом банке. Единственное — «чужой» пластик нужно будет закрыть.

Есть возможность заработать до 7 000 рублей в год. Схема очень проста — раз в месяц снимаем с карты разрешённые 50 тысяч рублей и относим их на вклад с высокой процентной ставкой. Ну и не забываем рассчитываться с «Альфой» вовремя, конечно :).

Внимание, акция! «Альфа-Банк» предлагает бесплатное обслуживание карты в 1-й год и кэшбэк 2% за все покупки в первые шесть месяцев (далее — 1%):бесплатное обслуживание и кэшбэк 2% по карте "100 дней без процентов"

Резюме: карта «100 дней без процентов» … что ж, она очень хорошо приспособлена к реальной жизни :). Льготный период на 100 дней выручит и когда надо срочно что-то купить, и когда (опять же срочно) нужно снять наличные или сделать перевод. Ну а если вы человек дисциплинированный — можно ещё и немного заработать. 

Кто может так же? Никто. Так что — с чистой совестью рекомендуем. 

«Так какая кредитка — самая выгодная?»

На наш взгляд, самый интересный вариант — карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка»:

  • Есть льготный период сроком на 100 дней;
  • Он распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных;
  • Картой можно рефинансировать кредиты в других банках.

Статьи на тему:

7 кредитных карт со снятием наличных без процентов и льготным периодом;

10+ лучших кредитных карт-2021 — с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и рефинансированием

3 кредитных карты, которые дают всем без исключения-2021

Больше полезных новостей - на главной странице блога!