В чём подвох с вкладом МКБ «Преимущество»?

Вклад «МКБ. Преимущество» был представлен в июне 2021 года. Практически сразу он стал очень популярным — в сентябре того же года МКБ с гордостью отчитывался о повышенном интересе к своему новому продукту:

В чём подвох с вкладом МКБ "Преимущество"?

Открыть его можно и сейчас. Условия по вкладу — более чем интересные. Например, вот ставки по самым популярным срокам — 3 месяца, полгода и год:

Срок Ставка
3 месяца 21% годовых
6 месяцев 22% годовых
12 месяцев 22% годовых

Выглядят такие условия очень привлекательно… и немного подозрительно — ведь, например, в Сбере 3-месячный вклад без кучи доп. условий сейчас открывают под 15,5% годовых.

А поэтому — давайте прямо сейчас и проверим — нет ли здесь подвоха?

«А что вообще за банк МКБ? Как-то не слышал(а) про такой…»

Московский кредитный банк работает с 1992 года.

  • О значимости МКБ говорит хотя бы то, что он является одним из системно значимых банков РФ. Это очень серьезный плюс по надежности банка — Если что-то пойдет не так, государство поможет «системникам» в первую очередь.

    В чём подвох с вкладом МКБ "Преимущество"?
    Список системно значимых банков РФ с сайта Центробанка. МКБ — под №7.
  • По ключевым показателям «Московский кредитный» входит в ТОП-10 банков — например, по чистым активам (231,1 млрд ₽) МКБ занимает 7-ю позицию.
  • Вкладчики доверяют банку — на депозитах прямо сейчас хранятся 542,6 млрд ₽.

Иными словами — банк очень приличный, разве что не очень раскрученный.

Теперь — самое время поговорить о подвохах.

1. Открывается через «Финуслуги»

На официальном сайте МКБ так и указано — депозит «Преимущество» доступен исключительно на платформе личных финансов «Финуслуги»:

В чём подвох с вкладом МКБ "Преимущество"?На наш взгляд — это скорее не подвох, а преимущество.

Если вы ещё не сталкивались с «Финуслугами» — коротко рассказываем, что это такое:

  1. Идею предложил в 2017 году Центробанк РФ, а реализовала в 2020 г. Мосбиржа — компания с годовым оборотом в 1,3 квадриллиона рублей. Сейчас у сервиса уже 3 000 000 пользователей. В общем, всё серьёзно.
  2. «Финуслуги» — это маркетплейс а-ля Wildberries или OZON. Только здесь предлагают сравнить и заказать себе не товары, а финансовые услуги — страховки (в т.ч. ОСАГО), кредиты и вклады.
  3. Если в WB или OZON надо идти и забирать заказ в пункте выдачи или хотя бы открыть дверь курьеру, то в «Финуслугах» всё можно сделать онлайн, т.е. вообще не вставая с дивана. Регистрация возможна через «Госуслуги», Т-Банк ID или Сбер ID, подтверждение личности — через Т-Банк ID и Альфа ID. Если вы клиент этих банков — такой ID у вас уже есть.
  4. Вклады от банков со всей России — на платформе присутствуют десятки финорганизаций. География — от Калининграда до Дальнего Востока. Есть и крупные игроки, и небольшие банки.
  5. Ставки выше — за счет онлайн-оформления и договоренностей с «Финуслугами» банки предлагают вклады с более выгодными условиями — на 2-5% выше текущего уровня ключевой ставки (примеры см. ниже).
  6. Гарантии — те же, что и по обычным вкладам. Все депозиты на «Финуслугах» застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей — т.е. как и обычные вклады. А юридическую значимость сделки подтверждает запись в едином Регистраторе финансовых транзакций, она равнозначна бумаге с синей печатью из банка. Да что там говорить — ради «Финуслуг» Госдума РФ даже приняла два федеральных закона (ФЗ №№211 и 212), чтобы открытые на маркетплейсах вклады были равноправны с «обычными».

Учитывайте условия по вкладу

Конечно, при открытии любого депозита очень желательно сначала изучить его условия. Это актуально и для «Преимущества»:

Срок Ставка
1 мес. 17% (здесь и далее — годовых)
2 мес. 17%
3 мес. 21,5%
6 мес. 22%
1 год 22%
1,5 года 20%
2 года 20%
3 года 21%

Прочие моменты выглядят так:

Сумма вклада от 10 000 до 3 000 000 рублей
Капитализация процентов Нет
Пополнение Нет
Частичное снятие Нет
Льготное расторжение Нет
Выплата процентов  В конце срока

Вклад в МКБ длится чуть дольше

Например, стандартный 3-месячный вклад продолжается 91 день. У МКБ же несколько другие правила — депозит на 3 мес. здесь длится на 4 дня дольше, т.е. 95 дней.

Подвоха здесь нет — доход будет начислен именно за 95 дней, а не за 91.

Если вклад МКБ заканчивается в выходные или праздничные дни — денег тоже придёт больше, банк заплатит за то время, пока ваши средства были у него.

А можно ещё выгоднее

МКБ предлагает на «Финуслугах» не только «Преимущество», но и специальный промо-вклад «Преимущество +«. Ставки здесь будут даже больше:

Срок Ставка
3 месяца 23% годовых
6 месяцев 23,5% годовых

Такой вклад доступен только новым клиентам «Финуслуг» — т.е. тем, кто никогда не открывал там депозиты.

Лайфхак: если вы — уже клиент, обойти это ограничение совсем нетрудно — никто не запрещает вам, например, зарегистрировать на платформе близкого родственника.

Заключение

Депозит «МКБ. Преимущество» предлагается уже больше трёх лет — и по-прежнему хорош.

Есть ли у него подвохи? Вот каких «подозреваемых» мы нашли. Так ли они «вредны» на самом деле — решать только вам:

  • Вклад открывается только через платформу «Финуслуги». Но плюсов на ней больше, чем минусов — это серьезная компания, а решить все формальности и открыть депозит можно онлайн не вставая с дивана. Причем — даже если отделения банка нет в вашем городе.
  • Депозит в МКБ длится на несколько дней дольше — но банк платит проценты за каждый день «передержки». Даже если она пришлась на выходной день.
  • Если вы ещё не открывали вклады на «Финуслугах» — можно получить улучшенную версию «Преимущества» с приставкой «Плюс» и пристроить деньги на 3-6 месяцев со ставкой в 23 и 23,5% соответственно.

Оформите «Преимущество» на «Финуслугах»

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!