Вклад «МКБ. Преимущество» был представлен в июне 2021 года. Практически сразу он стал очень популярным — в сентябре того же года МКБ с гордостью отчитывался о повышенном интересе к своему новому продукту:
Открыть его можно и сейчас. Условия по вкладу — более чем интересные. Например, вот ставки по самым популярным срокам — 3 месяца, полгода и год:
| Срок | Ставка |
| 3 месяца | 21% годовых |
| 6 месяцев | 22% годовых |
| 12 месяцев | 22% годовых |
Выглядят такие условия очень привлекательно… и немного подозрительно — ведь, например, в Сбере 3-месячный вклад без кучи доп. условий сейчас открывают под 15,5% годовых.
А поэтому — давайте прямо сейчас и проверим — нет ли здесь подвоха?
Оглавление
«А что вообще за банк МКБ? Как-то не слышал(а) про такой…»
Московский кредитный банк работает с 1992 года.
- О значимости МКБ говорит хотя бы то, что он является одним из системно значимых банков РФ. Это очень серьезный плюс по надежности банка — Если что-то пойдет не так, государство поможет «системникам» в первую очередь.
Список системно значимых банков РФ с сайта Центробанка. МКБ — под №7. - По ключевым показателям «Московский кредитный» входит в ТОП-10 банков — например, по чистым активам (231,1 млрд ₽) МКБ занимает 7-ю позицию.
- Вкладчики доверяют банку — на депозитах прямо сейчас хранятся 542,6 млрд ₽.
Иными словами — банк очень приличный, разве что не очень раскрученный.
Теперь — самое время поговорить о подвохах.
1. Открывается через «Финуслуги»
На официальном сайте МКБ так и указано — депозит «Преимущество» доступен исключительно на платформе личных финансов «Финуслуги»:
На наш взгляд — это скорее не подвох, а преимущество.
Если вы ещё не сталкивались с «Финуслугами» — коротко рассказываем, что это такое:
- Идею предложил в 2017 году Центробанк РФ, а реализовала в 2020 г. Мосбиржа — компания с годовым оборотом в 1,3 квадриллиона рублей. Сейчас у сервиса уже 3 000 000 пользователей. В общем, всё серьёзно.
- «Финуслуги» — это маркетплейс а-ля Wildberries или OZON. Только здесь предлагают сравнить и заказать себе не товары, а финансовые услуги — страховки (в т.ч. ОСАГО), кредиты и вклады.
- Если в WB или OZON надо идти и забирать заказ в пункте выдачи или хотя бы открыть дверь курьеру, то в «Финуслугах» всё можно сделать онлайн, т.е. вообще не вставая с дивана. Регистрация возможна через «Госуслуги», Т-Банк ID или Сбер ID, подтверждение личности — через Т-Банк ID и Альфа ID. Если вы клиент этих банков — такой ID у вас уже есть.
- Вклады от банков со всей России — на платформе присутствуют десятки финорганизаций. География — от Калининграда до Дальнего Востока. Есть и крупные игроки, и небольшие банки.
- Ставки выше — за счет онлайн-оформления и договоренностей с «Финуслугами» банки предлагают вклады с более выгодными условиями — на 2-5% выше текущего уровня ключевой ставки (примеры см. ниже).
- Гарантии — те же, что и по обычным вкладам. Все депозиты на «Финуслугах» застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей — т.е. как и обычные вклады. А юридическую значимость сделки подтверждает запись в едином Регистраторе финансовых транзакций, она равнозначна бумаге с синей печатью из банка. Да что там говорить — ради «Финуслуг» Госдума РФ даже приняла два федеральных закона (ФЗ №№211 и 212), чтобы открытые на маркетплейсах вклады были равноправны с «обычными».
Учитывайте условия по вкладу
Конечно, при открытии любого депозита очень желательно сначала изучить его условия. Это актуально и для «Преимущества»:
| Срок | Ставка |
| 1 мес. | 17% (здесь и далее — годовых) |
| 2 мес. | 17% |
| 3 мес. | 21,5% |
| 6 мес. | 22% |
| 1 год | 22% |
| 1,5 года | 20% |
| 2 года | 20% |
| 3 года | 21% |
Прочие моменты выглядят так:
| Сумма вклада | от 10 000 до 3 000 000 рублей |
| Капитализация процентов | Нет |
| Пополнение | Нет |
| Частичное снятие | Нет |
| Льготное расторжение | Нет |
| Выплата процентов | В конце срока |
Вклад в МКБ длится чуть дольше
Например, стандартный 3-месячный вклад продолжается 91 день. У МКБ же несколько другие правила — депозит на 3 мес. здесь длится на 4 дня дольше, т.е. 95 дней.
Подвоха здесь нет — доход будет начислен именно за 95 дней, а не за 91.
Если вклад МКБ заканчивается в выходные или праздничные дни — денег тоже придёт больше, банк заплатит за то время, пока ваши средства были у него.
А можно ещё выгоднее
МКБ предлагает на «Финуслугах» не только «Преимущество», но и специальный промо-вклад «Преимущество +«. Ставки здесь будут даже больше:
| Срок | Ставка |
| 3 месяца | 23% годовых |
| 6 месяцев | 23,5% годовых |
Такой вклад доступен только новым клиентам «Финуслуг» — т.е. тем, кто никогда не открывал там депозиты.
Лайфхак: если вы — уже клиент, обойти это ограничение совсем нетрудно — никто не запрещает вам, например, зарегистрировать на платформе близкого родственника.
Заключение
Депозит «МКБ. Преимущество» предлагается уже больше трёх лет — и по-прежнему хорош.
Есть ли у него подвохи? Вот каких «подозреваемых» мы нашли. Так ли они «вредны» на самом деле — решать только вам:
- Вклад открывается только через платформу «Финуслуги». Но плюсов на ней больше, чем минусов — это серьезная компания, а решить все формальности и открыть депозит можно онлайн не вставая с дивана. Причем — даже если отделения банка нет в вашем городе.
- Депозит в МКБ длится на несколько дней дольше — но банк платит проценты за каждый день «передержки». Даже если она пришлась на выходной день.
- Если вы ещё не открывали вклады на «Финуслугах» — можно получить улучшенную версию «Преимущества» с приставкой «Плюс» и пристроить деньги на 3-6 месяцев со ставкой в 23 и 23,5% соответственно.
Оформите «Преимущество» на «Финуслугах»
Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!