Оглавление
Не так давно “Альфа-Банк” запустил новую кредитную карту – “Целый год без процентов”. Какой она получилась? Хороши ли условия, есть ли подвохи, и что говорят о ней первые владельцы? Сейчас расскажем!
Льготный период – правда ли, что дают “целый год без процентов”?
Как вы наверняка уже догадались, это – акция. Такие условия действуют только в первые 30 дней после заключения договора. С 31-го дня льготный период будет до 60 дней без процентов.
Справедливости ради, акция получается всё равно неплохая:
- Оформляем карту – обслуживание, кстати, бесплатное навсегда;
- Сразу покупаем то, что давно хотелось – смартфон, ноутбук, поездку на отдых и т.п. Или меняем то, что сломалось;
- Не спеша отдаем долг в течение 365 дней. У любой другой карты-конкурента будет меньше – от 55 до 200.
Кроме приветственной акции у “Года без %” есть и другие плюсы:
| 2. Бесплатное снятие наличных | 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита можно. Комиссии не будет. Действует беспроцентная рассрочка на возврат до 60 дней без %. Удобно – карты и сегодня принимают не везде, да и ситуаций, когда нужна именно “наличка”, по-прежнему хватает. Снимать деньги можно в любых банкоматах. |
| 3. Повышенный кэшбэк | 1% на все покупки + 5% в 4 категориях на выбор. Вернуть в месяц можно до 5 000 ₽. Время от времени появляются интересные категории – например, 5% на “Технику” и “Супермаркеты”.
Update: до 29.12.2023 г. действует кэшбэк до 30% на “Яндекс.Маркете”! Подробнее… |
| 4. Рефинансирование проблемных кредиток в другом банке | Если по другой карточке подходит платеж, денег прямо сейчас не хватает, а переплачивать не хочется – есть опция “Рефинансирование”. Переводите деньги с кредитного лимита и закрываете “чужую” кредитку за 2 недели. Теперь ваш долг в “Альфа-Банке” – и рассчитаться нужно будет не завтра, а через 100 дней. А ещё – вы ничего не переплатили, а кредитная история не испортилась. |
Также наконец-то проведена “работа над ошибками”. Раньше “Целый год без %” был “одноразовой” кредиткой – все покупки начиная с 31-го дня отменяли “большую” рассрочку на год, и долг за траты в первые 30 дней приходилось возвращать за стандартный грейс.
В июле 2023 года банк исправил эту недоработку – теперь льготные периоды друг другу не мешают, рассрочке на год больше ничего не угрожает :).
Резюме: присмотритесь к карте, если есть желание:
- Купить дорогую вещь в рассрочку – и вернуть деньги не через 3-4, а через 12 месяцев. Это неплохой вариант для подарков на праздники – Новый Год, 23 февраля и 8 марта;
- Получать повышенный кэшбэк с покупок;
- Бесплатно снимать наличные – перехватить денег до зарплаты, расплатиться в местах, где не принимают карты и т.д.;
- Наконец-то закрыть проблемную кредитку в другом банке.
***
Как работает льготный период на 365 дней. Разберем на примере:
- Вы получили карту “Целый год без %” 30 мая 2023 года;
- Теперь у вас есть 30 дней на то, чтобы активировать приветственный льготный период (те самые 365 дней). Т.е. купить что-то требуется до 29.06.23 г.;
- 31 мая вы совершаете по карте покупку – и запускаете беспроцентную рассрочку сроком на 1 год. Вернуть долг нужно будет до 31 мая 2024 года. Примечание: не забывайте, что тот же “дедлайн” распространяется и на всё остальное, что вы купите до 29 июня;
- Что дальше? Раз в месяц (22-го числа) необходимо вносить минимальный платеж. В “Альфа-Банке” он составляет 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Также при оформлении на всякий случай поинтересуйтесь – подключили ли вам опцию с льготным периодом на 1 год? В Сети встречаются отзывы клиентов, с которыми почему-то не подписали соответствующее доп. соглашение, и в результате в их договоре нет соответствующей опции. Пример:
Ещё по карте “Целый год без %” есть рефинансирование. Специальный льготный период – 100 дней без % – дается на закрытие кредитного продукта (кредитки, кредита и т.п.) в другом банке.
Снятие наличных и переводы
Update – с 04.07.2023 г. “Альфа-Банк” снова разрешает снимать / переводить наличные с кредитного лимита без комиссии и %! Бесплатный лимит – до 50 000 ₽ / мес. На возврат долга дается один льготный период – т.е. до 60 дней.
Примечание: “обналичиваться” можно в любых банкоматах:
Если снять бОльшую сумму, будет комиссия – 3,9% + 390 рублей за операцию.
Если не вернуть деньги в течение льготного периода (до 60 дней без %), с 1-го дня начислят проценты – 59,99% годовых. Это не микрозаймы – в МФО сейчас просят 292% годовых – но тоже прилично. В общем, лучше не допускать просрочек.
Комментарий. Условия по обналичке стали лучше – ещё недавно “Альфа-Банк” вообще не давал льготный период на снятие наличных и переводы. Теперь же появилась какая-никакая, но всё-таки рассрочка на 2 месяца. Так держать!
Кэшбэк 1% / 5% / до 100%
Update: с 4 июля “Целый год без %” получил такую же бонусную программу, как и дебетовая “Альфа-Карта”. Что появилось:
- Кэшбэк до 100% в одной случайной категории в Барабане Суперкэшбэка;
- 5% в 3 категориях на выбор – в т.ч. в супермаркетах, кафе, такси и др.;
- 1% на все остальные покупки;
Также есть скидки в магазинах-партнерах – популярных маркетплейсах, онлайн-кинотеатрах, службах такси и доставки еды. По-настоящему интересных предложений немного, но все-таки они имеются. Например, можно сэкономить сразу 60% на подписке “Пакет” (скидки на продукты в “Пятёрочке” и “Перекрёстке”):
Что интересно – кэшбэк начисляется на любую сумму покупки. Такое встречается нечасто – обычно банки практикуют “невыгодное” округление в духе “потратил 99 рублей, а кэшбэка не будет. Вот если бы потратил 100!..“. Здесь такого не будет. Как говорится, мелочь, а приятно.
Есть ещё один бонус – оплата ЖКХ без комиссии. Правда, только в том случае, если поставщик коммунальной услуги есть в соответствующем каталоге “Альфа-Банка”:
Сколько стоит обслуживание?
Update: с 01.11.2023 г. обслуживание карты – бесплатно навсегда:
Бесплатно в 1-й год, далее – 990 ₽ / г.
Как её не платить? Никаких “мутных” схем, только финансовая грамотность. Просто расплачивайтесь кредиткой – а свои деньги положите под процент, на накопительный счет или вклад. Банк будет начислять вам проценты – так что и на обслуживание хватит, и ещё и заработаете.
Отзывы
Что говорят держатели карты?
Невероятно, но факт: людям нравится, что в 1-й месяц на покупки будет рассрочка в 365 дней без %… и не нравится то, что дальше будет только 60 дней 🙂
Традиционно есть претензии по оформлению страховок без ведома клиента. Что тут сказать? (Почти) все так делают :). Справедливости ради – опыт показывает, что по запросу деньги в таких случаях часто возвращают. Если не получается в личной переписке с банком – гневный отзыв на крупном портале вроде “Банки ру” помогает практически всегда.
А здесь всему виной – “глупость и тупость моя”. Нет, читать 10-страничный договор в электронном виде никто не заставляет – а вот кто мешал позвонить / написать в поддержку, прежде чем что-то делать?..
Важно знать – на оплату ЖКХ считается льготной операцией только при платеже через приложение “Альфа-Банка”. Здесь пользователь оплатила платёжку с кредитной, а не с дебетовой карты – как она уверяет, ей “подсунули” кредитку хитрые алгоритмы банка. “Альфа” с такими доводами не согласилась, отменять операцию не стала – и девушке пришлось обращаться к коммунальщикам, чтобы те вернули деньги обратно как ошибочный платеж. Но в результате льготный период по кредитной карте уменьшился с 12 до 4 месяцев. В общем – теперь перед платежом она всё несколько раз перепроверяет:
Сейчас этот подвох уже исправлен – покупки начиная с 31-го дня уже не “обнуляют” льготный период на год. Сложно не согласиться с тем, что “это совсем другой продукт” – теперь в карте нет этой очень неприятной “маленькой хитрости”:
… А кто-то выбрал карту просто по акции – получить 3 000 ₽ на анализы. И еще потому, что отделения у “Альфы” прикольные – больше похоже на модное кафе, чем на классический офис банка:
Заключение. Стоит ли оформлять “Целый год без %”?
Кредитка “Целый год без %” создана специально для “больших” покупок. Если вы планируете:
- купить что-то дорогое, и
- отдавать долг без спешки в течение 12 месяцев,
то новая кредитка “Альфа-Банка” подойдет как нельзя кстати.
Еще одна сильная сторона карты – небольшие, но приятные “кредитные каникулы” на 100 дней для рефинансирования кредитов в других банках.
Также по карте “Целый год без %”, как и по её предшественнице “100 дней без %”, можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии и процентов. На возврат долга будет рассрочка до 60 дней без %.
Также это – отличный выбор для любителей кэшбэка – в 3 категориях на выбор будет 5%, в одной случайной – до 100%, а за все остальные траты вернут 1%. Будут и возврат до 33% в маркетплейсах, онлайн-кинотеатрах и др, плюс бесплатная оплата услуг ЖКХ без комиссии.
Наконец, обслуживание карты – бесплатное навсегда.
Если 365 дней рассрочки, кэшбэк до 100%, бесплатная оплата “коммуналки” и рефинансирование, бесплатное обслуживание вам нужны / в теории могут пригодиться – оформляйте смело. Нет, серьёзно – прямо сейчас никто больше в России такие условия не предлагает (и вряд ли предложит).
Требования к заемщику
- Гражданство РФ;
- Возраст – от 18 лет. Здесь “Альфа” выгодно отличается от большинства конкурентов – часто они выдают кредитки только с 21 года.
- Постоянный доход от 5 000 рублей после налогообложения. Кстати – судя по отзывам, банк далеко не всегда проверяет заявленные данные по работе;
- Стационарный домашний телефон (у кого-то ещё стоит?) или номер бухгалтерии / отдела кадров;
- Постоянная регистрация и работа в городе, где есть филиал банка. Как вариант – ваш город располагается недалеко от филиала;
Если вы заявляете кредитный лимит до 150 000 рублей – из документов достаточно будет одного паспорта. Если больше – уже потребуется второй документ.
Больше полезных новостей - на главной странице блога!