кредитная карта 1 год без процентов альфа банк

Про “Год без %” от “Альфа-Банка” – все условия, отзывы, в чем подвох…

Не так давно “Альфа-Банк” запустил новую кредитную карту – “Год без процентов”. Какой она получилась? Хороши ли условия, есть ли подвохи, и что говорят о ней первые владельцы? Сейчас всё расскажем!

3 новости про рассрочку на год без % – хорошая, плохая и опять хорошая 

Хорошая новость №1: да, получить 365 дней без % абсолютно реально. В конце концов, всё оформлено официально :). Вот скриншот из Тарифов по карточке на официальном сайте “Альфа-Банка”. Никаких сомнений он не оставляет:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Плохая новость: конечно, есть нюансы. Согласитесь – было бы странно, если бы у такого щедрого предложения их не было. Вот они:

Только на покупки в первые 30 дней – годовая рассрочка будет только на то, что вы приобретаете по карте в первые тридцать суток. И только на операции покупок! Снятие наличных и переводы в 1-й месяц НЕ учитываются.

Когда начинаются эти 30 дней? Только с даты заключения договора!

Почему это важно? Например, вы оформили карточку, потом забыли о ней, потом вспомнили, пошли покупать – а потом видите, что рассрочку на 12 месяцев вам не дали. Почему? Очень возможно, что с даты заключения договора уже прошли те самые “приветственные” 30 дней:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

“Мы всё подписали”? При получении карты – на всякий случай спросите у менеджера, подписал ли он вам дополнительное соглашение на 365-дневный льготный период. Судя по отзывам, иногда сотрудники просто забывают это сделать. А если уж он забыл – всё, подключить “Год без процентов” не получится уже никак, придется открывать новую карту. Которую ещё не факт, что откроют.

“Заплатил МЕП – и спи спокойно”. МЕП – это минимальный ежемесячный платеж по карте. Это до 10% от суммы задолженности (но не меньше 300 рублей). Если не внести платеж вовремя – рассрочка на год “слетит”, и банк начислит проценты.

Если учесть все эти нюансы, 365 дней без % никуда от вас не денутся.

Хорошая новость №2. Одному практичному пользователю так понравилось пользоваться годом без %, что он… просто закрыл старую карту (когда расплатился, конечно), а потом открыл такую же новую :).

И да, там тоже была рассрочка на 365 дней. И да, вы тоже так можете:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Теперь – о том,

Как всё это работает?

Иногда один раз лучше показать :). Вот простая и наглядная схема работы от “Альфа-Банка”:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Чем ещё может пригодиться  карта?

Кроме приветственной акции у “Года без %” есть и другие плюсы:

Бесплатное обслуживание Навсегда и без доп. условий
Бесплатное снятие наличных 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита можно. Комиссии не будет. Действует беспроцентная рассрочка на возврат до 60 дней без %.

Удобно – карты и сегодня принимают не везде, да и ситуаций, когда нужна именно “наличка”, по-прежнему хватает. Снимать деньги можно в любых банкоматах.

Повышенный кэшбэк 1% на все покупки + 5% в 4 категориях на выбор. Вернуть в месяц можно до 5 000 ₽.

Время от времени появляются интересные категории – например, 5% на “Технику” и “Супермаркеты”.

Также регулярно появляются предложения с акционным кэшбэком:

  1. 50% на покупки во “Вкусно и Точка”
  2. До 30% при оплате на “Яндекс.Маркете”
Рефинансирование проблемных кредиток в другом банке Если по другой карточке подходит платеж, денег прямо сейчас не хватает, а переплачивать не хочется – есть опция “Рефинансирование”.

Переводите деньги с кредитного лимита и закрываете “чужую” кредитку за 2 недели. Теперь ваш долг в “Альфа-Банке” – и рассчитаться нужно будет не завтра, а через 100 дней.

А ещё – вы ничего не переплатили, а кредитная история не испортилась.

Также наконец-то проведена “работа над ошибками”. Раньше “Год без %” был “одноразовой” кредиткой – все покупки начиная с 31-го дня отменяли “большую” рассрочку на год, и долг за траты в первые 30 дней приходилось возвращать за стандартный грейс. Т.е. после первых 30 дней карту приходилось класть на полку – пользоваться ей дальше было просто опасно.

В июле 2023 года банк исправил эту недоработку – теперь льготные периоды друг другу не мешают, рассрочке на год больше ничего не угрожает.

Резюме: присмотритесь к карте, если есть желание:

  • Купить дорогую вещь в рассрочку – и вернуть деньги не через 3-4, как по обычной кредитке, а через  12 месяцев. Это неплохой вариант для подарков на праздники – Новый Год, 23 февраля, 8 марта, день рождения и т.д.;
  • Получать повышенный кэшбэк с покупок;
  • Бесплатно снимать наличные – перехватить денег до зарплаты, расплатиться в местах, где не принимают карты и т.д. И даже зарабатывать – ведь эти деньги можно отнести под %;
  • Наконец-то закрыть проблемную кредитку в другом банке.

Получите свой “Год без %”

 

АРХИВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

***

Как работает льготный период на 365 дней. Разберем на примере:

  1. Вы получили карту “Год без %” 30 мая 2023 года;
  2. Теперь у вас есть 30 дней на то, чтобы активировать приветственный льготный период (те самые 365 дней). Т.е. купить что-то требуется до 29.06.23 г.;
  3. 31 мая вы совершаете по карте покупку – и запускаете беспроцентную рассрочку сроком на 1 год. Вернуть долг нужно будет до 31 мая 2024 года. Примечание: не забывайте, что тот же “дедлайн” распространяется и на всё остальное, что вы купите до 29 июня;
  4. Что дальше? Раз в месяц (22-го числа) необходимо вносить минимальный платеж. В “Альфа-Банке” он составляет 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Также при оформлении на всякий случай поинтересуйтесь – подключили ли вам опцию с льготным периодом на 1 год? В Сети встречаются отзывы клиентов, с которыми почему-то не подписали соответствующее доп. соглашение, и в результате в их договоре нет соответствующей опции. Пример:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Ещё по кредитке “Год без %” есть рефинансирование. Специальный льготный период – 100 дней без % – дается на закрытие кредитного продукта (кредитки, кредита и т.п.) в другом банке.

Снятие наличных и переводы

Update – с 04.07.2023 г. “Альфа-Банк” снова разрешает снимать / переводить наличные с кредитного лимита без комиссии и %! Бесплатный лимит – до 50 000 ₽ / мес. На возврат долга дается один льготный период – т.е. до 60 дней.

Примечание: “обналичиваться” можно в любых банкоматах:

Снятие наличных по кредитной карте "целый год без %" от альфа-банка

Если снять бОльшую сумму, будет комиссия – 3,9% + 390 рублей за операцию.

Если не вернуть деньги в течение льготного периода (до 60 дней без %), с 1-го дня начислят проценты – 59,99% годовых. Это не микрозаймы – в МФО сейчас просят 292% годовых – но тоже прилично. В общем, лучше не допускать просрочек.

Комментарий. Условия по обналичке стали лучше – ещё недавно “Альфа-Банк” вообще не давал льготный период на снятие наличных и переводы. Теперь же появилась какая-никакая, но всё-таки рассрочка на 2 месяца. Так держать!

Кэшбэк 1% / 5% / до 100%

Update: с 4 июля “Год без %” получил такую же бонусную программу, как и дебетовая “Альфа-Карта”. Что появилось:

барабан суперкэшбэка

  • Кэшбэк до 100% в одной случайной категории в Барабане Суперкэшбэка;
  • 5% в 3 категориях на выбор – в т.ч. в супермаркетах, кафе, такси и др.;
  • 1% на все остальные покупки;

Также есть скидки в магазинах-партнерах – популярных маркетплейсах, онлайн-кинотеатрах, службах такси и доставки еды. По-настоящему интересных предложений немного, но все-таки они  имеются. Например, можно сэкономить сразу 60% на подписке “Пакет” (скидки на продукты в “Пятёрочке” и “Перекрёстке”):

кэшбэк до 33% по кредитной карте "целый год без процентов" от альфа-банка

Что интересно – кэшбэк начисляется на любую сумму покупки. Такое встречается нечасто – обычно банки практикуют “невыгодное” округление в духе “потратил 99 рублей, а кэшбэка не будет. Вот если бы потратил 100!..“. Здесь такого не будет. Как говорится, мелочь, а приятно.

Есть ещё один бонус – оплата ЖКХ без комиссии. Правда, только в том случае, если поставщик коммунальной услуги есть в соответствующем каталоге “Альфа-Банка”:Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Сколько стоит обслуживание?

Update: с 01.11.2023 г. обслуживание карты – бесплатно навсегда:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Бесплатно в 1-й год, далее – 990 ₽ / г.

Как её не платить? Никаких “мутных” схем, только финансовая грамотность. Просто расплачивайтесь кредиткой – а свои деньги положите под процент, на накопительный счет или вклад. Банк будет начислять вам проценты – так что и на обслуживание хватит, и ещё и заработаете.

Отзывы

Что говорят держатели карты?

Невероятно, но факт: людям нравится, что в 1-й месяц на покупки будет рассрочка в 365 дней без %… и не нравится то, что дальше будет только 60 дней 🙂

отзыв о кредитной карте "год без процентов" от альфа-банка

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Традиционно есть претензии по оформлению страховок без ведома клиента. Что тут сказать? (Почти) все так делают :). Справедливости ради – опыт показывает, что по запросу деньги в таких случаях часто возвращают. Если не получается в личной переписке с банком – гневный отзыв на крупном портале вроде “Банки ру” помогает практически всегда.

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

А здесь всему виной – “глупость и тупость моя”. Нет, читать 10-страничный договор в электронном виде никто не заставляет – а вот кто мешал позвонить / написать в поддержку, прежде чем что-то делать?..

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Важно знать – на оплату ЖКХ считается льготной операцией только при платеже через приложение “Альфа-Банка”. Здесь пользователь оплатила платёжку с кредитной, а не с дебетовой карты – как она уверяет, ей “подсунули” кредитку хитрые алгоритмы банка. “Альфа” с такими доводами не согласилась, отменять операцию не стала – и девушке пришлось обращаться к коммунальщикам, чтобы те вернули деньги обратно как ошибочный платеж. Но в результате льготный период по кредитной карте уменьшился с 12 до 4 месяцев. В общем – теперь перед платежом она всё несколько раз перепроверяет:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Сейчас этот подвох уже исправлен – покупки начиная с 31-го дня уже не “обнуляют” льготный период на год. Сложно не согласиться с тем, что “это совсем другой продукт” – теперь в карте нет этой очень неприятной “маленькой хитрости”:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

… А кто-то выбрал карту просто по акции – получить 3 000 ₽ на анализы. И еще потому, что отделения у “Альфы” прикольные – больше похоже на модное кафе, чем на классический офис банка:

Про "Год без %" от "Альфа-Банка" - все условия, отзывы, в чем подвох...

Заключение. Стоит ли оформлять “Год без %”?

Кредитка “Год без %” создана специально для “больших” покупок. Если вы планируете:

  • купить что-то дорогое, и
  • отдавать долг без спешки в течение 12 месяцев,

то новая кредитка “Альфа-Банка” подойдет как нельзя кстати.

Еще одна сильная сторона карты – небольшие, но приятные “кредитные каникулы” на 100 дней для рефинансирования кредитов в других банках.

Также по карте “Год без %”, как и по её предшественнице “100 дней без %”, можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии и процентов. На возврат долга будет рассрочка до 60 дней без %.

Также это – отличный выбор для любителей кэшбэка – в 3 категориях на выбор будет 5%, в одной случайной – до 100%, а за все остальные траты вернут 1%. Будут и возврат до 33% в маркетплейсах, онлайн-кинотеатрах и др, плюс бесплатная оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Наконец, обслуживание карты – бесплатное навсегда.

Если 365 дней рассрочки, кэшбэк до 100%, бесплатная оплата “коммуналки” и рефинансирование, бесплатное обслуживание вам нужны / в теории могут пригодиться – оформляйте смело. Нет, серьёзно – прямо сейчас никто больше в России такие условия не предлагает (и вряд ли предложит).

Получите кредитную карту “Год без %”

 

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст – от 18 лет. Здесь “Альфа” выгодно отличается от большинства конкурентов – часто они выдают кредитки только с 21 года.
  • Постоянный доход от 5 000 рублей после налогообложения. Кстати – судя по отзывам, банк далеко не всегда проверяет заявленные данные по работе;
  • Стационарный домашний телефон (у кого-то ещё стоит?) или номер бухгалтерии / отдела кадров;
  • Постоянная регистрация и работа в городе, где есть филиал банка. Как вариант – ваш город располагается недалеко от филиала;

Если вы заявляете кредитный лимит до 150 000 рублей – из документов достаточно будет одного паспорта. Если больше – уже потребуется второй документ.

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!