Изучаем “Тинькофф Платинум”-2024 – условия + отзывы + в чём подвох…

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Снятие наличных и переводы

перевод 50000 рублей в месяц бесплатно по карте тинькофф платинум

Ура – “Тинькофф-Банк” разрешил переводить до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита бесплатно, т.е. без комиссии и процентов!

Владельцы “Платинума” и блогеры отмечают – де-факто 50 000 рублей можно пользоваться бесконечно:

Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

…Как пользоваться? Просто сделайте перевод с карты на карту или по номеру телефона (в т.ч. через СБП). На переведённую сумму будет действовать льготный период – у “Платинума” это до 55 дней без %.

Обратите внимание – бесплатны только переводы до 50к, за снятие наличных с кредитной карты по-прежнему взимается комиссия. Впрочем, её очень легко обойти – достаточно перевести 50 000 рублей на дебетовую карту (ту же Tinkoff Black) и снять деньги в банкомате с неё.

А что будет, если перевести больше 50 000 рублей в месяц? Будет комиссия – 1,9% + 190 рублей:

Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Также за “перебор” начнут начисляться “процентики” – до 59,9% годовых (сейчас так везде):Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Ещё одна ложка дегтя – проценты будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

… Также по карте “Платинум” раз в год доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса” на срок до 120 дней. Подробнее см. ниже в разделе “Рефинансирование кредитов в других банках“.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

отзыв о снятии наличных по карте "Тинькофф платинум"

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Статья на тему: 11 хитрых подвохов по кредитной карте “Тинькофф Платинум”

Что с льготным периодом на покупки?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период: до 55 дней без процентов
Когда начинается: с даты выписки
Расчетный период 30 дней
Платежный период 25 дней
Тип льготного периода “честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за привязки к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение.

Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

А что у конкурентов? Например, по известной кредитке “Год без %” от “Альфа-Банка” сейчас предлагают рассрочку на 365 дней.

Рефинансирование кредитов в других банках

Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”.

Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента.

А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! 

Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.тариф по услуге "перевод баланса" по карте тинькофф платинум

Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

Ещё несколько моментов:

  • воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
  • гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
  • необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
  • одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
  • макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

А ещё можно сэкономить. Пример:

Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

рассрочка по кнопке в кредитной карте тинькофф платинум

Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.рассрочка в магазинах-партнерах по карте "тинькофф платинум"

Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

Кэшбэк

кэшбэк по кредитной карте "тинькофф платинум"Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

  • Возврат 1% за все покупки по карте;
  • От 3 до 30% в магазинах-партнерах. Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять  бонусы на рубли  будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

Обслуживание

Стандартные условия – 590 рублей в год.

Отзывы

Очень редкое для отзывов о банковских продуктах явление – большинству клиентов “Тинькофф Платинум” (как и другие продукты банка)… очень нравится!

Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” по-настоящему хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

отзыв о кредитной карте "тинькофф платинум"Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...Изучаем "Тинькофф Платинум"-2024 - условия + отзывы + в чём подвох...

Сравнение с конкурентами

кредитная карта 1 год без процентов альфа банк

Главный конкурент – уже упомянутая выше карта “Год без %” от Альфа-Банка:

ТинькоффPlatinum “Год без %”
Льготный период до 55 дней без % 365 дней без % – на покупки в первые 30 дней.

Далее – до 60 дней без %

 

Бесплатное снятие наличных Да, до 50 000 ₽ / мес. (переводом) Да, до 50 000 ₽ / мес. (в любых банкоматах)
Кэшбэк 1% бонусами
  • 5% в 3 категориях на выбор
  • до 100% в одной случайно категории
  • 1% на остальные покупки.

Кэшбэк – в рублях

Рефинансирование кредиток Да, до 300 000 рублей на 120 дней

Услуга доступна: 1 раз в год

Да, до 800 000 рублей на 100 дней,

3 раза в год

Обслуживание 590 ₽ / год

Или бесплатно навсегда по акции (проверить)

1-й год – бесплатно, далее 990 ₽ / год.

Или бесплатно навсегда по акции (проверить)

Подробнее… Подробнее…

Заключение. Оформлять или нет?

“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

  • Вы хотите занять у банка 50 000 – 100 000 руб./мес. на срок до 55 дней без %. Напомним, что такая возможность доступна через функцию перевода.
  • “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
  • Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
  • “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
  • Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” традиционно нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

Подробнее…

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!