Изучаем “Тинькофф Платинум”-2022 – условия + отзывы + в чём подвох…

Лайфхак: Как получить рассрочку под 0% на 365 дней?

“Тинькофф Platinum” – одна из самых популярных кредиток России, сегодня ей пользуются более 10 млн человек. В чём секрет народной любви – и так ли она заслуженна? Давайте разберемся прямо сейчас!

Условия пользования

Что с льготным периодом?

Сегодня “Платинум” – не только кредитка, но ещё и карта рассрочки, а также инструмент рефинансирования.

Для начала оценим Platinum как кредитку:

Льготный период:до 55 дней без процентов
Когда начинается:с даты выписки
Расчетный период30 дней
Платежный период25 дней
Тип льготного периода“честный”

Как понять, какую точно рассрочку вы получите на свою покупку? Всё зависит от даты выписки (когда банк присылает вам ежемесячный отчет) и даты покупки. Поясним на примерах:

Например, выписка у вас 3-го числа каждого месяца. Если вы купили что-то 3-го числа – у вас будет ровно 55 дней на расчеты с банком. Если совсем точно, то из них 30 дней – это на покупки, а еще 25 – на то, чтобы погасить долг.

А вот если покупка была сделана не 3-го, а 13-го – то у вас будет уже не 55, а 45 дней без процентов. Так происходит из-за “привязки” к третьему числу месяца.

Наглядная инфографика от “Тинькофф-Банка”:

Комментарий: конечно, сегодня льготный грейс в 55 дней на покупки не поражает воображение. На рынке есть кредитки и со 120, и со 145, и даже с 365 днями без процентов!

Но, справедливости ради – если ходить в должниках вы не любите, и пользуетесь кредитками по принципу “срочно что-то купить / занять денег до зарплаты, а потом сразу отдать” – льготного периода по “Платинуму” вам должно хватить.

Рефинансирование кредитов в других банках

Одна из главных и наиболее ценных “фишек” карты “Платинум” – услуга “Перевод баланса”. Один раз в год “Тинькофф” разрешает перевести весь баланс вашего “Платинума” на кредит / кредитку / автокредит в другом банке – чтобы погасить или хотя бы снизить долг у конкурента. А льготный период по этой операции будет не 55 дней, а целых 120! Все ваши обязанности на эти 4 месяца – аккуратно оплачивать минимальный платёж.тариф по услуге "перевод баланса" по карте тинькофф платинум

Заказать услугу нетрудно – достаточно написать в чат или позвонить на “горячую линию”.

Есть важный нюанс – сделать такой перевод имеет право только сотрудник “Тинькофф-Банка”! “Самодеятельность” неизбежно ведёт к приличным доп. расходам, т.к. банк расценивает такие операции как обычный перевод. Подробнее о комиссиях и процентах см. раздел “Снятие наличных и переводы“.

Ещё несколько моментов:

  • воспользоваться услугой можно только при отсутствии просрочек и неустоек в “Тинькофф”;
  • гасить чужие кредиты нельзя – только те, что открыты на ваше имя;
  • необязательно закрывать “чужой” кредит полностью (как требуют, например, в “Альфа-Банке”);
  • одна кредитка “Платинум” – один перевод баланса в год. Но если вы откроете ещё одну – можно переводить баланс и с новой карты;
  • макс. сумма перевода – 300 000 рублей по реквизитам счета и 150 000 по реквизитам карты.

Комментарий: насколько выгодна эта услуга? В принципе, “рефинансироваться” на 4 месяца без процентов – хорошая идея без особых “если”.

А ещё можно сэкономить. Пример:

Например, вам срочно понадобились средства – и вы взяли кредит в банке-конкуренте, а именно – 100 000 руб. под 40% годовых. Вы делаете «Перевод баланса» и закрываете кредит в “чужом” банке. Теперь ваш долг перешел на “Платинум”. Далее вы за 120 дней расплачиваетесь с Тинькофф. Что в итоге? Ваша выгода составила 10 000 рублей – за 4 месяца вы отдали бы эти деньги банку-конкуренту в виде процентов.

Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах

Да-да, теперь “Платинум” – это не только кредитка, но ещё и (немного) карта рассрочки.

Строго говоря, рассрочек здесь сразу две:

Р. по кнопке. Купили что-то от 1 000 рублей и дороже? Найдите эту транзакцию в истории покупок. Если рядом с ней есть синяя кнопка “Доступна рассрочка” – у вас есть возможность разбить платёж на 3-12 месяцев. Самая первая рассрочка будет бесплатной, далее цена вопроса составит 1% от суммы покупки в месяц. Вся комиссия взимается сразу, в момент оформления рассрочки:

рассрочка по кнопке в кредитной карте тинькофф платинум

Р. до 12 месяцев в магазинах-партнерах. Стандартная программа лояльности – “Тинькофф” договорился с 200 популярными сетями о продаже товара в рассрочку. Правила и условия в каждом магазине-партнере разные, их стоит внимательно изучить перед покупкой. Все предложения подбираются индивидуально для каждого клиента.рассрочка в магазинах-партнерах по карте "тинькофф платинум"

Комментарий: Рассрочка по кнопке дороговата – комиссия за оформление приличная, и в пересчете она сопоставима со ставками по потребительским кредитам (18-21,5% годовых в зависимости от срока).

Для сравнения, у карты рассрочки “Халва” есть подписка “Десятка” за 299 рублей в месяц, она дает 10 мес. рассрочки на все товары в партнерской сети (более 250 000 магазинов-партнеров). В большинстве случаев это предложение будет выгоднее, чем вариант от “Тинькофф”.

Кэшбэк

кэшбэк по кредитной карте "тинькофф платинум"Бонусная программа по “Платинуму” не меняется уже много лет:

  • Возврат 1% за все покупки по карте;
  • От 3 до 30% в магазинах-партнерах. Опять-таки стандартная практика, такие скидки сейчас предлагает любой банк.

Кэшбэк начисляется не “живыми” деньгами, а бонусами. Как превратить “фантики” в рубли? Компенсируйте ими траты на кафе / рестораны или стоимость билетов на поезд (находятся в разделе “Браво”), тратьте на оплату фирменной сотовой связи “Тинькофф Мобайл” или оплачивайте взятую на “Платинум” рассрочку. Обратите внимание – все “компенсируемые” покупки должны быть не старше 90 дней.

В месяц есть возможность “заработать” до 6 000 баллов. “Срок жизни” у них приличный – 3 года. Компенсировать можно даже трату в 1 рубль. Ещё нюанс: бонусы дают только за покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить что-то за 90 руб., поощрения не будет.

Комментарий: бонусная программа из разряда “пусть будет” и “лучше так, чем никак” :). Есть кэшбэк 1% – прямо сейчас у многих банков-конкурентов из-за новых правил ЦБ он и того меньше (0,5%). Обменять  бонусы на рубли  будет не так уж и трудно – если вы не пользуетесь услугами ж/д транспорта, то кафе наверняка посещаете.

Снятие наличных и переводы

Условия по снятию наличных однозначны – без крайней необходимости этого лучше не делать. Почему? Достаточно посмотреть на тарифы. За операцию по “обналичке” будет и комиссия (ну, она-то ещё ничего), и очень приличные проценты, до 59,9% годовых:

  • Разумеется, такая операция НЕ попадает в льготный период. В результате с 1-го дня начисляются проценты – 30-59,9% годовых (какая именно будет ставка, определяется индивидуально).

Ещё одна ложка дегтя – “процентики” будут начисляться до тех пор, пока держатель карты “Платинум” не погасит ВЕСЬ имеющийся по ней долг.

Внимание! Иногда “снятием наличных” может быть и обычная покупка. Например, приобретение услуги на “ЮМани” (бывшие “Яндекс.Деньги”) тарифицировалось именно как обналичка. В результате держатель карты заплатил за услугу 1 000 рублей, а ещё почти на половину этой суммы его оштрафовали:

отзыв о снятии наличных по карте "Тинькофф платинум"

Если не хотите рисковать – лучше не пользуйтесь. А ещё лучше – просто отключите возможность снятия наличных, такая опция есть в мобильном приложении:

Те же правила действуют и для переводов. Правда, есть исключение – напомним, что раз в год по “Платинуму” доступна бесплатная опция “Перевод (всего) баланса”.

Статья на тему: 11 хитрых подвохов по кредитной карте “Тинькофф Платинум”

Обслуживание

Стандартные условия – 590 рублей в год.

Внимание, акция! Если оформить “Тинькофф Platinum” до 31 августа, банк подарит бесплатное обслуживание навсегда! Подробнее…

Отзывы

Невероятно, но факт – большинству клиентов “Тинькофф Платинум”… нравится!

Например, на “Банки.ру” почти все отзывы – на 5 баллов. Люди ценят то, в чём “Тинькофф” невероятно хорош – клиентоориентированность, т.е. компетентную техподдержку, готовность помочь почти с любой проблемой по карте, акции, скидки и т.п.:

отзыв о кредитной карте "тинькофф платинум"

Заключение. Оформлять или нет?

“Тинькофф Платинум” – отличный вариант, если:

  • Это ваша 1-я кредитка. Раньше кредитов и кредитных карт не было, нужно как-то формировать кредитную историю? “Тинькофф” более чем лоялен к начинающим заемщикам.
  • “До 55 дней без процентов? Устраивает!”. Если вы занимаете деньги у банка максимум до ближайшей зарплаты, то карты со 120 днями без процентов, строго говоря, вам и не понадобятся.
  • Нужно перекредитоваться. Один раз в год “Тинькофф” разрешает переводить весь баланс с карты “Платинум” на кредитный продукт в другом банке. Закрыть или частично погасить можно кредитку, обычный кредит или кредит на машину.
  • Вам важен высокий уровень сервиса. Здесь “Тинькофф-Банку” нет равных в России – поддержка оперативно решит в чате или по телефону любой вопрос.

Оформите “Тинькофф Платинум”

… Во всех остальных случаях – присмотритесь к кредиткам от конкурентов:

“Целый год без %” (“Альфа-Банк”) – в первые 30 дней после оформления вы получите рассрочку на 365 дней по всем покупкам (с 31-го дня льготный период снижается до 100 дней). Есть рефинансирование кредиток в других банках до 100 дней без процентов. Обслуживание – если заказать сейчас, будет бесплатное. Подробнее…;

“Халва” (“Совкомбанк”) – как мы уже рассказывали, достаточно оформить опцию “Десятка” (299 руб./мес.), и на все покупки в магазинах-партнерах будет действовать льготный период в 10 месяцев. Если подписка вам не нужна – просто отключите (когда покупка будет проведена по счету, т.е. в течение нескольких дней).

В целом “Халва” – вообще очень интересный продукт. По ней предлагают и кэшбэк 2-10% у тех же партнеров, и повышенный процент на остаток, и бесплатное обслуживание без доп. условий. Подробнее см. в нашем детальном обзоре или на официальном сайте.

“Разумная” (“Ренессанс Кредит”) – здесь уже будет до 145 дней без процентов. Есть небольшой бонус для тех, кто будет снимать наличные с кредитного лимита – на эти операции распространяется льготный период (хотя ставка % годовых немилосердная и здесь – 69,9% годовых). Обслуживание – бесплатное. Подробнее…

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!