В 2021 году «Тинькофф Инвестиции» и «Сбербанк Инвестор» — два самых популярных биржевых брокера в России. Но кто из них — лучший? Кому доверить свои деньги? Давайте разложим всё по полочкам — сравним брокеров по ключевым параметрам и посмотрим, кто из них покажет себя с лучшей стороны.
Поехали!
Количество клиентов
Невероятно, но факт — сегодня «Тинькофф Инвестиции» является крупнейшим в РФ биржевым брокером. По состоянию на начало 2021 года его услугами пользуется 3 010 459 человек (данные портала «Банки.ру»).
А вот «Сбербанк Инвестор» — только второй в России по популярности брокер. «Сбер» выбрали 2 837 602 россиянина.
Кто победил: Тинькофф. Как ему это удалось? Здесь уместно будет вспомнить выражение «Реклама — двигатель торговли». Банк Олега Тинькова ведёт активную рекламную кампанию по всем каналам, где рассказывает о том, что инвестиции — это просто.
Открытие и обслуживание брокерского счета
И там, и там — бесплатно.
Комиссия за сделку
На базовом тарифе «Инвестор» от «Тинькофф-Банка» — его подключают по умолчанию, и 9 из 10 пользователей другой и не нужен — комиссия за сделки составляет 0,3%.
У «Сбербанка» на его стартовом тарифе «Самостоятельный» комиссия ниже — 0,06%. При больших объемах сделок она снижается ещё больше — от 1 млн и 1 рубля будет 0,035%, от 50 млн — 0,018%.
Например, при покупке 1 лота из 10 акций «Сбербанка» в зеленом банке вы отдадите 1,76 рубля, в желтом — 10,03 рубля.
Кто победил: на стартовом тарифе в «Сбере» покупать и продавать акции получится дешевле. Но есть один момент…
Все ли ценные бумаги доступны?
У «Тинькофф» уже на базовом тарифе есть почти все возможные акции, фонды и облигации — как отечественные, так и зарубежные.
У «Сбера» здесь — жирный минус: т.к. у банка нет доступа к Санкт-Петербургской бирже, покупать и продавать здесь можно только ценные бумаги из России. Это тот самый «момент», о котором мы упоминали в предыдущем параграфе.
Конечно, это проблема. Ценные бумаги западных компаний интересны многим инвесторам, ведь проблем у отечественной экономики — слабый рубль, санкции, нестабильность — хватает, и было бы очень неплохо как минимум диверсифицировать риски и добавить в свой портфель зарубежные фининструменты.
Кто победил: если вы хотите покупать ETF, акции и облигации от иностранных эмитентов — только «Тинькофф». Тем, кто делает ставку исключительно на российский рынок, хватит и «Сбера».
Как обстоят дела с покупкой валюты?
Через «Тинькофф» на бирже разрешают покупать хоть 1 лот, т.е. от 1 доллара / евро / фунта стерлингов / юаня и т.д.
А вот через «Сбер» — только от 1 000 единиц.
Кто победил? «Тинькофф». Покупать валюту дешевле хотят все, но не у всех есть желание и возможность приобретать её партиями от 1 000 единиц. Купить 100 долларов в «Сбер Инвесторе» нельзя, а у «Тинькофф» — можно.
Статья на тему: Где и как дешевле купить валюту — 1 простой способ.
Приложение
У «Тинькофф» есть специальное приложение для инвесторов — «Инвестиции».
Интерфейс очень удобный, продуманный и интуитивно понятный — денег на программистов, дизайнеров и юзабилистов в банке Олега Тинькова явно не жалеют. Чувствуется, что программу разрабатывали с учетом того, что многие инвесторы — люди начинающие.
Во вкладке «Что купить» можно провести целый день. Просто посмотрите на заголовки этих подборок от экспертов Tinkoff — интересных идей для инвестирования очень много:
Кстати, обратите внимание на биржевые фонды от самого Tinkoff — порог входа в них небольшой, а брокерская и депозитарная комиссии отсутствуют:
Довольно много внимания уделяется новичкам:
Всё работает быстро и комфортно, нареканий к работе приложения нет.
А что «Сбербанк»? Сейчас специализированное приложение «Инвестор» далеко от идеала. Я пользовался им, и впечатления — отрицательные:
Трудности с началом работы. Периодически в «Инвестор» не получается войти — приложение или не загружает торговый интерфейс, или «выбрасывает» на стартовый экран с уведомлением, что «вы уже работаете в системе».
Регулярные вылеты. «Инвестор» стабильно вылетает 1-2 раза в день. Обычно это происходит, когда вы возвращаетесь в приложение через какое-то время. Приходится входить заново… а там см. пункт первый :).
«Пропадают» купленные акции. Вы купили акции, закрыли приложение, зашли посмотреть на изменение цены — а там ничего нет. В техподдержке «Сбера» утверждают, что акции могут не отображаться в то время, когда на бирже не идут торги. Но я не раз и не два наблюдал «пропажу» и в часы работы биржи. Это и неприятно, и неудобно — когда будет нужно, есть шанс быстро не продать / не купить нужный актив.
Очень бедная справочная информация для инвесторов. Например, сравните описание по популярному фонду FXCH (акции китайских компаний) у «Тинькофф» и «Сбербанка».
Это «Тинькофф». Легко понять, зачем нужен ETF, какие ключевые бумаги входят в его состав, и др.:
А это «Сбер». За инфо о FinEx спасибо, конечно, но где конкретика по самому фонду? Что он делает, чем интересен?
Вопрос на засыпку к «Сбербанку» — как у вас понять, что такое фонд FXMM? Придется лезть в интернет (как вариант, в те же «Тинькофф Инвестиции) и разбираться уже в другом месте.
Подозреваете, что «Сбер» нарочно не пишет подробно про «чужие» фонды? Ничего подобного — себя главный банк страны тоже не жалеет:
Опытным пользователям это не так важно, а новичку мешает сильно.
И ещё — помните, сколько всего у «Тинькофф» было в разделе «Что купить»? У «Сбера» в разделе Идеи рекомендаций намного меньше:
Хотя, возможно, в этом и есть какой-то смысл — чтобы не забивать голову начинающему инвестору кучей информации, например.
Кто победил? У «Сбера» 13 тысяч оценок и рейтинг «тройка с минусом». У «Тинькофф Инвестиций» рейтинг — 94 000 оценок и 4,7 балла. Как говорится, почувствуйте разницу.
По моим ощущениям, приложение от «Сбера» пока очень «сырое» — есть ощущение, что App находится в статусе «бета-версии», и программисты «на лету» исправляют ошибки. А вот у «Тинькофф» всё работает как часы. Неудивительно — у банка огромный опыт в качественных построении банковских онлайн-платформ.
Поддержка
Консультация от банка по вопросам инвестирования рано или поздно потребуется даже опытным инвесторам. Что уж говорить о новичках? Качество поддержки — очень серьезный фактор, недооценивать его нельзя.
«Тинькофф» традиционно известен великолепной службой поддержки, и «Инвестиции» — не исключение. В чате отвечают быстро и по делу. Например, недавно я задавал вопрос по поводу снятия долларов и через минуту уже получил информацию — причем даже больше, чем хотел:
«Сбербанк» явно проигрывает «Тинькофф-Банку» — ответа и в чате, и по телефону можно ждать целый день, а то и больше. И, похоже, я такой не один:
Кто победил? «Тинькофф» легко обходит конкурента — клиентское обслуживание у»Сбера» по-прежнему далеко от идеала.
Обучение
У «Тинькофф» есть ещё одно полезное приложение — Учебник. В нем предлагается бесплатный мини-курс для начинающих инвесторов. Честно — я сам проходил, и до сих пор считаю этот ликбез очень полезным:
Информация представлена как в виде текста, так и в аудиоуроках:
Даже экзамен cдавать придется. Поможете Валере накопить на квартиру, поделитесь с ним только что полученными знаниями! :):
У «Сбера» ничего подобного нет.
Подводим итоги
Итак, какой брокер всё-таки лучше — «Тинькофф Инвестиции» или «Сбербанк Инвестор»?
Плюсы
| «Тинькофф» | «СБЕР» |
| Удобное приложение; | Надежность. Очевидно, что «случись что» — «Сбербанк» «умрёт» последним; |
| Отлично подходит для новичков — есть рекомендации, автоподбор портфеля и т.п.; | Ниже комиссия на покупку ценных бумаг. |
| Поддержка для инвесторов №1 на рынке — отвечает быстро и компетентно; | |
| Есть акции западных компаний; | |
| Покупка валюту — доллары, евро и т.д. — от 1 единицы, а не от 1 000. |
А теперь — поговорим о недостатках
Минусы
| Выше комиссия за покупку ценных бумаг | Неудачное приложение — постоянно сбоит; |
| Поддержка — в разы слабее, чем у «Тинькофф»; | |
| Меньше зарубежных акций; | |
| Покупка валюты — от 1 000 единиц. |
Что же получается в итоге?
«Тинькофф Инвестиции» — это на 100% лучший вариант для инвесторов-новичков. В помощь начинающим банк создал целую инфраструктуру — бесплатное обучение, советы по покупке акций и даже автоподбор портфеля с помощью искусственного интеллекта.
У брокера есть и много других преимуществ — «Тинькофф» предлагает свои собственные биржевые фонды без брокерских и депозитарных комиссий, возможность купить валюту от 1 единицы, подборки инвестидей абсолютно бесплатно и многое другое.
Наконец, приложение для смартфона сейчас работает у «Тинькофф» на порядок лучше, чем у конкурента — оно не ломается, и возможностей в нём, на мой взгляд, больше. Думаю, это тоже важно — все мы привыкли к определённому уровню сервиса, чтобы всё можно было сделать быстро, удобно и без технических проблем.
«Сбербанк Инвестор» — вариант для тех, кто готов терпеть многочисленные недостатки в обмен на «надёжность». Ещё одно небольшое преимущество «Сбера» — комиссия за сделки здесь чуть ниже, чем у «Тинькофф».
Что выбрать? Я использую и планирую использовать оба счета:
- Диверсификация брокеров — чтобы не складывать все яйца в одну корзину, пусть даже такую надёжную, как «Сбер».
- В «Тинькофф» покупаю его фонды банка в долларах, а «Сбер» использую для закупки российских акций.
- Также в «Тинькофф» удобнее получать справочную информацию по ценным бумагам.
Но — ни к чему не призываю. Выбор — как и всегда, за вами.
Внимание, акция! «Тинькофф Инвестиции» предлагают пройти бесплатный курс обучения и получить пакет акций номиналом до 25 000 рублей. Подробнее…
Полезные ссылки:
А что для себя выбрали вы, уважаемые читатели? Пожалуйста, поделитесь своим мнением в комментариях — оно интересено и автору, и другим пользователям!
Больше полезных новостей - на главной странице блога!