Оглавление
Что за подвох (и) таит в себе одна из самых известных “дебетовок” России – карта “Тинькофф Black”?
Конечно, “подводные камни” имеют место быть – иначе не было бы этой статьи.
Вопрос заключается в другом – насколько они критичны?
Я владею картой с 2016 года. Какие-то подвохи нашел сам, о каких-то заранее прочитал в интернете. Сейчас всё расскажу и покажу.
(Бес)платное обслуживание
“Тинькофф” время от времени предлагает карту “Black” с бесплатным обслуживанием “навсегда”. Мол, то было бы 99 руб./мес., а то – бесплатно на весь срок действия карты.
Конечно, народ не верит, что здесь всё чисто :).В рунете даже появился есть популярный поисковый запрос “навсегда бесплатная карта тинькофф – в чем подвох”?
И, в принципе, правильно сомневается народ наш :).
Почему?
Дело в том, что обслуживание легко получать бесплатно и без всяких акций!
Для начала – есть 4 простых варианта для получения бесплатного обслуживания:
- Если открыть картсчет, вклад, накопительный счет или купить акций / облигаций / ETF-фондов на 50 000 и не выводить деньги – обслуживание тоже будет бесплатным. Конечно, вклады – дело не очень прибыльное, а вот инвестирование – вариант уже более интересный. Например, в 2021 году (на 25.11) акции “Сбера” выросли на 32%, ETF-фонда на экономику России – на 23,3%, на экономику США – на 26,5%. А уж если ещё и обслуживание по карте будет бесплатным :).
- Есть кредит в “Тинькофф-Банке”;
- Получать пенсию на “Тинькофф Black”;
- Возраст – до 18 лет.
Способ №5 – оформить карту “Тинькофф Black” и написать в чат:
“Переведите меня на тариф 6.2”.
И всё – обслуживание ваше бесплатно, раз и навсегда.
Правда, есть нюанс – на тарифе 6.2 годовые проценты – 4% – начисляются только на остаток по счету от 100 000 до 300 000 рублей. На тарифе “по умолчанию” – 3.0 – проценты начисляются на любую сумму до 300 тысяч руб.
Но, думаю, ставка 4% годовых вас не привлечёт в любом случае – ведь можно получать почти в 2 раза больше (см. далее).
Кэшбэк “до 30%”
Ключевое слово здесь – “до”.
Как вы понимаете, 30% на покупки в любимой “Пятёрочке” банк вам не даст. А что будет?
От 3 до 30% на покупки по спецпредложениям
На какие скидки можно рассчитывать? Для примера – давайте посмотрим, что за “спецпредложения” действуют прямо сейчас по моей карте “Тинькофф Black (она у меня с 2016 года).
В приложении “Тинькофф” в разделе “Товары” предлагают скидки 20% на книги и цветы. На футболки и т.п. продукцию с принтами будет 25%:
Хорошо, но – ничего “эксклюзивного” в подобных скидках нет. Вы в два кликанайдете те же предложения в любом популярном кэшбэк-сервисе вроде Backit (бывший ePN) или Letyshops. Т.е. заводить карту “Блэк” ради этого точно не нужно.
Раздел “Услуги” на первый взгляд будет поинтереснее – здесь предлагают скидки 30% на услуги юристов и ветеринаров. Психолог здесь якобы обойдется на 20% дешевле, видеотренировки на платформе Fitstars – на 15%:
Вот, например, “Тинькофф” сотрудничает с психологами из VIPsy. Судя по описанию, консультироваться со специалистом можно как душе угодно – чатиться, проводить видео-конференции и др.:
Но – на сайте VIPsy почти везде те же цены, что и в приложении “Тинькофф”! Только не написано “скидка 20% :).
…Так что – опять-таки мы делаем вывод, что никакой нужды именно в карте “Black” нет. С другой стороны, без неё вы вряд ли узнали бы о таком сервисе.
***
Ещё доступны спецпредложения на одну покупку в магазине-партнере. Новые скидки появляются каждую неделю.
Какие офферы бывают? Вот что было в разделе “Кэшбэк”, когда я писал эту статью:
- Кэшбэк 15% в Gloria Jeans;
- Кэшбэк 15% в Samsung;
- 30% на алкоголь – Bacardi, Martini, William Lawson’s и др. Но нужно покупать не в “Пятерочке” или “Магните”, а в сетях вроде “Ашан”, “Лента”, МЕТРО и др (полный список есть в приложении);
- 15% на Coca-Cola;
- 5% в Hoff;
- 3% в Level Travel;
- 10% в Sunlight;
- 10% в Леонардо (товары для творчества и рукоделия);
- 3% в Ситилинк.
И опять-таки – при желании, всё это с вероятность 99% есть в кэшбэк-сервисах. Где он, “эксклюзив”? Нет его.
От 2 до 15% по выбранным в личном кабинете категориям
Раз в месяц “Тинькофф” предлагает выбрать из 6 категорий повышенного кэшбэка 3. Вот, например, на что согласился ваш покорный слуга в последний раз:
Альтернатива им при выборе – категории вроде зоотоваров, такси, транспорта в целом и т.п. В общем, то, на чем миллионов не заработаешь :).
В банке уверяют, что категории подбираются искусственным интеллектом исходя из структуры ваших трат.
Ещё интересный момент – бывают не только категории, но и крупные торговые сети. У меня как-то раз даже попадалась “Пятёрочка”. Но сразу предупреждаю – такие скидки здесь редкость. Обычно дают скидки на цветы и спорттовары. Это, конечно, хорошо – но мечтаем-то мы о большем, о регулярных 5% в супермаркетах :).
1% на все покупки по карте
По “кэшбэку 1% на всё” тоже есть подвох. Дело в том, что его начисляют только на покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить кофе за 99 руб., кэшбэка не будет – его “округлят” не в вашу пользу.
Имеется лимит на максимальный “заработок” по бонусам в месяц – 3 000 баллов.
Зато – “Тинькофф”, как и обещает, начисляет на карту настоящие рубли, а не “фантики”.
Подписка Tinkoff Pro
Если вы оформите карту “Блэк”, “Тинькофф” наверняка предложит вам ещё и Pro-подписку.
Что она дает:
| Без подписки | С подпиской | |
| Обслуживание | 0-99 руб/мес. | Бесплатно |
| % на остаток по счету | 4% годовых на сумму до 300 000 рублей На тарифе 6.2 – на сумму от 100 000 до 300 000 рублей. | 7% годовых на сумму до 300 000 рублей |
| SMS-уведомления | 59 руб./мес. | Бесплатно |
| Перевод в другой банк по номеру карты | 20 000 руб./мес. бесплатно, далее 1,5% (мин. 30 рублей) | 50 000 руб./мес. |
| Снятие наличных в “чужих” банкоматах | До 100 000 руб./мес. бесплатно, при условии, что снимаете от 3 000 руб. При превышении лимита – 2%, мин. 90 рублей. | До 200 000 руб./мес. бесплатно, нет ограничения “от 3 000 руб”. |
| Скидки | 15% на развлечения – кино, театры, концерты, спорт; 7% на страховой полис; Тинькофф Мобайл – бесплатные 600 минут разговоров в месяц; Тинькофф Инвестиции – покупка и продажа облигаций и депозитарных расписок “Тинькофф-Банка” без комиссии; 7-10% на поездки через сервис “Тинькофф Путешествия |
В общем, скидок – полный вагон.
В чём подвох здесь? Как вы уже наверняка догадались, подписка “Тинькофф Про” – платная. Стоит она 199 руб./мес (в первый месяц – бесплатно).
Соответственно, вам нужно решить, стоит ли игра свеч?
Если вы заработаете по подписке больше, чем потратите – конечно, надо брать!
- Например, подписка потенциально интересна для тех, кто хранит на счету 300 тысяч – под 7% получится выгоднее (доход 21 000 руб. за год), чем под 4% (12 000 руб.).
- Если вы готовы перейти на связь от “Тинькофф” – одна она с лихвой окупит стоимость подписки, т.к. сейчас даже базовые тарифы не стоят меньше 260 рублей.
- Кому-то окажутся выгоднее улучшенные тарифы на снятие наличных и переводы, или “тинькоффские” скидки.
Ну а если все эти “плюшки” вас не очень-то и заинтересовали – скорее всего, подписка “Тинькофф Pro” будет вам не выгодна. Но подключите – и забудете, и в результате только зря потратите почти 2,5 тысячи рублей в год.
Перевод по номеру карты
Если переводить в другой банк по номеру карты, а не по телефону – бесплатный лимит составляет всего 20 000 рублей в месяц. Хотите больше – придется раскошелиться на 1,5%, но не менее 30 руб./перевод:
Конечно, никто не запрещает сделать перевод и по Системе быстрых платежей. Там месячный лимит в 5 раз выше, а для перевода понадобится только номер телефона получателя из адресной книги.
Снятие наличных в другом банке
Здесь есть сразу два “подвоха”:
- Лимит на обналичку в сторонних банковских организациях – 100 000 рублей в месяц;
Неплохой лимит на “чужие” банкоматы, но есть нюанс:
- Снятие будет без комиссии, если снимать минимум 3 000 рублей
Если снимать больше 100 тысяч или меньше 3 тысяч – будет комиссия 2%, но не менее 90 рублей:
Платные SMS-уведомления
“Цена вопроса” здесь небольшая – 59 рублей в месяц. Нет, это правда неплохие условия – конкуренты берут и 99 руб./мес., и даже больше:
Но большого смысла платить за такую услугу, конечно, в наше время уже нет – бесплатных уведомлений из мобильного приложения хватает в 99% случаев. Опять-таки, всегда можно открыть App и посмотреть всё необходимое.
Так что – или отказывайтесь от платных SMSок при оформлении карты (нужно поставить “галочки”, что эта услуга вам не нужна), или отключайте через приложение / чат / горячую линию.
Заключение. “Так в чём подвох-то?”
Мы нашли 6 нюансов:
- Обслуживание – при минимальных усилиях его легко получить и бесплатно;
- Кэшбэк – 20-30% предлагают на вещи, которые большинству людей нужны редко. А на то, что нужно каждый день – 1%, или 2-5% (и то, только если очень повезёт);
- Подписка “Тинькофф Pro” – потенциально неплохая вещь. Но подойдёт она далеко не всем. Если у вас есть лишние 300 тысяч рублей, или вы готовы сменить сотового оператора, или просто много тратите – смело подписывайтесь. Всем остальным подписка, скорее всего, только будет лишней тратой денег – “съест” их больше, чем сэкономит;
- Снятие наличных – в сторонних банкоматах нельзя снимать больше 100 тысяч в месяц. А если снимать меньше 3 000 – будет комиссия (2%);
- Перевод денег в другой банк – если не по СПБ, а по номеру карты, то месячный лимит прямо-таки совсем скромный, всего 20 тысяч рублей;
- Платные SMS-уведомления (можно отключить).
***
“Тинькофф” – это Apple в мире финансов. Всё очень круто – но и очень дорого.
Что вы выбираете – высококачественный сервис или экономию денег, которых “много не бывает”?
Разумеется, это – личное дело каждого:
Больше полезных новостей - на главной странице блога!