6 хитрых подвохов по дебетовой карте “Тинькофф Black”

Полезная ссылка: Оформите кредитку с 365 дней без % на все покупки + бесплатное обслуживание навсегда!.

Что за подвох (и) таит в себе одна из самых известных “дебетовок” России – карта “Тинькофф Black”?

Конечно, “подводные камни” имеют место быть – иначе не было бы этой статьи.

Вопрос заключается в другом – насколько они критичны?

Я владею картой с 2016 года. Какие-то подвохи нашел сам, о каких-то заранее прочитал в интернете. Сейчас всё расскажу и покажу.

(Бес)платное обслуживание

“Тинькофф” время от времени предлагает карту “Black” с бесплатным обслуживанием “навсегда”. Мол, то было бы 99 руб./мес., а то – бесплатно на весь срок действия карты.

Конечно, народ не верит, что здесь всё чисто :).В рунете даже появился есть популярный поисковый запрос “навсегда бесплатная карта тинькофф – в чем подвох”?

И, в принципе, правильно сомневается народ наш :).

Почему?

Дело в том, что обслуживание легко получать бесплатно и без всяких акций!

Для начала – есть 4 простых варианта для получения бесплатного обслуживания:

  1. Если открыть картсчет, вклад, накопительный счет или купить акций / облигаций / ETF-фондов на 50 000 и не выводить деньги – обслуживание тоже будет бесплатным. Конечно, вклады – дело не очень прибыльное, а вот инвестирование – вариант уже более интересный. Например, в 2021 году (на 25.11) акции “Сбера” выросли на 32%, ETF-фонда на экономику России – на 23,3%, на экономику США – на 26,5%. А уж если ещё и обслуживание по карте будет бесплатным :).
  2. Есть кредит в “Тинькофф-Банке”;
  3. Получать пенсию на “Тинькофф Black”;
  4. Возраст – до 18 лет.

Способ №5 – оформить карту “Тинькофф Black” и написать в чат:

“Переведите меня на тариф 6.2”.

И всё – обслуживание ваше бесплатно, раз и навсегда.

Правда, есть нюанс – на тарифе 6.2 годовые проценты – 4% – начисляются только на остаток по счету от 100 000 до 300 000 рублей. На тарифе “по умолчанию” – 3.0 – проценты начисляются на любую сумму до 300 тысяч руб.

Но, думаю, ставка 4% годовых вас не привлечёт в любом случае – ведь можно получать почти в 2 раза больше (см. далее).

Кэшбэк “до 30%”

Ключевое слово здесь – “до”.

Как вы понимаете, 30% на покупки в любимой “Пятёрочке” банк вам не даст. А что будет?

От 3 до 30% на покупки по спецпредложениям 

На какие скидки можно рассчитывать? Для примера – давайте посмотрим, что за “спецпредложения” действуют прямо сейчас по моей карте “Тинькофф Black (она у меня с 2016 года).

В приложении “Тинькофф” в разделе “Товары” предлагают скидки 20% на книги и цветы. На футболки и т.п. продукцию с принтами будет 25%:

Хорошо, но – ничего “эксклюзивного” в подобных скидках нет. Вы в два кликанайдете те же предложения в любом популярном кэшбэк-сервисе вроде Backit (бывший ePN) или Letyshops. Т.е. заводить карту “Блэк” ради этого точно не нужно.

Раздел “Услуги” на первый взгляд будет поинтереснее – здесь предлагают скидки 30% на услуги юристов и ветеринаров. Психолог здесь якобы обойдется на 20% дешевле, видеотренировки на платформе Fitstars – на 15%:

Вот, например, “Тинькофф” сотрудничает с психологами из VIPsy. Судя по описанию,  консультироваться со специалистом можно как душе угодно – чатиться, проводить видео-конференции и др.:

Но – на сайте VIPsy почти везде те же цены, что и в приложении “Тинькофф”! Только не написано “скидка 20% :).

…Так что – опять-таки мы делаем вывод, что никакой нужды именно в карте “Black” нет. С другой стороны, без неё вы вряд ли узнали бы о таком сервисе.

***

Ещё доступны спецпредложения на одну покупку в магазине-партнере. Новые скидки появляются каждую неделю.

Какие офферы бывают? Вот что было в разделе “Кэшбэк”, когда я писал эту статью:

  • Кэшбэк 15% в Gloria Jeans;
  • Кэшбэк 15% в Samsung;
  • 30% на алкоголь – Bacardi, Martini, William Lawson’s и др. Но нужно покупать не в “Пятерочке” или “Магните”, а в сетях вроде “Ашан”, “Лента”, МЕТРО и др (полный список есть в приложении);
  • 15% на Coca-Cola;
  • 5% в Hoff;
  • 3% в Level Travel;
  • 10% в Sunlight;
  • 10% в Леонардо (товары для творчества и рукоделия);
  • 3% в Ситилинк.

И опять-таки – при желании, всё это с вероятность 99% есть в кэшбэк-сервисах. Где он, “эксклюзив”? Нет его.

От 2 до 15% по выбранным в личном кабинете категориям

Раз в месяц “Тинькофф” предлагает выбрать из 6 категорий повышенного кэшбэка 3. Вот, например, на что согласился ваш покорный слуга в последний раз:

Альтернатива им при выборе – категории вроде зоотоваров, такси, транспорта в целом и т.п. В общем, то, на чем миллионов не заработаешь :).

В банке уверяют, что категории подбираются искусственным интеллектом исходя из структуры ваших трат.

Ещё интересный момент – бывают не только категории, но и крупные торговые сети. У меня как-то раз даже попадалась “Пятёрочка”. Но сразу предупреждаю – такие скидки здесь редкость. Обычно дают скидки на цветы и спорттовары. Это, конечно, хорошо – но мечтаем-то мы о большем, о регулярных 5% в супермаркетах :).

1% на все покупки по карте

По “кэшбэку 1% на всё” тоже есть подвох. Дело в том, что его начисляют только на покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить кофе за 99 руб., кэшбэка не будет – его “округлят” не в вашу пользу.

Имеется лимит на максимальный “заработок” по бонусам в месяц – 3 000 баллов.

Зато – “Тинькофф”, как и обещает, начисляет на карту настоящие рубли, а не “фантики”.

Подписка Tinkoff Pro

Если вы оформите карту “Блэк”, “Тинькофф” наверняка предложит вам ещё и Pro-подписку.

Что она дает:

Без подпискиС подпиской
Обслуживание0-99 руб/мес.Бесплатно
% на остаток по счету4% годовых на сумму до 300 000 рублей

На тарифе 6.2 – на сумму от 100 000 до 300 000 рублей.

7% годовых на сумму до 300 000 рублей
SMS-уведомления59 руб./мес.Бесплатно
Перевод в другой банк по номеру карты20 000 руб./мес. бесплатно, далее 1,5% (мин. 30 рублей)50 000 руб./мес.
Снятие наличных в “чужих” банкоматахДо 100 000 руб./мес. бесплатно, при условии, что снимаете от 3 000 руб. При превышении лимита – 2%, мин. 90 рублей.До 200 000 руб./мес. бесплатно, нет ограничения “от 3 000 руб”.
Скидки15% на развлечения – кино, театры, концерты, спорт;

7% на страховой полис;

Тинькофф Мобайл – бесплатные 600 минут разговоров в месяц;

Тинькофф Инвестиции – покупка и продажа облигаций и депозитарных расписок “Тинькофф-Банка” без комиссии;

7-10% на поездки через сервис “Тинькофф Путешествия

В общем, скидок – полный вагон.

В чём подвох здесь? Как вы уже наверняка догадались, подписка “Тинькофф Про” – платная. Стоит она 199 руб./мес (в первый месяц – бесплатно).

Соответственно, вам нужно решить, стоит ли игра свеч?

Если вы заработаете по подписке больше, чем потратите – конечно, надо брать!

  • Например, подписка потенциально интересна для тех, кто хранит на счету 300 тысяч – под 7% получится выгоднее (доход 21 000 руб. за год), чем под 4% (12 000 руб.).
  • Если вы готовы перейти на связь от “Тинькофф” – одна она с лихвой окупит стоимость подписки, т.к. сейчас даже базовые тарифы не стоят меньше 260 рублей.
  • Кому-то окажутся выгоднее улучшенные тарифы на снятие наличных и переводы, или “тинькоффские” скидки.

Ну а если все эти “плюшки” вас не очень-то и заинтересовали – скорее всего, подписка “Тинькофф Pro” будет вам не выгодна. Но подключите – и забудете, и в результате только зря потратите почти 2,5 тысячи рублей в год.

Перевод по номеру карты

Если переводить в другой банк по номеру карты, а не по телефону – бесплатный лимит составляет всего 20 000 рублей в месяц. Хотите больше – придется раскошелиться на 1,5%, но не менее 30 руб./перевод:

Конечно, никто не запрещает сделать перевод и по Системе быстрых платежей. Там месячный лимит в 5 раз выше, а для перевода понадобится только номер телефона получателя из адресной книги.

Снятие наличных в другом банке

Здесь есть сразу два “подвоха”:

  • Лимит на обналичку в сторонних банковских организациях – 100 000 рублей в месяц;

Неплохой лимит на “чужие” банкоматы, но есть нюанс:

  • Снятие будет без комиссии, если снимать минимум 3 000 рублей

Если снимать больше 100 тысяч или меньше 3 тысяч – будет комиссия 2%, но не менее 90 рублей:

в чем подвох по карте тинькофф блэк

Платные SMS-уведомления

“Цена вопроса” здесь небольшая – 59 рублей в месяц. Нет, это правда неплохие условия – конкуренты берут и 99 руб./мес., и даже больше:

Но большого смысла платить за такую услугу, конечно, в наше время уже нет – бесплатных уведомлений из мобильного приложения хватает в 99% случаев. Опять-таки, всегда можно открыть App и посмотреть всё необходимое.

Так что – или отказывайтесь от платных SMSок при оформлении карты (нужно поставить “галочки”, что эта услуга вам не нужна), или отключайте через приложение / чат / горячую линию.

Заключение. “Так в чём подвох-то?”

Мы нашли 6 нюансов:

  1. Обслуживание – при минимальных усилиях его легко получить и бесплатно;
  2. Кэшбэк – 20-30% предлагают на вещи, которые большинству людей нужны редко. А на то, что нужно каждый день – 1%, или 2-5% (и то, только если очень повезёт);
  3. Подписка “Тинькофф Pro” – потенциально неплохая вещь. Но подойдёт она далеко не всем. Если у вас есть лишние 300 тысяч рублей, или вы готовы сменить сотового оператора, или просто много тратите – смело подписывайтесь. Всем остальным подписка, скорее всего, только будет лишней тратой денег – “съест” их больше, чем сэкономит;
  4. Снятие наличных – в сторонних банкоматах нельзя снимать больше 100 тысяч в месяц. А если снимать меньше 3 000 – будет комиссия (2%);
  5. Перевод денег в другой банк – если не по СПБ, а по номеру карты, то месячный лимит прямо-таки совсем скромный, всего 20 тысяч рублей;
  6. Платные SMS-уведомления (можно отключить).

***

“Тинькофф” – это Apple в мире финансов. Всё очень круто – но и очень дорого.

Что вы выбираете – высококачественный сервис или экономию денег, которых “много не бывает”?

Разумеется, это – личное дело каждого:

  1. “Оформляю Тинькофф Black”!
  2. “Покажите мне и карты-конкуренты”!
Больше полезных новостей - на главной странице блога!