Обзор карты “Своя Кредитка” от “Своего банка” – условия, отзывы, в чем подвох…

Полезная ссылка: Кредитная карта с рассрочкой 365 дней без % + кэшбэк 5% + бесплатное обслуживание. Подробнее...

“Своя кредитка” от “Своего банка” – новый игрок на рынке кредитных карт. Какой она получилась? Предлагает ли она по-настоящему интересные условия? Стоит ли оформлять – или лучше поискать другую кредитку? Мы разобрались – и сейчас все расскажем.

Что будет в статье:

• Что вообще за банк такой? Спойлер: конкурент “Тинькофф”;
• Обзор ключевых параметров по карте – льготный период, снятие наличных, кэшбэк, обслуживание и др.;
• Сравнение с конкурентами;
• Заключение

Поехали!

Для начала – что за “Свой банк”?

Формально существует с 1995 года. Изначально базировался в Саратове, назывался “Газнефтьбанк” и работал с “дочками” “Газпрома”.

“Новая жизнь” началась всего год назад – в 2022-м “Газнефтьбанк” продали крупному финтех-консорциуму IDF Eurasia. Новый владелец сменил название на нынешнее и развивает “Свой” как онлайн-банк в духе “Тинькофф”.

Кроме кредитки на сайте можно оформить и другие продукты – дебетовую карту и различные виды кредитов: наличными, под залог имущества, для бизнеса и др.

Сегодня “Свой банк” работает в 83 регионах РФ. На момент написания этой статьи продуктами “Своего” пользуются уже порядка 100 000 человек.

Условия

120 дней на покупки

Сколько:	до 120 дней
На что распространяется:	на покупки и оплату услуг
Когда начинается:	с даты 1-й покупки
Тип грейса:	“нечестный”

Как всё работает? Вы получаете “Свою кредитку”. Покупаете что-то или оплачиваете услугу (например, “коммуналку”) – и со дня покупки начинается льготный период сроком на 120 дней. Например, при покупке 25 января вернуть долг нужно будет до 25 мая:

Примечание: если купить по “Своей кредитке” что-нибудь ещё, скажем, через месяц – на возврат долга по этой покупке будет уже 90 дней. Почему? Грейс здесь “нечестный” – он заканчивается в определенный день (через 120 дней после 1-й покупки). К этому дню и нужно погасить долг за всё, что было куплено в эти 4 месяца.

… Также по карте необходимо обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи (МЕП) – 2,5% от суммы задолженности. При этом “минималка” не может быть меньше 500 ₽ / мес:

Делать МЕП нужно до 20-го числа текущего месяца. Если пропустить платеж – льготный период отменят и начислят проценты с 1-го дня пользования кредитом.

Как накажут? В случае с покупками начислят от 11,9 до 29% годовых – ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Но на этом список наказаний не заканчивается –  ещё будет неустойка (20% годовых) и штраф (0,1% от долга в день). В общем, просрочек лучше не допускать :).

Комментарий: условия по льготному периоду по “Своей кредитке” в целом стандартные по рынку. Грейс до 120 дней на покупки – это норма (с), такие сроки предлагают даже крупные банки. А вот то, что рассрочка действует и на оплату услуг (ту же оплату ЖКХ) – приятный бонус. Ещё один плюс – то, что отсчёт льготного периода ведется с даты покупки, а не с определенного числа. Это просто удобно.

Единственный, но серьезный минус – то, что грейс не распространяется на снятие наличных и переводы.

Что ж, не самый плохой старт. Посмотрим, что будет дальше.

“Коммуналка” и детский сад без комиссии

Обычно оплачивать услуги ЖКХ кредитной картой не рекомендуется – банки часто квалифицируют такую операцию как перевод денег и берут за это большую комиссию. Но по “Своей кредитке” коммуналка оплачивается не только в рассрочку на срок до 120 дней, но и без взимания дополнительной платы.

Также без комиссии проводятся все платежи за детские сады, интернет и “любые другие” услуги:

Снятие наличных – без комиссии, но есть нюанс

Операции по обналичке денег с кредитного лимита до 50 000 ₽ / мес. проходят без комиссии. Если нужно больше – спишут 6,9% от суммы снятия + фиксированные 690 ₽. В день можно снимать до 300 000 ₽, в месяц – до 500 000.

Важно – льготный период на снятие наличных не распространяется! Т.е. комиссии нет – а вот “процентики” банк начисляет с 1-го дня. Они здесь не самые большие на рынке – 59% годовых (бывает и под 70%). Но надолго так всё равно лучше не занимать.

Если захотите перевести “кредитные” деньги по СБП или любым другим способом – имейте в виду, что бесплатного лимита за таких операции нет, комиссия 6,9% + 690 рублей начисляется на любую сумму перевода.

Кэшбэка нет

Кэшбэка по “Своей кредитке” карте нет – есть только акции и скидки от платежной системы “МИР”. Но это, конечно, не преимущество – такой бонус сегодня предлагает любая дебетовая карта.

Обслуживание – бесплатно

Никаких скрытых комиссий и доп. условий нет – “Своя кредитка” обслуживается бесплатно.

Отзывы – что говорят люди?

“Свой банк” – пока не самый популярный банк в России, так что отзывов о “Своей кредитке” не так много. Но кое-что найти всё-таки удалось.

Иногда необоснованно долго “тянут” и с активацией кредитной карты:

Традиционно есть и жалобы на поддержку. Справедливости ради – на это подразделение жалуются все и всегда:

На сайте “Своего банка” также есть отзывы о собственной кредитке. Не поверите – среди 14 нет ни одного отрицательного :).

Что ещё стоит знать

• Максимально возможный кредитный лимит – до 300 000 ₽. На самом деле – довольно немного (но оно и понятно, банк все-таки небольшой);
• Бесплатная доставка на дом или на работу;
• Можно выпустить только 1 карту – получить “допку” невозможно.

Сравните с конкурентами

Главный соперник “Своей кредитки” – очень активный в последнее время “Росбанк”:

• По его кредитной “120наВСЁ Плюс” тоже предлагают грейс до 120 дней без %. Но распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных / переводы (до 50 000 ₽ / мес.)!
• Т.е. если “Свой” не берет комиссию, но начисляет проценты, то “Росбанк” ещё и даст вам целый льготный период (до 4 мес.), чтобы вернуть деньги без переплаты.
• А если нужно снять / перевести больше – комиссия у “Росбанка” существенно ниже, всего 2,9% + 290 ₽.
• Также у “120наВСЁ Плюс” есть кэшбэк – 1% на все покупки, 3% в одной из 20 популярных категорий и 5% на горнолыжных курортах “Роза Хутор”.
• Единственный значимый минус – за выпуск взимается плата за обслуживание. Если вы не зарплатный клиент “Росбанка” – попросят сразу 1 800 ₽ (“зарплатникам” эта услуга обойдется в 900 ₽). Подробнее…

… Если кредитная карта нужна вам для того, чтобы “перехватить” у банка наличные – присмотритесь к “Тинькофф Platinum”:

• Одна из самых популярных кредиток в России предлагает переводить (именно переводить, не снимать!) до 50 000 ₽ / мес. бесплатно и в льготный период. Дальше – дело техники, просто снимаете деньги в банкомате и всё. Если подключить подписку за 199 рублей в месяц – переводить без комиссии и в грейс разрешат до 100 000 ₽.
• А раз в год с “Платинума” можно перевести до 300 000 ₽ с кредитного лимита – тоже без комиссии на и на срок в 120 дней. Главное – делайте эту операцию только через сотрудника банка!
• Есть балльный кэшбэк – 1% за все покупки и до 30% от партнеров банка.
• Максимально возможный лимит недавно повысили до 1 000 000 ₽. Подробнее…

Наконец, нельзя не упомянуть о кредитке “Год без %”:

• На все покупки в первые 30 дней “Альфа-Банк” предложит вам рекордную рассрочку на 365 дней. Отличный вариант для “дорогих” приобретений;
• Снятие наличных – до 50 000 ₽ / мес. без комиссии и %;
• Есть кэшбэк – 1% на все покупки, 5% в 3 категориях. Как вариант, от 1% можно отказаться и сделать себе 4-ю категорию с 5% кэшбэка;
• Также можно выиграть возврат до 100% в Барабане Суперкэшбэка. Подробнее…

Заключение

Едва ли не единственное преимущество “Своей кредитки” – оплата ЖКХ и других услуг без комиссии и в рассрочку.

Если для вас это не играет большой роли – возможно, стоит присмотреться к одной из карт-конкурентов (см. выше).

Впрочем, итоговый выбор, как и всегда – исключительно за вами.

Официальный сайт “Своей кредитки”

Справочная информация: требования к заемщику

Паспорт РФ, постоянная регистрация, возраст от 18 до 70, стаж – от 3 мес.

Из документов требуется только паспорт. Если заявка на кредитный лимит более 100 000 ₽ – попросят документ о доходах с текущего места работы.

Больше полезных новостей - на главной странице блога!