Оглавление
На ТВ, в Интернете и рекламных билбордах нам регулярно предлагают кредиты с якобы фантастически низкими ставками. Разумеется, после визита в отделение банка 99% этих обещаний не сбываются. И что делать? (с).
Что будет в статье:
- Как парень взял кредит под 6,99% – да ещё и от страховки ему разрешили отказаться;
- В чем подвох по разрекламированному кредиту под 0% годовых;
- Так куда же все-таки идти за более дешевыми кредитами наличными?
Начнём с классики жанра – знаменитого “кредита под 0%” от “Совкомбанка”:
“А что, если взять в Совкомбанке кредит под 0% годовых из рекламы?”
Мы уже подробно писали, почему это – не лучшая идея. Здесь вкратце перечислим основные моменты:
Да, проценты по кредиту вернут – если выполнить все условия. Но они вам не понравятся:
- Условие №1 – обязательно придется оформлять страховку “Финансовая защита” и услугу “Гарантия минимальной ставки”. Вместе они обойдутся вам минимум в 18,5% от суммы кредита. И, что самое главное – деньги за эти услуги вам никто и ни при каких обстоятельствах не вернёт!
- Условие №2 – необходимо активно пользоваться картой “Халва” – каждый расчетный период совершать по ней минимум 5 покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей. Если не выполнить это условие хотя бы один раз – всё, проценты не вернут. И банку будет абсолютно всё равно на то, что вы забыли / приболели / уехали в деревню и не тратите деньги. А раз проценты не вернут – то с учетом уже оплаченной страховки и “гарантии” по итогу вы переплатите что-то в районе 40 процентов! Уже больше похоже на микрозайм, чем на кредит, не правда ли?
- Условие №3 – не допускать просрочек по платежам.
- Условие №4 – кредит “под 0%” нельзя погасить досрочно. Логичное требование – банк надеется, что за несколько лет вы где-нибудь да допустите ошибку – или просрочите платёж, или забудете выполнить условия по карте “Халва”. И тогда… правильно, проценты не вернут.
Что в итоге? Вы сразу отдаете почти 20% от суммы кредита, а потом в течение 1-3-5 лет берёте на себя странное обязательство ежемесячно делать 5 покупок на 10 тысяч рублей. Как-то раз я участвовал в кэшбэк-акции “Совкомбанка” с тем же условием – и в один расслабленный летний, месяц не сделал 5 покупок. Ваш покорный слуга тем летом не получил вознаграждение – а вы рискуете один раз ошибиться и заплатите десятки тысяч рублей. В результате займ станет вообще “золотым”!
Что самое главное – ради чего затевается вся эта сложносочинённая история? Чтобы просто получить обычную рыночную ставку по кредиту? Стоит ли оно того? Ответ очевиден.
Попробуйте в “Альфа-Банке”
Недавно в комментариях к посту в одном из популярных Telegram-каналов на финансовую тематику подписчик рассказал, что взял в “Альфе” уже два кредита под рекордную ставку – 6,99%. Сначала он брал со страховкой, а потом отказывался от неё. И ничего – “прокатило”:
Правда, сумма кредита была приличной – более 1,5 млн рублей:
В конце концов Andrey все-таки уговорили поделиться скриншотом из личного кабинета. Как будто бы похоже на правду:
С меньшими суммами ставки, конечно, уже другие – еще одному участнику того обсуждения “Альфа” предлагала 400 000 рублей под 18,99%. Не идеальный результат – но хотя бы и не 40%, как у “Совкомбанка”:
Если вы – зарплатный клиент “красного” банка, то в теории перед вами открывается возможность получить кредит наличными под 6,5% годовых. Проверено не кем-нибудь, а известной группой исследователей банковского рынка Frank RG:
Ну а в целом – в документации по своему кредиту наличными “Альфа-Банка” указывает, что минимальная ставка по займу составляет 5,5%, а максимальная – 26,121%.
Что ещё интересного “умеет” этот кредит?
Т.к. банк современный и “продвинутый”, потенциальным заемщикам предлагается много бонусов:
- Кредит можно получить на дом – сотрудник приедет к вам, всё оформит и вручит карту с кредитом;
- Банк даёт больше времени до 1-го платежа – 45 дней;
- Единая процентная ставка на все время кредита, минимальный срок – от 12 месяцев (банки часто делают “минималку” от 18 мес. и больше);
- Гасите долг быстрее за счет кэшбэка от ваших трат;
- Лояльные требования к заемщику – доход от 10 000 рублей, стаж на работе – от 1 месяца. При сумме до 250 000 рублей из документов будет нужен только паспорт.
В общем – пробуйте, ведь попытка, как говорится, не пытка. И да пребудет с вами везучий Andrey с его 6,99% годовых :). Подробнее…
“От “Сбера” никуда не денешься”
Опытные заемщики знают – за кредитами и рефинансированиями в первую очередь надо идти в “Сбербанк”. Почему? Всё просто – “Сбер” дает низкие ставки по вкладам. А, значит – имеет и возможность предлагать более выгодные условия по своим кредитным продуктам.
Ещё один очевидный плюс “Сбера” – банк не занимается откровенным очковтирательством в духе
“Даем ставку 5%, но не забудьте подключить страховку и доп. услуги… да, будет уже не 5%, а 24%, но вы же понимаете, без этого кредит не дадут”…
Наконец, нет в “Сбере” и еще одной “маленькой хитрости” в лице скрытых платежей и комиссий – например, за выдачу кредита, досрочное погашение, обслуживание счета, смену даты платежа и т.д.
Сбер не скрывает и реальные ставки. На сайте банка легко найти информацию про обещанные в рекламе 4,9% годовых по кредиту наличными. Такая ставка будет в 1-й месяц пользования займом, если соблюсти три условия:
- Сумма более 300 000 рублей;
- Срок – от 1 года и 1 месяца;
- Есть подписки СберПрайм (без неё – 5,9% в месяц).
Что будет дальше, со 2-го месяца? Здесь всё зависит от срока и суммы:
А вот какие отзывы о реальных условиях по кредитам наличными в “Сбере” оставили участники той дискуссии. Например, Дмитрий К. получил 150 000 рублей под 15,9% годовых. И, что самое интересное – без страховки:
Но в большинстве отзывов сообщается о ставке плюс-минус 18%. Ну, тоже неплохо:
Так что – при поиске низкой ставки по кредиту наличными первым делом узнайте, что вам предлагают в “Сбере”.
Воспользуйтесь агрегатором
Как вариант, можно отправить заявку и в другие банки. Проще всего это сделать через Мастер подбора кредитов от “Банки.ру” – он отправляет ваши данные сразу в 32 кредитных организации.
Статья на тему: Обзор “Мастера подбора кредитов”
Что ещё?
Ещё несколько наблюдений “на тему”:
- Шанс получить минимальную ставку по кредиту возрастает, если:
- Сумма кредита наличными – больше 300 000 рублей;
- Официальный, “белый” доход превышает запрашиваемую сумму займа…
- … и приходит на карту того банка, где вы оставляете заявку;
- Стаж работы на одном и том же месте без перерыва – более 10 лет;
- Идеальная кредитная история;
- Банку предоставлен максимально возможный пакет документов по доходам заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка и т.п.).
Заключение
Итак, первым делом низкую ставку по кредиту наличными лучше всего искать:
- В Альфа-Банке, где известны случаи выдачи кредитов под 6,99% годовых;
- В Сбере, где ставки ниже по естественным причинам – главный банк страны может это себе позволить за счёт того, что даёт низкие ставки по вкладам;
- Через Мастер подбора кредитов от всенародно любимого портала “Банки.ру” – не исключено, что какой-нибудь из 32 банков-партнеров возьмет да и предложит вам хорошие условия.
Плюс не забывайте, что лучшие условия – в теории – вам должен предложить тот банк, через который вы получаете зарплату, давно обслуживаетесь, уже пользовались кредитными продуктами и т.д. Чем лучше вас “знают”, тем более интересной и выгодной должна быть ставка.
Больше полезных новостей - на главной странице блога!