ТОП-5 самых хороших кредитных карт-2022

(!) Полезная ссылка: Та самая карта "Разумная" - 3000 ₽ в подарок + 145 дней без % на всё + бесплатное обслуживание!

Самые хорошие кредитные карты 2022 года – перед вами! В статье мы расскажем о кредитках, где есть:

  • Рекордный льготный период – до 365 дней без процентов;
  • Гарантированные 145 дней без % на все операции;
  • Рассрочка 10 месяцев под 0% на покупки всего за 299 рублей;
  • … и многое другое!

1. Целый год без % (“Альфа-Банк”)

кредитная карта целый год без процентов от альфа-банкаГлавная “фишка”: рассрочка 365 дней на все покупки + небольшие требования к заемщику.

Плюсы

Льготный период на целый год. Оформляете карту, расплачиваетесь ей в магазине – и получаете рассрочку 365 дней. Да-да, сразу на целый год!

Принцип работы стандартный – раз в месяц в течение 20 дней вносите минимальный ежемесячный платеж (0-10%, мин. 300 рублей) и расплачиваетесь по долгу до окончания льготного периода:

Реализована оплата ЖКХ без комиссии и в рассрочку! Конечно, при условии, что поставщик коммунальной услуги есть в соответствующем каталоге “Альфа-Банка” (доступен в личном кабинете):

Есть кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах. Например, вернут 60% от стоимости подписки “Пакет” в Пятерочке и Перекрестке, 15% за заказы в “Утконосе”, до 10% на “Впрок”, “АлиЭкспресс” и “Яндекс.Заправках”.

Удобно пополнять – “Альфа” уже давно является крупнейшим частным банком России, так что её банкоматы есть в любом большом городе. Но вносить деньги на карту без комиссии можно и в терминалах партнёров – в их числе “Открытие”, “Газпромбанк”, “Промсвязьбанк” (ПСБ) и др.

Есть рефинансирование кредитов / кредиток в других банках. Переводите баланс на “чужой” кредитный продукт через сервис “Перевод задолженности” – и в течение 100 дней не платите проценты (только минимальный ежемесячный платеж). Делать так можно до 3 раз в год. Важная деталь – рефинансированный кредит / карту необходимо закрыть в течение 2 недель.

Бесплатное обслуживание в первый год. Дальше будет символическая комиссия – 990 руб./год.

Есть возможность оформить карту “Целый год без %” от платежной системы “МИР”.

Минимальные требования к клиенту: 

  • Для кредитного лимита размером до 150 000 рублей понадобится только паспорт;
  • Карты дают уже начиная с 18 лет – для сравнения, тот же “Сбер” выдает кредитки от 21 года;
  • Доход – от 5 000 рублей;
  • Номер личного сотового телефона + стационарный телефон (личный или бухгалтерии). Не переживайте – на практике специалисты банка на работу не звонят, это формальность.
  • В городе есть отделение “Альфа-Банка” / ваш населенный пункт находится от него на расстоянии до 150 км. ПРОВЕРИТЬ

Неофициально считается, что карта является одной из самых одобряемых на рынке.  

Минусы

“Целый год без процентов” – это временная акция. Рассрочка в 365 дней распространяется только на покупки по карте, совершенные в первые 30 дней. С 31-го дня льготный период уменьшается до 100 дней.

Снятие наличных по карте – платное: такая операция обойдется в 3,9% от суммы снятия + 390 рублей + 37,99% годовых с 1-го дня. Т.е. обналичивать кредитные деньги стоит только в экстренной ситуации.

Обслуживание – начиная со 2-го года платное. Справедливости ради, сумма взимается скорее символическая – 99 рублей в год.

Что в итоге?

Перед нами – отличное “акционное” предложение:

  • В первые 30 дней – дают рассрочку в 365 дней на все покупки;
  • В 1-й год – нет платы за обслуживание;
  • Есть хорошие предложения по кэшбэку – 60% на подписку “Пакет” (скидка на продукты), 15% на продукты из “Утконоса, до 10% на заправках, покупки на AliExpress и др.
  • Есть возможность рефинансировать кредитку / кредит в другом банке.

По “Целый год без %” можно легко сделать “дорогую” покупку, а гасить задолженность в течение 12 месяцев – без спешки и переплаты. А там уже будет видно, стоит ли оставлять карту.

 

2. Карта “Разумная” (Ренессанс Кредит)

Кредитная карта Главная “фишка” – 145 дней без % на всё.

Льготный период – по “Разумной” кредитке доступен беспроцентный грейс сроком до 145 дней. Что интересно, он распространяется на все операции – и на покупки, и на снятие наличных, и даже на переводы.

Как пользоваться картой? Всё стандартно. Совершаете по карте первую покупку – начинается льготный период в 145 дней. Раз в месяц вносите минимальные платежи, к концу срока (лучше дня за 3) рассчитываетесь полностью, чтобы не “попасть” на проценты”:

Снятие наличных – как уже упоминалось, на эту операцию дается льготный период до 145 дней без %. 

Но не спешите радоваться – будут и комиссии. Как и практически везде сейчас – драконовские, 4,9% от суммы снятия + 490 рублей +  69,9% годовых. На небольшой срок (пару недель-месяц) переплата будет некритичная, а вот на годы так лучше не занимать.

3000 рублей по карте разумная / 145 дней без процентов

Кэшбэк – время от времени по “Разумной” проходит акция. Оформляете карту, покупаете на 3 000 ₽ – и банк возвращает вам эти 3 тысячи обратно. Проверьте, действует ли акция сейчас.

Обслуживание – бесплатное без каких-либо дополнительных условий. Единственный момент – если пакет SMS-уведомлений (149 ₽ в месяц) не нужен, не забудьте его отключить, чтобы не терять деньги.

Что в итоге? Да, целый год без процентов карта “Разумная” не предлагает. Зато по ней на постоянной основе доступен продлённый льготный период в 145 дней без процентов – на минуточку, почти 5 (пять) месяцев! Для сравнения, конкуренты в основном предлагают 100-120 дней.

Ещё один очевидный плюс – по карте легко получить кэшбэк в 3 000 рублей. Напомним, для этого достаточно потратить по “Разумной” аналогичную сумму.

Наконец, радует и бесплатное обслуживание без каких-либо доп. условий.

Ну а записывать в минусы высокую ставку за обналичку будет некорректно – ведь сейчас такие такие условия де-факто являются стандартными для кредитных карт в РФ. Как говорится, не мы такие – жизнь такая (с).

 

3. “120 дней на максимум” (“Уралсиб”)

Главная “фишка” – до 120 дней без процентов на всё. 

А ещё карту очень хорошо одобряют – показатель отказов по ней ниже, чем у конкурентов.

Плюсы

Льготный период – до 120 дней без %. Прилично! Механика грейса здесь простая и интуитивно понятная. Льготный период начинается с 1-го дня месяца, когда была совершена покупка. Раз в месяц необходимо вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей).

Снятие наличных и переводы – без комиссии! Редкая по нынешним временам опция. Правда, проценты всё равно начислят, подробнее об этом см. пункт “Минусы”.

Всегда бесплатный перевыпуск – приятная мелочь, т.к. обычно банки берут деньги за перевыпуск, например, по причине потери карты. 

Минимальные требования к клиенту – нужен только паспорт.

! Неофициально карта считается самой одобряемой кредиткой в последние месяцы.

Есть смысл одновременно оформить и дебетовую карту “Прибыль” от банка “Уралсиб” – по ней до сих пор предлагают 23% на остаток. А раз так, то сразу же напрашивается нехитрая “схема” – покупки совершаем на карту “120 дней”, а сэкономленные деньги кладем на счет по 23% годовых и получаем “деньги из воздуха”! :).

А из-за того, что у вас будет и кредитка от “Уралсиба”, по дебетовке начислят и повышенный кэшбэк 2% (+1% за факт наличия кредитной карты).

Минусы

Бесплатное обслуживание – только если тратить по карте от 10 000 рублей в месяц. Плюс в этой сумме учитываются не все платежи – например, в 10 тысяч не зачтут оплату ЖКХ, пополнение номера сотового телефона, покупку валюты, лотерейных билетовn/glh/

Если не выполнить это условие – “абонентка” составит 149 руб / мес., т.е. за год может набежать вполне приличная сумма.

Снятие наличных и переводы – начисляются проценты с 1-го дня. Как мы уже писали выше, комиссия за такие переводы не взимается. Зато будут очень “приличные” проценты – 49,9% годовых.

Карту закроют, если не пользоваться ей 3 месяца. Строго говоря, в подходе “положить на полку, мало ли, пригодится” по карте “120 дней на максимум” смысла и так не много, т.к. обслуживание по карте платное. 

Карту дают только с 23 лет – большинство конкурентов выдают кредитки уже в 18-21 год.

Пока не выдают карту “МИР” – у “Уралсиба” еще есть запас VISA и MasterCard. Но в ближайшем будущем этот вопрос наверняка решат.

Что в итоге?

Карта “120 дней на максимум” хороша уже тем, что в наше непростое время её очень хорошо одобряют – здесь “Уралсиб” выгодно выделяется на фоне конкурентов (они в последнее время урезали выдачи по кредиткам). 

Но и по характеристикам карточка выглядит, что называется, “более чем” – например, у неё есть длинный грейс-период на 120 дней и возможность снимать наличные / делать переводы без комиссии. Единственный минус – карта должна быть постоянной, иначе за использование придется платить почти 1 800 рублей в год.

4. “Халва” (Совкомбанк)

Главная “фишка”: есть рассрочка на 10 месяцев в магазинах-партнёрах (платная).

Плюсы

Рассрочка от 1 до 18 месяцев в 250 000 магазинах-партнерах. В числе партнёров есть всё необходимое – продукты (“Пятёрочка”, “Перекрёсток” и т.д.), сети бытовой техники (“М.видео”, “Эльдорадо” и др.), одежда / обувь (Kari, Familia, Zenden), стройматериалы (“Леруа Мерлен”), заправки (“Лукойл”, Газпромнефть”), и др.:

На сколько дают рассрочку в конкретной сети? Каждый магазин устанавливает правила сам. В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца.

Как работает такая рассрочка? Принцип здесь уже другой – сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Т.е. раз в месяц вы вносите не минимальный платёж (3%, минимум 300 рублей), а, например, 1/12 от суммы задолженности, если рассрочка у вас на 12 месяцев:

 

Есть единая рассрочка в 10 месяцев во всех магазинах-партнерах. Если вам не нравится, что “здесь рассрочка на месяц, там – на четыре, а тут – на два” – активируйте в личном кабинете подписку “Десятка”. За 299 руб./мес. вы получаете 10 месяцев рассрочки в любом магазине партнерской сети. Хоть на продукты, хоть на гаджеты, хоть на стройматериалы!

Лайфхак: если вам нужно купить что-то одно – оформите “Десятку”, купите, а когда покупка пройдет по счету – отключите подписку. 10 месяцев рассрочки никуда не денутся, а деньги за подписку с вас больше взимать не будут.

Лайфхак №2: если пользоваться “Десяткой” целый год, вам вернут её стоимость.

Повышенный кэшбэк в магазинах-партнерах – от 2 до 10%. Чем больше тратите – тем больше вернут:

  1. За покупки на сумму до 4 999 рублей возвращают 2%;

  2. от 5 000 до 9 999 рублей – 4%.

  3. От 10 000 рублей вернут 6%.

  4. От 50 000 рублей – 10% (макс. 5 000 рублей в месяц). Для кэшбэка 10% требуется подписка “Десятка”.

Вне партнерской сети будет 1%, и только на покупки от 1 000 рублей.

17% годовых на остаток по счету. Положите на “Халву” свои деньги – максимум 400 000 руб. – и “Совкомбанк” начислит на них проценты. Кстати – одни из лучших на рынке. Примечание: требуется подписка “Десятка”.

Бесплатное обслуживание – навсегда и без доп. условий.

Минусы

Без подписки “Десятка” карта “Халва” не очень интересна – в разных магазинах разный период рассрочки, и обычно он не превышает льготный период по кредитной карте (100-120 дней). А “Десятка” – платная.

Кэшбэк начислят, только если соблюдать правило “5 х 10”, т.е. совершать по карте минимум 5 покупок на сумму от 10 000 за расчетный период.

Что в итоге?

В марте 2022 года “Совкомбанк” отчитался о выдаче 300 000 карт рассрочки “Халва”. Чем же она так хороша?

Если вы готовы подключить “Десятку”, то “Халва” – очень хорошая, если не самая лучшая кредитная карта 2022 года.

Нет, правда – отдал 300 рублей, купил то, что нужно, через несколько дней подписку отключил за ненадобностью… И отдаешь долг не в течение 3-4 месяцев, а в течение 10. И так будет не в 1-й год, а всегда.

… И наоборот – без “Десятка” “Халва” интересна только как дебетовая карта, где есть кэшбэк 2-10% (правда, только в “дорогих” магазинах).

5.  “Удобная карта” (“Газпромбанк”)

кредитная

Главная “фишка”: льготный период до 180 дней без %.

Плюсы

Льготный период на покупки – до 6 месяцев! Конечно, при одном условии – если вы потратите в течение 2 календарных месяцев 90 000 рублей. Если нет – грейс сокращается в 2 раза, до 90 дней. 

Как всё работает? Простая инфографика от банка:

рассрочка по карте

Ежемесячный платеж здесь чуть выше – 3% от суммы задолженности (минимум 500 рублей).

Оплата ЖКХ без комиссии и в рассрочку. Разумеется, если поставщик услуги есть в каталоге “Газпромбанка” (доступен в личном кабинете пользователя).

Бесплатное SMS-информирование об операциях. Большая редкость, надо сказать.

Минимальные требования к клиентам: возраст до 20 до 62 лет, стаж работы от 1 года, паспорт с пропиской. 

Минусы

Бесплатное обслуживание – только при тратах по карте от 5 000 руб./мес. Если не соблюдать это правило, взимается ежемесячная “абонентка” в размере 199 рублей.

Правда, есть здесь и одно исключение со знаком “плюс” – плата за обслуживание не взимается, если по карте не было операций. Так что она может смело лежать в столе и дожидаться своего часа :).

Ещё один способ обслуживать “Удобную карту” бесплатно – оформить подписку с говорящим названием “Огонь”. За 990 рублей в год “Газпромбанк” обещает и повышенный % по накопительному счету, и unlimited-подписку на видеоконтент по сервиса PREMIER, и скидки до 30% на полисы “СОГАЗа”, и 500 бонусов каждый месяц за покупки в “Ситилинке”, и многое другое.

Если вы активно потребляете такие услуги – смысл “добавить огня” наверняка есть :).

Снятие наличных и переводы – платные. С 1-го дня начислят и комиссию (5,9% + 590 рублей), и проценты (от 29,9% до 59,9%, ставка определяется индивидуально для каждого клиента).

Нет кэшбэк-программы. Но, конечно, всегда можно сделать её себе самому – платить кредиткой, а все доходы держать на вкладе. 

Что в итоге?

“Удобная карта” подойдет в первую очередь тем, для кого потратить 90 тысяч рублей за два месяца – не проблема.

Также из неё получится неплохая карта “на чёрный день” – если совсем ей не пользоваться, плата за обслуживание не взимается. 

“Какая карта – самая-самая хорошая из всех?”

Каждая из кредиток-участниц нашего рейтинга хороша по-своему. Выбирайте ту, которая больше всего подходит именно для ваших целей:

“Целый год без %” от “Альфа-Банка” – “калиф на час год”. Оформляете – в течение 30 дней покупаете что-то дорогое – за год не спеша расплачиваетесь + не платите за обслуживание. Ну а дальше уже решаете – есть ли смысл в новых условиях: льготном периоде максимум до 100 дней и 990 рублей за обслуживание (первый год – бесплатный). 

В целом акция, конечно, классная  – всё-таки льготный период 365 дней! Никто из конкурентов и близко не предлагает чего-то подобного. 

“Разумная” от “Ренессанс Кредит”- самый сбалансированный вариант. Льготный период – повышенный, до 145 дней без процентов.  Ещё есть приветственный кэшбэк – 3 000 рублей за траты по карте. Обслуживание по ней – бесплатное, без дополнительных условий. И всё это – не единоразовая акция, а предложение на постоянной основе.

“120 дней на максимум” от “Уралсиба” – просто самая одобряемая кредитка из нашего рейтинга. Если просто нужны деньги, а банк неважен – начните отсюда.

“Халва” интересна своей платной услугой – с опцией “Десятка” вы получите 10 месяцев рассрочки на постоянной основе. Цена вопроса – 299 рублей в месяц.

Наконец, “Удобная карта” от “Газпромбанка” даст вам рассрочку до 180 дней без %… если, конечно, потратить по ней 90 тысяч за два месяца.

 

"1 год без %" (Альфа-Банк)

5/5
кредитная карта "разумная" - до 145 дней без процентов

"Разумная"

5/5
120 дней на максимум - кредитная карта от банка уралсиб

"120 дней на максимум" (Уралсиб)

4.5/5

"Удобная карта" (Газпромбанк)

4.5/5

"Халва (Совкомбанк)

4.5/5
Ренессанс Кредит кредитная карта «Разумная»  [credits_cards][sale] Больше полезных новостей - на главной странице блога!Реклама