Оглавление
История про “кэшбэк порядочный” с Сашей Гудковым и Лизой Моряк – наверное, самая яркая реклама 2020 года в сфере финансов. А вот что из себя представляет сама дебетовая карта? Стоит ли её брать – или лучше присмотреться к чему-то ещё?
Давайте разложим всё по полочкам!
В статье мы
- Проверим все обещания “Райффайзена” и
- Посмотрим – может, есть и карточки получше?
Для начала ответим на самый главный вопрос –
“Кэшбэк правда порядочный?”
“Райффайзен” начислит вам 1,5% за все покупки по карте.
Для дебетовой карты – очень прилично. У конкурентов редко бывает больше 0,5%-1%.
Получить кэшбэк легко:
- Покупаете в любом магазине, где принимают к оплате банковские карты.
- На след. месяц (с 5 по 10 число) “Райф” возвращает 1,5% от суммы – реальными деньгами, не “фантиками”;
Контролировать доход можно в приложении:
“А про “без условий и ограничений” – тоже правда?”
Как ни странно – да.
Почему “как ни странно”?
Потому, что в 2020 г. бонусные программы многих банков превратились в странную и немного жестокую игру:
“Сделай это и это, а ещё вот это, ну и вот то не забудь – иначе денег не дадим”.
Чемпион здесь – конечно, карта “МожноВСЁ” от “Росбанка”.
Нет, правда – просто почитайте, как бывает “с условиями и ограничениями”:
- Дают кэшбэк 1% на все покупки;
- И 2-10% в одной категории – авто, аптеки, товары для дома, отдых и развлечения, игры, детские товары, красота и здоровье, такси, цветы, Duty Free-магазины;
- От 2 до 10%? Звучит неплохо, но… Всё зависит от суммарного оборота по карте в течение расчётного периода “в моменте”. Тут всё сложно настолько, что “Росбанк” даже сделал отдельную таблицу “Сколько кэшбэка вы получите при таких-то условиях”. Сколько живу – никогда такого не видел:
- Максимальная сумма кэшбэка – 5 000 рублей в месяц. Т.е. с покупки в 100 000 рублей 10% кэшбэк не будет, хотя он и заявлен. А зачем писали тогда? :);
- Или можно собирать travel-бонусы (грубо говоря, мили). Судя по условиям – бессмысленное занятие;
- Ещё имеет значение т.н. “пакет услуг”. Чем “круче” пакет, тем больше категорий можно открыть. Например, пакет “Премиальный” за жалких 5 000 рублей в месяц откроет 3 категории, “Золотой” – 2 за 499 рублей, “Классический” – 1 за 99 рублей;
Как говорится, моё почтение. Долго думали, наверное :).
…Вот какие “условия и ограничения бывают, друзья.
А между тем у “Райффайзена” ничего такого нет!
Просто тратишь – и получаешь обратно свои 1,5%. Без условий и ограничений.
- Покупаешь – где угодно.
- Невыгодного округления, как у всех – нет.
- Обычно банки задают ограничение на макс. количество количество кэшбэка в месяц. Например, 1 000 или 5 000 рублей. По карте “Кэшбэк” ничего подобного нет” – тратишь сколько хочешь. А ведь здесь не 0,5% или 1 процент с покупок – а уже 1,5%.
- Странные танцы с бубном – “чтобы разобраться в кэшбэке, иди учи таблицу” – исполнять не заставляют.
Красота, нет? :).
Бесплатно, бесплатно, бесплатно…
По карте есть много приятных и бесплатных “плюшек”:
Бесплатное обслуживание
“Пластик” выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно – без “звёздочек”, как говорит сам “Райф”.
Бесплатное снятие наличных
В 2 000 банкоматах “Райффайзена” по всей России. Макс. лимит на снятие – 200 000 руб. в сутки или 1 млн в месяц.
А ещё есть 22 000 партнёрских банкоматов, где снятие также будет бесплатным. В их числе – «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк».
Бесплатные переводы в другие банки
Лимит по номеру телефона очень приличный – 100 000 рублей. Переводы идут через Систему быстрых платежей ЦБ РФ. Если больше, комиссия невелика – всего 0,5%.
Бесплатная оплата ЖКХ
Оплата коммунальных платежей, электроэнергии, услуг связи и иные услуги в банкоматах Райффайзенбанка – всё без комиссии. Если, конечно, в списке поставщиков есть ваш.
Бесплатная курьерская доставка
Карту “Кэшбэк” можно не только забрать в отделении, но и получить в любом удобном месте от курьера. Единственный нюанс – доставка будет бесплатной только для новых клиентов “Райффайзена”.
Надёжный банк
- Банк входит в число системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ.
- Занимает 10-е место по размеру чистых активов (по итогам I квартала 2020 года).
- Самый надёжный банк России-2020 по версии журнала Forbes.
- Российской “дочкой” “Райффайзенбанка” владеет один из самых крупных банковских конгломератов Европы – австрийский «Райффайзен Банк Интернациональ АГ».
Есть ли минусы?
Судя по сказанному выше, карта “Райффайзена” – просто идеал. Но так не бывает, и свои минусы у неё тоже есть:
- Вот прям за “всё-всё” кэшбэк по карте всё-таки не начисляют. Возврата денег не будет за оплату ЖКХ, переводы, снятие наличных. Строго говоря, мы и не надеялись – вернуть деньги за “коммуналку” в 2020 году можно разве что по кредитке “Кэшбэк” от “Восточного Банка”.
- Платное SMS-информирование об операциях по счёту – 60 руб./мес. по основной карте и 45 – по дополнительной. Разумеется, никто не заставляет – в любой момент можно отключить и просто почаще поглядывать в приложение.
- Нет процента на остаток. В “Райффайзене”, наверное, рассуждали так – раз уж даём повышенный кэшбэк, то надо и что-то не дать :). “Под нож” попал % на остаток. Справедливости ради – ничего страшного, ведь ставки по вкладам сейчас и так “ниже плинтуса”.
“Райффайзен”, правда, предлагает альтернативу – накопительный счёт “Выгодное решение”. годовых. Но это уже, как говорится, другая история – отдельный продукт, да и доход по вкладу ниже, чем у других популярных дебетовок – максимум 4,5%, тогда как по “Прибыли” от “Уралсиба будет 6,25% годовых, у “Халвы” – 5,5%, у “Пользы” от Хоум Кредит – 5%.
- Платные переводы в другие банки по номеру карты – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.
- Не подходит для покупок за рубежом – невыгодный курс обмена + комиссия 1,65% за конвертацию в иностранную валюту.
Какие отзывы?
Отзывов о карте “Кэшбэк” пока не так много, но кое-что найти всё же удалось:
А вот так карту лучше не использовать – держатель “Кэшбэка” решил использовать её в коммерческих целях и закономерно получил “бан”:
А есть ли у “Кэшбэка” конкуренты?
У того же “Райффайзена” имеется ещё одна интересная дебетовка под названием “Всё сразу”. Кстати, по ней тоже была яркая рекламная кампания в 2019 году. Помните – “кэээшбэк – и на это, и на то, и на многое другое”?
Новым клиентам в 1-й год за каждые 100 рублей, потраченные по карте, начислят 2 балла. Т.е. кэшбэк составляет 2%.
Интересно, что по “Всё сразу” “Райф” раздаёт баллы реально за всё – за оплату ЖКХ (“коммуналки”), налогов, штрафов ГИБДД, пополнение номера мобильного телефона, страховки и т.п. Вот уж где “без условий и ограничений”! Также банк подарит 300 баллов за первые потраченные по карте 5 000 рублей. Ещё 300 баллов будут дарить на каждый день рождения.
Баллы обменивают на денежные сертификаты. Например, если потратить по “Всё сразу” 200 000 – вернут 4 000 (2%). Для сравнения, по той же карте “Кэшбэк” будет 3 000 (1,5%). А если потратить миллион – кэшбэк составит уже 5%, или 50 000 руб. Срок действия баллов – 3 года, дальше они сгорают.
Раньше серьезным препятствием к оформлению карты была плата за обслуживание – 1 490 рублей в год. Иные кредитки дешевле стоят :). Но до 30.11.2020 “Райффайзенбанк” раздаёт карточку “Всё сразу” с бесплатным обслуживанием раз и навсегда, без каких-либо условий.
Как видим – карта “Всё сразу” получается даже поинтереснее, чем “Кэшбэк”. Возврат будет больше – 2% против 1,5%, плюс бонусные баллы начислят за любые платежи, в т.ч. “коммуналку”, налоги и штрафы. Обслуживание – бесплатное.
Справедливости ради – всё это будет только в первый год и для новых клиентов “Райффайзена”. С 2-го года за 100 рублей начислят только 1 балл, т.е. кэшбэк будет уже не 2%, а 1%.
Хотя всегда можно взять, попользоваться годик – а там уже или оформить “Кэшбэк” с 1,5%, или найти новые карты с максимальным возвратом. Подробнее…
Кто ещё?
Карта “Opencard” от банка “Открытие” предлагает кэшбэк 3% на все покупки в первый месяц и 2% в последующие. Правда, есть нюансы – чтобы получать такой кэшбэк, нужно 1 раз в месяц зайти в мобильный банк и сделать платёж или перевод на сумму от 10 рублей.
Кэшбэк выдается в баллах. Им можно компенсировать покупки на сумму от 1 500 рублей. И не все, а только совершённые за последние 30 дней. Есть серьезный минус – владельцы Opencard рассказывают, что интернет-банк постоянно уходит на технические работы. С другой стороны – рано или поздно программисты всё наладят, а кэшбэк 2-3% – останется. Подробнее…
Наконец, достойна упоминания и карта “Прибыль” от банка “Уралсиб”.
Чем она хороша? Тратите 100 рублей по карте – получаете 2 балла (и в 1-й год, и в последующем). Потратите 300 000 – обменяете их на сертификат и получите на руки 9 000 рублей, т.е. кэшбэк будет 3%. Как и по “Всё сразу”, можно потратить 1 млн и вернуть 50 000. Баллы не сгорают до тех пор, пока пользуешься картой.
А ещё там есть очень крутой процент на остаток – 6,25%. Правда, чтобы его получать, по карте придётся проводить от 10 000 в месяц. Условия, условия :). Ну и, конечно, есть один жирный минус – “Уралсиб” не проводит операции по выходным дням. Подробнее…
Выводы. “Какую карту выбрать?”
Всё очень просто:
- Карта “Кэшбэк” из рекламы “Райффайзенбанка” – решение для тех, кто не парится. Кэшбэк здесь средний – 1,5% от покупок. Да, бывает и больше. Зато – без условий и ограничений. Тратишь – получаешь 1,5%. Всё. И голова не болит :).
- Если хотите кэшбэк побольше – берите карту “Прибыль” с 3-5%, но помните о минусах (см. выше).
Приятных вам покупок – и кэшбэка побольше!
Статьи на тему:
3 лучших кредитных карты-2020 — c кэшбэком, рефинансированием и бесплатным снятием наличных
Больше полезных новостей - на главной странице блога!