Оглавление
Лучшие кредитные карты-2023 живут здесь! :).
Что будет в статье:
- Кредитка с рассрочкой 365 дней без %;
- Карта с возможностью занять у банка до 300 000 ₽ без комиссии и %;
- А хотите 10 месяцев рассрочки на все (ну, почти все) покупки?
- … И многое другое!
Поехали!
1. “365 дней без %” (“Альфа-Банк”)
Главная “фишка”: приветственная акция – рассрочка 365 дней на покупки.
Какую рассрочку дают на покупки? На всё, что куплено в первые 30 дней после заключения договора, будет рекордная рассрочка – сразу на 12 месяцев! Например, обновили ноутбук – на эту покупку целый год не будут начислять “процентики”.
Далее льготный период снижается до 60 дней без %. Это, конечно, минус – времени на возврат не так много. Но есть и плюс – рассрочка под 0% действует не только на покупки, но и на снятие наличных / переводы.
Есть ли здесь подвох? Раньше был – любая покупка по карте с 31-го дня “обнуляла” годовую рассрочку. В результате – за “обычный” грейс нужно было погасить всю задолженность. Но с июля 2023 года всё работает честно – теперь приветственный и обычный грейс друг другу не мешают, работают параллельно.
… Не секрет, что новую кредитку нередко берут для погашения старой. Для таких случаев есть специальная услуга рефинансирования(погашения) кредитки в другом банке. Переводите заемные деньги с карты “Год без %” на “чужую” кредитку – и получаете 100 дней без % на возврат долга. Важно: погашенную карту от другого банка попросят закрыть в течение 2 недель. Справки брать и нести в банк не нужно – через 70 дней “Альфа” сама проверит всё в БКИ.
Можно ли бесплатно снять наличные? Да – до 50 000 ₽ / мес. “кредитных” денег разрешается обналичивать без комиссии. Также будет рассрочка – один стандартный грейс, т.е. до 60 дней без %. Для целей “перехватить денег до зарплаты” – вполне достаточно.
А кэшбэк есть? Да:
- До 100% возвращают в одной случайной категории : выбирается раз в месяц. Примеры на личном опыте: 10% на такси, 50% на книги.
- 5% в 3 категориях – меняются раз в месяц. Примеры: 5% на АЗС, аптеки, супермаркеты.
- 1% на все остальные покупки.
Баллы меняются на рубли по курсу 1 к 1. Обмен возможен начиная с 10-го числа месяца.
Обслуживание – бесплатное? С 1 ноября 2023 г. – бесплатно навсегда.
Требования к заемщику. При лимитах до 150 000 ₽ – только паспорт гражданина РФ. Возраст – от 18 лет и старше.
Заключение. Плюсов у карты действительно много:
- Выгодная акция на старте: рассрочка на 365 дней, а не на 120, как у банков-конкурентов. Да, только в 1-й месяц – но можно просто сразу купить всё, что нужно, а рассчитываться целый год.
- Рефинансирование кредиток в других банках на 100 дней.
- Бесплатное снятие наличных с кредитного лимита – без комиссии и в рассрочку.
- Хорошая кэшбэк-программа – например, часто выпадают 5% в популярных категориях вроде аптек, АЗС.
- Бесплатное обслуживание навсегда.
На самом деле – получается довольно сбалансированный вариант, этакая “золотая середина”.
Статья на тему: В чем подвох с кредитной картой “Год без %”?
2. Тинькофф Platinum
Главная “фишка”: услуга “Перевод баланса” – до 300 000 ₽ без комиссии и %. Ну и дизайн интересный :).
Какую рассрочку дают на покупки? Грейс на повседневные покупки здесь небольшой – до 55 дней без %. И нет, это не плохо – просто не ждите от карты чего-то большего, чем “дотянуть до зарплаты” или “не люблю, когда у меня долги, так что верну всё с первой получки”.
Но – у “Платинума” есть один сильный аргумент.Один раз в год можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”. Просто делаете запрос через чат – и сотрудник “Тинькофф” переводит на другую карту до 300 000 “кредитных” ₽. Ни комиссии, ни процентов не начисляют, на возврат дается специальный грейс – 120 дней без %.
С деньгами можно делать что угодно – снимать и тратить, положить под “процент”, рефинансировать кредитку другого банка и т.п. Главное – погасить долг вовремя.
Можно ли бесплатно снять наличные? Снять – нет, но можно сделать бесплатный перевод. Бесплатный лимит на переводы в месяц – до 50 000 рублей. На возврат будет один льготный период – т.е. до 55 дней без %. Нужно больше? Подключайте платные подписки. С опцией Tinkoff Pro (199 ₽ / мес.), перевести без комиссии и в грейс разрешат до 100 000 ₽.
А кэшбэк есть? Да, но бонусная программа звезд с неба не хватает. Нет категорий с 5% кэшбэка. С покупок возвращают только 1%, и те – бонусами. Ещё один минус – бонусы идут на компенсацию только трат в кафе / ресторанах и ж/д билетов. Наконец, траты эти должны быть не “старше” 90 дней. Одна радость – “живут” бонусы долго, до 3 лет.
Обслуживание – бесплатное? Денег за “абонентку” просят по-минимуму – карта стоит всего 590 ₽ в год. Часто не нужно платить и эту сумму – “Тинькофф-Банк” регулярно устраивает акции с бесплатным обслуживанием навсегда. Проверить, проходит ли такая акция сейчас, можно здесь.
Требования к заемщику. Возраст: от 18 до 70 лет, временная или постоянная регистрация в РФ.
Заключение. Главная выгода по “Платинуму” – услуга “Перевод баланса”. С ней можно бесплатно занять у “Тинькофф” до 300 000 ₽ на 4 месяца. Главный минус – льготный период. Сегодня рассрочка 55 дней на повседневные покупки и переводы наличных – всё-таки маловато. Но если вы уверены, что 55 дней на расчеты с банком будет достаточно – почему бы и нет?
Статья на тему: Обзор “Тинькофф Platinum” – условия, отзывы, в чем подвох…
3. “120 на ВСЁ Плюс” (“Росбанк”)
Главная “фишка”: рассрочка до 120 дней без % действует на все операции – т.е. не только на покупки, но также и на снятие наличных / переводы.
Какую рассрочку дают на покупки? До 120 дней без %. Сегодня такая продолжительность “грейса” – золотой стандарт на рынке. Давать меньше при прочих равных (если только карта не заточена под другие интересные “фишки”) – уже просто неприлично.
Ещё один плюс – честный механизм работы льготного периода.
Что такое “честный” грейс? Поясним на примере:
У вас кредитка с “нечестным” грейсом на 120 дней без %. Вы купили смартфон. Прошло 118 дней, и вам срочно понадобился ещё и ноутбук. Вы покупаете ноут – и… дальше выбирайте: или через 2 дня придется расплатиться и за телефон, и за компьютер, или банк начнет начислять проценты. С 1-го дня!
Почему? Потому что по картам с “нечестным” грейсом работает правило: в последний (120-й) день льготного периода нужно расплатиться за ВСЕ сделанные за эти 120 дней покупки.
А вот как работает “120 на ВСЁ Плюс” с “честным” грейсом. Сравните:
“Вы купили смартфон. Прошло 118 дней, и вам срочно понадобился ещё и ноутбук. Вы покупаете ноут – и… на оплату за него у вас ещё 2 дня + ещё 3 месяца”.
Как говорится – почувствуйте разницу.
Почему? По картам с честным грейсом 1-й месяц ВСЕГДА дается на покупки, а 3 последующих – на оплату.
И каждый месяц всё повторяется заново – месяц на покупки, три – на расчеты.
В общем – удобно. Мы бы даже сказали – безопасно.
Также здесь самый минимальный ежемесячный платеж среди всех карт в рейтинге – 2% / мес., мин. 100 рублей.
Можно ли бесплатно снять наличные? Да – и обналичка, и переводы до 50 000 ₽ / мес. будут без комиссии и %. Плюс на возврат будет длинная рассрочка – опять-таки до 120 дней без %.
Если нужно больше – занять денег можно на довольно выгодных условия, это 2,9% + 290 ₽. Есть важный нюанс – такая ставка применяется при переводах с карты на карту (например, с кредитной на дебетовку “Росбанка”). Если переводить через СБП – то снимут уже 4,9% + 290 рублей.
А кэшбэк есть? Да:
| Оплата на горнолыжном курорте “Роза Хутор” | 5% |
| Покупки в 1 популярной категории на выбор* | 3% |
| За все остальные покупки | 1% |
* Категории и правда неплохие – в т.ч. есть Товары для дома, АЗС, Салоны красоты, Рестораны, Такси, Duty Free, Геймерам, Транспорт, Фастфуд, Образование, Спорттовары, Аренда авто, Животные, Ремонт или Аптеки.
Что ещё ценнее – все категории всегда доступны для выбора. Т.е. исключена ситуация, когда банк предлагает вам выбрать только из 5-7 категорий, из которых почти все вам не очень-то и нужны.
В результате с картой “120 на ВСЁ Плюс” легко “заказывать” кэшбэк под предстоящие траты. Например, если вам предстоит ремонт, в начале месяца просто выберите соответствующую категорию и экономьте.
Сэкономить в месяц можно до 10 000 ₽.
Обслуживание – бесплатное? Да. Но – есть плата за выпуск карты. Для “зарплатных” клиентов – 900 ₽, для остальных – 1 800 ₽.
Требования к заемщику. Если запрашивать кредитный лимит не более 150 000 ₽ или оформлять заявку через “Госуслуги” – достаточно предъявить паспорт с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделение “Росбанка”. Если нужно больше 150 000 – попросят подтверждение дохода за 12 месяцев (справка 2-НДФЛ / справка по форме банка / о размере пенсии и т.д.).
Заключение. Если вы не гонитесь за супер-акциями типа “Года без %” – хороший вариант. Стабильные 120 дней на все операции, да ещё и с честным грейсом – есть. Гарантированные 50 000 в месяц на обналичку и переводы без комиссии и в рассрочку под 0% – есть. Кэшбэк 1-3% на покупки в популярных категориях – тоже есть!
Чего ещё желать? Правильно, чтобы ещё и “Год без %” был, а платы за выпуск – не было :). Но тут уж ничего не поделаешь – никто не идеален.
Актуальные акции. Если оформить “120 на ВСЁ Плюс” до конца месяца и потратить от 7 000 ₽ в популярных маркетплейсах – Wildberries, OZON, Яндекс.Маркет, “Росбанк” вернёт 4 000 ₽.
Статья на тему: Наш обзор кредитной карты “120 на ВСЁ Плюс”
4. Кредитная “Сберкарта” (СБЕР)
Вы наверняка видели рекламу кредитной “Сберкарты”. Давайте посмотрим, правда ли она – “самая лучшая в стране”.
Главная “фишка”: 120 дней без %
Какую рассрочку дают на покупки? До 120 дней без %.
Как и у кредитки от “Росбанка”, грейс работает по “честному” принципу. Т.е. 1 месяц дается на покупки и 3 – на оплату. В результате у вас всегда будет минимум 90 дней на оплату задолженности.
Можно ли бесплатно снять наличные? В первые 30 дней не берут комиссию – вы экономите 3% от суммы выдачи, минимум 390 ₽. Но проценты – 29,8% годовых – начисляют с 1-го дня.
А кэшбэк есть? Да – но скромный. 0,5% возвращают за повседневные покупки бонусами “Сбер Спасибо”.
В бонусной программе есть уровни. Меняются они раз в квартал. Если успешно выполнять задания а-ля “снимайте наличными не более 10% от суммы операций за месяц“, можно будет получить доступ к категориям повышенного кэшбэка:
… Не спешите радоваться – обменять “спасибки” на рубли можно только на последнем, 80-м 4-м уровне, и только по курсу 1 “Спасибо” = 50 коп.
Обслуживание – бесплатное? Да. Также не взимается плата за уведомления SMS и Push-уведомления по карте.
Требования к заемщику. Возраст – от 21 года, паспорт РФ, постоянная или временная регистрация. Также не должно быть других кредитных карт в “СБЕРе” – перед получением кредитной “Сберкарты” все их придется закрыть.
Что в итоге? Плюсы у “Сберкарты”, конечно, есть – это и честные 120 дней без %, и “комбо” из бесплатного обслуживания + SMS / Push.
Но, например, тот же “Росбанк” предлагает то же самое, а ещё – кэшбэк 1-3% реальными деньгами, и бесплатную обналичку / переводы до 50 000 ₽ / мес.
Статья на тему: Про кредитную “Сберкарту” – условия, в чем подвох…
5.”Халва” (“Совкомбанк”)
Примечание. Халва – карта рассрочки, а не кредитка. Но условия по ней довольно интересные, а сеть магазинов-партнеров – очень большая, так что она принимает участие в нашем рейтинге на правах исключения :).
Главная “фишка”: платная рассрочка на 10 месяцев в 250 000+ магазинах-партнерах по всей России
Какую рассрочку дают на покупки? Есть 2 варианта:
- Базовый – здесь всё зависит от магазина-партнера “Халвы”. Сколько месяцев рассрочки он предложит, столько и будет. В популярных магазинах предлагают рассрочку на срок от 1 до 10 месяцев. Чаще всего – это 3-4 месяца, т.е. примерно то же самое, что и по кредитным картам:
- Платная подписка “Десятка” – платите 299 ₽ / мес. и получаете гарантированные 10 месяцев рассрочки в любом магазине-партнере “Халвы”. Платить каждый месяц необязательно – достаточно подключить подписку, купить товар, дождаться, пока покупку авторизуют (3-4 дня) и отключить. Взимать плату за подписку больше не будут, а рассрочка уже никуда не денется.
Можно ли бесплатно снять наличные? Нет – придется или отдать 2,9% + 290 ₽, или купить ту же “Десятку” с опцией “Всё и везде” за 599 рублей.
Также не получится быстро снять много денег – за один раз разрешается обналичивать не более 30 000 ₽.
А кэшбэк есть? Да – но только при оплате собственными средствами. За счет заемных денег возвращают только 1% за оплату услуг в мобильном приложении “Халва-Совкомбанк”.
Обслуживание – бесплатное? Да.
Требования к заемщику. “Халву” с кредитным лимитом можно получить в возрасте от 20 до 85 лет. Для оформления достаточно паспорта РФ.
Заключение. С платной подпиской “Десятка” карта “Халва” – серьезный претендент на звание лучшей кредитной карты России. 10 месяцев рассрочки за 299 ₽ – кто предлагает условия лучше?!
Есть ли минусы? А как же без них:
- В числе магазинов-партнеров нет некоторых известных брендов – например, того же Wildberries.
- Условия по рассрочке в разных магазинах иногда имеют значение. Например, можно покупать только в определенных городах / торговых точках и т.п.
Статья на тему: Обзор “Халвы”
6. Тинькофф All Airlines
Главная “фишка”: есть повышенный кэшбэк на путешествия, от 2 до 10%.
Какую рассрочку дают на покупки? Стандартный грейс – до 55 дней без %.
Как и по любой кредитке “Тинькофф-Банка”, раз в год доступна услуга “Перевод баланса” – сотрудник “Тинькофф-Банка” переведёт на указанные реквизиты до 300 000 ₽. На возврат будет 120 дней без процентов.
А кэшбэк есть? Есть – и это главная “фишка” карты!
Работает всё просто. Тратите деньги по карте – получаете повышенный кэшбэк в виде бонусных миль – летаете на самолётах бесплатно.
Ставки:
- 2% милями – за повседневные покупки. Т.е. “сходить за продуктами”, заправиться, купить лекарства в аптеке, детские товары и т.п.
- 1% – за оплату услуг – “коммуналки”, штрафов ГИБДД, за интернет, связь и т.п.
По-настоящему большие скидки будут за билеты и туры, купленные через фирменный сервис “Тинькофф Путешествия”:
- 7% возвращают за покупку авиабилетов в “Путешествиях”, а не у авиакомпании.
- До 10% – за бронирование отелей.
- 2% возвращают за оплату авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии».
Цены в “Путешествиях” не выше – вот сравнение с популярным сервисом подбора билетов:
Отдельно отметим долгий срок “жизни” бонусов – до 5 (!) лет.
Как потратить мили? Есть специальная таблица. И да, она не совсем в нашу пользу 🙂
Например, для компенсации нашего билета в Сочи на 15 655 рублей нужно будет отдать 18 000 миль. Чтобы почти 2,5 тысячи бонусов не сгорели впустую – можно заказать доп. услуги (например, багаж, страховку и т.п.) или просто купить билет подешевле / подороже.
Можно ли занять денег у банка – снять наличные или сделать перевод? Как и в случае с “Платинумом”, разрешается переводить до 50 000 ₽ / мес. без комиссии и процентов. На возврат долга будет один льготный период – до 55 дней без %. Снятие наличных будет с комиссией – 350 ₽ за операцию.
Обслуживание – бесплатное или платное? Платное, и карта стоит дорого – 1 890 ₽ / год.
Что ещё? Будет бесплатная страховка для путешественника со страховым покрытием на $50 000. В т.ч. – от утери багажа / ковида / для любителей экстремального отдыха. Экономия – 6 000 ₽ / год.
Требования к клиенту
Что в итоге? На одной чаше весов – повышенный кэшбэк, а именно – 2% за покупки + 7-10% за покупку билетов в “Тинькофф Путешествиях”. Кто ещё возвращает столько?.. На другой – обмен бонусов на рубли “с подвохом” и плата за обслуживание (почти 2 000 ₽ / год).
Что перевесит? Как говорится, “нужно считать” – у каждого человека своя ситуация. Но если летаете вы действительно часто – плюсов наверняка будет больше.
Статья на тему: Про Тинькофф All Airlines – в чем подвох, условия, отзывы…
7. В активном поиске :).
“Ну и какая кредитная карта – самая-самая лучшая?”
Универсального ответа нет – всё зависит от того, что интересно именно вам:
“Год без %” (Альфа-Банк) – это 365 дней рассрочки на все покупки в первые 30 дней. Можно купить что-то “дорогое” и спокойно отдавать деньги целый год без переплат.
Дальше – тоже неплохо: бесплатное снятие наличных (до 50к / мес.) и бесплатное же обслуживание, кэшбэк 1-5%, рефинансирование кредитных карт на 100 дней. Подробнее…
“Тинькофф Platinum” – раз в год с услугой “Перевод баланса” можно занять у банка до 300 000 ₽. На возврат, правда, будет уже не год, а только 4 месяца. Но есть и другие плюсы – например, бесплатные переводы денег с кредитного лимита (до 50 000 ₽ / мес.). Если нужно больше – заплатите 199 рублей в месяц, и “перехватить” без комиссии и в грейс получится уже до 100 тысяч. Подробнее…
“120 на ВСЁ Плюс” (Росбанк) – стабильность и предсказуемость. А именно – честные 120 дней без % на ВСЕ операции: и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы. Отдельно отметим бонусную программу – вы можете заранее спланировать траты и получать 3% в популярных категориях вроде ремонта, электроники, детских товаров и т.п. Подробнее…
Кредитная “Сберкарта” – 120 дней без % с честным “грейсом”, бесплатное обслуживание (и SMS / Push впридачу). Уступает конкурентам – у неё нет бесплатного снятия / перевода наличных + ниже кэшбэк. Но если это не нужно – в теории… почему бы и нет? “Ведь это же СБЕР” (с) :). Подробнее…
“Халва” (Совкомбанк) – если подключить платную подписку “Десятка” за 299 ₽, будет 10 месяцев рассрочки почти во всех популярных магазинах России. Главный минус – рассрочка будет не во всех магазинах. Подробнее…
Тинькофф All Airlines – кэшбэк 2-10% для тех, кто часто летает. Единственное – предварительно подумайте, точно ли вам будет выгодны… временами очень интересные правила компенсации. Подробнее…
Больше полезных новостей - на главной странице блога!