Новая кредитная карта от «СБЕРа» — продукт, на первый взгляд, очень интересный:
Но так ли всё хорошо на самом деле? Все мы знаем — всегда или почти всегда есть «подводные камни», которые меняют всё.
Так что — давайте не будет верить «Сберу» на слово, а проверим все обещания «зелёного слона».
Поехали!
Льготный период — «честные» ли здесь 120 дней без процентов?
Грейс-период по кредитке — первое место, где всегда ищешь подвох. Что-то нам приготовил любимый «Сбер» :).
Параметры льготного периода:
| Сколько: | до 120 дней |
| Когда начинается: | с 1-го дня месяца |
| Расчетный период: | 1 месяц |
| Платёжный период: | 3 месяца |
| Тип грейса: | «честный» |
Как всё работает?
Вот «наглядная агитация» от «Сбера»:
Льготный период по «СберКарте» всегда начинается с 1-го числа каждого месяца. В нашем примере это — сентябрь.
Месяц (опять-таки сентябрь) даётся на покупки. Ещё три месяца — на возврат денег за то, что купили в сентябре.
Есть минимальный ежемесячный платёж — 3% от суммы задолженности (минимум 150 рублей). В нашем случае первая «минималка» будет в конце октября. Вторая — в конце ноября. В конце декабря будет необходимо расплатиться полностью.
Внимание! Важно понимать, что отсчёт беспроцентного периода в 120 дней всегда начинается с 1 числа месяца. Т.е. на покупку, сделанную 10 сентября, у вас будет беспроцентный период уже не 120, а 110 дней.
В народе такие условия называются «честным» грейсом. Хотя лучше было бы назвать его «неудобным»:
- Придётся подстраиваться — в идеале при такой схеме нужно совершать покупки только 1 числа. Ведь только так вы получите обещанные 120 дней без процентов. И у вас будет на одну зарплату больше, чтобы легче было вернуть банку долг.
- … А если жизнь окажется сложнее, и подстроиться не получится — придется довольствоваться менее выгодными условиями.
Для сравнения — у карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» льготный период начинается строго с того дня, когда вы совершили первую покупку. И уже от этой даты считается 100 или 110 дней.
… С другой стороны — кто-то берет в долг по кредитке ненадолго, буквально на пару недель или на месяц- два. Для таких клиентов условия от «Сбера» будут более чем приемлемыми.
Вывод: льготный период здесь честный, но не очень удобный — получить 120 дней без процентов будет трудно, разве что вы будете «подстраиваться» под свою кредитку.
Снятие наличных
У конкурентов из «Альфа-Банка» есть кредитка «100 дней без %»» с одной очень удобной опцией — снимать с карты весь кредитный лимит без комиссий и штрафов. Если вернуть деньги в течение льготного периода (до 100 дней), ничего «сверху» не снимут.
По статистике «Альфы», до 65% держателей карты «100 дней» хотя бы раз воспользовались такой опцией. Кто-то занимает денег до зарплаты, кто-то решает проблемы, а кто-то относит наличность обратно в банк, кладёт под процент и зарабатывает «деньги из воздуха» :).
Конечно, такие «деньги до зарплаты» не помешали бы и нам с вами, не правда ли? :).
Есть ли у новой «СберКарты» снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и штрафных процентов?
К сожалению — нет.
За «обналичку» кредитных денег будет комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 рублей:
Максимальная сумма снятия — 300 000 рублей в сутки.
Также за выдачу наличных с 1-го дня начинают «капать» проценты.
Справедливости ради, у «Сберкарты» они на удивление небольшие — всего 17,9% годовых.
Конкуренты в таких случаях начисляют куда больше — например, тот же «Тинькофф-Банк» применит ставку от 30 до 49,9 (!) процентов. Опять-таки — ваша ставка будет индивидуальной (и скорее ближе к 49,9), а у «Сбера» она фиксированная для всех заемщиков.
«Кстати о ставках! А что там за «от 9,8%» было»?
Широко разрекламированная ставка 9,8% — это акция до 31 декабря 2021 г. (возможно, она будет продлена). И действует она не на все покупки, а только в отдельных случаях:
- Покупки в фирменном онлайн-маркетплейсе «СберМегаМаркет». Там, конечно, есть всё, вот только сам «СММ» есть далеко не везде. Например, в моем городе с населением в 250 000 человек заказ можно забрать только в одном -единственном магазине «Пятерочка» :).
- Траты на здоровье — а именно на аптеки, анализы, тесты.
А ещё по «СберКарте» разрешается оплачивать «коммуналку» (ЖКХ) без комиссии. И раз уж по карте есть льготный период — заплатить за квартиру получится в рассрочку до 120 дней без процентов.
Кэшбэк
Да, он здесь есть — кредитная «СберКарта» участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
К сожалению, много заработать не получится — кэшбэк за покупки составляет всего 0,5%. Чтобы получать его, необходимо тратить по карте 5 000 рублей в месяц. Ещё одно требование — соотношение трат по карте к снятию наличных. На безналичные покупки должно приходиться не менее 75% операций, на выдачу наличных — не более 25%.
Всего в бонусной программе есть 4 уровня — «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо»:
На «старших» уровнях есть возможность получать и повышенный кэшбэк — 3%, 7%, 10% и даже 20% в отдельных категориях:
Для этого надо добраться до уровня «Огромное Спасибо» (2 категории) или «Больше, чем Спасибо» (4 категории, из них 2 активируются только за баллы-«спасибки»).
Как это сделать? Правильно — выполнять ещё больше заданий:
| «Огромное Спасибо» | «Больше, чем Спасибо» | |
| Снятие наличных | не более 20% от суммы операций в месяц | не более 10% |
| Совершить хотя бы 1 платеж в месяц через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или автоплатеж | да | да |
| Вклад в Сбербанке (открытие или пополнение хотя бы 1 раз в месяц) | нет | да |
Правда, категория с повышенным бонусом — вовсе не гарантия, что этот бонус дадут:
Дополнительные бонусы зачисляют и за приобретения в магазинах-партнерах:
Срок жизни бонусных баллов-«спасибок» от Сбербанка — 2 года.
Потратить «спасибки» можно:
- В сервисах «Сбербанка» — на ж/д и авиабилеты, бронирование, билеты в театры и кино, и т.п.;
- В бесчисленных магазинах-партнёрах;
- Обменять на рубли (только на уровне «Больше, чем спасибо»). Правда, обменный курс вас не порадует — будет не привычные «1 бонус = 1 рубль», а 1 бонус = 0,50 копеек.
Вывод. Конечно, бонусная программа — это последнее, за что стоит брать «Сберкарту». Кэшбэк очень маленький — всего 0,5%. И это в наше время, когда люди и на кэшбэк в 1% уже не смотрят!
А ещё банк предъявляет много странных и неудобных требований — следить за количеством снятых наличных, открывать и пополнять вклады (какие по ним проценты-то в «Сбере» сейчас?!) и т.п.
Наконец, есть сложности с конвертацией бонусов в рубли.
Сколько стоит обслуживание?
«Сберкарта 120 дней», хоть и является кредитной, обслуживается бесплатно, без дополнительных требований к обороту и тому подобных «подводных камней». Отлично!
«СберКарта» — требования к заемщику
Возраст. Банк верен себе — новую «СберКарту» выдают начиная с 21 года. Если вам от 18 (раньше не получится нигде) до 20 лет — попытайте счастья в другом банке. Например, тех же «Альфа-Банке» и «Тинькофф», они работают с клиентами уже начиная с возраста совершеннолетия.
Гражданство — только РФ.
Регистрация — к счастью, постоянная регистрация в регионе оформления не требуется, подойдет и временная. Отличный вариант для тех, кто учится / работает в другом городе.
Неочевидное требование — не иметь другой кредитки Сбера. Такова политика банка — мы даем нашему клиенту только одну кредитную карту, и всё тут. Т.е. чтобы оформить новую «СберКарту», придется закрыть все старые кредитки в «зеленом» банковском учреждении. И, конечно, по ним не должно быть задолженностей.
Заключение. Так в чём же подвох?
Мы нашли 5 подвохов по новой кредитной «СберКарте» 120 дней.
- Льготный период — заявляют 120 дней без процентов, но по факту у вас чаще всего будет меньше. Почему? Просто так устроен грейс по карте — он начинается всегда с 1-го числа месяца. Но не все люди покупают что-то ровно в первый день месяца :).
- Нет бесплатного снятия наличных — взимается комиссия 3% от суммы (минимум 390 рублей).
- Чтобы получить кредитную «СберКарту» на 120 дней, сначала придется закрыть все имеющиеся кредитки «Сбера». А это процесс небыстрый, занимает до 30 дней. В результате есть шанс, что вы не сможете быстро получить эту карточку и купить что-то нужное.
- Разрекламированная ставка 9,8% — только до конца года и только на определенные покупки: в «СберМегаМаркете», аптеках и медучреждениях (анализы, тесты).
- Очень слабая бонусная программа — всего 0,5% бонусами, да и те потратить с пользой довольно сложно.
Сравнение с конкурентами
Ещё один пластик «из рекламы» — карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Она выглядит поинтереснее:
- Льготный период — до 100 дней без %, т.е. поменьше, чем у «Сбера». Но зато он распространяется на всё: не только на покупки, но и на снятие наличных, и даже на переводы;
- Разрешается обналичивать весь кредитный лимит без комиссий и %. Чего у «Сбера», как вы понимаете, нет в принципе. Вернуть долг без финансовых последствий можно в течение 100 дней. Вот это — очень сильно, такого сейчас не предлагает ни один банк. Кстати, в «Альфе» говорят, что этой услугой пользуется до 65% держателей карты «100 дней».
- Бесплатное обслуживание.
Прямо сейчас это — пожалуй, самый сбалансированный вариант на рынке кредитных карт России.
Оформить карту «100 дней без %»
Статья на тему: ТОП-7 лучших кредиток России — 2021
Больше полезных новостей - на главной странице блога!