Оглавление
Новая кредитная карта от “СБЕРа” – продукт, на первый взгляд, очень интересный:
Но так ли всё хорошо на самом деле? Все мы знаем – всегда или почти всегда есть “подводные камни”, которые меняют всё.
Так что – давайте не будет верить “Сберу” на слово, а проверим все обещания “зелёного слона”.
Поехали!
Внимание, акция!
Оформите кредитную карту “Целый год без %” до 31.05.2022 г. и получите:
- Льготный период – 365 дней без % на все покупки;
- Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
- Вечное бесплатное обслуживание!
Льготный период – “честные” ли здесь 120 дней без процентов?
Грейс-период по кредитке – первое место, где всегда ищешь подвох. Что-то нам приготовил любимый “Сбер” :).
Параметры льготного периода:
| Сколько: | до 120 дней |
| Когда начинается: | с 1-го дня месяца |
| Расчетный период: | 1 месяц |
| Платёжный период: | 3 месяца |
| Тип грейса: | “честный” |
Как всё работает?
Вот “наглядная агитация” от “Сбера”:
Льготный период по “СберКарте” всегда начинается с 1-го числа каждого месяца. В нашем примере это – сентябрь.
Месяц (опять-таки сентябрь) даётся на покупки. Ещё три месяца – на возврат денег за то, что купили в сентябре.
Есть минимальный ежемесячный платёж – 3% от суммы задолженности (минимум 150 рублей). В нашем случае первая “минималка” будет в конце октября. Вторая – в конце ноября. В конце декабря будет необходимо расплатиться полностью.
Внимание! Важно понимать, что отсчёт беспроцентного периода в 120 дней всегда начинается с 1 числа месяца. Т.е. на покупку, сделанную 10 сентября, у вас будет беспроцентный период уже не 120, а 110 дней.
В народе такие условия называются “честным” грейсом. Хотя лучше было бы назвать его “неудобным”:
- Придётся подстраиваться – в идеале при такой схеме нужно совершать покупки только 1 числа. Ведь только так вы получите обещанные 120 дней без процентов. И у вас будет на одну зарплату больше, чтобы легче было вернуть банку долг.
- … А если жизнь окажется сложнее, и подстроиться не получится – придется довольствоваться менее выгодными условиями.
Для сравнения – у карты “100 дней без %” от или “110 дней без процентов” от “Райффайзенбанка” льготный период начинается строго с того дня, когда вы совершили первую покупку. И уже от этой даты считается 100 или 110 дней.
… С другой стороны – кто-то берет в долг по кредитке ненадолго, буквально на пару недель или на месяц- два. Для таких клиентов условия от “Сбера” будут более чем приемлемыми.
Вывод: льготный период здесь честный, но не очень удобный – получить 120 дней без процентов будет трудно, разве что вы будете “подстраиваться” под свою кредитку.
Снятие наличных
Есть ли у новой “СберКарты” снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и штрафных процентов?
К сожалению – нет.
За “обналичку” кредитных денег будет комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 рублей:
Максимальная сумма снятия – 300 000 рублей в сутки.
Также за выдачу наличных с 1-го дня начинают “капать” проценты.
Справедливости ради, у “Сберкарты” они на удивление небольшие – всего 17,9% годовых.
Конкуренты в таких случаях начисляют куда больше – например, тот же “Тинькофф-Банк” применит ставку от 30 до 49,9 (!) процентов. Опять-таки – ваша ставка будет индивидуальной (и скорее ближе к 49,9), а у “Сбера” она фиксированная для всех заемщиков.
“Кстати о ставках! А что там за “от 9,8%” было”?
Широко разрекламированная ставка 9,8% – это акция до 31 декабря 2021 г. (возможно, она будет продлена). И действует она не на все покупки, а только в отдельных случаях:
- Покупки в фирменном онлайн-маркетплейсе “СберМегаМаркет”. Там, конечно, есть всё, вот только сам “СММ” есть далеко не везде. Например, в моем городе с населением в 250 000 человек заказ можно забрать только в одном -единственном магазине “Пятерочка” :).
- Траты на здоровье – а именно на аптеки, анализы, тесты.
А ещё по “СберКарте” разрешается оплачивать “коммуналку” (ЖКХ) без комиссии. И раз уж по карте есть льготный период – заплатить за квартиру получится в рассрочку до 120 дней без процентов.
Статья на тему: Какую кредитную карту лучше взять в 2022 году – 2 самых подходящих варианта
Кэшбэк
Да, он здесь есть – кредитная “СберКарта” участвует в бонусной программе “Спасибо от Сбербанка”.
К сожалению, много заработать не получится – кэшбэк за покупки составляет всего 0,5%. Чтобы получать его, необходимо тратить по карте 5 000 рублей в месяц. Ещё одно требование – соотношение трат по карте к снятию наличных. На безналичные покупки должно приходиться не менее 75% операций, на выдачу наличных – не более 25%.
Всего в бонусной программе есть 4 уровня – “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо”, “Больше, чем Спасибо”:
На “старших” уровнях есть возможность получать и повышенный кэшбэк – 3%, 7%, 10% и даже 20% в отдельных категориях:
Для этого надо добраться до уровня “Огромное Спасибо” (2 категории) или “Больше, чем Спасибо” (4 категории, из них 2 активируются только за баллы-“спасибки”).
Как это сделать? Правильно – выполнять ещё больше заданий:
| “Огромное Спасибо” | “Больше, чем Спасибо” | |
| Снятие наличных | не более 20% от суммы операций в месяц | не более 10% |
| Совершить хотя бы 1 платеж в месяц через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или автоплатеж | да | да |
| Вклад в Сбербанке (открытие или пополнение хотя бы 1 раз в месяц) | нет | да |
Правда, категория с повышенным бонусом – вовсе не гарантия, что этот бонус дадут:
Дополнительные бонусы зачисляют и за приобретения в магазинах-партнерах:
Срок жизни бонусных баллов-“спасибок” от Сбербанка – 2 года.
Потратить “спасибки” можно:
- В сервисах “Сбербанка” – на ж/д и авиабилеты, бронирование, билеты в театры и кино, и т.п.;
- В бесчисленных магазинах-партнёрах;
- Обменять на рубли (только на уровне “Больше, чем спасибо”). Правда, обменный курс вас не порадует – будет не привычные “1 бонус = 1 рубль”, а 1 бонус = 0,50 копеек.
Вывод. Конечно, бонусная программа – это последнее, за что стоит брать “Сберкарту”. Кэшбэк очень маленький – всего 0,5%. И это в наше время, когда люди и на кэшбэк в 1% уже не смотрят!
А ещё банк предъявляет много странных и неудобных требований – следить за количеством снятых наличных, открывать и пополнять вклады (какие по ним проценты-то в “Сбере” сейчас?!) и т.п.
Наконец, есть сложности с конвертацией бонусов в рубли.
Статья на тему: ТОП-5 самых хороших кредитных карт-2022
Сколько стоит обслуживание?
“Сберкарта 120 дней”, хоть и является кредитной, обслуживается бесплатно, без дополнительных требований к обороту и тому подобных “подводных камней”. Отлично!
Сравнение с конкурентами
Ещё один популярный кредитный пластик “из рекламы” – карта “Целый год без %” – выглядит поинтереснее:
- Льготный период – сразу 365 дней без процентов на покупки, т.е. гораздо больше, чем у “Сбера”. Рассрочка на год – очень сильно, такого сейчас не предлагает ни один из конкурентов. Единственная сравнимая акция – на 200 дней без % по “Карте возможностей” от ВТБ – уже закончилась.
- Кэшбэк до 33% у партнеров. На практике скидки предлагают и правда неплохие:
- Бесплатное обслуживание (в первый год, дальше 990 рублей в год).
Прямо сейчас это – пожалуй, самый сбалансированный вариант на рынке кредитных карт России.
Оформить карту “Целый год без %”
…В принципе, можно рассмотреть и уже упомянутую “Карту возможностей” от ВТБ. Её главная “фишка” – “есть всего и по чуть-чуть”:
- До 110 дней без процентов. Да, не 365 дней – но со 2-го года льготный период получается немного больше, чем “Целый год без %” – до 110 дней против максимум 100 у “Альфа-Банка”;
- Периодически запускают рефинансирование кредитов в других банках на 180 дней (сейчас временно приостановлено);
- Кэшбэк 1,5% на покупки. Правда, услуга эта – платная, стоит 590 рублей в год;
- Есть возможность бесплатно снимать наличные с кредитного лимита – в месяц оформления карты и в следующий за ним месяц. Максимальная сумма – до 50 000 руб./мес.;
- Бесплатное обслуживание навсегда (а не в первый год, как у “Целого года без процентов”).
“СберКарта” – требования к заемщику
Возраст. Банк верен себе – новую “СберКарту” выдают начиная с 21 года. Если вам от 18 (раньше не получится нигде) до 20 лет – попытайте счастья в другом банке. Например, том же “Тинькофф”, они работают с клиентами уже начиная с возраста совершеннолетия.
Гражданство – только РФ.
Регистрация – к счастью, постоянная регистрация в регионе оформления не требуется, подойдет и временная. Отличный вариант для тех, кто учится / работает в другом городе.
Неочевидное требование – не иметь другой кредитки Сбера. Такова политика банка – мы даем нашему клиенту только одну кредитную карту, и всё тут. Т.е. чтобы оформить новую “СберКарту”, придется закрыть все старые кредитки в “зеленом” банковском учреждении. И, конечно, по ним не должно быть задолженностей.
Заключение. Так в чём же подвох?
Мы нашли 5 подвохов по новой кредитной “СберКарте” 120 дней.
- Льготный период – заявляют 120 дней без процентов, но по факту у вас чаще всего будет меньше. Почему? Просто так устроен грейс по карте – он начинается всегда с 1-го числа месяца. Но не все люди покупают что-то ровно в первый день месяца :).
- Нет бесплатного снятия наличных – взимается комиссия 3% от суммы (минимум 390 рублей).
- Чтобы получить кредитную “СберКарту” на 120 дней, сначала придется закрыть все имеющиеся кредитки “Сбера”. А это процесс небыстрый, занимает до 30 дней. В результате есть шанс, что вы не сможете быстро получить эту карточку и купить что-то нужное.
- Разрекламированная ставка 9,8% – только до конца года и только на определенные покупки: в “СберМегаМаркете”, аптеках и медучреждениях (анализы, тесты).
- Очень слабая бонусная программа – всего 0,5% бонусами, да и те потратить с пользой довольно сложно.
Статья на тему: Какая карта рассрочки – лучшая в 2022 году?
Статьи на тему:
- 365 дней без % от “Альфа-Банка” из рекламы — в чем подвох?
- ТОП-7 лучших кредиток России – 2022.
- Кредитная “Карта возможностей ВТБ” – условия + в чем подвох + отзывы владельцев.
- Карта на “3Б” – 120 дней без % от “Уралсиба”: в чём подвох + условия использования.
- ТОП-4 самых доступных кредитных карт в России-2022.
- 7 “самых-самых” кредиток в РФ.
- ТОП-3 кредитных карты со снятием наличных без % и льготным периодом.
Больше полезных новостей - на главной странице блога!