Кредитная карта «Тинькофф All Airlines» — в чём подвох + условия + отзывы…

Кредитная карта «Тинькофф All Airlines» предлагает очень интересные условия для тех, кто часто путешествует:

• Кэшбэк 2% за все покупки по карте;
• 5% — за билеты на поезд;
• 7% — на авиабилеты;
• 10% — на отели;

А ещё обещают бесплатную туристическую страховку, компенсацию за задержку рейса по выгодному тарифу, возможность обмена миль на минуты мобильной связи.

Наконец, будут и чисто банковские «приятности» — рассрочка 120 дней без % на погашение кредиток в других банках, а также кредитный лимит до 700 000 рублей.

… Конечно, сразу возникает подозрение :). Как-то всё слишком хорошо, чтобы быть правдой. 🙂

А потому — давайте не будем слепо верить банку на слово, а хмуро скажем:

Предъявите документы…

Мы изучили тарифы и правила программы лояльности по карте ALL Airlines. И вот что удалось узнать:

«(У)лётный» кэшбэк 

Суть бонусной программы «Тинькофф All Airlines» проста — вы получаете бонусные баллы-«мили» за траты по карте, а потом компенсируете ими уже купленные авиабилеты.

Ставки:

Кэшбэк за повседневные покупки (супермаркеты, кафе, интернет-магазины и т.п.) — 2%.

Оплата услуг, в т.ч. — интернета, связи, ЖКХ, штрафов ГИБДД в приложении и на сайте Тинькофф — 1%.

Кэшбэк за путешествия:

• 2% за авиабилеты при покупке на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», S7, «Победа», Ural Airlines и Utair. Примечание: на сайтах других авиаперевозчиков cashback’a не будет.
• 5% за туры и ж/д билеты, приобретенные через «Тинькофф Путешествия».
• 7% за авиабилеты в «Тинькофф Путешествиях»;
• до 10% за бронирование отелей через «Тинькофф Путешествия»;

Теперь — проверим, «честные» ли цены на билеты в «Тинькофф Путешествиях». Зачем? Дело в том, что раньше подобные сервисы ловили на «маленькой хитрости» — тревел-порталы банка увеличивали стоимость билета на величину кэшбэка, а потом «великодушно» возвращали нам разницу.

Мы сделали тестовой запрос. Параметры: рейс Москва (Домодедово) — Сочи, даты — с 2 по 5 января. Выбран самый дешевый билет. В «Тинькофф Путешествиях» он стоит 12 920 ₽:

Проверим цену на аналогичный рейс через сайт самого авиаперевозчика — в нашем случае это компания S7: 

… И в другом популярном агрегаторе — Aviasales:

Аналогичное сравнение от опытного путешественника — и у «Путешествий», и в Aviasales получается 5 228 рублей:

Вывод очевиден — цена одинаковая на всех сайтах.

А раз так — при покупке через «Тинькофф Путешествия» за билет дополнительно ещё и вернут кэшбэк 7%. Отлично! :). Подробнее…

Прочие параметры бонусной программы:

• Приличный срок «жизни» бонусных миль — 5 лет. Рано или поздно точно на билетик накопим :). Ещё плюс — при компенсации первыми со счета списываются «старые» мили — те, что были накоплены раньше всего.
• Мили начисляют только за покупки, кратные 100 рублям. Результат вычисления округляется в меньшую сторону. Пример — начисление миль за покупку в «Перекрестке» на 2 770 рублей:

2 770 / 100 х 2 = 55,4. После округления получаем 55 миль.

• Сколько миль можно накопить за расчетный период? За покупки, сервисы «Тинькофф», спецпредложения от магазинов-партнеров — до 6 000 миль. За заказы на «Тинькофф Путешествиях» — до 30 000 миль.
• 1 миля = 1 ₽.

… Теперь — о том,

Как летать бесплатно

Вкратце так:

• Покупаете билет или тур;
• В течение 90 дней после покупки компенсируете его полную стоимость накопленными милями.
• В 99% случаев кэшбэк приходит на счет сразу же, но возможна задержка до 24 часов.

Нюансы:

Чтобы компенсировать траты на путешествия, необходимо накопить минимум 4 000 баллов:

Что дальше? Мили компенсируются с «шагом» в 3 000 рублей:

Пояснение от одного из опытных пользователей ALL Airlines:

… если вы хотите компенсировать билет, приобретенный, допустим, за 4200 рублей, то с вашего счета спишется 6000 миль, для конвертации билета стоимостью 6002 рубля потребуется 9000 миль и т. д… Идеальные условия для конвертации — это билеты по стоимости, приближенные к 6000,9000,12000 и т. д., но не выше указанной стоимости (как пример 5999,8999 …).

Т.е. выгоднее действовать по принципу «брать так брать» — если уж за билет ценой в 6 000 рублей с вас спишут 9 000 миль, то имеет смысл приобрести более дорогое путешествие не за ₽6 тысяч, а уже почти за ₽9 тысяч (но не больше).

… Недавно появился ещё один вариант списания миль — теперь разрешается тратить их на на мобильную связь от «Тинькофф». Правила:

• На компенсацию можно отправить от 300 до 3000 миль за расчетный период.
• Сумма должна делиться на 300.

Т.е., например, 948 миль ALL Airlines превращаются в 300, 600 или 900 рублей на счету Тинькофф Мобайл.

Комментарий: В целом бонусная программа неплоха — ставки и по базовому кэшбэку, и тем более по «билетному» очень щедрые. В плюс идет и то, что есть возможность тратить мили не только на путешествия, но и на мобильную связь «Тинькофф».

Но, конечно, без подвоха не обошлось — это шаг в 3000 миль при компенсации и деление на 300 при оплате сотового. Минус, конечно, но… мы же и ожидали чего-то подобного, правда? :). Наконец — деньги у нас не отбирают, а просто мотивируют тратить побольше, к этому стремится любой банк. Подробнее…

Что ещё интересного умеет ALL Airlines?

• Бесплатная страховка в путешествиях — страховое покрытие до $50 000, страхование по утрате / задержке багажа более 6 часов (до $1 000), покрытие по СOVID-19 (диагностика, лекарства, лечение) и по активному отдыху (горные лыжи, сноуборд, аквабайк). Действует в первые 45 дней каждой поездки. Обычная цена такой страховки — 6 000 ₽/год.
• Компенсация за задержку рейса — до 600 евро через сервис Compensair. Для держателей ALL Airlines действует сниженная комиссия на услуги.
• Услуга «Перевод баланса» — 1 раз в год есть возможность перевести кредитный лимит с ALL Airlines на «проблемную» кредитку в другом банке и 120 дней не платить проценты. Важно: перевод баланса делает ТОЛЬКО сотрудник «Тинькофф-Банка»! Что приятно, закрывать кредитку в другом банке не придется.
• Рассрочка на покупки до 55 дней без % + честный грейс-период. Судя по отзывам, услуга вполне востребована:
• Карта выпускается за 1 день + её привозят на дом. Это хорошая экономия времени — не нужно ждать неделю и два раза ходить в банк за «пластиком». Подробнее…

Реальные отзывы о «Тинькофф ALL Airlines»

Невероятно, но факт — большинство держателей этой кредитки… скорее хвалят её, а не ругают! К примеру, типичный отзыв о «ALL Airlines» вполне мог бы выглядеть так:

Или так:

Вот мама с тремя детьми пишет, что без бонусной программы «ALL Airlines» летала бы с детворой в два раза меньше:

Яркий пример клиентоориентированности: банк пошел навстречу клиенту, который чуть-чуть промахнулся с ценой на билет. В итоге человеку дали компенсацию — хотя делать это, как мы уже знаем, «Тинькофф» совсем не был обязан:

Разумеется, не всё у «ВСЕХ Авиалиний» идеально, есть и критические замечания. В частности, люди часто жалуются, что изначально по карте дают небольшой кредитный лимит даже клиентам с хорошим доходом:

***

***

Обслуживание

Карта стоит 1 890 ₽ в год:

Плата за обслуживание списывается не после оформления, а только после после 1-й покупки (и не ранее даты выписки).

Можно и дешевле — один из держателей карты в своем отзыве подсказывает, что с подпиской «Тинькофф PRO» годовое обслуживание будет стоить 945 ₽ / год:

Подписка тоже платная — 1-й месяц бесплатно, далее 199 ₽/мес. Есть ли в ней смысл? Вот какие «плюшки» можно получить:

• 6% на остаток по счету или до 8,64% по вкладу в рублях;
• Увеличенный лимит кэшбэка — до 10 000 миль;
• Скидка 5% на любую страховку через «Тинькофф Страхование»;
• 600 минут звонков по РФ по SIM-карте «Тинькофф Мобайл».

Если много тратите или имеете большой депозит — подписка наверняка окупится. Подробнее…

Заключение

Время подводить итоги. Итак — мы выяснили, что ALL Airlines:

• Предлагает отличные условия по бонусной программе — кэшбэк 2% за «обычные» покупки и 2-10% за билеты и туры.
• Не обманывает с ценами на билеты через фирменный сервис «Путешествия».
• Не без подвоха — покупать билеты нужно только одной покупкой, а при компенсации билета не забывайте о шаге в 3 000 рублей. Например, при тратах в 7 000 рублей по правилам «Тинькофф» с вас спишут 9 000 миль — так что подумайте о том, чтобы взять билет на более «интересное» направление или улучшить свой комфорт…
• Скорее всего, не предложит желаемый кредитный лимит на первых порах.
• Неплоха как кредитная карта — доступна полезная услуга «Перевод баланса» на 120 дней без % (для «проблемных» кредиток в других банках). Плюс есть небольшой льготный период до 55 дней без % для «перехватить денег до зарплаты».
• Не бесплатная — обслуживание стоит 1 890 рублей в год. Что ж — это плата за щедрую бонусную программу. Справедливости ради — если часто путешествуете и получаете много кэшбэка, стоимость «обслужки» вряд ли станет проблемой.
• Порадует качественной работы службы поддержки. Решение проблем клиентов — общепризнанный «конёк» «Тинькофф-Банка». Нет, правда — вам понравится.
• Приедет к вам сама и сэкономит время — не нужно будет два раза ездить в банк.

Вердикт: достойный вариант а) для путешественников, б) тех, кто пользуется сотовой связью «Тинькофф Мобайл».

На наш взгляд, карта «ALL Airlines» однозначно рекомендуется к оформлению.

Больше полезных новостей - на главной странице блога! Все статьи "Полезнера" в Telegram!