кредитная карта 110 дней без % от райффайзенбанка

Кредитная карта «110 дней» от «Райффайзенбанка» — в чем подвох + отзывы клиентов

Полезная ссылка: "ТОП-7 лучших кредитных карт-2021!

На бумаге кредитная карта «110 дней без %» — продукт очень интересный:

  • Длинный льготный период (ЛП) —  до 110 дней без процентов. Есть 2 схемы, по которым ЛП можно продлить до 140 дней;
  • Есть возможность снимать наличные в рассрочку до 110 дней без комиссии и штрафов. В первое время можно обналичивать в банкомате даже весь кредитный лимит;
  • Бесплатное обслуживание.

Но — подвохи, или если угодно, нюансы, конечно, имеют место быть. И первый из них — получить эту кредитку не так-то просто.

Повышенный риск получить отказ на заявку

Карта «110 дней» считается одной из самых сложных для получения. Почему?

Скоринг «Райффайзена» очень требователен к клиентам — проходной балл высок, и выдают карту только людям с очень хорошей кредитной историей. Если у вас есть кредиты в других банках, риск отказа уже серьёзно повышается. А уж если есть просрочки или займы в МФО — подавать заявку просто нет смысла.

Да и в целом требования к заемщику в «Райфе» выше среднего:

  • В регионах просят официальный («белый») доход от 15 тысяч рублей. В Москве и СПб — от 25 тысяч);
  • Возраст оформления карты — от 23 лет. Update: с апреля 2021 г. — от 21 года.

В результате карту могут не получить даже заемщики с идеальной кредитной историей. Сотрудники «Райфа» удивляются, как такое может быть — но сделать ничего не могут:

отзыв о кредитной карте "райффайзенбанка" 110 дней без процентов - карту не одобряются почему-то...

Льготный период

Конечно, есть смысл разобраться, как работает ЛП — иначе можно налететь на штрафы.

Вот простая и понятная инфографика от самого «Райффайзена»:

Как следует из инфографики, механика грейса (льготного) периода здесь «нечестная». Важно — речь не идет об обмане! Просто так уж называют эти правила в народе.

Поясним «нечестность» на примере со скриншота. Купили товар 7 августа — получаете рассрочку на покупки 110 дней. Купили 2-й товар 6 ноября — на него рассрочка будет уже только 21 день + по-прежнему нужно рассчитаться и за первую. Т.е. много дорогих вещей за один ЛП при таких условиях лучше не приобретать. А с «честным» грейсом на вторую покупку дали бы тоже 110 дней.

Конечно, есть и стандартный подвох с минимальным ежемесячным платежом. Если не вносить «минималку» в 3% от суммы долга, вас ждут гарантированный вылет из грейса и большие штрафы (подробнее о них см. ниже).

Снятие наличных

На главной странице карты «110 дней» нам сообщают, что

Бесплатно — снятие наличных и переводы

Но ничего не говорится о том, что на снятие наличных и переводы есть лимиты:

  • В  «месяц открытия карты и следующий за ним» месяц — предлагается приветственный бонус. По его условиям лимита нет, и разрешается снимать / переводить все «кредитные» деньги;

Обратите внимание — «Райффайзен» разрешает обналичивать карту в течение МАКСИМУМ 60 дней после оформления. Пример: если «110 дней без %» вы оформили 30 декабря, то на обналичку будет 1 день в декабре + 31 день в январе. Снимете с карты все кредитные деньги в феврале — уже придется платить.

  • С 3-го месяца — до 50 000 руб./мес. без комиссии. При превышении — взимается комиссия 3% + 300 рублей (в банкоматах «Райффайзена» и партнеров) или 3,9% + 390 руб.

Да, надо отдать должное банку — все эти моменты четко прописаны уже в облегченной версии тарифов, доступной на другой страничке официального сайта. Другое дело, что читают их далеко не все. Но — теперь вы предупреждены:

Большие штрафы за просрочку

Кредитка «Райффайзенбанка» — хороший продукт… до тех пор, пока нет просрочек. Если они появляются — санкции будут очень жесткими.

Вот, например,  отзыв одного из держателей карты «110 дней без %»:

  • Человек не вернул вовремя долг за перевод кредитного лимита на другую карту.
  • Он рассчитывал, что комиссии за просрочку возьмут 3-4 тысячи рублей…
  • … А взяли больше 20 тысяч.

Почему? Потому, что за просрочку начисляются 49% годовых — и начисляются они сразу за все прошедшие 110 дней. Вот это подвох так подвох:

Вот это правило в тарифах по карте «110 дней»:

Сразу видно, что банк из Европы («Райф» родом из Австрии) — там любят жестко штрафовать, если нарушаешь правила. У российских банков — тех же Сбера, ВТБ — комиссия за такие операции все-таки более гуманная (до 35%).

Отзывы — что говорят о карте «110 дней без %» её владельцы

Много жалоб приходит на курьерскую доставку карт. Обработка заявок затягивается на недели (иногда они и вовсе теряются), курьеры подводят по срокам или привозят чужую карту. Почему так происходит, непонятно — то ли банк экономит на услуге, то ли желающих слишком много. В любом случае складывается ощущение, что за картой «110 дней без %» проще прийти в офис:

Ещё одна частая жалоба — сотрудники в поддержке «Райффайзена» часто бывают не на высоте. То ли плохо знают свою работу, то ли осознанно вводят людей в заблуждение:

 

Не выдали договор. По кредитной-то карте! Ну и ну:

Есть претензии и к уровню безопасности по карте — даже при обращении от клиента «Райффайзен» якобы не торопится принимать меры:

Обслуживание

Сейчас обслуживание по карте бесплатное на весь срок действия и без условий — до 31.12.2021 г. «Райффайзен» проводит соответствующую акцию.

Но так бывает не всегда. Раньше действовали следующие правила — обслуживание будет бесплатным, если тратить по карточке от 8 000 рублей в месяц. Если нет — взимается плата в размере 150 руб./мес.

Какие условия по «обслужке» будут в 2022 году — неизвестно. Мы предполагаем, что из-за большой конкуренции на рынке кредитных карт акция с бесплатным обслуживанием превратится в бессрочную, но утверждать на 100% этого, конечно, не можем. Так что при оформлении карты есть смысл уточнить этот момент в банке.

Если акцию все-таки отменят — ничего страшного, конечно, не произойдет. При использовании карты «110 дней» как основной проблем с «бесплатностью» не возникнет. А вот брать «110 дней»с целью «пусть будет на всякий случай» уже окажется несколько накладно — за год набежит комиссии почти на 2 000 рублей.

Сравнение с конкурентами

Достойных противников у кредитки «Райфа» не так много, но они всё-таки есть:

кредитная карта 100 дней без процентов от альфа-банкаКарта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» предлагает практически те же правила (только ЛП будет не 110 дней, а 100) — но сейчас по акции с этой кредитки разрешают снимать весь лимит в течение года, а не двух месяцев. Важно — проверьте, действует ли акций сейчас. Единственный минус — обслуживание со 2-го года будет платным (1 490 руб./год). Подробнее…

кредитная "карта возможностей от втб - условия, отзывы, в чем подвох?Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ приятно удивляет мощной акцией — если оформить её до 31.12.2021 г., первый льготный период будет не 110, а сразу 200 дней!

А ещё в первые 2 месяца после оформления разрешается бесплатно снимать с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц.

Также по карте можно подключить кэшбэк 1,5% на любые траты. Обслуживание будет бесплатным на весь срок действия карты и без дополнительных условий Подробнее…

Кредитная карта "РазумнаяНаконец, карта «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит»предлагает большой грейс-период на постоянной основе — здесь это сразу 145 дней, т.е. почти полгода! Он распространяется и на снятие наличных по карте. Правда, за эту операцию берут комиссию (2,9% + 290 рублей). Обслуживание — тоже бесплатное навсегда. Подробнее… 

Что в итоге?

Итак, по карте «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» мы нашли 5 серьезных подвохов:

  • Карту трудно получить — консервативный скоринг оставляет шансы только заемщикам с очень хорошей КИ;
  • Механика льготного периода — если купить что-то дорогое в конце ЛП, может не хватить денег на своевременные расчеты с банком.
  • Снятие наличных и переводы — не безлимитные. Весь кр. лимит без штрафов и комиссии можно снимать только в месяц оформления + следующий месяц. Дальше — уже максимум 50 тысяч руб./мес.;
  • Огромные, «микрозаймовые» проценты за просрочку по снятию наличных — 49% годовых.
  • Обслуживание — бесплатное только по акции. Нужно проверять, действует ли она (акция) в тот момент, когда вы оформляете кредитку.

Насколько критичны эти подвохи — решать вам. На наш взгляд, если правильно пользоваться картой, то всё будет нормально. Оформить.

Как вариант, можно рассмотреть или карту от ВТБ с грейсом на 200 дней или взять «100 дней» от «Альфа-Банка» — по ней разрешается снимать весь кредитный лимит в течение года.

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!