Кредитная карта “Разумная” (“145 дней без %”) – условия + отзывы + в чём подвох?

“На бумаге” кредитка “Разумная” от банка “Ренессанс” предлагает очень неплохие для 2023 года условия:

• Честная рассрочка в 145 дней – и не только на покупки, но и на снятие наличных / переводы;
• В 1-й месяц – снимайте бесплатно хоть весь кредитный лимит;
• Кэшбэк 2 000 3 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание.

Конечно, всё это звучит как-то… подозрительно хорошо :).

Так что – не будем верить на слово, а хмуро скажем банку
“Предъявите документы!” и сверим рекламные обещания с суровой реальностью.

Поехали!

Честная рассрочка 145 дней на все операции – правда или… опять маркетинг?

Начнем проверку с ключевого параметра. Если здесь всё плохо – дальше можно не смотреть.

Открываем тарифы на официальном сайте банка “Ренессанс Кредит”. Нет, всё верно – грейс длиной почти в 5 месяцев действительно будет и на обычные покупки, и на обналичку денег с кредитного лимита:

Там же нас ожидает инфографика о том, как льготный период по “Разумной” работает в повседневной жизни. В принципе, всё просто:

Условия льготного периода по карте “Разумная” (145 дней без процентов)

1. Покупаете что-то – в тот же день активируется льготный период на 145 дней без %;
2. Раз в месяц вносите минимальный платеж (5% от суммы долга). Делать это нужно обязательно, чтобы не “вылететь” из грейса. Если пропустить мин. платёж – с 1-го дня начислят проценты по ставке 29,9% годовых;
3. Через 145 дней выводите карту “в ноль”.

Льготный период здесь ставит держателя карты в жесткие рамки – в нашем примере он начинается 5 марта и заканчивается 29 июля. И ни днём позже! Если вы купите что-то 5 марта – получите рассрочку в 145 дней без процентов, если 5 июля – только 25 дней. Т.е. что-то дорогое 5 июля лучше было бы уже не покупать.

В народе такие условия называют “нечестными”. Что ж – недисциплинированным и склонным к импульсивным покупкам и правда лучше обойти карту стороной.

Всем остальным “Разумная” должна понравиться, т.к. у “нечестности” есть и весомые плюсы:

• На первую покупку всегда будет 145 дней;
• Вы всегда чётко знаете дату “дедлайна” (например, то же 29 июля) и уверенно планируете свои траты и действия.
• Нет путаницы, частой для “честного грейса” – у каждой покупки своя дата погашения и минимальный платеж.

Что в итоге? Рассрочка и правда оказалась честная – “подводных камней” нет. Почти 5-месячный грейс действует и на покупки (что неудивительно), и на снятие наличных (а вот такое уже увидишь далеко не везде).

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “180 дней” от “Газпромбанка” и получите:

1. 1. Рассрочка 180 дней без % на все покупки;
   2. 0 ₽ за снятие наличных (до 50 000 ₽ / мес.);
   3. Обслуживание – 0 ₽ навсегда;

Только до 31 мая 2023 г.!

Подробнее…

Снятие наличных – есть нюанс!

Важно понимать, что:

1. Да, снимать деньги в рассрочку на 145 дней – можно, никакого подвоха здесь нет;
2. Но – за снятие наличных будет комиссия. Это 4,9% от суммы снятия + 490 рублей. Также начислят проценты, и немалые – 69,9% годовых.

Насколько это дорого? Например, если занять у банка 20 000 “налички” на месяц, то переплата составит порядка 490 рублей (фикс. комиссия) + 980 рублей (проценты за снятие) + 1 149 рублей (годовые проценты). Итого – 2 620 ₽. В общем, “вдолгую” деньги так лучше не занимать.

Обслуживание – правда бесплатно?

Да – карта “Разумная” и выпускается, и обслуживается бесплатно в течение всего срока действия:

Единственное – не забудьте отключить платное SMS-информирование. Расценки на отслеживание всех расходных операций по карточке здесь довольно приличные – пакет услуг стоит 149 рублей в месяц.

Про кэшбэк 3 000 рублей

До 31 мая 2023 г. включительно “Ренессанс Кредит” проводит довольно интересную акцию:

1. Получите “Разумную” карту;
2. Потратьте по ней – тоже до 31 мая – 3 000 ₽. Важный момент: используйте только деньги с кредитного лимита;
3. Банк вернёт 3 000 ₽ на ваш счет.

Какие отзывы по карте “Разумная?

… И ещё раз – не забывайте вносить минимальные платежи! Не будет их, не будет и рассрочки. Автор отзыва нарушила это базовое правило – и совершенно зря записывает “Ренессанс” в “обманщики”:

Традиционно для любых кредитных карт есть жалобы на неочевидное оформление страховок. Полезный совет: если необходимости в них нет – откажитесь от услуги или во время общения с представителем, или позднее, по звонку на “горячую линию”:

Сравнение с конкурентами

У “Разумной” есть только один серьезный соперник – карта “180 дней” от “Газпромбанка”:

1. Как легко догадаться по названию, льготный период по ней ещё больше – до 180 дней без процентов. Сразу полгода! И это не акция, а условия навсегда.
2. Ещё один плюс этой карты – т.н. “честный” льготный период. Это значит, что каждый 3-й месяц вы снова и снова получаете 6 месяцев на новые покупки. Для сравнения: по “Разумной” рассрочка на товар, купленный в 3-й месяц с начала грейса, была бы максимум 55 дней, т.е. менее 1,5 месяцев!
3. Разрешат снимать до 50 000 ₽ / мес. с кредитного лимита без комиссии.
4. Бесплатное обслуживание. Обычно “абонентки” нет только в 1-й год, далее карта стоит 990 ₽ / г. Но сейчас проходит акция – “180 дней” будет бесплатной навсегда. Перед оформлением – проверьте, действует ли акция.

Подробнее о карте “180 дней”

Заключение

Карта “Разумная” показала себя неплохо:

• Льготный период здесь заметно выше среднего – 145 дней против 100-120 дней у конкурентов. Например, у “Тинькофф Платинум” он равен 55 дням (1 раз в год можно получить 120 дней), у “Карты возможностей” ВТБ – 110 дням, у “Кредитной Сберкарты” – 120 дням.
• …Правда, бывает и больше – “Газпромбанк” предлагает на своей кредитке “180 дней” до 6 (!) месяцев рассрочки.
• Хорошо и то, что в грейс действительно входят не только операции по покупкам, но и по снятию наличных / переводам.
• Обслуживание – и правда бесплатное!
• Наконец, “вишенка на торте” – “Ренессанс” предлагает сразу два очень хороших бонуса: кэшбэк 3 000 рублей + с карты можно бесплатно снять все деньги в 1-й месяц без комиссии, процентов и в рассрочку на срок до 145 дней.

Вердикт: можно брать.

Подробнее…

 

Архивная версия

Про кредитку “Разумная” от банка “Ренессанс”, наверное, знают уже все:

Рекламный ролик уверяет нас, что

С “Разумной” кредитной картой у вас целых 145 дней без процентов!

– Честно?

– Честно!

О “честности” многих отечественных банков все мы, конечно, осведомлены очень хорошо :).

Так что – давайте проверим, нет ли в рекламных обещаниях от банка “Ренессанс Кредит” какого-нибудь подвоха или сразу нескольких “подводных камней”.

Поехали!

Льготный период

Начнём с того, что ответим на самый “животрепещущий” вопрос:

“Честный” ли здесь льготный период?

Итак, вы оформили карту и совершили по ней первую покупку. Что будет дальше?

В момент покупки “Ренессанс” запускает льготный грейс-период на 145 дней.

Конечно, начинать отдавать деньги придётся гораздо раньше. Банк пришлет вам отчет с информацией о ежемесячном минимальном платеже по долгу – т.е. когда и сколько нужно будет вносить.

Платёж №1 попросят внести в течение 25 дней после формирования отчета, дальше платить нужно будет раз в месяц.

Если не заплатить – всё, беспроцентная рассрочка отменяется и начисляют штрафные проценты с 1-го дня (т.е. с дня покупки).

Одна клиентка банка об этом не знала – и “попала” на проценты, о чём с возмущением написала в своем отзыве по “Разумной” карте. Но, как вы понимаете, банк здесь её ни в чём не обманул. Вот эта история:

К 145-му дню карту необходимо вывести в ноль, т.е. погасить всю задолженность.

Выплатили? Карта готова к новой рассрочке на 145 дней.

Нет? Тогда опять-таки пойдут штрафные проценты. Если вы покупали что-то в Wildberries или в “Пятёрочке”, то они будут сравнительно небольшие – 11,9% годовых. На покупки в любых других магазинах “процентики” будут уже гораздо выше – 23,9% годовых.

“А что будет, если в беспроцентный период я сделаю ещё какие-нибудь покупки?. Например, сейчас куплю телефон, а через пару месяцев и ноутбук, уже ведь и его пора бы поменять”.

Грейс-период по карте “Разумная” – “нечестный”. Что это значит?

Например, вы купили смартфон и получили рассрочку платежа на 145 дней. Через два месяца (61 день) вы покупаете ноутбук. Когда надо вернуть деньги? И для телефона, и для ноута – в течение 145 дней с момента покупки телефона. Т.е. рассрочка на лэптоп просто будет меньше, уже 84 дня.

“Нечестно!”, скажете вы, и будете правы – по справедливости 145 дней должны давать на каждую покупку. Вот потому-то такую механику по грейс-периоду в народе и называют “нечестной”.

Что получилось в итоге по льготному периоду:

Беспроцентная рассрочка:	145 дней без %
Когда начинается:	с даты покупки
На что распространяется:	покупки и снятие наличных (но есть нюанс!)
Платёжный период:	3 месяца
Тип грейса:	«нечестный»*

***

Получается, что в главном, как ни странно, не обманули. Если не забывать вносить минимальные платежи, конечно :).

Теперь – поговорим про

Снятие наличных

А вот здесь подвох есть.

… Нет, не угадали – льготный период на “обналичку” распространяется. Т.е. вы снимаете с карты деньги, а если возвращаете их банку полностью через 145 дней (не забудьте про минимальный платёж!), то не платите штрафы.

Проблема в другом – дело в том, что за операцию “выдача наличных” взимается комиссия – 4,9% от суммы снятия + фиксированная “такса” в 490 ₽. Комиссия по нашим временам вполне стандартная, почти все конкуренты берут плюс-минус столько же.

Но если не вернуть деньги вовремя, на сумму снятия с самого первого дня начислят просто какие-то “микрозаймовые” проценты – 69,9% годовых! На пару недель – месяц занимать деньги так можно, а вот на большой срок уже не стоит.

Update: если оформить “Разумную” до 3 апреля 2023 г., в 1-й месяц комиссия за снятие наличных не взимается. Т.е. – операция по “обналичке” будет полностью бесплатной в льготный период. Отлично!

Лайфхак: наличные можно снять в рассрочку на 175 дней. Для этого:

• Снимите деньги;
• Верните их ближе к концу “акционных” 30 дней и сразу снимите опять.

Отзывы

Конечно, “Разумную” выпускает не Сбер, а не самый большой коммерческий банк, так что отзывов по ней – раз-два и обчелся. Но кое-что нам все-таки найти удалось.

Отзыв от не знавшей (или забывшей) про минимальный платеж клиентки вы уже видели выше.

Ещё люди жалуются, что “Ренессанс” активно подключает к своей кредитке платные услуги. Ну, то, что банки подключают всякую ерунду за деньги – это так же естественно, как то, что солнце встает на востоке, а заходит на западе)). К счастью, все очень легко отключается на горячей линии.

Подобрал вам отзыв в стихах:

Еще “Ренессанс” иногда выдает даже состоятельным претендентам с идеальной КИ минимальный кредитный лимит. Скоринг – он такой, да:

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэка по карте нет.

До 3 апреля 2023 года по карте предлагают кэшбэк 3 000 рублей. Подробнее…

Сколько стоит обслуживание?

Карта обслуживается бесплатно и без дополнительных условий в течение всего срока действия.

Так что её можно просто “положить на полку” и использовать тогда, когда это действительно будет нужно.

Что в итоге?

Конечно, звание “самая лучшая кредитная карта России-2023” мы “Разумной” не присвоим – шероховатостей здесь хватает.

Что за “шероховатости”?

• Есть комиссия за снятие наличных – 4,9% + 490 рублей.
• “Нечестная” механика грейс-периода понравится не всем – по ней получается, что на первую покупку получаете 145 дней, а на последующие всё меньше и меньше.
• Как бы вы ни сопротивлялись – страховки и доп. услуги все равно подключат. К счастью, отключить их очень легко, достаточно позвонить на “горячую линию”.

Но в главном – почти 5 месяцев без % на все покупки – карта не обманывает. Здесь можно ни о чём не волноваться – всё будет так, как обещано в рекламе.

Требования к клиенту

“Ренессанс” не предъявляет каких-то строгих, “драконовских” требований к клиентам:

– Возраст: от 20 до 70 лет;

– Постоянная регистрация в том регионе, где оформляется карта;

– Стаж на работе: от 3 месяцев;

– Ежемесячный доход: 12 тысяч рублей для Москвы и 8 000 рублей для регионов;

– Что потребуется для оформления: паспорт + второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт, и т.п.).

Согласитесь – уж ИНН и СНИЛС-то есть у каждого, предъявить их совсем не сложно, это не справка 2-НДФЛ.

Примечание: считается, что получить кредитку в “Ренессансе” сравнительно легко – скоринг здесь не такой строгий, как, например, в “Райффайзенбанке”.

…На этом всё. Удачи вам, здоровья – и кредиток повыгоднее, конечно! :).

Статьи на тему:

• 7 лучших кредиток России-2023
• Кредитка с 365 дней без % — в чем подвох?

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!