Кредитка «100 дней без %» от «Альфа-Банка» — в чем подвох?

Полезная ссылка: Новогодняя акция от "Альфа-Банка" - Снимайте с карты "100 дней без %" сразу ВЕСЬ кредитный лимит + бесплатное обслуживание!

«Да в чём тут подвох-то?! Как-то всё слишком хорошо получается!» — наверняка думает читатель, который увидел по ТВ или в интернете рекламу одной из старейших «кредиток» России «100 дней без процентов».

Оно и понятно — «Альфа-Банк» обещает вам и рассрочку почти в 3,5 месяца, и бесплатное снятие наличных (да хоть весь кредитный лимит!), и опять-таки бесплатное обслуживание.

Хотите узнать, в чём заключается «подводный камень» (и есть ли он вообще)? Сейчас всё расскажем.

Поехали!

Про 100 дней без процентов

Для начала вкратце рассмотрим, как устроен льготный (грейс) — период по карте «100 дней без %». Это важно — если не знать, как он работает, легко «попасть» на процентики.

Льготный период: до 100 дней без %.

На что распространяется: на все виды операций — покупки, снятие наличных и переводы.

Когда начинается: после 1-й покупки / после того, как спишут годовую комиссию за обслуживание / когда закроется весь долг по старым покупкам.

Когда заканчивается: через 100 дней после 1-й покупки / при досрочном погашении / списании платы за обслуживание.

В чем подвох таких условий? Поясним на примере:

Вы получили карту 1 декабря и в тот же день купили кроссовки за 10 000 рублей. Есть первая покупка за «кредитные» средства! Деньги списаны — значит, начался льготный период. Теперь в вашем распоряжении есть 100 дней на то, чтобы рассчитаться с «Альфа-Банком». Получается, что сделать это нужно до 10 марта.

1 января вы идёте в магазин и покупаете новый гаджет за 20 000 рублей. Но льготный период-то у нас единый, и он уже месяц как начался — так что рассрочка на него будет уже 69 дней. И вернуть деньги по-прежнему нужно в марте.

Конечно, подвохом в полном смысле слова это не назвать — просто вот так всё устроено. Как говорят программисты:

«Это не баг, а фича» (не ошибка, а особенность работы). 🙂

Как пользоваться картой «100 дней» правильно? Просто покупайте с учетом того, что льготный период стартует с первой покупки и длится 100 дней. Если брать что-то сравнительно дорогое — лучше подгадать так, чтобы ЛП и начинался с этой покупки.

Про снятие наличных «без последствий»

В последнее время банки что-то «расшалились». Мы уже «ловили» ВТБ, «Открытие» и ряд других крупных игроков на такой хитрости:

  • Акцентируем внимание на томснятие наличных будет без комиссии…
  • …А вот инфо про то, что за обналичку с первого же дня начнут начислять  проценты (30-49,9% годовых), спрячем куда-нибудь подальше.

Формально обмана вроде и нет, но в итоге всё получается как-то не очень красиво.

У карты «100 дней» такого подвоха нет — комиссии за снятие нет (сейчас инфо по ней не найти даже в тарифах), а её грейс-период действует и на снятие наличных (нюанс см. ниже), и даже на переводы:

  • Снимать разрешается до 50 000 рублей в месяц с кредитного лимита — без комиссий, «штрафных» процентов и т.п. На возврат даётся грейс до 100 дней — на тех же условиях, что и выше.
  • Если обналичивать больше — комиссия 5,5% от суммы снятия, и не менее 590 рублей.

UPDATE — сейчас по карте «100 дней» проходит акция. Предлагают снимать на тех же условиях хоть весь кредитный лимит в течение года!

Скриншот с официального сайта карты «100 дней без %»

На всякий случай проверьте, проходит ли акция сейчас. Банк периодически то активирует, то деактивирует это предложение.

Комментарий: прямо сейчас условия по снятию наличных — лучшие на рынке. Ближайший соперник в лице «Райффайзенбанка» дает «безлимитную» обналичку только на 2 первых месяца.

Про обслуживание — бесплатно или нет?

Сейчас по акции 1-й год обслуживания — бесплатный без дополнительных условий. Проверить на актуальность…

Кстати, не все знают — отсчёт «бесплатности» начинается не от дня выдачи вашей кредитки, а после первой покупки. Т.е., если прямо сейчас она вам не нужна — просто «положите её на полку» и активируйте свой бесплатный год тогда, когда будет нужно.

Дальше взимается символическая плата — 590 рублей, если есть ещё один продукт «Альфа-Банка» (например, дебетовая карта или пакет услуг). Если нет — будет 1 490 руб./год.

Если хотите сэкономить на обслуживании и ещё немного заработать сверху — есть простая и легальная схема:

  1. Вы снимаете с карточки весь кредитный лимит;
  2. Кладёте его под процент — например, на дебетовую карту с высоким % на остаток;
  3. Не забываете вносить минимальные платежи, а через 100 дней — снимаете деньги, возвращаете их «Альфа-Банку».
  4. После того, как долг будет закрыт — повторяем пп.1-3 до бесконечности :).

Сколько денег принесёт наша «схема»? Ещё до поднятия процентных ставок считали — при хорошем кредитном лимите получалось более 7 000 рублей. Сейчас, конечно, будет уже побольше:

схема с получением дохода по карте "100 дней без %" от альфа-банка

Какие ещё минусы есть?

Нет кэшбэка. На самом деле, иногда его дают по акции — недавно был cashback 2% в первые полгода и 1% далее. Прямо сейчас — акции нет (проверьте — вдруг опять появилась). Но — если у вас будет хороший кредитный лимит, то на нашей «схеме» вы легко заработаете и больше, чем получили бы возврата за покупки.

Условия для получения карты. «100 дней без %» выдают не всем — карты не будет, если:

  • Вы — индивидуальный предприниматель (ИП);
  • Нет регистрации;
  • Доход — менее 5 000 рублей;
  • Ближайшее отделение «Альфа-Банка» находится от вас на расстоянии более 150 км;
  • Минимально возможный возраст (18 лет, т.е. это ваша первая кредитка);
  • Испорченная кредитная история, текущие просрочки, уже взяты 4 и более кредита, долги по линии судебных приставов более 20 000 рублей.

Операции «квази-кэш». На некоторые — правда, довольно специфические — покупки льготный период не распространяется. Ну, здесь всё просто — не пополняйте картой Webmoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-кошельки, не покупайте лотерейные билеты «Столото», и всё будет хорошо :).

… Ещё новым клиентам иногда подключают платные SMS (99 руб./мес.) и страховку. Здесь ничего не поделаешь — наверное, такие «фокусы» просто в ДНК отечественных банков :). К счастью, отключить эти «подписки» так же легко, как и подписаться на них — необязательно даже звонить на горячую линию, достаточно написать в чат, всё отключат оперативно.

Заключение. Что в итоге? Брать или не брать?

Подвохи по карте «100 дней без %», конечно, есть. А где их нет? :). Важнее другое — насколько они опасны, и легко ли обойти эти «подводные камни»?

На наш взгляд, кредитка «Альфа-Банка» не ставит перед пользователем каких-то непреодолимых преград. Как правильно работать с грейсом, вы уже знаете. Лимит на снятие наличных в 1-й год не превысите при всём желании, а 1 490 рублей со 2-го года — не такие большие деньги за те возможности, что предлагает «100 дней».

А теперь — сравните «подвохи» по карте «100 дней» с её плюсами:

  • Не хватает денег до зарплаты, а нужно срочно «скинуться», что-то купить — пожалуйста, есть рассрочка 0% до 100 дней на покупки в любых магазинах России;
  • Если срочно понадобится «наличность» — снимайте или переводите хоть весь кредитный лимит (в 1-й год). 9 из 10 кредиток от конкурентов предложили бы вам в такой ситуации или заплатить комиссию, или «подписаться» на штраф 50% годовых с первого дня. Да карту «100 дней» надо оформлять ради одной только этой опции!
  • Бесплатное обслуживание в 1-й год. Да, кстати — есть вариант снизить до 590 руб. / год или не платить их вообще — иногда банк отменяет комиссию по простому запросу в чат с поддержкой.
  • Бесплатная доставка — никуда не нужно ехать, всё привезут туда, куда вам удобно.

На наш взгляд, плюсы явно перевешивают минусы. Так что — оформляйте смело, карта у «Альфы» получилась хорошая.

Перейти на официальный сайт карты «100 дней без %»

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!