Карты рассрочки — какая лучше? Сравниваем ТОП-3 в 2018 году. «Совесть», «Халва, «120 дней без процентов»…

Полезная ссылка: "Халва" или "Совесть"? Какая карта рассрочки - лучшая в 2018 году

Какую карту рассрочки выбрать в 2018 году? Ответ на этот вопрос дает наш детальный тест-сравнение.

Участники

 

«Совесть» — самая первая карта рассрочки (вышла в конце 2016 г.) от «Киви-Банка», известного по проекту QIWI (электронный кошелек и терминалы оплаты).карта рассрочки Совесть - внешний вид

 

«Халва» — вторая и самая популярная в России карта рассрочки от Совкомбанка.карта рассрочки халва - внешний вид

«120 дней без процентов» — кредитная карта с длинным периодом рассрочки от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР).

карта 120 дней без процентов от убрир

Стоимость выпуска и обслуживания

Все карты — бесплатные, ни за выпуск, ни за обслуживание ничего платить не нужно:

«Совесть» 0 ₽
«Халва» 0 ₽
«120 дней без процентов» 0 ₽

Срок действия карты

«Совесть» 5 лет
«Халва» 10 лет
«120 дней без процентов» 3 года

«Халва» заявляет для своей карты увеличенный срок службы в 10 лет. На деле это скорее минус, чем плюс — платить-то за перевыпуск в случае поломки будет клиент, а не банк. За десять лет карта выйдет из строя с большей вероятностью, чем за пять.

Условия рассрочки

Ключевой параметр — карту рассрочки выбирают именно по нему.

«Совесть»

Плюсы:

  • Самая удобная платежная дата — единая . Здесь это 5 число месяца, а не дата заключения договора, как у «Халвы».
  • Самый длинный период рассрочки среди всех — до 60 дней. Почему? «Совесть» формирует первый платеж за покупку «до конца месяца, следующего за расчётным«. Т.е. если вы покупаете товар 1-го числа, то  первый платеж с вас снимут только через 2 месяца! К слову, об этом лайфхаке рассказывают даже сотрудники поддержки в чате:

карта рассрочки совесть - 2 месяца на первый платеж

Пример: вы купили товар в магазине-партнере 1 декабря. Первый платеж можно не вносить до 31 января! Т.е. и подарки купите, и стол накроете, и на «погулять во время новогодних каникул» деньги останутся. А расплачиваться — опять-таки, не сразу, а в рассрочку до 10 месяцев (подробнее см. ниже) начнете только в конце января.

На самом деле, период рассрочки в нашем примере будет даже длиннее — не 2 месяца, а 2 месяца + 5 дней, т.к. по п.1.10 Общих условий по карте «дата платежа — 5 (пятое) число календарного месяца, следующего за месяцем формирования Ежемесячного платежа». Но до 5-го числа (в нашем примере — 5 февраля) лучше не доводить — техподдержка рекомендует вносить деньги заранее.

  • Удобно платить за несколько покупок:условия по карте совесть

Также у «Совести» есть целый набор дополнительных опций по рассрочке:

лучшая карта рассрочки - это совесть. здесь есть 10 месяцев рассрочки!

  • Рассрочка 10 месяцев на всё. Опция называется «Десятка». По желанию клиента действует на 1 покупку, на все покупки в течение 1 месяца или 3 месяцев. Действует только в магазинах-партнерах.
  • Рассрочка 2 месяца на покупки за границей. Цена вопроса — 5% от суммы покупки в рублях.
  • Рассрочка на покупки вне партнерской сети — на 2 месяца за 499 рублей.

Минусы:

Это общий недостаток таких карт  — ни одна  карта рассрочки не предложит вам рассрочку во всех-всех магазинах России. Одни магазины есть, других нет…

«Халва»

Плюсы:

  • Партнерская сеть у «Халвы» — самая большая: 142 000 магазинов против 50 000 у «Совести». Правда, «Магнита» и DNS (электроника), например, среди них все равно не найти.
  • Рассрочка на 4 месяца. При условии, что: 1. магазин-партнер даёт рассрочку только на 1-3 месяца и 2. Вы купили на 3 000 рублей и дороже.

Минусы:

  • Рассрочка короче: у «Халвы» время на оплату минимального платежа составляет максимум 45 дней против 2 месяцев + 5 дней у «Совести».
  • Платежный период — не 5 число месяца, как у «Совести», а дата заключения договора.
  • Есть не все магазины.

«120 дней без процентов»

Плюсы:

  • Рассрочка действует во всех магазинах — не надо сверяться со списком партнеров, как у «Халвы» или «Совести».
  • Рассрочка до 120 дней. Главное — подгадать дату покупки, чтобы получить на оплату сразу 4 месяца. Первую покупку в идеале нужно делать уже в тот же день, в который вы получили карту.
  • Минимальный платежвсего 3% от суммы задолженности.

Минусы:

  • Один платежный период на все покупки — 120 дней. Т.е. если Вы сделали одну покупку сразу после того, как получили карту, то получаете 4 месяца на её оплату. Если через месяц вы совершили еще одно приобретение по карте — на эту покупку будет уже только 3 месяца, и т.д. Т.е. карта будет удобна, если вам нужно совершить 1-2 большие покупки. А вот платить ей каждый день — возможно, не лучшее решение.

Победитель: «Совесть» — т.к.:

  • Есть подключаемая рассрочка до 10 месяцев;
  • Легко сделать покупку по принципу «забирай сейчас — плати через 2 месяца»;
  • Удобная платежная дата;
  • Спецпредложения по рассрочке — на снятие наличных, на покупки вне партнерской сети и из-за рубежа.

Но отметим и «Халву» с её рассрочкой на 4 месяца (если покупка больше 3 000 ₽).

Штрафы

«Совесть»

штрафы по карте рассрочки Совесть

  • За невнесение ежемесячного платежа — 590 рублей.
  • После окончания периода рассрочки — 10% годовых.

Вы где-нибудь видели кредитку с 10% годовых в случае просрочки?! Обычно этот показатель находится в районе 30%.

Что касается единовременного штрафа — раньше «Киви-Банк» взимал заметно меньше, 299 рублей.  Банкиры говорили, что наказание такое скромное потому, что это — не штраф, а напоминание человеку, что деньги необходимо вернуть.  Доходило, видимо, плохо, т.к. летом 2018 года штраф увеличили в 2 раза.

Халва:

Здесь всё наоборот — предельно жестко. «Халва» не любит неаккуратных заемщиков и наказывает их «по-максимуму». Есть и фиксированный штраф, и проценты:

  • 1-я просрочка платежа — 590 ₽
  • 2-я просрочка платежа — 1% от суммы всей задолженности + 590 ₽
  • 3-я и последующая просрочка платежа — 2% от суммы всей задолженности + 590 ₽.

Также «Халва» дополнительно взимает:

  • 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый день просрочки;
  • 36% годовых на сумму «несанкционированной задолженности» сверх установленного кредитного лимита. Опять-таки, начисление идет за каждый день просрочки.

Если у Вас бывают просрочки по платежам, «Халва» — не то, что Вам нужно.

«120 дней»

Стандартные условия для кредитной карты: в качестве штрафа начисляются проценты. Фиксированного штрафа, что приятно, здесь нет:

  • Пени при просрочке — 20% годовых
  • По окончании льготного периода в 120 дней — 29%-31% годовых. 29 будет, если доход подтвержден справкой 2-НДФЛ, 31 — если нет.

Победитель: У «120 дней и у «Совести» — самое лояльное отношение к просрочкам платежей.

Магазины-партнеры

магазины-партнеры по карте совесть

Ключевой параметр для выбора №2. Строго говоря, после изучения магазинов-партнеров уже можно определяться с выбором.

Я взял 33 популярных магазина и сервиса, и сравнил условия по рассрочке в них у «Совести», «Халвы» и «120 дней без процентов»:

 

«Совесть»1 «Халва»2 «120 дней»3
«М.видео» 4 мес. 4 мес. 4 мес.
«Эльдорадо» 4 мес. 2-6 мес. 4 мес.
АлиЭкспресс 2 мес. нет 4 мес.
Joom 2 мес. нет 4 мес.
Ozon 3 мес. 3 мес. 4 мес.
Samsung 3 мес. 1-3 мес. 4 мес.
Metro 3 мес. нет 4 мес.
Перекресток 1 мес. 1 мес. 4 мес.
Пятерочка нет 1 мес. 4 мес.
Askona (матрасы) 6 мес. нет 4 мес.
Шатура (мебель) 12 мес. 2-6, 10 мес. 4 мес.
220 Вольт 6 мес. 4-5 мес. 4 мес.
Леруа Мерлен 3 мес. 6 мес. 4 мес.
Grohe (сантехника) 3 мес. нет 4 мес.
Wildberries (одежда) 2 мес. нет 4 мес.
Kari 4 мес. 3 мес. 4 мес.
Familia (Фамилия) 2-3 мес. 2-3 мес. 4 мес.
Снежная Королева 4 мес. 4 мес. 4 мес.
Adidas 3 мес. нет 4 мес.
Lamoda 3 мес. 3 мес. 4 мес.
PrintBar (одежда с принтами) 2 мес. нет 4 мес.
Zenden (обувь) 3 мес. 3 мес. 4 мес.
Аэрофлот 3 мес. нет 4 мес.
OneTwoTrip 4 мес. 4 мес. 4 мес.
Островок 6 мес. 7 мес. 4 мес.
Tez Tour 3 мес. 3 мес. 4 мес.
Детский мир 1 мес. 3 мес. 4 мес.
Кораблик 1,3 мес. 5 мес. 4 мес.
LEGO 3 мес. 4 мес. 4 мес.
Autodoc 2 мес. 4 мес. 4 мес.
Gett (такси) 2 мес. 1 мес. 4 мес.
Колеса Даром 2 мес. 2 мес. 4 мес.
РАТ 1-2 мес. 1-2 мес. 4 мес.

1. За 599 рублей «Совесть» увеличивает период рассрочки любой покупки до 10 месяцев. Действует для всех покупок, совершенных в течение 1 месяца.

2. При покупке от 3 000 рублей «Халва» увеличивает период рассрочки в магазинах с 1-3 мес. до 4 мес.

3 У карты «120 дней» рассрочка на 4 месяца действует ТОЛЬКО в том случае, если вы купили в начале расчетного периода. 

Победитель: «Совесть» — в базовом варианте рассрочки у неё чаще более выгодное предложение. А с опцией «Десятка» она продлевает рассрочку на 10 месяцев, тогда как у конкурентов подобных продлений нет, максимум 4-6 месяцев.

Полный список партнеров «Совести»

Полный список партнеров «Халвы»

Снятие наличных

«Совесть»

Есть бесплатная опция «Снятие наличных». Вот её параметры:

  • Возможность снять деньги в любом банкомате РФ;
  • Максимальная сумма за 1 снятие — 7 500 ₽;
  • Максимальная сумма снятия в месяц — до 20 000 ₽ (для каждого клиента определяется индивидуально);
  • Комиссия за каждое снятие — 599 рублей. На выплату комиссии предоставляется рассрочка сроком на 2 месяца;

В общем, вариант не очень, из разряда «очень нужно немного денег, и я готов на всё».

«Халва»

Здесь условия, конечно, более приятные:

  • Снятие наличных с кредитного лимита — в любом банкомате РФ.
  • Комиссия — 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.
  • Есть рассрочка на снятую сумму — 3 мес. Update: с карт, оформленных после 10.12.2018 — на 2 мес. Возврат идет равными долями.
  • Лимит — 100 000 ₽ в месяц.

«120 дней»

Нечто среднее между «Совестью» и «Халвой»:

  • Комиссия 4% за снятие;
  • Снимать можно хоть весь кредитный лимит, ограничений нет.

Победитель: «Халва» — у карты «Совкомбанка» здесь самые выгодные условия.

Требования к заемщику

карта рассрочки 120 дней без процентов убрир - требования к заемщику
Требования по карте «120 дней без процентов»

«Совесть»

Базовые требования:

  • Гражданство РФ
  • 18+
  • Доход: от 20 000 ₽
  • Справка о доходах: не нужна

Шансы на получение карты повышаются для тех, кто:

  • Женаты / Замужем
  • Имеет высшее образование или ученую степень
  • Возраст — от 23 до 42 лет
  • Доход: от 35 000 ₽
  • Общий трудовой стаж: от 6 лет.

«Халва»

  • гражданство Российской Федерации;
  • официальное оформление на работе;
  • постоянная регистрация;
  • стационарный рабочий либо домашний телефон;
  • справка о доходах — не нужна.

«120 дней»

У карты УБРиР, пожалуй, самые скромные требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация;
  • Трудовой стаж (общий) — от 12 месяцев, в т.ч. на последней работе — 3 мес.;
  • Доход — от 6 000 ₽ / мес.;
  • Нет просрочек по уже имеющимся кредитам;
  • Нет просрочек по кредитам более 60 дней за последние 3 года.
  • Справка о доходах: не требуется при запрошенном лимите от 30 000 до 100 000 ₽. Если надо больше (до 300 тысяч) — попросят справку о доходах по форме 2-НДФЛ, или  по форме банка за последние 6 месяцев, или выписку из ПФР (сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица).

Примечание: Если Вы ИП, лучший выбор — УБРиР. Он лояльно относятся к  «ип-шникам» и охотно выдает им кредитки, в т.ч. и карту «120 дней». Единственный момент — ИП и учредители-соучредители предприятия дополнительно предоставляют свидетельство о регистрации и налоговую декларацию, в т.ч. по форме 3-НДФЛ. Если вы предприниматель, и таких документов у вас нет — тогда остается рассчитывать только лимит по паспорту (до 100 000 рублей).

Победитель: «120 дней без процентов». Идеальный вариант, если у Вас небольшой доход, это ваша первая кредитная карта с рассрочкой, или Вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП).

Максимальный кредитный лимит

«Совесть» 300 000
«Халва» 350 000
«120 дней» 299 999

На официальном сайте «120 дней без %» есть калькулятор кредитного лимита по карте:

карта рассрочки 120 дней без процентов - калькулятор кредитного лимита

То же правило — Ваш доход умножить на 2 — плюс-минус применяют и остальные банки. Т.е. максимальный кредитный лимит — это хорошо, но по факту он будет определяться Вашей зарплатой и кредитной историей.

Победитель: без оценки.

«Так какая же карта рассрочки — лучшая?»

Мы полагаем, что «Совесть» — лучшая карта рассрочки в 2018 году. Она победила в большинстве представленных номинаций, аргументы в её пользу — более чем весомые:

  • Отсрочка платежа до 2 месяцев — если купите товар 1 декабря, первый платеж попросят в конце января;
  • Рассрочка на 10 месяцев — на 1 покупку, или на все течение 1 либо 3 месяцев,
  • Рассрочка на покупки из-за рубежа — фанаты eBay, Amazon и Computeruniverse оценят;
  • Зачастую более длинный период рассрочки в магазинах;
  • Небольшие штрафы и неустойки за просрочку.

Оформите карту рассрочки «Совесть»

«А что конкуренты?»

У них тоже есть свои сильные стороны, и их немало. Очень даже может быть, что Вам лучше подходит «Халва» или «120 дней без процентов»:

«Халва»

  • Больше магазинов-партнеров, чем у «Совести» — например, есть «Пятёрочка».
  • В некоторых популярных магазинах период рассрочки больше — например, в «Леруа Мерлен» по «Халве» вы получите 6 месяцев, а по «Совести» — только 3.
  • Если покупаете на 3 000 рублей в магазине-партнере, где рассрочка 1-3 месяца, получаете 4 месяца.
  • Более выгодные условия по снятию наличных.

Оформите карту рассрочки «Халва»

«120 дней без процентов»

  • Проще всего получить — карту выдают с доходом от 6 000 ₽ и по паспорту.
  • Нет фиксированного штрафа за просрочку — только годовые и пени. Если устранить просрочку быстро, всё обойдется в копейки. А вот с «Халвой» или «Совестью» придется гарантированно отдать почти 600 рублей.
  • Если покупаете в начале льготного периода — получаете «железную» рассрочку на 4 месяца.

Оформите карту рассрочки «120 дней без процентов»

 

Совесть [CPS] RU

Статьи на тему:

Больше полезных новостей - на главной странице блога!