кредитная "карта возможностей от втб - условия, отзывы, в чем подвох?

«Карта возможностей» ВТБ — в чём подвох + условия + отзывы

Полезная ссылка: "Новогодняя акция от ВТБ - 200 дней без % на покупки + кэшбэк 10% + бесплатное обслуживание

В статье мы рассмотрим условия по кредитной «Карте возможностей» от ВТБ:

  • Как устроена карта — льготный период, кэшбэк, бесплатное обслуживание;
  • Как пользоваться ей правильно, чтобы не попасть впросак (спойлер: да, один серьезный подвох тут есть) и не получить солидный штраф;
  • Какие отзывы о ней оставляют реальные владельцы;

Наконец, мы сравним кредитку ВТБ с конкурентами и выясним, не лучше ли предпочесть ей какой-то другой «пластик».

Поехали!

Внимание, акция:

При оформлении карты до 31.12.2021 г. ВТБ предлагает:

  • Льготный период по покупки: — 110 200 дней без %;
  • Кэшбэк 10% на все покупки в первые 30 дней;
  • Снятие наличных, переводы, SMS-уведомления — бесплатно.
  • Бесплатное обслуживание. Подробнее…

Условия по льготному периоду

Как долго длится: ВТБ предлагает беспроцентный грейс-период до 110 дней и 180 дней на рефинансирование кредитных продуктов в других банках.

Кстати про 180 дней рефинансирования — строго говоря, никто не запрещает вам сделать долг по кредитке в другом банке, закрыть её деньгами ВТБ и расплачиваться уже в течение 180 дней, а не 100 или 110. Подробнее…

На что распространяется: на все покупки (постоянно) + на снятия наличных и переводы (в первые два календарных месяца после оформления карты).

Когда начинается: с 1-го числа месяца, когда была совершена покупка.

Отзыв о работе грейс-периода от реального владельца карты
Отзыв о работе грейс-периода от реального владельца карты

Как всё работает? Например, 1 октября вы покупаете по «Карте возможностей» кроссовки за 10 000 рублей. ВТБ предоставляет вам рассрочку под 0% на 110 дней. Из них 90 дней отводится на покупки, ещё 20 дней на оплату.

Будет минимальный ежемесячный платёж в размере 3%, в нашем случае это 300 рублей. «Минималка» вносится 20-го числа каждого месяца. Первый платёж будет 20 ноября (в октябре ничего платить не надо). 20 декабря будет второй. Вносить их нужно обязательно — иначе про беспроцентный период придется забыть:

Отзыв о минимальном платеже от реального владельца
Отзыв о минимальном платеже от реального владельца

Когда заканчивается льготный период? Здесь тоже есть удобное правило — расплатиться надо до 20-го число 4-го месяца с начала грейса. Раз мы совершили покупку в октябре, то рассрочка на покупку 1.10 будет длиться весь октябрь, ноябрь и декабрь, и закончится 20 января. Конечно, на практике именно до двадцатого лучше не тянуть, а погасить задолженность заранее, дня за три.

А что будет, если купить после кроссовок что-то ещё? Скажем, 1 ноября вы покупаете новый смартфон. На него грейс-период составит 79 дней, т.к. льготный период стартовал 1 октября. Вернуть все деньги за покупки по-прежнему нужно к 20 января. Ну а если что-то купить ещё и 31 декабря, то грейс будет совсем маленьким — всего 20 дней.

И пара слов про штрафы. Если не расплатиться вовремя за покупки, на долг начислят от 14,9% до 28,9% годовых (ставка определяется под каждого клиента индивидуально). Если тратить по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, ставка на покупки снижается на 3% — т.е. от 11,9% до 25,9%. Плюс будет неустойка — 0,1% от суммы просроченного платежа, или 36,5% годовых.

Комментарий: условия по льготному периоду «Карты возможностей» — очень простые и вполне удобные. Запускаем льготный период 1 числа (или просто в день зарплаты) — вносим минимальный платеж 20 числа — на четвертый месяц тоже 20-го отдаем. Всё чётко и понятно. Подробнее…

У. по кешбэку

ВТБ возвращает 1,5% со всех покупок по «Карте возможностей». Правда, есть два нюанса:

  1. Опция «Кешбэк» не подключена «по умолчанию» — это нужно сделать самостоятельно;
  2. Услуга — платная, стоит 590 рублей в год.

Кэшбэк начисляется бонусами, они конвертируются в рубли по курсу 1 к 1. Что хорошо — менять «фантики» на реальные деньги можно при любом балансе.

Есть ограничение по максимальной сумме cashback’a в месяц — 1,5% начисляют только на траты до 75 000 рублей. Т.е. макс. сумма нашего «заработка» составляет 1 125 рублей (как раз 1,5% от 75 тысяч).

Комментарий: кэшбэк по «Карте Возможностей» — один из лучших на рынке. Например, по другой популярной кредитке «Тинькофф Platinum» — всего 1% от суммы покупки. А у «СберКарты», «100 дней без %» (Альфа-Банк), «110 дней без %» (Райффайзен) кэшбэка нет вообще. Подробнее…

Да, кэшбэк-опция платная — но 590 рублей «отобьются» за месяц-два, а дальше карта начнет приносить прибыль. Хотя их могут вообще не снять :).  

У. по снятию наличных и переводам

 

В первые 2 месяца после оформления карты ВТБ разрешает снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафных процентов. Если снимать больше 50 тысяч — уже будет комиссия. Очень приличная, 5,5% от суммы снятия, причем меньше 300 рублей банк не спишет в любом случае.

Что будет дальше? Комиссия по-прежнему взиматься не будет, а вот проценты (34,9% годовых) начнут «капать» с первого дня. Небольшое утешение — если тратить по карте от 5 000 рублей в месяц, ставка снизится на 3% — до 31,9%.

Комментарий: «Карта возможностей» — не лучший вариант для снятия наличных. Да, в первое время после оформления условия предлагаются неплохие… но снять без последствий разрешат не более 100 тысяч рублей. А дальше ВТБ отказывается от суровой комиссии в 5,5%, но вводит санкцию в виде 34,9% годовых. Так что это приемлемый вариант, если занимать у банка деньги до зарплаты, но не более того.

А что у конкурентов? Уже упомянутая карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» предлагает снимать с карты весь (!) кредитный лимит в течение года после оформления.

Отзывы о «Карте возможностей» ВТБ

Выше мы уже выложили несколько скриншотов с отзывами от реальных владельцев по отдельным аспектам работы.

Теперь — давайте посмотрим, что думают держатели карточки о ней в целом.

Самый распространённый отзыв примерно такой — «если готовить правильно, карта хорошая»:

Отзыв о кредитной "Карте Возможностей" ВТБ от реального владельца

Конечно, есть и негатив. Здесь — переплаты по процентам:

Еще одна популярная претензия — «банк обманывает». На практике оказывается, что клиент просто не изучил условия по карте — в частности, по тому же снятию наличных. Но в итоге всё заканчивается хорошо — после претензии в банк или написания негативного отзыва на «Банки.ру» деньги возвращают:

Это, кстати, очень характерно для ВТБ — в статье про подвохи по дебетовой «Мультикарте» мы уже замечали, что банк предпочитает не ссориться с клиентами, даже если они не правы.

У. по обслуживанию

Обслуживание по «Карте возможностей» ВТБ бесплатное — всегда и без каких-либо дополнительных условий.

Комментарий: обычно «обслужка» у кредитных карт стоит каких-то денег. Например, тот же «Тинькофф Platinum» стоит 590 рублей в год, а «100 дней без %» — от 590 до 1 490 рублей со 2-го года (первый дают бесплатно). Но ВТБ не просит с клиентов ничего «лишнего». Всё правильно!

Заключение

Итак, кому подойдёт «Карта возможностей»?

Смело оформляйте её, если хотите:

  • Просто покупать в рассрочку. Здесь есть довольно длинный льготный период — до 110 дней без % или 180 дней на рефинансирование;
  • Покупать и экономить — доступен кэшбэк 1,5% на все покупки (590 руб./год);
  • Оформить кредитку «на всякий случай» — например, как подушку безопасности. Обслуживание по карте бесплатное, так что потихоньку «съедать» ваши деньги на комиссиях она не будет.

 Даже не думайте о ней, если хотите:

  • Бесплатно снимать наличные. Нет-нет-нет, «Карта возможностей» — не про это. В первые два месяца после оформления вам ещё разрешат снимать деньги без штрафов (макс. 50 000 руб./мес.). Дальше — только под 34,9% годовых.

Оформить

Сравнение с конкурентами

Главный соперник «Карты возможностей» — уже упомянутая кредитка «100 дней без %» от Альфа-Банка. Льготный период по ней чуть меньше — 100 дней против 110. Но в первый год карта ОЧЕНЬ хороша — ведь по ней разрешено снимать и переводить весь кредитный лимит без комиссий и штрафов, плюс будет бесплатное обслуживание.

Через год условия ухудшатся, но не критично — лимит на обналичку будет 50 000 рублей в месяц без комиссий и процентов. И всё это — на постоянной основе! ВТБ предложит вам такие правила только в первые два месяца. Подробнее…

Карта «Тинькофф Платинум» в целом выглядит гораздо скромнее — льготный период здесь всего до 55 дней (в 2 раза меньше!), есть плата за обслуживание (590 рублей в год), а кэшбэк будет всего 1%. Правда, одна сильная «фишка» у неё есть — на то, чтобы закрыть кредит / кредитку в другом банке, вам дадут сразу 120 дней без процентов. Если заинтересовались — имейте в виду, что эту операцию должен провести сотрудник «Тинькофф-Банка». Подробнее…

Наконец, можно рассмотреть карту рассрочки «Халва». Льготный период у неё — от 1 до 12 мес. в магазинах-партнерах (период рассрочки у каждого магазина свой). Одна беда — в магазинах-партнерах у «Халвы» есть не все популярные бренды. Также с покупок на заемные средства положен кэшбэк 1%. Обслуживание — бесплатное.  Подробнее…

В целом карта «100 дней» смотрится интереснее, чем «Карта возможностей». Льготный период ненамного короче, а снимать наличные по ней гораздо выгоднее.

Требования к заемщику (держателю карты)

Базовые требования — возраст от 21 года, гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Официальный доход — желательно от 15 тыс. рублей в месяц.

Что с документами для оформления?

Для кредитных лимитов на уровень до 100 000 рублей достаточно паспорта.

Если больше — тогда потребуется и подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка). Но если вы получаете зарплату на карту ВТБ или пенсию, или имеете на руках персональное предложение от ВТБ, подтверждать доход не потребуется.

Пенсионеры тоже могут подавать заявку на «Карту возможностей». Из документов попросят только пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда России.

Комментарий: требования к заемщику вполне стандартны, ничего «такого» не спрашивают. Кстати, ещё совсем недавно условия были жёстче — справку о доходах спрашивали при любом лимите. Так что ВТБ тоже меняется к лучшему.

Если с тем, чтобы показать официальный доход, есть проблемы — просто оформите какую-нибудь дебетовую карту от ВТБ (например, ту же знаменитую «Мультикарту«) и попользуйтесь ей пару месяцев. Банк почти наверняка сам выйдет на вас с предложением оформить «Карту возможностей».

***

… На этом всё. Надеемся, что вы получили детальное представление о условиях по кредитной «Карте возможностей» от ВТБ — и легко сможете решить, оформлять ли карту, или лучше поискать что-то ещё. Спасибо за внимание — и удачи вам!

Статьи на тему:

Кредитная «СберКарта» 120 — в чём подвох + условия использования

Кредитная карта «145 дней без %» — в чём подвох + условия + отзывы

3 кредитных карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!