Карта “Совесть” – В чем подвох | Условия | Отзывы

Привет! Ищете информацию об условиях по карте рассрочки “Совесть” или доступных магазинах-партнерах? Хотели бы почитать отзывы о ней? Не уверены, стоит ли брать карту или нет? Наш детальный обзор ответит на Ваши вопросы – и сделает это быстро!

Что такое “карта рассрочки “Совесть”?

В феврале 2017 году “Киви-Банк” представил совершенно новый для банковского рынка России продукт – карту рассрочки под названием “Совесть”.

Карта рассрочки – по сути та же кредитная карта, но с гораздо более выгодными для потребителя условиями:

• Пример: если вы возьмете товар за 100 000 ₽ в потребительский кредит под 19% на 10 месяцев, то заплатите “сверху” порядка 16 000 ₽. Если на кредитную карту – переплата будет ещё выше, порядка 20 000 ₽. А вот если воспользуетесь “Совестью” – отдадите всего 599 рублей. Как говорится, почувствуйте разницу.
• На каждую покупку в магазине-партнере дается гарантированная рассрочка сроком от 1 до 12 месяцев. Сроки рассрочки определяет магазин-партнер. Для сравнения – кредитные карты дают на покупки максимум 4 месяца, и только на те покупки, которые были совершены в первый день.
• Проценты за рассрочку не взимаются.
• Штрафные санкции по сравнению с “кредитками” заметно смягчены. У “Совести” нет страховки, скрытых комиссий и т.п.

А теперь – поговорим более подробно про

Условия

Обслуживание и выпуск 

И то, и другое – бесплатно.

Кредитный лимит

От 5 000 до 300 000 рублей. Как определяется? Банк собирает информацию о ваших доходах и расходах, а затем специальные алгоритмы принимают решение о сумме кредитного лимита конкретно в вашем случае.

Личный опыт: я, например, заявлял доход 35 тысяч без особых расходов и получил лимит в 63 тысячи.

Лайфхак №1: если вас не устраивает сумма лимита, просто не покупайте по карте ничего в течение первых двух месяцев. Банк начнет переживать, что “Совесть” вам не нужна (хи-хи) и увеличит лимит.

Лайфхак №2: если лимита все равно не хватает – просто кладете на карту свои деньги.

Период рассрочки

У “Совести” есть 2 варианта по срокам – базовый и улучшенный.

Базовый – период рассрочки зависит от магазина-партнера. Несколько примеров:

• 1 месяц на продукты в “Перекрестке” или “Дикси” – немного, но точно хватит дотянуть до зарплаты / пенсии;
• 3 месяца на продукты из “Метро”, на одежду и обувь из”Ламода” или на стройматериалы из “Леруа Мерлен”;
• 4 месяца на электронику в М.видео или Эльдорадо, или на одежду из Kari;
• 6 месяцев на матрасы в Askona или на электроинструмент из 220 Вольт;
• 7 месяцев на “ювелирку” в 585;
• 12 месяцев на мебель из “Шатуры”.

Улучшенный – 10 месяцев рассрочки в любом магазине-партнере. Что получить такие условия, необходимо подключить через ЛК специальную опцию под названием “Десятка“. Она предлагается в трёх вариантах на выбор – на одну покупку, на все покупки в течение 1 месяца или в течение 3 месяцев. Второй вариант – самый оптимальный:

Полные условия по опции “Десятка”

Ежемесячный платеж

Для начала приятная новость – первый платеж будет только в конце следующего месяца! Пример:

Если вы покупаете что-то 12 декабря, то первый платеж необходимо внести до 31 января. В результате получается, что де-факто рассрочка в каждом магазине будет дольше! Если купите 1-го числа, в нашем примере это 1 декабря – рассрочка будет аж на 2 месяца больше, чем заявлено любым магазином-партнером. С учетом нашей беспокойной жизни, возникающих из ниоткуда проблем и зарплат, которые не очень-то растут – это очень хорошие условия.

Специально уточнял этот момент в техподдержке перед оформлением карты – не верил :):

Идем дальше:

Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Деньги вы отдаете равными частями. Например:

Купили блендер на кухню за 9 000 рублей в М.видео. Делим сумму на 4 (кол-во месяцев рассрочки от М.видео) – и получаем минимальный платеж 2 250 в месяц.

А как будут считать, если вы купили сразу несколько вещей? Всё просто -ежемесячный платеж, например, на 3 покупки формируется из ежемесячных платежей за все покупки:

 

Если захотите рассчитаться раньше – без проблем, возражать против досрочного погашения “Совесть” точно не будет.

Как и где пополнять?

Самый простой способ: заходите в личный кабинет “Совести” и пополняете её с любой другой карты MasterCard, VISA или Мир.

Сумма пополнения – от 100 ₽ до 75 000 ₽ за один раз. Пополнить можно и любую другую карту “Совесть” (пригодится, если у вас в семье она не одна) – по номеру телефона или номеру карты.

Деньги приходят чаще всего мгновенно, но “в редких случаях” процесс зачисления занимает до 5 дней. При расчетах стоит иметь это в виду

Альтернативные варианты: на сайте и в приложении QIWI-Кошелек, наличными в “Связном”, “Евросети”, CONTACT, Мобил Элемент, через QIWI-терминал, переводом на счет по реквизитам или в отделении Многофункционального банковского офиса.

Просрочка и штрафы

Что будет, если ежемесячный платеж просрочен?

• За факт просрочки банк удержит с вас штраф в 590 рублей (один раз в месяц).
• Если клиент не рассчитался с банком за период рассрочки, на сумму долга начисляется 10% годовых. Вы где-нибудь видели “кредитку” с десятью процентами годовых?! Этим господам всё больше подавай 30-40%…

Это ОЧЕНЬ лояльные условия – сравните их хотя бы с тем, как штрафует за просрочку главный конкурент в лице карты “Халва”:

А вот как штрафует обычная карта-“кредитка” с рассрочкой до 120 дней:

• Штраф 29-31% годовых на сумму долга после истечения льготного периода + пеня 20% на сумма долга

Опять же – почувствуйте разницу.

Ещё плюсы:

• Постоянно проходят акции. В конце статьи будет мой отзыв о карте “Совесть” – там я расскажу, как воспользовался опцией “Десятка” бесплатно. Также время от времени предлагают кэшбэк, увеличенную по срокам рассрочку и т.п. Вот, например, девушка выжала из “Совести” кэшбэк, что называется, по максимуму:

“Карта “Совесть” – в чем подвох?”

В разделе “в чем подвох по карте Совесть” есть смысл поговорить о недостатках и некоторых особенностях карты со знаком “минус”:

• В списке партнеров нет “всех-всех” магазинов. Строго говоря, это проблема любой карты рассрочки – подружиться со всеми торговыми сетями ни “Киви-Банк”, ни его конкуренты пока не могут. Возможно, это произойдет в будущем. А пока – увы.
• Короткая рассрочка в магазинах, к-е не входят в партнерскую сеть. Всё, что готова вам предложить “Совесть” –  499 рублей за рассрочку на 2 месяца.
• Снятие наличных – дорого и мало. В июне 2018 г. “Киви-Банк” разрешил снимать деньги с карты “Совесть”. Но лимиты очень скромные – не более 7 500 ₽ за один раз и не более 20 000 ₽ в месяц (причем месячный лимит определяется индивидуально, т.е. может быть и меньше). Плюс за каждое снятие взимается комиссия в 599 ₽. Очень трудно назвать такое предложение выгодным…
• Иногда с “Совестью” работают не все филиалы конкретного магазина. Т.е. может быть так, что филиал в центре города с картой “Киви-Банка” дружит, а на окраине – уже нет. Что делать? Просто перед покупкой зайти на официальный сайт “Совести” и проверить нужный магазин. Или, как вариант, покупать онлайн (хотя и этот вариант работает не всегда).
• Платные опции – например, та же “Десятка” – работают по принципу подписки. Если подписались и не отключили – банк предупреждать не будет и на следующий месяц опять снимет плату за услугу. Так что в этом моменте надо проявить внимание. Подписались – не забудьте отключить, если не нужно.

Магазины-партнеры

Статья на тему: Ключевые магазины-партнеры по карте рассрочки “Совесть”

Картой Совесть можно расплачиваться в 50 000+ магазинах-партнерах. Ниже приводится список самых популярных магазинов по сферам торговли:

Продукты

• Перекресток
• Дикси
• Утконос
• Metro

Полный список магазинов-партнеров из категории “Продукты”

Электроника

• AliExpress (через QIWI Кошелек)
• М.видео
• Эльдорадо
• Ситилинк
• Goods
• Билайн
• МегаФон
• Samsung
• Sony Centre
• Philips
• Bork
• Xiaomi Россия
• Онлайнтрейд
• Связной
• 123
• Kompoint
• Oldi
• GearBest
• TopShop
• OZON
• Joom
• BQ
• SmartPrice (продают смартфоны Apple и Samsung на 40% дешевле)

Полный список магазинов-партнеров из категории “Электроника”

Мебель

• 220 Вольт
• Аскона
• Шатура

Полный список магазинов-партнеров из категории “Мебель”

Ремонт

• Леруа Мерлен
• 220 Вольт
• Grohe
• Технониколь
• Строймаркет

Полный список магазинов-партнеров из категории “Ремонт”

Одежда и обувь

• Lamoda
• Colin’s
• Kari
• Modis
• Tervolina
• Фамилия
• Belwest
• Megatop
• SELA
• Zenden
• Снежная Королева
• Joom
• 5 кармаNов
• Adidas
• Reebok
• PrintBar

Полный список магазинов-партнеров из категории “Одежда и обувь”

Путешествия

• Аэрофлот
• Onetwotrip
• Роза Хутор
• Ostrovok
• Anex Tour
• OZON.Travel
• TEZ Tour

Полный список магазинов-партнеров из категории “Путешествия”

Детские товары

• Детский мир
• Кораблик
• Joom
• Goods
• LEGO

Полный список магазинов-партнеров из категории “Детские товары”

Авто и запчасти

• Колеса Даром
• Бортник Авто (запчасти)
• Autodoc (через QIWI Кошелек)
• Gett
• Яндекс.Такси
• OZON
• Автоцифра
• Велосити
• РАТ
• Покрышка.ру

Полный список магазинов-партнеров из категории “Авто”

Красота и здоровье

• Иль Де Ботэ
• Lamoda
• Аптека А-Мега
• iHerb
• Оптика Счастливый взгляд
• La Roche
• NYX
• Doc+
• Pudra
• Аптека Экона
• Курорт Красная Пахра
• Фармия

Полный список магазинов-партнеров из категории “Красота и здоровье”

Ювелирные изделия

• 585 Золотой
• Pandora
• Адамас
• Алмаз-Холдинг
• Московский ювелирный завод
• Ника

Полный список магазинов-партнеров из категории “Ювелирные изделия”

Кафе

• Яндекс.Еда
• KFC
• Чайхона №1
• Burger King
• Теремок
• Шоколадница
• ПиццаСушиВок

Полный список магазинов-партнеров из категории “Кафе”

Развлечения

• Роза Хутор
• 1С-Рарус
• Biglion
• Book24
• FindBuket
• Megogo
• Ticketland
• ЛитРес
• Wargaming.net
• Русский букет

Полный список магазинов-партнеров из категории “Развлечения”

Образование

• GeekBrains
• MBA School
• Skillbox
• Нетология
• Русская школа управления

Полный список магазинов-партнеров из категории “Образование”

Страховки

• InTouch
• Гарант

Полный список магазинов-партнеров из категории “Страховки”

Какой банк выпускает карту “Совесть”?

Карту “Совесть” выпускает и обслуживает “Киви-Банк”. Существует с 2010 года. По состоянию на 1 мая 2017 года занимал в России 41-е место по чистой прибыли (974,8 млн рублей).

Банк входит в хорошо известную россиянам группу компаний QIWI. Вы наверняка пользовались её услугами – переводили или получали деньги на один из 20 млн электронных кошельков QIWI или пополняли счет мобильного телефона в одном из 149 000 платежных терминалов.

Отзывы

Необходимое предупреждение: внимание, перед вами – отзывы из Интернета! Всегда есть риск нарваться на проплаченное конкурентами “мнение”, отзыв от того, кто не разобрался, нервный пост впечатлительного человека и т.д.

Другое дело, что отзывы так или иначе указывают на слабые стороны продукта, так что читать их и делать выводы все-таки стоит. Но – без фанатизма :).

Что говорят о “Совести” люди?

Перед тем, как оформить карту себе, я прочитал порядка 50 отзывов о карте “Совесть” на порталах “Банки.ру” и “iRecommend”.

Если вкратце, всё стандартно. Пользователи традиционно жалуются на:

• То, что карту не выдали,
• Технические неполадки в работе продукта,
• “Пофигистичных” сотрудников техподдержки,
• Маленький лимит и т.п.

Теперь подробнее:

Заявку явно лучше заполнять онлайн: в “оффлайне” то массовый сбой ПО, то сотрудник “Связного” анкету неправильно заполнит (“человеческий фактор”):

Жалоб на технические неполадки традиционно хватает – как известно, IT-продукты никогда не работают идеально:

 

 

 

Девушка расстроилась из-за того, что с неё сняли лишних 600 рублей за автопродление подписки:

Одна из распространенных жалоб – обзвон. Совесть якобы обзванивает клиентов и предлагает им воспользоваться своими платными услугами.

Мне звонили только один раз – сразу после того, как я получил и активировал карту. Вежливо сказали, что у них есть разные интересные услуги, и не хочу ли я ими воспользоваться. Я сказал, что о них знаю, и на этом “обзвон” закончился – больше со мной никто из “Совести”  не связывался.

Строго говоря, я такой не один:

Мой отзыв о карте “Совесть”

Недавно у меня сломался любимый гаджет – электронная книга. Ремонтировать не стал, т.к. книжка была 6-дюймовая, а я уже давно хотел себе диагональ побольше. Изучил рынок и понял, что единственный подходящий вариант – PocketBook 740 за 15 990 рублей.

Доставать 16 т.р. из кармана одномоментно мне не хотелось. Но тут мне немного повезло – увидел в Интернете рекламу с акцией от карты “Совесть” – 10 месяцев рассрочки бесплатно на все покупки в “Черную Пятницу”-2018. Вот такая была реклама:

Пошел оформлять :).

Заполнил на официальном сайте стандартную анкету (минут за 5). Лимит мне дали на 63 тысячи – примерно в 2 раза больше указанного дохода. Карту забирал в “Связном” – в теории мог в тот же день, но получилось только на следующий. В крупных городах – Москва, Казань, Санкт-Петербург, Воронеж, Новосибирск, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Омск, Пермь – есть курьерская доставка… но я в них не живу :).

“Пластик” отдали по паспорту и коду на получение (код приходит в виде SMS). Процедура активации очень простая – отправляете на номер 5125 SMS с номером своей карты. Как только получаете ПИН-код – ваша карта активна, можно покупать.

Книжку я купил по акции в Goods.ru на тысячу рублей дешевле – нашел промокод.

Погашу долг, скорее всего, быстрее – но с рассрочкой на 10 месяцев как-то спокойнее:

Не обошлось без накладки: в личном кабинете и в приложении больше недели не отражался график платежа. Я ждал-ждал, но в итоге все-таки написал в службу поддержки. Там меня заставили немного поволноваться: написали, что платеж за книгу в магазине Goods (где я покупал) мог не пройти, и надо обращаться к продавцу. Обратился в поддержку Goods через Telegram – там заверили, что всё в порядке. Сообщил об этом техподдержке “Совести” – и вскоре после этого график платежей появился.

Заключение

Я думаю, что карта “Совесть” – достойный продукт. Почему?

Условия

• Бесплатное обслуживание;
• Рассрочка под 0%;
• Если купить в начале месяца – первый платеж попросят только через 2 месяца;
• Есть рассрочка на 10 месяцев;
• 50 000 магазинов-партнеров;
• Небольшие штрафы за просрочку;
• Намного выгоднее и безопаснее, чем “кредитка”.

Магазины – партнеры

Карта “Совесть” предоставляет рассрочку в самых популярных магазинах России и мира:

• АлиЭкспресс;
• “Перекресток”;
• “М.видео”;
• “Эльдорадо”;
• “Ламода”;
• “Kari”;
• “Adidas”;
• “Reebok”;
• “Детский мир”,
• “Леруа Мерлен”;
• Burger King;

и многих других.

Отзывы

Владельцы “Совести” в основном жалуются на сбои в работе карты. Но что в нашей стране работает идеально? :).

Брать или не брать?

Обслуживание бесплатное, о платеже по рассрочке банк напомнит. Если вдруг что-то пойдет не так, штрафы – просто смешные, это же не “кредитка”. Попробуйте – по факту вы не рискуете абсолютно ничем .

Официальный сайт карты “Совесть”

Оформить карту “Совесть” онлайн

Статьи на тему:

• «Совесть» vs. «Халва»-2018 — что лучше? Битва двух самых популярных карт рассрочки!
• Карты рассрочки — какая лучше? Сравниваем ТОП-3 в 2018 году. «Совесть», «Халва, «120 дней без процентов»…
• Почему «Совесть» — лучшая карта рассрочки в 2018 году? 10 причин.
• Детальный анализ карты «Свобода» от Home Credit — Условия | Партнеры | Отзывы

Больше полезных новостей - на главной странице блога!