Какую кредитную карту лучше взять в 2022 году – 2 самых подходящих варианта

Полезная ссылка: Оформите кредитку с 365 дней без % на все покупки + бесплатное обслуживание навсегда!.

Какую кредитку взять в 2022 году? Лучший выбор – это или карта “Целый год без процентов”, или “Халва” (“Совкомбанк”). Почему? Сейчас расскажем! 

1. “Целый год без %”

кредитная карта 100 / 365 дней без процентов

Главная “фишка” – льготный период до 365 дней на всё.

Какой льготный период (грейс) дают? При покупках в первые сто дней после получения карты – до 365 дней без %, дальше будет сто дней. 

 

Как он работает на практике? Покупаете (или переводите “кредитные” деньги). Раз в месяц – минимальный платеж. К концу грейс-периода – гасите задолженность полностью.

льготный период по карте

Грейс здесь очень удобный – он начинается с момента покупки, а не с даты оформления карты или с конкретной даты. Т.е. когда лучше вам, а не банку. 

Ещё по карте доступна услуга рефинансирования – можно закрыть кредитку в другом банке, а долг – теперь уже “Альфа-Банку” – возвращать в течение 100 дней.

Кэшбэк? До 33% в магазинах-партнёрах.

Бесплатное обслуживание – как говорят в банке, “навечно”.

Что в итоге? Карта “Целый год без %” – лучшая в своем классе для покупок. Всё-таки рассрочка в 365 дней! Радует и то, что есть возможность погасить кредитку в другом банке в рассрочку на 100 дней. Также покупку можно совместить с получением кэшбэка до 33%. Наконец, обслуживание по карте – бесплатное.

 2.“Халва” (Совкомбанк)

карта рассрочки халва

Главная “фишка” – 10 месяцев рассрочки (платно), есть кэшбэк 1-10%.

Льготный период. По “Халве” есть два типа рассрочек – базовая и расширенная до 10 месяцев по подписке “Десятка”:

Базовые условия – рассрочка под 0% от 1 до 12 месяцев в 250 000+ магазинах-партнёрах “Халвы”. Продолжительность рассрочки каждый магазин определяет самостоятельно.

На практике стоит рассчитывать на 1 месяц рассрочки в продуктовых магазинах (Пятерочка, Перекресток), 3-4 месяца на электронику и одежду, 6 месяцев на мебель:магазины-партнеры по карте

Рассрочка в 10-12 месяцев – в принципе, тоже не миф. Прямо сейчас такие условия дают на технику Samsung, обувь Kari, мебель Gipfel и ювелирные изделия сразу от нескольких популярных брендов:

Принцип работы базовой рассрочки прост:

1. Например, вы покупаете смартфон Galaxy S20 FE в Samsung.

2. Раз в Samsung дают рассрочку на 12 месяцев, то его стоимость делится на 12 платежей. Ежемесячный платеж составит 3 500 рублей:

Всё! И никакой переплаты, конечно, не будет.

Расширенная рассрочка по “Халве” представлена подпиской “Десятка”. Подключаете её – и получаете гарантированные 10 месяцев рассрочки в любом магазине-партнёре “Халвы”.

Иными словами – де-факто вы получаете кредитку с льготным периодом в 10 месяцев практически во всех популярных магазинах России! 

Цена вопроса – бесплатно в 1-й месяц, далее – 299 руб./мес.

Если подключить её на год, соблюдать правило “5 х 10” (о нём см. в разделе “Кэшбэк”) и не допускать просрочек по продуктам от “Совкомбанка”, через год вам полностью вернут её стоимость.

Лайфхак по использованию: купите то, что нужно – и, когда операция проведётся по карте, просто отключите “Десятку” в личном кабинете. 299 рублей в следующем месяце с вас уже не спишут, а рассрочка в 10 месяцев – останется. Проверено лично – работает.

Подходит для снятия наличных? Не очень, т.к. при обналичке кредитного лимита взимается комиссия за в размере 2,9% + 290 рублей.

Есть возможность получить рассрочку на 3 месяца, чтобы вернуть деньги без процентов – но для этого “Халва” требует подключить и подписку “Десятка”, и опцию “Все и везде”, а они стоят по 299 рублей в месяц. Т.е. так или иначе за обналичку всё равно придется платить.

Кэшбэк? Да – и его по “Халве” очень много:

  • 10% – при покупках на сумму от 50 000 рублей. Есть условие – обязательно должна быть подключена подписка “Десятка”;
  • 6% – за покупки от 10 000 рублей;
  • 4% – от 5 000 до 9 999 рублей;
  • 2% – до 4 999 рублей.
  • 1% – при покупках вне партнерской сети (например, в “Магните” или DNS). Есть важное условие – сумма покупки должна быть не меньше 1 000 рублей.
  • 1% – при оплате ЖКХ и иных услуг в приложении “Совкомбанка” (раздел “Оплата услуг”).

И никаких “до” – ставки по кэшбэку более чем реальные.

Конечно, просто так столь приличный возврат не дают – придется соблюдать сразу несколько правил:

  1. Напомним, что такой кэшбэк будет только за покупки в магазинах-партнёрах;
  2. Выполнять правило “5 х 10” – каждый расчетный период совершать по “Халве” минимум 5 покупок на общую сумму в 10 000 рублей;
  3. Платить за покупки смартфоном – т.е. подключить “Халву” к Apple, Google или Samsung Pay на вашем телефоне и на кассе подносить к платежному терминалу именно его, а не пластиковую карту. Примечание: если расплатиться именно “пластиком”, вернут 2% – в принципе, для большинства повседневных покупок (которые все равно меньше 5 тысяч рублей) тоже вполне себе рабочий вариант;
  4. Платить только в магазине на кассе, а не в интернете.
  5. Кэшбэк начисляется только при оплате своими деньгами.

Вот такие правила. На самом деле, ничего сложного – я тоже пользуюсь “Халвой”, и в свое время привык довольно быстро.

Обслуживание – бесплатно и без условий.

Что ещё? По “Халве” есть небольшой процент на остаток – 4% годовых. Для новых клиентов действуют особые условия – 10% в первые 3 месяца, если подключена подписка “Десятка”, дальше будет 7,5%. Без подписки новичкам сразу начисляют только 5%.

Что в итоге? Карта “Халва” с подпиской “Десятка” – очень сильный продукт. 10 месяцев рассрочки почти во всех магазинах России, кэшбэк 10% на покупки от 50 000 рублей, 10% на остаток… где вы видели условия лучше?!

Без “Десятки” карта, в принципе, тоже смотрится неплохо – будет рассрочка в популярных магазинах на 3-4 месяца, кэшбэк 2-6% и бесплатное обслуживание.

Без минусов, конечно, тоже не обошлось:

  • Если не подключена “Десятка”, не будет единого срока рассрочки – у каждого магазина он свой. С кредитками, где грейс-период всегда один и тот же, проще планировать расходы;
  • Много правил – не подойдет недисциплинированным пользователям;
  • Нет бесплатного снятия наличных с кредитного лимита;
  • В некоторых магазинах – у меня такое было в аптеке “Аист” – отказываются и принимать платеж по “Халве”, и давать скидку, придется выбрать что-то одно;
  • Наконец, не всем понравится вносить каждый месяц довольно большой платеж, а не крошечную”минималку”, как по кредитной карте. 

“Какую из них лучше взять?”

У каждой карты есть свои сильные стороны:

  • “Целый год без %” – это рассрочка на покупки длиной в 365 дней! Да, есть нюанс – такая рассрочка будет только на покупки в первые 30 дней. Но год без процентов у вас все равно будет – так что можно купить что-то дорогое, а рассчитываться – не спеша и с комфортом. А ещё здесь есть рефинансирование карт в других банках сроком на 100 дней, кэшбэк до 33% у партнеров и бесплатное обслуживание. В общем – предложение более чем интересное! Подробнее…
  • “Халва” с подпиской “Десятка” – это 10 месяцев рассрочки почти во всех популярных магазинах России и кэшбэк от 1 до 10%. Подробнее…

Визуальное сравнение:

кредитная карта 100 / 365 дней без процентов

"Целый год без %

5/5
карта халва - 10 месяцев рассрочки, кэшбэк до 10%

"Халва (Совкомбанк)

5/5






Ничего не понравилось? Держите ещё 3 варианта:

3.”Карта возможностей” (ВТБ)

Главная “фишка” – условия по акции, льготный период до 110 дней без процентов, есть кэшбэк.

Льготный период: до 110 дней без процентов.

Грейс всегда начинается с 1-го числа месяца. Это не всегда удобно – если захотите получить все 110 дней, придется подстраиваться.

Есть минимальный платёж – здесь он составляет 3% от суммы задолженности. Вносится один раз в месяц.

Подходит для снятия наличных? Нет.

На официальной странице карты ВТБ пишет, что по “Карте возможностей” можно снимать по 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но на той же странице чётко указано, что льготный период на такую операцию не распространяется – с 1-го дня начисляются 34,9% годовых:

снятие наличных по

Этот нюанс – комиссии за снятие наличных нет, а вот проценты начисляют – знают и понимают далеко не все держатели карты. В результате пользователи часто жалуются на то, прилетевшую “неизвестно откуда” комиссию за обналичку. Но ничего странного здесь нет – просто ВТБ очень хитро всё сделал.

Кэшбэк? Сейчас по карте как раз проходит акция – cashback 10% на все покупки. Правда, есть два условия. Во-первых, такой возврат будет только в первые 30 дней с момента оформления. Во-вторых, заработать получится максимум 2 000 рублей.

Что будет, когда акция закончится? За 590 рублей в год можно подключить опцию “Кэшбэк”. По ней положены 1,5% на все покупки. Заработать за месяц можно 1 125 рублей. Т.е. тратить по карте более 75 тысяч рублей в месяц бессмысленно.

Также обещан кэшбэк до 30% у партнеров:

партнеры по карте возможностей втб

Обслуживание? Бесплатно – навсегда и без условий.

Что в итоге? Сильных сторон у “Карты возможностей” не так много:

  • Чуть увеличенный – до 110 дней – льготный период на покупки,
  • Бесплатное обслуживание – но карты-конкуренты или тоже бесплатны, или стоят символических денег.

Если эти параметры вам важны – к “пластику” от ВТБ стоит присмотреться поподробнее.

А вот для снятия наличных карта не подойдет – ВТБ не возьмет с вас комиссию за обналичку до 50 000 руб./мес., зато сразу же начнет начислять 34,9% годовых. Отдельный минус в карму банк получает за “хитрую” подачу информации об этом – в сети полно жалоб на “непонятные” комиссии за обналичку кредитного лимита. Некрасиво как-то получается! 

Не удивил и кэшбэк. 10% на практике – это максимум 2 тысячи рублей “заработка”, а платить за почти 600 рублей в год за 1,5% нет смысла, т.к. на рынке хватает и бесплатных дебетовых карт с кэшбэком 1,5-2%. 

4.”110 дней без %” (Райффайзенбанк)

кредитная карта 110 дней без процентов от райффайзенбанка

Главная “фишка” – грейс до 110 дней без %, подходит для снятия “кредитных” денег с лимита.

Льготный период: до 110 дней без процентов. В принципе, при желании один раз его можно искусственно продлить и до 140:обналичка на 150 дней по карте

Подходит для снятия наличных? Да. В месяц оформления карты и в следующий за ним месяц разрешается обналичивать без комиссий и процентов сразу весь кредитный лимит. Сделать это сразу не получится – по правилам банка, в первый день можно снять максимум 60% денег. Через два месяца появляется лимит на снятие – без комиссий и процентов разрешат до 50 000 руб./ мес. 

Получается, что у карты “100 дней без %” условия лучше – по ней можно забирать весь кредитный лимит в течение года, а не двух месяцев.

Кэшбэк? На постоянной основе – нет. Иногда банк предлагает акционный  к. для новых клиентов.

Обслуживание. Как повезет. Иногда “Райф” раздает свою кредитку бесплатно, а иногда действуют такие правила – если тратить по ней 8 000 рублей в месяц, то бесплатно, если нет – то 150 руб./мес.

Что ещё? Карту “110 дней” труднее получить, чем большинство других кредиток – у банка действует очень консервативный скоринг (проверка клиентов). Так что подавать заявку есть смысл только с очень хорошей кредитной историей.

Что в итоге?  Нюансов у карты “110 дней” хватает:

  • Сложнее получить из-за строгих требований к заемщикам;
  • Льготный период лучше, но всего на 10 дней;
  • Условия по выдаче наличных хорошие, но не лучшие на рынке;
  • Обслуживание может оказаться платным.

Нет, карта получилась неплохая – грейс-период в 110 дней, подходит для обналички. Но по-настоящему весомых преимуществ в сравнении с той же “100 дней без %” у неё нет. 

Оформлять эту кредитку стоит, только если ни одна другая карточка из нашего обзора вам не понравилась или вы – зарплатный клиент “Райфа” с близкой к идеалу КИ.

5. Тинькофф Платинум

подводные камни кредитной карты

Льготный период. Здесь их не один, а сразу три:

  • до 55 дней без процентов на все покупки;
  • до 12 месяцев на покупки в рассрочку через магазины-партнеры;
  • до 120 дней на погашение кредитов и кредитных карт от других банков.

Грейс-период на обычные покупки в магазинах начинается в дату выписки и длится всего 55 дней. В 2022 году это, конечно, ОЧЕНЬ скромно. Такие условия подойдут, только если кредитка используется для небольших покупок – отдавать-то придется уже в следующем месяце.

По поводу “до 12 месяцев рассрочки” в магазинах-партнерах – как вы понимаете, на практике получить такие условия практически нереально. Длительность рассрочки зависит от конкретного магазина – а они редко дают больше 3-4 месяцев. Не подает пример и сам “Тинькофф-Банк” – например, на свои услуги страхования он предлагает всего 6 месяцев рассрочки:

Ещё по “Платинуму” действует довольно необычная “Рассрочка по кнопке“.

В чем суть? Если вы уже что-то купили – можно разделить эту сумму на несколько платежей… за отдельную плату, конечно. Например, за товар ценой 5 160 рублей попросят 154,8 ₽ комиссии. Если вы осознали, что поторопились и потратили единовременно больше, чем стоило – в принципе, вполне себе вариант:

Наконец, есть услуга “Перевод баланса“. Работает всё так: один раз в год вы делаете заявку, а сотрудник “Тинькофф” (и только он!) переводит часть или весь кредитный лимит с вашего “Платинума” на ваш автокредит, кредит наличными или кред. карту в банке-конкуренте. На то, чтобы вернуть долг, даётся до 120 дней.

Выгода заключается в том, чтобы закрыть или частично погасить этот кредитный продукт – и сэкономить на процентах. Но можно и просто перевести кредитный лимит с “Тинькофф Платинум” на другую свою кредитку, а потом их потратить по своему усмотрению.

Подходит для снятия наличных? Категорически нет – за снятие наличных с 1-го дня начисляется комиссия 2,9% от суммы + 290 рублей. А ещё начинают “капать” проценты – от 30 до 49,9% годовых (точная ставка определяется для каждого клиента индивидуально). Лучше поискать для этих целей другую карту:

снятие наличных по кредитной карте tinkoff platinum

Кэшбэк? Есть – действует бонусная программа “Браво”:

  • 1% за все покупки бонусными рублями;
  • От 3 до 30% по спецпредложениям банка.

Есть неприятная особенность – бонусы округляются кратно 100 рублям и в невыгодную для клиента сторону. Например, если купить что-то по “Платинуму” на 299 рублей, то бонусов начислят 2, а не 3.

Кроме того, возможность потратить бонусы ограничена – они идут только на компенсацию трат в кафе и ж/д билеты. А компенсировать разрешается только покупки за последние 90 дней.

Единственный плюс – бонусы по “Платинуму” живут не 1 год, как у большинства конкурентов, а целых 3.

Обслуживание: платное, 590 рублей в год. Правда, “Тинькофф” несколько раз в год устраивает акции а-ля “оформи карту до такой-то даты – и получишь бесплатное обслуживание навсегда”. Как вариант – если карта уже оформлена, за несколько дней до окончания 1-го года напишите в чат, что “Платинум” вас не устроил, и вы уходите к конкурентам. Бесплатное обслуживание практически гарантировано :).

Что ещё? Конечно, “Платинум” – это среди прочего и пригласительный билет в экосистему “Тинькофф-Банка”, где есть множество других интересных услуг – например, дешевая мобильная связь, ОСАГО, инвестиции, сервис для покупки авиа- и ж/д билетов, обслуживание для бизнеса и т.д.

И, конечно, традиционно для “Тинькофф”, очень качественный сервис.

Что в итоге: “Тинькофф Платинум” интересен 1 раз в год – когда банк готов дать вам хороший льготный период на 120 дней. А в остальном… Рассрочка “до 12 месяцев” – не впечатлила, для таких операций лучше оформить карту “Халва” (подробнее см. ниже). А 55 дней грейса на покупки в 2022 году – это очень мало.

Карту стоит оформлять только: 1. Тем, у кого ещё не было кредитной карты (в т.ч. молодым заемщикам от 18 до 21 года); 2. Клиентам с испорченной кредитной историей.

Больше полезных новостей - на главной странице блога!