халва или тинькофф - что лучше?

«Халва» vs. «Тинькофф» Black и Platinum-2020 — что лучше? Битва трех самых популярных карт России!

Полезная ссылка: "Какая кредитная карта - лучшая в 2020 году?

Кто круче — «Халва» или «Тинькофф»? Актуальный вопрос — ведь речь идет о Ваших деньгах! Возьмёте «правильную» карту — и получите от банка тысячи рублей кэшбэка. Ошибетесь — сможете рассчитывать разве что на пару сотен в месяц. Ну что, хотите узнать «правильный» ответ? :).

Карта «Халва работает в двух режимах — как дебетовая (доходная) и как карта рассрочки. У «Тинькофф-Банка» такой карты нет, так что будем сравнивать «Халву» сначала с дебетовкой (Tinkoff Black), а затем с похожей по функционалу кредиткой (Tinkoff Platinum).

Читайте то сравнение, которое нужно именно Вам — и делайте свой выбор.

«Халва» или «Тинькофф Блэк»?

1. Стоимость выпуска и обслуживаниекарта халва - бесплатный выпуск и обслуживание

«Х.»«Т.Б.»
Бесплатно99 руб. / мес., но можно сделать бесплатно

«Тинькофф» Блэк будет работать бесплатно, если выполнить одно из условий:

обслуживание по карте тинькофф блэк - 99 рублей

Ещё один вариант — написать в чат «переведите меня на тариф 6.2». На нём нет платы за обслуживание. Правда, есть минус — 5% на остаток начислят только если 1. держать на счету от 100 000 до 300 000 рублей и 2. тратить по карте 3 000 рублей в месяц.

Кто победил? «Халва», т.к. там бесплатное обслуживание дают без всяких «если».

Счет — 1:0 в пользу «Халвы».

Кэшбэккэшбэк по карте "халва", актуальность - лето 2019 года

«Х.»«Т.Б.»
-В магазинах-партнерах2% при покупках до 4 999 рублей, 4% — от 5 000 до 9 999 рублей и 6% — от 10 000 рублей при оплате смартфоном, 2% при оплате картой

-Вне партнерской сети — 1% любым способом.

-Кэшбэк до 30% (не более 5 000 рублей) на покупку в магазине-партнёре 1 раз в год (Подробнее…)

-1% на все покупки в любых магазинах РФ;

-5% на три избранные категории (меняются раз в квартал, перечень определяет банк):

-от 3% до 30% в магазинах-партнерах

 

 

Нюансы по «Халве»:

«Совкомбанк» начисляет держателям карты «Халва» кэшбэк от 2 до 6% за покупки смартфоном в 165 000 магазинах-партнерах — в т.ч. в «Пятёрочке», «Перекрёстке», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлене» и др. Конечно, на определенных условиях:

  • Покупать только за свои деньги, а не за кредитный лимит;
  • Оплачивать покупки смартфоном через платежный сервис Apple / Google / Samsung Pay. Если платить картой — будет 2%;
  • Делать покупки только в обычных магазинах;
  • Совершать в течение расчетного периода 5 покупок на сумму от 10 000 рублей и более.

Кэшбэк до 30% на одну покупку — сложный предмет 🙂. Официально называется он «Акция 5х10». В чем суть? Соблюдаете правило «5 покупок смартфоном на 10 тысяч у партнёров». За это каждый месяц «Совкомбанк» начисляет 1% кэшбэка. 12 месяцев — 12%. Если есть вклад или кредит в банке, дадут не 1%, а 2%, т.е. за год будет уже приличная скидка — 24%. Если подождать еще 3 месяца, она станет максимально возможной — 30%

Но — не спешите радоваться. Почему? 1. Есть еще одно условие: надо будет сделать по карте 30 (тридцать) покупок заемными средствами, от 100 рублей каждая. 2. Максимальная сумма скидки в 30% — 5 000 рублей, так что купить iPhone за 100 000 и вернуть 30 000 не получится.

В общем, скидка противоречивая. Да, 5 тысяч на дороге не валяются — но «повозиться» придется прилично.

Нюансы по «Тинькофф Блэк»:

  • «Тинькофф» начисляет «кашу» только за покупки, кратные 100 рублям. Купили латте за 99 рублей в «Макдоналдсе» — увы. Update: теперь у «Халвы» — то же самое;
  • Про категории 5% — если Вы думаете, что там хотя бы раз в 3 месяца бывают супермаркеты и электроника, Вас ждет большое разочарование 🙂кэшбэк 5% по карте тинькофф блэк
    кэшбэк 3-30% по карте тинькофф блэк

Кто победил? Если вы покупаете в магазинах-партнерах «Халвы» — выбор очевиден: кэшбэк 2% лучше, чем 1% у «Тинькофф-Банка». Если нет — тогда без разницы.

Счет — 2-0 в пользу «Халвы»

% на остатоккарта халва - до 7,5% на остаток

«Х.»«Т.Б.»
6,5% годовых на сумму до 500 000 рублей.

Если больше 500 000 рублей — 5%.

5% годовых на сумму до 300 000 рублей

Если больше 300 000 рублей — 0% (не начисляются)

Единственное условие со стороны «Совкомбанка» — для получения % на остаток необходимо совершать 5 покупок за отчетный период на сумму от 10 000 рублей и выше.

Если совершить не пять покупок, а одну (например, вы вспомнили в последний момент) — будет 5%. А вот если ни одной — то уже ноль.

По «Тинькофф» условие одно: покупать хотя бы на 3 000 рублей в отчетный период.

На тарифе 6.2. (с бесплатным обслуживанием) % на остаток начислят на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.

Кто победил? Победитель очевиден — «Халва» лучше.

Счет — 3:0 в пользу «Халвы».

Снятие наличных

снятие наличных по карте "Халва"

Лимит на снятие собственных средств по «Халве» — 100 000 рублей в месяц, но его можно и увеличить по звонку на 8-800. Снимать наличные без комиссии можно даже в банкоматах сторонних банков.

Если вы получаете деньги от юрлица или ИП, то в первые 30 дней дело обстоит так: до 100 тысяч без комиссии, от 100 до 400 тысяч — 1%, от 400 до 600 — 3%, от 600 и выше — 10%. Если выждать месяц и только потом снимать деньги, комиссии не будет.

снятие наличных по карте tinkoff black

По карте «Тинькофф Блэк» комиссию за снятие наличных не берут, если Вы снимаете в банкомате — абсолютно любого банка России! — от 3 000 рублей. Лимит на снятие наличных здесь — 100 000 рублей в день и 150 000 рублей в месяц. Как и по «Халве», его тоже можно увеличить по звонку на горячую линию — до 500 000 рублей.

Комментарий: «Тинькофф» сокращает разрыв — базовый лимит на снятие наличных у него больше.

Счет — 3:1 в пользу «Халвы»

Переводы в другие банки

«Х.»«Т.Б.»
  • Бесплатно (лимит — 40 000 в день)
  • Перевод в Сбербанк — 1%
Бесплатно (лимит — 20 000 рублей в месяц), далее 1,5% от превышения, но не менее 30 руб.

карта халва - условия по переводу своих денег

тинькофф блэк - перевод своих денег

Кто победил? «Халва предлагает более выгодные условия, победа за ней.

Счет — 4:1 в пользу «Халвы»

SMS-информирование

«Х.»Т.Б.
Бесплатно59 руб./мес. за SMS c информацией об операциях.

Примечание по «Тинькофф Блэк»: если отключить платный пакет — бесплатно будут приходить SMS о пополнении и операциях через мобильный и Интернет-банки.

Счет — 5:1 в пользу «Халвы».

Как получить?

«Х.»«Т.Б.»
  • В одном из 2 000 отделений «Совкомбанка
  • Курьерская доставка (при оформлении на сайте)
Доставка (представителем банка в любое удобное место).

У «Тинькофф-Банка» отделений нет, так что остается только вариант с доставкой. С Вами свяжется представитель банка. Когда скажете, тогда и приедет :). Во время встречи Вы получите карту и заполните все необходимые бумаги.

Полезный совет: при оформлении бумаг сразу же можно отказаться от SMS-уведомлений.

Кто победил? Идти в отделение — преимущество сомнительное, а на дом карту привезут и «Тинькофф», и «Совкомбанк. Ничья.

Счет — 6:2 в пользу «Халвы»

Да, «по очкам» победила «Халва». Но — не всё так просто.

Личный опыт

У меня есть и «Тинькофф Блэк» (с 2015 года), и «Халва» (с 2018-го).

Сейчас основная карта — «Халва», но подумываю о возвращении на «Тинькофф».

Почему?

Кэшбэк

Раньше по «Халве» я получал до 2 000 (двух тысяч) рублей и даже больше:

"Халва" или "Тинькофф" - что лучше? Мой кэшбэк по карте "Халва"

Но в 2020 году cashback-программа по «Халве» серьезно ухудшилась. Теперь кэшбэк не 12%, как в 2018 — начале 2019 гг. И не 6%, как во второй половине 2019-начале этого года. А, в 99% случаев — всего 2%:

кэшбэк по карте халва в 2020 году

Это практически те же доходы, что у меня были и по Tinkoff Black:

Так что разница в «доходе» невелика. А как карта «Тинькофф Блэк» удобнее — подробнее об этом см. ниже.

Процент на остаток

«Халва» предлагает бОльший % на остаток. Но мне от этого, честно говоря, ни жарко, ни холодно. Почему? Я принципиально не храню на картах суммы больше 20 тысяч рублей — в век киберпреступности это просто небезопасно. Так что доход мой с «процентиков» обычно очень скромен:

мой процент на остаток по карте халва

Без 50 рублей от «Халвы» как-нибудь проживем :).

… А раз уж «миллион не заработать», то на первый план выходят уже другие критерии:

Tinkoff Black удобнее

По карте «Тинькофф-Банка» уже давно есть классная аналитика по категориям трат:

У «Халвы» есть только история трат за месяц:

Снятие наличных

У Black выше лимиты на снятие — 100 000 в любых банкоматах РФ или 500 000 в банкоматах «Тинькофф-Банка».

Мультивалютность

К рублевому счету на Tinkoff Black можно за пару кликов добавить долларовый, в евро и еще почти 30 валютах. У «Халвы» такой опции нет.

Tinkoff Black работает всегда, «Халва» — нет

А теперь — о самом главном, о надёжности. Например, однажды я так и не смог расплатиться «Халвой» за покупки в немецком онлайн-магазине. А «Тиньковым» — пожалуйста.

Также раздражает то, что «Халва» не умеет быстро обновлять баланс после пополнения. У «Тинькофф» такой проблемы нет.

И таких нюансов — мелких, но в конечном счёте определяющих — ещё очень много.

Выводы

Итак, какую карту лучше взять в 2020 году — «Халву» или «Тинькофф Блэк»? Всё зависит от того, что для вас важнее:

Если важен кэшбэк — «Халва» лучше, но совсем ненамного. 2% у партнёров и 1% вне партнёрской сети против 1% во всех магазинах РФ, 5% на 3 категории и от 3 до 10% у партнёров — «Совкомбанк» может оказаться даже хуже;

Если важен % на остаток — 5% у «Халвы» против 5% у Black;

Если важны снятие наличных, переводы и т.п. — просто перечитайте нужные пункты в сравнениях и выберите то, что выгоднее.

Если важно удобство и надежность — тут «Тинькофф» вне конкуренции.

Полезные ссылки:

***

ЧАСТЬ II

Теперь сравним «Халву» в режиме карты рассрочки с вторым популярным продуктом «Тинькофф-Банка» — кредитной картой «Tinkoff Platinum».

«Халва» vs. «Тинькофф Платинум»

Стоимость выпуска и обслуживание

«Х.»«Т.П.»
Бесплатно590 руб. / год

Счет — 1:0 в пользу «Халвы»

Беспроцентный период

«Х.»«Т.П.»
Зависит от конкретного магазина.

В среднем по сферам торговли:

  • Продукты питания (Перекресток, Пятерочка, Карусель, Billa, Утконос, Яндекс.Еда и др.) — 1 мес.
  • АЗС (Лукойл, Татнефть) — 1 мес.
  • Электроника (М.видео, Эльдорадо, Ситилинк, Samsung, OZON) — 3-4 мес.
  • Одежда и обувь (Kari, Lamoda, Zenden, Familia, Colin’s, Снежная Королева) — 3-4 мес.
  • Детские товары — (Бегемотик, Кораблик, Lego ) 1-6 мес.
  • Стройматериалы (Леруа Мерлен, OBI, Петрович, Стройландия) — 3-6 мес.
  • Путешествия (TEZ Tour, OneTwoTrip, Anywayanyday, Роза Хутор) — от 3 до 8 мес.
  • Мебель (Hoff, Леруа Мерлен, Ormatek, Шатура) — от 3 до 10 мес.

 

 До 55 дней (подробнее о «до» см. ниже)

До 1 года у магазинов-партнеров

В целом: на всё, кроме продуктов, по «Халве» вполне реально получить рассрочку под 0% на 3-4 месяца и даже больше.

У «Тинькофф Платинум» есть рассрочка до 1 года у партнёров (но масштабы там, конечно, скромнее) и «до 55 дней» на всё остальное.

Что за «до»? Например, Вы получаете выписки по карте 15 числа каждого месяца. От этой даты «Тинькофф-Банк» даёт 30 дней на покупки и 25 — на их погашение. Купили что-то, например, 15 апреля — рассчитывайтесь за покупку без процентов в течение 55 дней. Купили 1 мая — беспроцентный период будет на 15 дней короче:

Как работает беспроцентный период рассрочки по карте тинькофф платинум

Кто победил? Формула «до 55 дней» по «Платинуму» — сплошная головная боль и повод для случайных просрочек / штрафов. Банк, конечно, напомнит про платежи — но ведь легко можно забыть отложить на них деньги. Да и что это за отсрочка платежа на два неполных месяца?.. Но и «Халва» не идеальна — здесь 1 месяц рассрочки, там 10… В общем, пусть будет ничья.

Счет — 2:1 в пользу «Халвы».

Кэшбэк

тинькофф платинум или карта халва - что лучше? Сравнение по кэшбэку

«Х.»«Т.П.»
Нет
  • 1% баллами за покупки по карте
  • От 3% до 30% по спецпредложениям от магазинов-партнеров
  • Призовые баллы (участие в акциях)

Баллы «Тинькофф» можно потратить на компенсацию покупок в кафе и ресторанах, у партнеров, билеты на поезд или на обслуживание по карте.

Важно: компенсируются только покупки за последние 90 дней. Также по карте не должно быть просроченной задолженности

Кто победил? Кэшбэк-программа «Тинькофф-Банка» не идеальна — с той же «Халвой» в режиме дебетовой карты не сравнить. Но лучше так, чем никак.

Счет — 2:2.

Перевод баланса

По карте «Тинькофф Платинум» доступна уникальная услуга «Перевод баланса». Что это такое?

1 раз в год банк разрешает переводить Ваш кредитный лимит с Platinum для закрытия кредита или кредитной карты в другом банке.

В течение 120 дней «Тинькофф» не будет начислять на отправленные деньги проценты; потребуется вносить только минимальный платеж (6-8%).

Важно: перевод осуществляет ТОЛЬКО сотрудник банка, самому что-то куда-то переводить нельзя.

У «Халвы» такой услуги, конечно, нет.

Комментарий: Если есть проблемы с кредитами, или срочно понадобились деньги — интересный вариант. Конечно, не забывайте сравнить ставку по кредиту и условия в целом.

Счет — 2:3 в пользу «Тинькофф Платинум».

Минимальный платеж

По «Халве» он вычисляется так: сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки в магазине. Купили смартфон в «М.видео» за 20 000 рублей — в ближайшие 4 месяца будете платить по 5 000 рублей. Вот видео на тему от «Совкомбанка»:

По «Tinkoff Platinum» минимальный ежемесячный платеж составляет от 6 до 8%, но не менее 600 рублей.

как рассчитывается минимальный платеж по карте Tinkoff Platinum

Кто победил?: Минимальный платеж по «Халве», если отбросить продукты и заправки, гуманнее — долговая нагрузка распределяется более плавно, на 3-4 месяца. А по «Платинуму» Вас попросят рассчитаться уже менее чем через 2 мес.

Счет — 3:3

Магазины-партнёры

«Халва» предлагает рассрочку в более чем 190 000 магазинах России. В их числе есть очень много известных брендов. Проверьте, если среди них Ваш любимый:

самые интересные магазины-партнеры по карте "Халва"

Важно: если купить товар по «Халве» вне партнёрской сети (например, продукты в «Магните» или технику в DNS), действует комиссия 1,9% + 290 руб. Потраченные деньги можно вернуть без процентов в течение 2 мес.

«Тинькофф Платинум» работает везде, где к оплате принимают банковские карты — так что не надо думать, входит ли Ваш любимый магазин в партнерскую сеть или нет.

У Platinum тоже есть своя рассрочка а-ля «Халва» — но партнеров у «желтых» гораздо меньше, а список с предложениями постоянно обновляется. Сегодня есть акция — через месяц её уже нет.

Кто победил? Свои преимущества есть и там, и там. Ничья!

Счет — 4:4

Штрафы

«Х.»«Т.П.»
  • С 1-го по 5-й день штраф за пропуск обязательного ежемесячного платежа не взимается.
  • С 6-го дня — 590 рублей за первый выход на просрочку / 590 руб. + 1% от суммы задолженности за второй / 590 руб. + 2% за третий раз.
  • Неустойка — 19% годовых с 6-го дня выхода на просрочку.
  • 590 рублей за просрочку платежа;
  • Неустойка — 19% годовых.
  • Процентная ставка (если оплачен минимальный платеж) — от 12 до 29,9% годовых;
  • Если минимальный платеж не оплачен — от 30% до 49,9%.

Кто победил? Штрафные санкции по «Тинькофф Платинум» явно жестче. Плюс «желтый» банк, в отличие от «Халвы», не прощает ошибок вроде «я забыл» и «зарплата придет через два дня». Так что балл вновь получает «Халва».

Счет — 5:4 в пользу «Халвы».

Снятие денег с кредитного лимитатинькофф платинум - комиссия на снятие наличных

«Х.»«Т.П.»
2,9% + 290 рублей (итого 725 руб.).

Макс. сумма — 15 000 за одну операцию в любых банкоматах

На возврат дается рассрочка под 0% сроком на два месяца.

2,9% + 290 рублей + 30% годовых на сумму снятия начиная с 1-го дня (беспроцентный период в 55 дней на такие операции не распространяется).

Кто победил? «Халва» дает 2 месяца на то, чтобы вернуть деньги без процентов, «Тинькофф» — ни дня. Победитель очевиден.

Счет — 6:4 в пользу «Халвы»

Удобно ли пополнять?

И там, и там — абсолютно. Один раз пополнили с карты — и интерфейс мобильного приложения «Халвы» или «Платинума» сразу же запоминает её.

Счет — 7:5 в пользу «Халвы».

SMS-информирование

«Х.»«Т.П.»
Бесплатно59 руб. / мес. за оповещение об операциях по карте (можно отключить)

 

Счет — 8:6 в пользу «Халвы».

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

И те, и те иногда (очень-очень редко) звонят и пишут письма с предложением подключить платную услугу или взять еще один продукт (вклад и т.п.).

Счет — 9:7 в пользу «Халвы».

Выводы

Сильные стороны «Халвы» как карты рассрочки:

  • Бесплатно — выпуск, обслуживание и SMS-информирование;
  • Легко получить рассрочку на 3-4 месяца без %, плюс сейчас действует акция: +3 мес. к рассрочке на первую покупку;
    Минимальный платеж зачастую меньше, распределяется на бОльшее время;
  • Меньше штрафы за просрочку и комиссия за снятие наличных, чем «Тинькофф Платинум».

Минусы «Халвы»:

  • Принимают не везде

Сильные стороны «Тинькофф Платинум»:

  • Карту дают почти всем — у банка максимально лояльные требования к заемщикам;
  • Перевод кредитного лимита для закрытия долгов в других банках;
  • Кэшбэк с покупок в магазинах-партнёрах от 3% до 30%;
  • Карту принимают везде, т.е. какая-то рассрочка будет всегда.

Минусы:

  • «Сложный» грейс-период до 55 дней;
  • Большие штрафы и комиссии за снятие наличных

Кто победил?

Если Вам не нужно гасить долги в сторонних банках — выбирайте «Халву».

… Какая карта лучше? Что выбрали Вы, друзья? Поделитесь мнением в комментариях!

Полезные ссылки:

  1. Официальный сайт «Халвы» — победителя нашего сравнения.
  2. Официальный сайт «Тинькофф Блэк» — надежная как АК-47!
  3. Официальный сайт «Тинькофф Платинум» — дает передышку от долгов по кредитам в других банках

Статьи на тему:

Больше полезных новостей - на главной странице блога!
  • Nikola Tesla

    Так то Халва уже тоже округляет кэшбэк