Оглавление
Друзья! Перед вами – статья-сравнение для тех, кто ищет самый выгодный расчётный счёт для ИП.
Вариант №1: "Бесплатно или почти бесплатно"
99% ИПшников и ОООшников хотят по-настоящему выгодный расчётный счёт, где есть:
- Бесплатное обслуживание;
- Бесплатное пополнение;
- Бесплатная платёжка;
- Бесплатный вывод дохода от предпринимательской деятельности на карту физлица.
Или, по крайней мере, почти всё из вышеперечисленного :).
И это – вполне реально.
Кто из банков соответствует?
"УБРиР"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта по безналу - бесплатно, без ограничений;
- Платёжка в другой банк - 89 руб.;
- Переводы от ИП физ. лицам (напр., вывод дохода от деятельности) - до 150 000 руб. бесплатно;
- Работает с 1990 года;
- Входит в ТОП-30 крупнейших банков РФ по версии Центробанка и в ТОП-100 самых надёжных банков России по версии журнала Forbes;
- Известный в среде предпринимателей банк.
- Я сам здесь обслуживаюсь с 2017 года - и всем доволен.
"Точка"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта по безналу - 80 рублей за каждые 10 000 руб.;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - до 150 000 руб. бесплатно, далее 300 рублей за каждые 10 000 руб.;
- Бесплатная регистрация ИП;
- Только для ИП с ежемесячным оборотом по счёту не более 250 000 рублей;
- Доставка документов на бумаге - 1 000 руб. по России
- SMS-информирование - 200 руб. / мес.
- Совместный проект банка "Открытие" и "Киви-Банка"
"МТС Банк"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта (наличные, безналичный расчет) - 1% от суммы;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - до 1 000 000 (одного миллиона!) руб. / мес. бесплатно;
- Снятие наличных - до 1 000 000 руб./мес. бесплатно;
- Бонусы от МТС и партнёров банка - бесплатная онлайн-бухгалтерия "Контур.Эльба" на срок до 12 месяцев, -50% на сдачу налоговой / бухгалтерской отчетности, 6 000 рублей на рекламу в "Яндекс.Директ", 5 000 на рекламу в Instagram, Facebook, Google и др.;
- Банк работает с 1993 года;
- Входит в ТОП-50 крупнейших банков РФ по величине активов.
Самый выгодный тариф получился у банка “УБРиР”:
- Обслуживание – 0 рублей,
- Пополнение онлайн – без комиссии,
- Стоимость платёжки – 89 рублей,
- Вывод дохода от предпринимательской деятельности – бесплатен до 150 тысяч руб./мес.
Кстати, у меня есть ИП, и сам я с 2017 года пользуюсь именно “УБРиР” – т.к. в основном принимаю деньги от контрагентов, а платежки почти не делаю. Если у вас та же ситуация, смело рекомендую и вам:
“Точка” подойдёт, если у вас оборот по счёту не более 250 тысяч рублей в месяц и много платёжных поручений на небольшие суммы.
Вариант №2: "Банк XXI века"
Всё по лучшим стандартам 2020 года – современный дизайн, мега-удобный интернет-банк, крутое приложение для мобильных устройств, передовые стандарты в работе.
Для молодых и технически подкованных предпринимателей, гиков, гаджетоманов – и тех, кто просто любит самое крутое и модное.
Конечно, заплатить за это придётся чуть побольше – но уровень обслуживания и комфорта в использовании точно будет выше среднего.
"МодульБанк"
- Обслуживание - бесплатно;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - бесплатно;
- Пополнение счёта и входящие платежи - 0,75% до 100 000 руб., 1% от 100 000 до 500 000 руб.;
- Продлённый операционный день на межбанковские платежи - с 01:00 до 20:45. Переводы внутри банка - 24 / 7;
- Приложение с рейтингом в 5 звёзд в App Store и Google Play;
- 10 000 рублей на рекламу в "Яндекс.Директ", "МойСклад" - 3 мес. бесплатно, онлайн-бухгалтегия "Контур.Эльба" для ИП на УСН - 12 мес. бесплатно, электронный документооборот "Диадок" - скидка 25%, и др.
- Бесплатная онлайн-касса;
- Бесплатная регистрация ИП и ООО, бесплатный подбор ОКВЭДов;
- Банк №1 для бизнеса по версии Markswebb и FinWin;
- 200 000 клиентов-юридических лиц;
- Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы в АСВ;
- "МодульБанк" создан выходцами из Сбербанка в 2014 году. Специализируется на работе с малым и средним бизнесом.
"Точка"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта по безналу - 80 рублей за каждые 10 000 руб.;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - до 150 000 руб. бесплатно, далее 300 рублей за каждые 10 000 руб.;
- Бесплатная регистрация ИП;
- Только для ИП с ежемесячным оборотом по счёту не более 250 000 рублей;
- Доставка документов на бумаге - 1 000 руб. по России;
- SMS-информирование - 200 руб. / мес.
“МодульБанк” предлагает антикризисный тариф “Ничего лишнего”. На нем всё и правда просто – платишь 0,75-1% от поступлений на счёт, а всё остальное – бесплатно.
“Точка” строит свой тариф иначе – за каждые 10 000 пополнения берёт 80 рублей. В результате получается, что при пополнении до 100 000 руб. выгоднее “МодульБанк” с его 0,75%, а после – уже “Точка” с её 80 руб. (0,8%).
Разница небольшая – но в пользу “МодульБанка” говорит ещё и то, что у него нет ограничения по обороту в 250 000 руб./мес., как у “Точки”. Плюс у “Модуля”, в отличие от конкурента, есть безлимит на переводы физлицам. Наконец, полезных “плюшек” на старте вроде 9 тысяч на интернет-рекламу и бесплатной бухгалтерии на год у “правильного Сбербанка” тоже явно больше.
Вариант №3: "Большой" банк
Плюсы очевидны – известный бренд, надёжность, стабильность.
Минусов тоже хватает – за те же услуги “киты” просят больше.
На мой взгляд – не лучший вариант. Деньги до 1,4 млн застрахованы везде, а тарифы и качество услуг в банках поменьше будут получше. Но – выбор, разумеется, за вами.
"Тинькофф Банк"
- Обслуживание - первые 2 месяца бесплатно, далее 490 руб / мес.;
- Пополнение счёта - входящие платежи бесплатно, через банкомат - 0,3%, мин. 290 рублей, через банкомат "Тинькофф" - 0,15%, мин. 99 рублей;
- Платёжка в другой банк - первые 3 в месяц бесплатно, далее 49 руб./мес.;
- Переводы со счёта ИП на свою карту "Тинькофф" (вывод дохода от предпринимательской деятельности) - 150 000 на дебетовую и 250 000 на кредитную;
- Продлённый платежный день по межбанку - с 01:00 до 21:00 МСК;
"ВТБ"
- Обслуживание - бесплатное первые 12 месяцев. Что дальше? Вас переведут на тариф "Самое важное". Плата за обслуживание на нём - 1 200 руб./мес! "Самое то" для малого бизнеса, конечно;
- Пополнение счёта по безналу - 0,5% от суммы внесения;
- Платёжка в другой банк - 0 руб. за первые 5 платежей, далее - информация засекречена :). Галя Ларина из рекламы, подскажи, сколько там комиссия будет? 🙂 ;
- Переводы от ИП физ. лицам - сов. секретно;
- Все остальные параметры - сов.секретно.
- Тем не менее - 200 000+ клиентов-юридических лиц.
"Сбербанк"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта через банкомат - 0,15%;
- Платёжка в другой банк - в "Сбербанк" бесплатно, в другие банки - первые 3 в месяц бесплатно, далее 199 руб./мес.;
- Переводы со счёта ИП физлицу - до 150 000 бесплатно;
- SMS-информирование - 199 руб. по счёту, 60 руб. по бизнес-карте.
Что мы видим? “Тинькофф” берёт 500 рублей за обслуживание счёта даже на самом простом тарифе. Спойлер – следующий тариф будет стоить уже под 2 000 рублей.
“Сбербанк” “порадует” тех, кто часто отправляет платёжки в другие банки. 200 рублей за платёжное поручение – опять-таки, “самое то” для малого бизнеса.
“ВТБ” удивил сильнее всех. Банк №2 в России не выкладывает полную информацию о тарифах на РКО, а вместо этого заставляет позвонить на “хотлайн” (чтобы получить ваш номер телефона, скорее всего) или чтобы дать шанс менеджеру “впарить” вам расчетный счёт при визите в отделение. А через год – принудительный перевод на тариф с обслуживанием 1 200 рублей в месяц. Занавес.
Вариант №4 "Большие обороты"
Когда вы слышите разговоры вроде “там платёжка дорогая, тут за обслуживание деньги берут”, вы только недоумённо пожимаете плечами и думаете “Сидеть копейки считать? Смысл?! Главное – чтобы всё работало как часы”. Тогда один из этих банков – ваш выбор:
"МТС Банк"
- Обслуживание - бесплатно;
- Пополнение счёта (наличные, безналичный расчет) - 1% от суммы;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - до 1 000 000 (одного миллиона!) руб. / мес. бесплатно;
- Снятие наличных - до 1 000 000 руб./мес. бесплатно;
- Бонусы от МТС и партнёров банка - бесплатная онлайн-бухгалтерия "Контур.Эльба" на срок до 12 месяцев, -50% на сдачу налоговой / бухгалтерской отчетности, 6 000 рублей на рекламу в "Яндекс.Директ", 5 000 на рекламу в Instagram, Facebook, Google и др.;
- Банк работает с 1993 года;
- Входит в ТОП-50 крупнейших банков РФ по величине активов.
"МодульБанк"
- Обслуживание - 690 рублей в месяц или 490 рублей при оплате за год вперёд. Если счёт не используется - бесплатно;
- Пополнение счёта через банкомат, в офисе партнёра, с карты или счёта в любом другом банке - бесплатно;
- Платёжка в другой банк - 19 рублей;
- Переводы от ИП физ. лицам - 19 руб. за перевод на сумму до 300 000 рублей;
- Снятие наличных в любых банкоматах - до 50 000 руб. / мес. бесплатно;
- Снятие наличных - до 1 000 000 руб./мес. бесплатно;
- 2% на остаток по счёту (от 30 000);
- 10 000 рублей на рекламу в "Яндекс.Директ", "МойСклад" - 3 мес. бесплатно, онлайн-бухгалтегия "Контур.Эльба" для ИП на УСН - 12 мес. бесплатно, электронный документооборот "Диадок" - скидка 25%, и др.;
- Бесплатная онлайн-касса;
- Бесплатная регистрация ИП и ООО, бесплатный подбор ОКВЭДов;
- Продлённый операционный день на межбанковские платежи - с 01:00 до 20:45. Переводы внутри банка - 24 / 7;
- Банк №1 для бизнеса по версии Markswebb и FinWin;
- 200 000 клиентов-юридических лиц;
- Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы в АСВ;
- "МодульБанк" создан выходцами из Сбербанка в 2014 году. Специализируется на работе с малым и средним бизнесом.
"Точка"
- Обслуживание - 700 рублей в месяц;
- Пополнение счёта - 100 000 рублей бесплатно, далее 350 рублей за каждые 50 000 руб.;
- Платёжка в другой банк - бесплатно;
- Переводы от ИП физ. лицам - до 400 000 руб. бесплатно, далее 1 250 рублей за каждые 50 000 руб.;
- Налоговый кэшбэк - 1%;
- Бесплатная регистрация ИП;
- Доставка документов на бумаге - 1 000 руб. по России
- SMS-информирование - 100 руб. / мес.
Кто победил здесь?
У “МТС Банка” получился очень необычный и привлекательный basic-тариф. Почему? Потому, что лимиты на переводы и вывод денег – просто фантастические . До 1 млн рублей – без комиссии! Никто из конкурентов таких условий не предлагает.
Если МТС не подходит – остаётся “МодульБанк”. Козыри те же – много классных бонусов на старте, удобное приложение на 5 “звёзд” и 200 тысяч клиентов.
“Точка” попытается завлечь вас бесплатными или очень низкими комиссиями на ввод денег, free-платёжками в другие банки… и даже 1% кэшбэка от налоговых платежей.
ИТОГИ
Перед вами – 3 банка, где, на наш взгляд, выгоднее всего открыть расчётный счёт для ИП и ООО в 2020 году:
"УБРиР"
- Идеальный вариант для большинства предпринимателей:
- Практически всё бесплатно: обслуживание, пополнение счёта, вывод на карту физлица до 150 тысяч;
- "Старый" банк - работает с 1990 года, т.е. ещё со времён СССР;
- Надёжный банк - входит в ТОП-30 крупнейших банков РФ по версии Центробанка и в ТОП-100 самых надёжных банков России по версии журнала Forbes;
- Опытные предприниматели знают и любят УБРиР - тарифы у банка "копеечные", а всё необходимое имеется.
- Я сам обслуживаюсь в нём с 2017 года - и всем доволен!
"МодульБанк"
- "Банк XXI века" - для современных, молодых, активных, гаджетоманов и IT-фанатов;
- "Правильный Сбербанк" - всё работает так, как должно работать в главном банке страны;
- Отличная технологическая платформа: удобный интерфейс, приложение с рейтингом 5 "звёзд" в App Store и Google Play;
- Бесплатная регистрация ИП, подбор ОКВЭД;
- Полезные подарки от партнёров: 12 месяцев онлайн-бухгалтерии, 10 000 на рекламу в интернете и др.
"МТС Банк"
- Для тех, у кого большие обороты;
- Платёжки в другой банк - бесплатно;
- Вывод денег на ФЛ и снятие наличных - до 1 млн рублей (!) в месяц бесплатно;
- Бонусы от партнёров банка;
- Банк работает с 1993 года.