Начиналось всё как у всех: увидел рекламу Tinkoff Black, слегка поразился открывающимся перспективам — «вау, вернут часть денег с покупки, плюс получу % на остаток, без возни с банками!» — и оформил. Карту привезла энергичная девчонка на «Матизе» со сломанными тормозами. Мы оформили бумажки, она рассказала, что к чему, я активировал карту и начал пользоваться.

С тех пор прошло уже 2 года. Я хорошо изучил продукт и готов на личном опыте рассказать о том, как карта работает в реальной жизни.

Повествовать буду по принципу «ожидания — реальность». Поехали.

1. Кэшбэк в реальных деньгах

Расплачиваетесь картой в магазинах — получаете часть денег назад. Не фантиками, как у конкурентов, а рублями. Тиньков возвращает 1% с любой покупки, 5% по трем выбранным категориям и до 30% по спецпредложениям.

Личный опыт: Я уже стал забывать, как расплачиваться за покупки наличными. Нет, правда, а смысл? Ведь за платежи по карте получаешь назад часть денег. В моем случае это примерно 500 рублей каждый месяц. Если расходы по карте в этом месяце составили меньше 30 000 рублей, то кэшбэк компенсирует ежемесячное обслуживание (99 рублей). Если потратил больше, то… «мелочь, а приятно» — оплачиваешь телефон или просто что-то покупаешь.

Много ли это? Умножьте 500 рублей на 12 месяцев, и получите уже 6 000 рублей. Вот они, «деньги из воздуха»!

Категории на 5% кэшбэка. Конечно, возвращать 5 процентов с покупок в Пятерочке / Магните или гаджетов удается редко. Но в списках Tinkoff Black все равно есть интересные категории. Например, сейчас у меня на 3 месяца активированы Книги, Музыка и Спорттовары. Можно пойти в Спортмастер, накупить там кучу всего и получить 5% обратно. Плюс я получаю 5% с подписок на Apple Music и книжный безлимит-сервис MyBook. По-моему, совсем неплохо.

До 30% по спецпредложениям.

Пример: вот Бургер Кинг предлагает 25% на первую покупку:

На самом деле операция по акции от Burger King у меня была — просто кэшбэк в 25% за первую покупку я не получил. Решил разобраться, открыл приложение и начал чат с техподдержкой. Консультанты думали долго, но в итоге все же разобрались — выяснилось, что открывшийся у нас в городе Burger King почему-то не участвовал в этой акции. Но решение вынесли в мою пользу — деньги по спецпредложению все равно начислили:

А это уже продавцы всяких прикольных футболок из Print Bar (20%) — покупал у них, прости Господи, свитшот с тематикой Fargo. Пришла довольно неплохая вещь (а ткань вообще очень интересная — внутри хлопок, снаружи полиэстер, всё дышит, плюс выдерживает до 300 стирок).

А вот скидки 10%. Смотрите: здесь есть и YVES ROCHER, и РИВ ГОШ, и Sunlight (все — 10%), и HTC (7%).

Главное — не забыть активировать акцию.

2. Проценты на остаток

Тиньков предлагает 6% на остаток (до 300 000 рублей, если больше — то 3%). Не надо тратить время на походы в банк, оформлять бумажки,  — просто пополните свой счет.

Если у вас есть лишние 300к денег и нет желания тратить их в ближайшее время — почему бы и нет?

Наверное, можно найти банковский процент и повыше — но это надо идти, разбираться, тратить время на поход в банк и оформление вклада. Да и если процент выше, то и риск больше — погуглите на досуге про печально известный кейс банка «Югра». Или условия по вкладу изменятся, и вам придется опять идти забирать деньги и искать что-то еще. Опять же, это только 300 тысяч, а не три миллиона, и больших барышей с них ожидать не приходится. Плюс, если возникнет необходимость, деньги будут всегда под рукой.

Скажу честно, в плане накоплений у меня личный опыт невелик. Суммы в районе 300 у меня не бывает — всё уходит на необходимые и вынужденные траты, развлечения и образование. В результате за последний период кэшбэк принес мне 527 рублей, а проценты на остаток — только 26 руб. 97 коп. :).

Кстати, на странице Tinkoff Black есть специальный калькулятор. Он показывает, сколько денег вы будете зарабатывать с картой в зависимости от своих доходов и умения копить:

3. Контроль расходов

Сколько и на что Вы тратите? Чтобы узнать (и устыдиться), заходим в приложение, нажимаем на «птичку» справа:

И смотрим:

Покупки автоматически распределяются по категориям:

По нажатию на категорию можно увидеть траты в конкретном магазине:

Вот и всё — теперь вы знаете, сколько и на что потратили.

4. Переводы с карты на карту без комиссии

Личный опыт: всё так, но есть нюансы.

• Для переводов клиентам Tinkoff комиссий нет,
• на карты сторонних банков 20 000 в месяц переводите бесплатно,
• потом с вас попросят комиссию в 1,5 процента (но не менее 30 руб.).

Лайфхак: если вам надо сделать перевод сверх лимита, и вам «не горит» по срокам — воспользуйтесь вариантом с межбанковским переводом. Идти деньги будут от одного до трех дней, зато и комиссию с вас не возьмут.

5. Снятие денег через любой банкомат без комиссии

… Если снимаете единоразово не менее 3 тысяч рублей. Максимум снять без комиссии можно 300 000 рублей. Если требуется больше — свяжитесь с банком, он может увеличить лимит на снятие «налички» до 500 000.

N.B. У банков-партнеров Тинькова бывают лимиты на снятие наличных: буквально сегодня снимал в Сбербанке и обратил внимание, что лимит на снятие совсем небольшой — 7 500 рублей (а а раньше он был и того меньше — 5 000 рублей). В ВТБ и в БинБанке лимит составляет 100 000 рублей, в Альфа-Банке — от 40 000 до 200 000, в Газпромбанке — 200 000. Я сам как-то раз снимал денежку в банкомате Райффайзене, и добрые австрийцы без проблем выдали 100 000 за раз, да ещё и в крупных купюрах.

Полезный совет: Изменение лимита на снятие (если надо больше) и PIN-кода (если сто лет ничего не снимали и уже его не помните) возможно в приложении Tinkoff для iOS и Android.

Полезный совет №2: ещё можно связаться с техподдержкой Тинькова (по горячей линии 8-800-555-22-77, через приложение — звонок по интернету или чат) и напрягите их поиском терминалов, где лимиты более комфортные, они с удовольствием помогут.

6. Пополнение

Способов много, но самый удобный — это пополнение через карту другого банка. Я делаю так: прихожу в Сбербанк, благо он сейчас на каждом шагу, и кладу деньги на свою дебетовку. Потом захожу в приложение Tinkoff и просто пополняю Black со Сбербанка. Пара прикосновений, и деньги на счету.

Если хотите наличными и напрямую — есть Элекснет, Евросеть, МТС, Билайн, Связной Золотая Корона, Почта России.

Также существует вариант перевода по реквизитам. На отдельной страничке там выложены все реквизиты — очень экономит время, когда вам надо стрясти с кого-то денег :).

7. Бесконтактные платежи (Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay)

С 2017 года я оплачиваю покупки только своим iPhone. Подносишь телефон к терминалу оплаты с технологией Pay Pass, кладешь палец на кнопку Home с Touch ID… Раздается мелодичный звук, на экране появляется «галочка». Всё, вы заплатили! Попробуйте сами — быстро убедитесь, что так удобнее, безопаснее (ведь вы никому ничего не даёте и ничего не вводите), быстрее, современнее и просто прикольно :).

Summary

Tinkoff Black обладает главным преимуществом хорошего продукта: она качественно решает проблемы современного человека, у которого зачастую нет ни времени, ни сил для того, чтобы разобраться с финансами:

• Думаете, куда вложить 300 000 рублей? Просто положите их на карточку — через год заберете на 18 000 больше. А случись что, они всегда под рукой.
• Хотите покупать и получать часть денег назад? Даже возврат 1% от покупок — это ежегодная экономия в несколько тысяч рублей. А ведь ещё есть и категории в 5%, и спецпредложения от магазинов до 30%.
• А как вам бесплатные переводы на карты других банков?
• А бесплатные (от 3 000 рублей) снятия наличных в любом банкомате России?
• А возможность мгновенно понять, как и на что вы тратить деньги?

… Я продолжаю пользоваться Tinkoff Black и сейчас — ведь и в 2018 году карточка по-прежнему остается очень интересным продуктом. Оформил карту и папе. Ему всё нравится — когда разобрался, что умеет карта, сразу сказал, что после пенсионной карты Сбербанка «Тинькофф» — это просто космос. Так что — рекомендуем! 🙂

ОФОРМИТЬ TINKOFF BLACK