Обзор дебетовой Opencard от банка “Открытие” – условия, отзывы, в чем подвох…

На первый взгляд, дебетовая Opencard от банка “Открытие” предлагает очень интересные условия:

• Кэшбэк 2,5% на покупки при оплате Android-смартфоном (+ ещё 3 категории на выбор);
• До 8% по накопительному счету “Копилка”;
• Бесплатное обслуживание.

Всё и правда выглядит очень привлекательно… и немного подозрительно :). Нет ли здесь подвоха?

Мы изучили тарифы и документы по Opencard. И вот что удалось найти:

Кэшбэк – до 2,5% для тех, кто с Android

До 1 марта 2023 г. “Открытие” возвращало 1,5% со всех покупок. Или 2%, если есть статус “Плюс” – т.е. когда на счете в “Открытии” лежат от 500 000 ₽. Неплохие условия – но не более того.

Но с 01.03.2023 г. бонусная программа серьезно улучшается:

Сколько возвращают? Теперь есть 4 опции на выбор:

1. “За оплату телефоном”. Расплачиваетесь Android-смартфоном через МИР Pay или Samsung Pay – получаете кэшбэк 2,5%. Больше сейчас не платят нигде! Лимит начисления бонусов – от 150 (меньше нельзя – не начислят) до 3 000 в месяц. С “Плюсом” – до 5 000 в месяц.
2. “За все”. Старые правила – 1,5% на всё + 0,5%, если держать на счету от 500к. Кстати – отлично подойдет владельцам iPhone.
3. “За ЖКХ”. При оплате “коммуналки” в мобильном приложении или в интернет-банке “Открытия” – возврат 5%. Правда, есть ограничение – 5% начисляют за оплату максимум на 3 000 ₽ (т.е. макс. 300 ₽). Если есть статус “Плюс” – лимит повышается до 5 000 ₽. Также возвращают 1% за остальные траты по карте.
4. “Без лимитов”. А здесь будет кэшбэк 1% за все-все покупки, в т.ч. и по QR-коду от СБП.

Менять категорию можно 1 раз в месяц. Действовать она начинает со след. месяца.

Какие лимиты? Минимальная сумма кэшбэка за месяц – 150 ₽. Если накопили меньше – баллы сгорают. Максимальная – до 3 000 ₽ / до 5 000 ₽, если есть статус “Плюс”. Для категории “Без лимитов” лимитов нет!

За что к. НЕ начисляют? Всё стандартно – возврата не будет за оплату ЖКХ, штрафов, налогов, квази-кэш (пополнение) электронные кошельков, азартные игры, табачные магазины, страховки, рекламные услуги и др: 

К. начисляется на покупки, кратные 100 ₽.

Когда приходит? 10-го числа следующего месяца. Сначала – в виде бонусов. Не прийти бонусы могут только в одном случае – если набралось менее 150 баллов.

Как обменять бонусы на рубли? Есть сразу несколько вариантов –

• Компенсировать покупки на сумму от 1 500 ₽ за последние 30 дней;
• Компенсировать стоимость услуг “Открытия” – SMS-уведомления, страховка карты, проценты по кредиту за последний год;
• Компенсировать стоимость билета или отеля при заказе на фирменном турпортале “Открытия”. Доступна как частичная, так и полная оплата. Если оплатить полностью – будет скидка 20%.

Обменный курс здесь честный – 1 бонус = 1 ₽.

Срок жизни баллов – без ограничений, если пользоваться картой. Если Opencard пролежит на полке без операций в течение 6 мес. – банк может “сжечь” накопленное.

Что в итоге? Новая версия бонусной программы удалась! Даже на базовом уровне легко возвращать с покупок 1,5 и даже 2% (с Android-смартфоном в кармане). А если есть сбережения (от 500к), кэшбэк вообще будет лучшим на рынке – от 2 до 2,5%.

Есть ли подвох при обмене бонусных баллов на рубли? Строго говоря, ничего “такого”:

– Обменный курс 1 к 1 (например, в ВТБ по “Мультикарте” – 1 балл = 0,85 ₽);

– Правило “компенсируем покупки от 1 500 ₽ за последние 30 дней” легко выполнить: в течение месяца наверняка найдется трата в 1 500 ₽ “под компенсацию”.

Получить кэшбэк 1,5-2,5% на покупки

Снятие наличных и переводы – полёт нормальный

Лимиты на обналичку по Opencard – не лучшие на рынке, но, что называется “на уровне”:

• До 300 000 ₽ / день;
• до 1 200 000 ₽ / мес.

Удобно и то, что “обналичиваться” можно в т.ч. и в банкоматах банков-партнеров – их очень много: “Альфа-Банк”, “Газпромбанк, “Зенит”, “Уралсиб”, “Райффайзенбанк”, “СКБ”, “ЮниКредит”, “Русский стандарт”, “Веста”, “Промсвязьбанк”, Совкомбанк, “БКС Банк”, “Модульбанк”, ВТБ.

Что с переводами? Лимит бесплатных переводов в другие банки через СБП стандартный – до 100 000 ₽ / мес. Впрочем, это уже не так важно – в недалеком будущем заработает новый закон о бесплатном переводе самому себе до 1,4 млн рублей.

Лайфхак: а пока, чтобы не платить за перевод в сторонний банк, выберите вариант “по реквизитам” в личном кабинете.

“А что с накоплением?”

К Opencard можно открыть накопительный счет “Копилка”. Условия по нему неплохие:

• До 8% годовых для новых клиентов – (8% – в первые 3 месяца, далее 6,5%);
• Проценты начисляются на ежедневный остаток;
• Снятие и пополнение – без ограничений.

Если предпочитаете вклады – на длинные сроки (до 36 мес.) есть возможность получить ставку 9,5% годовых. На небольшие (6-12 месяцев) – 7-8,5%:

Проверить, актуальны ли ставки, можно здесь.

За карту не нужно платить

Да – Opencard и выпускается, и обслуживается на безвозмездной основе:

А что у конкурентов?

Сравним Opencard с дебетовыми картами от самых популярных банков РФ:

• “Мультикарта” ВТБ – кэшбэк 2% бонусами на популярные траты – супермаркеты, кафе / рестораны и транспорт. Но есть подвох – “на руки” вы получите не 2%, а 1,7%. Почему? 1 мультибонус = всего 0,85 ₽. На остаток положено 5% годовых (в первые три месяца будет 9%). Обслуживание – бесплатное. Оформить…
• “Альфа-Карта” (Альфа-Банк) предложит вам испытать удачу – каждый месяц банк предлагает на выбор 4 кэшбэк-категории. Категорий 24, в т.ч. популярные – супермаркеты, АЗС, траты на здоровье и др. Правда, единственная категория, которая появляется регулярно – 1% на все покупки :). Ещё есть Барабан суперкэшбэка. Да-да, как в Поле Чудес! В нём можно выиграть до 100% на случайную категорию. Я играл уже два раза, результат – 7% на фастфуд и 10% на такси. Если тратить 10 000 ₽ / мес., начислят 7,5% на минимальный остаток за месяц по Альфа-счету. Обслуживание – бесплатное. Оформить…
• Тинькофф Black – с кэшбэком та же история, что и у “Альфа-Банка”. 4 категории на выбор (и “на постоянку” бывает только 1% на все покупки). Процента на остаток на базовом тарифе нет – чтобы получать 6%, нужно сначала подключить подписку Pro (199 ₽ / мес.). Обслуживание – 99 ₽ / мес. или бесплатно, если активен тариф 6.2. или держите на карте 50 000 рублей. Оформить…

Что в итоге? Конкуренты не предлагают более интересных условий. Та же “Мультикарта” вроде бы даёт кэшбэк 2%, потом выясняется, что будет только 1,7%, и только за популярные траты. Но ведь бывают и другие! А “Альфа-Банк” и “Тинькофф” каждый месяц предложат вам лотерею – т.е. надеяться на то, что выпадет “ценная” бонусная категория. Но ждать условные “Супермаркеты” можно и годами.

Отзывы – что говорят владельцы?

Держатели Opencard хвалят повышенный по сравнению с конкурентами кэшбэк:

При общении в чате нет раздражающих своей бестолковостью ботов – обращением сразу занимается человек, и делает всё оперативно:

Пользователь столкнулась с неначислением кэшбэка в магазине-партнере “Вкусвилл”. В итоге не сразу, но возврат сделали, а “за беспокойство” подарили бонусные 300 ₽:

Заключение. Оформлять или нет?

На фоне конкурентов Opencard смотрится как минимум неплохо:

• Повышенный кэшбэк – минимум 1,5-2%, хороший месячный лимит и без подвохов. Для сравнения, по другим картам – 1% + “авось повезет”;
• 6,5% годовых по накопительному счету. А в первые 3 месяца будет 8%. Не лучший, но и не худший результат.
• Обслуживание – бесплатное и без доп. условий.

Вердикт: можно брать!

Оформить Opencard

 

Больше полезных новостей - на главной странице блога!