Сегодня про дебетовую карту с кэшбэком от известного австрийского банка «Райффайзен» знают, наверное, уже все — московские пиарщики потрудились на славу (см. видео выше). Но всё ли то правда, что обещают банкиры? Да, «Райф» родом из законопослушной и очень-очень «правильной» Европы — но… Давайте всё-таки проверим и разберёмся, как обстоят дела на самом деле.
Поехали!
Кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда ли, что без условий и ограничений?
«Райф» с порога заявляет, что по «Кэшбэк-карте» нам положен, цитата:
«1,5%. Кэшбэк в рублях на всё. Без условий и ограничений».
Ещё одно обещание встречает нас на официальном сайте:
«Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок».
Чтобы проверить, так ли всё на самом деле, мы изучили тариф и Правила программы лояльности по «Кэшбэк-Карте».
Начнём со ставки в 1,5% — нет ли подвоха здесь?
Нет, всё нормально. В пункте 3.4 Правил говорится о том, что банк, как и обещал, имеет единую ставку по кэшбэку — отдает полтора процента за все расходные операции по карточке:
Кэшбэк начисляется в реальных рублях, а не в бонусах. Кто-то наверняка увидел слово «баллы» на скриншоте и подумал — «ага, кэшбэк-то обещали в реальных рублях, а тут уже речь про баллы».
Но проблемы здесь нет. Баллы по карте кэшбэк — условные, они существуют месяц и с 5-го по 10-е число следующего месяца превращаются в реальные деньги.
Что приятно — «Райф» сразу переводит на счет уже «настоящие» рубли. Т.е. вам не придется дополнительно заходить в личный кабинет и совершать лишнее телодвижение — операцию по конвертации бонусов в рубли, как это реализовано, например, у «Халвы» или у карты «Польза».
Конечно, это очень удобно — бонусы есть бонусы (их надо ещё придумать, куда потратить), а деньги есть деньги.
Ещё один плюс от такой системы — вы никогда не столкнётесь с тем, что срок действия бонусов истечёт, и весь накопленный кэшбэк просто сгорит.
Кэшбэк 1,5% от «Райффайзена» начисляют не за все покупки — но это, в принципе, нормально и ожидаемо. Исключения перечислены в п. 3.1 всё тех же правил.
- Конечно, не начислят бонусы за внесение/ снятие наличных и переводы, погашение кредитов и т.п.
- Как и другие популярные банки, «Райффайзен» ничего не вернёт за пополнение электронных кошельков (QIWI, Яндекс.Деньги и т.п.), покупку лотерейных билетов, ставок, пари, облигаций и другие сделки с ценными бумагами, а также за страховки. Ну, строго говоря, мы и не надеялись :).
- Но есть и категории трат, где «Райф» на самом деле мог бы возвращать кэшбэк, но просто не хочет. Это оплата услуг ЖКХ и пополнение счета мобильного телефона. Немного жаль — у некоторых банков хотя бы 1% за такие операции да положен. Справедливости ради, у них нет кэшбэка 1,5% на всё остальное :).
- Ещё банк не начислит ничего за траты в своем же мобильном приложении или интернет-банке. Строго говоря, тоже ничего нового — такие правила уже давно действуют, например, по той же «Халве».
- Наконец, кэшбэк не положен тем, кто должен денег банку (например, по кредитам), государству (приставы арестовали счет) или откровенно пытается заработать на карте («предпринимательская деятельность»).
К счастью, на этом проблемы с кэшбэком заканчиваются. И начинается один сплошной позитив:
Нет ограничения на сумму кэшбэка в месяц. Обычно банки разрешают «заработать» по карте 3-5 тысяч рублей за расчетный период. У «Райфа» такого условия нет — так что вы можете покупать по этой карте хоть машину, хоть квартиру — и всё равно получите назад свои 1,5%. Очень круто — таких условий на рынке просто нет.
Вот выдержка из текста «на тему». Он из официального аккаунта «Райффайзенбанка» в Яндекс Дзене — но причин не верить ему нет, т.к. банк вряд ли стал бы рисковать репутацией и заниматься откровенными выдумками:
Кэшбэк начисляют без «невыгодного» округления не в вашу пользу. Мы уже привыкли, что даже кэшбэк 1% трат ведущие банки дают не за все покупки, а только за кратные 100 рублям. Например, купили вы кофе в «Макдоналдсе» за 99 рублей — и уже ничего не получите. Надо было купить ещё и печеньку приобрести, вот тогда совсем другое дело, держите ваш рубль :).
По «Кэшбэк-карте» такого нет — деньги возвращают даже за совсем уж «копеечные» траты вроде мороженого или жвачки:
Нет требований к ежемесячному обороту по карте. Последние пару лет банки-конкуренты «Райфа» часто навязывают клиентам такую схему — «вы тратите 10-30 тысяч рублей в месяц, а мы начисляем вам кэшбэк. Если не потратите — значит, ничего не получите». А ведь можно уехать, заболеть и т.п. По карте «Райффайзена» таких — действительно раздражающих! — ограничений нет.
Что в итоге по кэшбэку? Мы нашли в кэшбэк-программе «Райфа» один минус — банк не начисляет 1,5% за траты на ЖКХ и мобильную связь. Жаль — статьи расходов очень популярные. Но назвать эту проблему «смертельной» нельзя, и придираться мы не будем. Тем более, что в остальном ведь всё — просто супер:
- Ставка — выше среднего, 1,5% против обычных 1% у большинства банков. А ведь карта дебетовая, не кредитная;
- Кэшбэк будет и за самые мелкие (хоть 30 рублей), и за самые крупные (до 6 млн в день) покупки. Покупайте хоть квартиру — получите 1,5% обратно. Вот в этом смысле — cash back здесь начисляют действительно за всё;
- Очень удобные правила по бонусной программе — просто тратите деньги и получаете на счет кэшбэк. Банк не мучает вас странными правилами вроде «трать 10 тысяч и совершай не менее 5 покупок, а то ничего не дадим», не заставляет зачем-то заходить в личный кабинет и конвертировать бонусы в рубли, не угрожает тем, что бонусы скоро сгорят, и не округляет кэшбэк до невыгодных значений. В общем, не пакостит по мелочам :).
… Теперь — давайте посмотрим на то, как карта показывает себя в других «дисциплинах». Кто знает — быть может, где-то там нас и поджидает какой-нибудь коварный подвох? :).
Переводы
В одном из рекламных роликов по ТВ «Райф» обещает бесплатные переводы по карте «Кэшбэк».
Конечно, здесь есть небольшая хитрость.
Дело в том, что переводы на карточки других банков у «Райффайзена» — как раз платные. С вас возьмут 1,5% от суммы, но не менее 50 руб.: 
К счастью, это не так важно — «Райф» является участником Системы быстрых платежей. Т.е. по номеру телефона можно легко отправлять до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Большинству пользователей, думается, будет вполне достаточно такого лимита.
Снятие наличных
К сожалению, у «Райффайзенбанка» нет возможности снимать деньги в любом банкомате России и мира без комиссии, как это умеет, например, та же карта «Тинькофф Black» (от 3 000 рублей).
Банк разрешает операции по выдаче денег без комиссии только в своих банкоматах и у банков-партнёров. В число последних входят банк Открытие, Росбанк, ЮниКредит, Газпромбанк, МКБ, Уралсиб, Россельхозбанк и др.
Если снимать наличные «на стороне», будет комиссия — 1%
Обслуживание
«Райффайзен» заявляет для «Кэшбэк-карты» полностью бесплатное обслуживание:
Но нет ли здесь подвоха как в случае с «Мультикартой» от ВТБ, которая вроде бы тоже бесплатная, но при определённых условиях может стоить и почти 250 рублей в месяц?
Исчерпывающий ответ на этот вопрос мы находим в тарифе. И основная, и дополнительная карта всегда обслуживается бесплатно, другой информации на эту тему в документе нет. Так что здесь — без подвохов:
Отзывы
Ох уж эти отзывы — человек не разобрался и решил, что ему уже год не начисляют кэшбэк. Оказалось, начисляют:
Кстати — карту-«моменталку» можно получить, даже если у вас в городе нет отделения «Райффайзенбанка». Вам вышлют её по почте или привезут курьером (для новых клиентов — услуга бесплатная). Правда, райффайзеновцам нужно немного поработать над выдачей карт в целом — процесс работает явно не идеально. Вот парочка типичных отзывов:
Бывают и технические сбои — например, недавно была проблема с Android-приложением, банк даже советовал пользоваться онлайн-версией через браузер:
Был момент, когда пользователи жаловались на задвоение платежей:
Справедливости ради, техника время от времени сбоит «на ровном месте» и у более серьезных контор — вот недавно был 6-часовой сбой у Facebook и Whatsapp по всему миру. И ничего, исправили, все живы :).
В работе с клиентами всё стандартно — как только на «Банки.ру» появляется отзыв обиженного человека, все претензии решаются мгновенно :).
В целом же большинство клиентов «Райфа» наверняка подпишутся под этим отзывом:
Заключение
Подведём итоги:
Про кэшбэк. Он здесь 1,5% — это больше, чем у многих кредиток. По поводу «без условий и ограничений» — они есть, но всё в пределах разумного. «Райф» не начисляет деньги за пополнение мобильного, «коммуналку»… ну и не будет же он давать кэшбэк за переводы или покупку «лотарейки» :). Но всё это — ожидаемо, и обижаться на такое сложно.
Что действительно удивило со знаком «плюс» — так это то, что по карте возвращают деньги за все покупки — хоть за жвачку по 30 рублей, хоть за авто из салона. Получить скидку в 22 тысячи за покупку машины — кто ещё предлагает такой кэшбэк? :). Будем надеяться, что идею «Райффайзена» о по-настоящему честном кэшбэке подхватят и другие банки.
Наконец, порадовало то, что бонусная программа получилась предельно простой. Тратишь деньги — получаешь 1,5% кэшбэка. И всё! Никакой «головной боли» с дополнительными условиями, комиссиями и штрафами.
Про минусы. Больших и острых «подводных камней»-подвохов мы не обнаружили. Да, переводы вроде бы платные — но это легко обойти через СПБ. Да, наличные нельзя снимать везде без комиссии — но у «Райффайзена» хватает банков-партнеров. В остальном — всё нормально.
Вердикт: можно брать!
Статья на тему: ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году!
Больше полезных новостей - на главной странице блога!