кэшбэк на АЗС - выбираем лучший

Получаем кэшбэк на АЗС — где выгоднее всего?

Полезная ссылка: "Халва" или "Совесть"? Какая карта рассрочки - лучшая в 2018 году

Альфа-Банк Cash Back

Скриншот с официального сайта "Альфа-Банк Cash Back"
Скриншот с официального сайта «Альфа-Банк Cash Back»

Дебетовая карта от «Альфы» специально заточена под автолюбителей — владельцы Cash Back возвращают «живыми деньгами» 10% от трат на АЗС по всему миру!

Что ещё более приятно: кэшбэк в 10 процентов также начисляется не только за собственно заправку топливом, но и за другие услуги. Какие?

Совесть [CPS] RU

Альфа-Банк компенсирует Вам часть средств, если вы оплачиваете картой товары или услуги со следующим МСС-кодом:

5541 — станции техобслуживания (заправочные станции, на территории которых могут располагаться магазины самообслуживания, мойки машин или станции техобслуживания);
5542 — Автоматизированные бензозаправки (оплата пластиковой карточкой прямо в заправочном аппарате в автоматическом режиме);
5983 — Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова, авиационное топливо, газ пропан;
9752 — Британские бензозаправочные станции (используется только для бензозаправочных станций Великобритании).

Узнать, тот ли код MCC использует ваша заправка, можно еще до оформления карты. И вот как это сделать:

1. Оплатите имеющейся картой покупку (как обычно);
2. Зайдите в интернет-банк, найдите эту операцию и посмотрите МСС-код.

Я пользуюсь картой от Telegram-банка TalkBank Black — она тоже есть в статье, и вам действительно стоит о ней почитать. Вот моя покупка и информация по MCC-коду:

Мой кэшбэк на АЗС
Мой кэшбэк на АЗС

Чем ещё интересна карта «Альфа-Банк Cash Back»?

  • 5% на рестораны / кафе / бары и кинотеатры. Оплачиваются покупки по следующим МСС кодам:

5811 — приготовление и доставка (обычно по конкретному адресу) еды и напитков для немедленного потребления.
5812 — Места общественного питания, рестораны. Включают в себя кафе, кафетерии, грили, кофейни, закусочные, охлаждаемые прилавки для продажи мороженого и напитков, пиццерии, столовые, магазины деликатесов, бистро;
5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков;
5814 — Рестораны-закусочные;
7832 — Кинотеатры, включая драйв-ин (от англ. drive-in – кинотеатры под открытым небом, куда приезжают смотреть фильмы на автомобилях, и соответственно смотрят не выходя из автомобиля. Этот вид отдыха популярен в США).

И ещё:

  • 1% кэшбэка на остальные покупки: в супермаркетах, аптеках и т.д.
  • До 6% на остаток по счету.
  • Скидки до 15% в магазинах-партнерах.
  • Карта дебетовая, так что её очень легко оформить даже молодым людям (с 18 лет) и с любой кредитной историей.

«А сколько можно сэкономить?»

Пример расчета от «Альфа-Банка»:

Доходность карты "Альфа-Банк Cash Back" (пример)
Доходность карты «Альфа-Банк Cash Back» (пример)

Воспользуйтесь интерактивным калькулятором Альфа-Банка, чтобы посчитать выгоду лично для себя.

Недостатки карты «Альфа-Банк Cash Back»

  • Необходимо оформить один из трех пакетов услуг, иначе карту вы не получите. Цена вопроса довольно приличная для дебетовой карты — 1 990 рублей в год. Разумеется, эти деньги можно смело вычитать из ваших будущих кэшбэк-доходов. Если вы тратите по карте много и много возвращаете (например, как на скриншоте выше) — это мелочи жизни. А вот если нет…
  • Ещё одно — наверное, самое неприятное — требование по пакетам — держателю карты Cash Back НЕОБХОДИМО тратить по ней от 20 000 («Оптимум», «Комфорт») до 30 000 («Максимум+) в месяц. Иначе — никакого кэшбэка. Да-да, вы всё поняли правильно — если за месяц оплатил товаров и услуг на 19 999, возврат не получишь. Да, вот так все строго. А что вы хотели — это же «Альфа» :).
  • Ограничение по максимальной сумме возврата в месяц — от ₽2 000 до ₽5 000 (в зависимости от пакета услуг). Справедливости ради, это распространенное условие, и ничего нового Альфа-Банк здесь не придумал.

Перейти на официальный сайт карты «Альфа-Банк Cash Back»

TalkBank Black

Карта TalkBank Black на официальном сайте
Карта TalkBank Black на официальном сайте

Talkbank дает кэшбэк 5% на ЛЮБЫЕ покупки по карте!

Да-да, вы всё поняли правильно — и на АЗС, и на всё остальное — супермаркеты, кино, бары / кафе / рестораны, аптеки…

В 2018 году нет другой карты, которая предлагала такие же выгодные условия!

«Почему так выгодно?!»

Потому, что экономят на всём. Например, у Talkbank НЕТ:

  • Приложений для iOS и Android. Управление счетом идет через чат в мессенджерах — Telegram и Viber. Как это работает? Просто нажимаете на кнопку или пишете команду и общаетесь с роботом-помощником. Например:
    Общение с чат-ботом TalkBank в Telegram
    Общение с чат-ботом TalkBank в Telegram

  • Техподдержки по телефону. Раньше была, но сейчас отменили. Вернее, позвонить-то можно, но автоответчик все равно перенаправит вас за помощью в чат мессенджера. Пишете слово «Помощь», вводите текстом вопрос, и сотрудник техподдержки (надо сказать, довольно оперативно) ответит вам в Telegram или Viber.
  • Отделений, филиалов и т.п. признаков присутствия в реальном мире. Всё только через чат в мессенджере.

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости»:

И не только пресса — в июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом):

«Что ещё интересного умеет карта Talkbank Black?»

Набор полезностей впечатляет:

  • Выпуск карты и 1-й год обслуживания — бесплатно. Дальше — тоже бесплатно, если по карте есть оборот 10 000 в месяц. Если нет — 149 руб / мес. Если на карте нет денег, плату за обслуживание не взимают;
  • 7% на остаток. Условие: На счету должно быть больше 10 000 рублей. Расчет происходит ежедневно, процент на остаток начисляется за те дни, когда на счету было 10 тысяч рублей и больше;
  • Повышенный кэшбэк в магазинах-партнерах. Например, по АлиЭкспресс я знаю только один сервис, который дает заметно больше:
  • Бесплатно: пополнение с карт других банков, снятие наличных в банкоматах любых банков России (до 5 000), переводы на карты других банков — бесплатно (до 60 000 в месяц, за 1 000 бонусов подключается опция «Перевод+» -до 200 000 в месяц);
  • Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты;
  • Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;

Недостатки карты TalkBank Black

Летом 2018 года Talkbank изменил условия бонусной программы. Раньше за 16 000 бонусов на карту просто начисляли 16 000 «живых» рублей. Теперь всё стало сложнее — вы накапливаете 16 000 бонусов, а затем начинается история под названием «Компенсация покупок бонусами«:

  • Вам присылают список категорий для компенсации.
  • Компенсировать можно от 60 до 100% трат.
  • Максимальная сумма компенсации на одну покупку — 3 000 рублей.
  • При компенсации с бонусного счета будут списываться суммы, кратные 1000.
  • На то, чтобы потратить баллы, есть 30 дней.

В общем, как-то сложносочинённо получается — хотя в целом, конечно, и выгодно. Например, если взять тот же пример, что и с «Альфа-Банк Cash Back» (траты 60 000 рублей в месяц), то с TalkBank за год вы вернете не ₽22 500, а ₽36 000.

Перейти на официальный сайт TalkBank 

Карта «Польза» (HomeCredit Bank)

Карта «Польза»

Весенняя новинка 2018 года, дебетовая Platinum-карта «Польза» от известного банка «Хоум Кредит». Чем она интересна для автомобилиста?

  • Кэшбэк 3% за покупки на АЗС.

Что и говорить, не самый высокий процент — выше вы уже читали и о карте с 10% кэшбэка на АЗС, и о карте с 5%.

Заправки заправками — но у «Пользы» есть много других преимуществ:

  • Кэшбэк 3% дают не только за заправки, но и за путешествия (авиа- и ж/д билеты, отели и гостиницы, экскурсии). Возврат тех же 3% также положен за кафе, рестораны, бары, столовые, фаст-фуд, доставку еды на дом и так далее.
  • 1% на любые покупки. Даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов ГИБДД и пополнение счета мобильного телефона! Подробнее
    ОЧЕНЬ приличные ставки кэшбэка в популярных магазинах — том же АлиЭкспресс (на 1% выше, чем у TalkBank), Ламоде, Booking, М.видео, Adidas и др.:
Кэшбэк в магазинах-партнерах по карте "Польза" -действительно очень хороший
Кэшбэк в магазинах-партнерах по карте «Польза» -действительно очень хороший
  • 7,5% на остаток по счету. Размер вклада — до 300 000. Для поддержания ставки на этом уровне необходимо совершить 5 покупок в месяц.
    Более выгодные условия по обслуживанию: первый расчетный период бесплатно, далее — тоже бесплатно, если месячный оборот по «Пользе» равен ₽10 000 и более. Если нет — ₽99 / мес. Сравните с тарифами «Альфа-Банка»…
  • Мгновенный обмен бонусов на рубли в соотношении 1:1. Для сравнения, у TalkBank сначала нужно накопить 16 000 баллов, а обналичить их можно только один раз в полгода.
  • Поддержка Apple Pay и Samsung Pay — у моей карты TalkBank этого нет и не предвидится.
  • 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
  • Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
  • Platinum-статус карты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
  • Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Недостатки карты «Польза»

  • Проблема с пополнением —  только через банкоматы и отделения Home Credit Bank да межбанковский перевод из другой банковской организации. К тому же, зачисление денежных средств может затянуться на сутки;
  • Деньги, переведенные на карту по безналичному переводу, должны «отстояться» на ней в течение как минимум 30 дней. Иначе — комиссия при снятии 20%. Исключение из этого правила — зарплата или выплата от государства;
  • Невыгодно пользоваться для покупок за границей — слишком дорогой обменный курс;
  • Если вы хотите перевести на другую карту более 300 000 рублей, а с момента пополнения прошло меньше 15 дней — опять-таки 20% комиссии;

«Так какая карта с кэшбэком на АЗС — лучшая?»

Если вы тратите на заправках РЕАЛЬНО много — десятки тысяч рублей в месяц — и часто ходите в кафе / бары / рестораны, выбирайте «Альфа-Банк Cash Back». 10% на заправки, 5% в кафе и ресторанах — выгодно!

Если же ваши траты на бензин — «обычные» (несколько тысяч рублей в месяц), выгоднее взять карту TalkBank Black. Как-никак, 5% на всё!

P.S. Кстати — есть ещё один вариант!

Карты рассрочки

Если же условия по картам вас не устраивают — присмотритесь к картам рассрочки. Отличный пример — УБРиР «120 дней без %»:

Карта рассрочки УБРиР "120 дней без%"
Карта рассрочки УБРиР «120 дней без%»
  • Рассрочка по платежу в течение 120 дней. Заправились сегодня — а отдавать деньги можно в течение 4 месяцев;
  • Кэшбэк 1% за все покупки;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Лимит до 300 000 рублей.

Узнать больше о карте

Оформить «120 дней без процентов» на официальном сайте

Больше полезных новостей - на главной странице блога!