C чего начать инвестировать новичку с нуля?

Полезная ссылка: "ТОП-7 лучших кредитных карт-2021!

Здравствуйте, друзья! Не так давно я сам прошел путь под названием «как начать инвестировать с нуля для полных новичков». Позади месяцы напряженного поиска информации, обучения, ошибок и разочарований. Эта статья — попытка сэкономить вам уйму времени и сил и быстро сориентировать в инвестициях.

Что будет в материале:

  • Приходим на биржу — открываем бесплатный брокерский счёт.
  • Стратегия — это всё. Какую выбрать?
  • Что почитать, чтобы разобраться в теме?

Открываем счёт у брокера

Хотите торговать на бирже? Тогда вам не обойтись без специального, т.н. «брокерского» счёта.

Брокер — это официальный посредник между вами и биржей. Без него никак — обычному человеку нереально получить все разрешения, купить и содержать мега-инфраструктуру, штат юристов и программистов, сделать мобильное приложение для iOS и Android, получить лицензию ЦБ, вести документооборот, платить налоги и решать over 9000 других вопросов. Брокер делает за нас всю организационную работу — за символическую комиссию, конечно :).

Как выбрать брокера? Очень просто — вот ТОП-10 самых популярных компаний-брокеров России по версии Московской биржи. Берите того, который нравится:выбираем брокера

Я не стал «мудрствовать лукаво», и оформил два брокерских счета в самых популярных компаниях — в банке «Тинькофф» и «Сбере».

Сейчас пользуюсь и тем, и другим. «Тинькофф» основной, там долларовый портфель + ищутся идеи и первичная справочная информация по акциям. А в «Сбере» держу свой портфель отечественных акций. Чтобы не смешивать :).

Если вам нужен только один — конечно, рекомендую открывать брокерский счёт в «Тинькофф». Почему?

  • Самый популярный брокер в России — более 4 млн клиентов в апреле 2021 года. Да-да, вы поняли правильно — здесь у «Тинькова» больше клиентов, чем у самого «Сбера»!;
  • Есть бесплатный курс для новичков с нуля — вам оперативно и простым языком расскажут, что такое акции, облигации, ETF и т.д. Update: сейчас там идёт промо «Акции в подарок на сумму до 25 000 руб.»!
  • Качественное, современное приложение — интуитивно понятное, удобное, быстрое в работе.
  • Для покупки доступно больше «долларовых» акций, чем в «Сбере».
  • Много полезной информации: сведения о ценных бумагах (что это, какие показатели и т.п.) инвестиционные идеи, социальная сеть «Пульс» для инвесторов.
  • Открытие и обслуживание брокерского счёта — бесплатно и без условий. Доступ к счету будет выдан в течение суток.

Сбер на фоне «Тинькофф» выглядит намного скромнее. Мобильное приложение даже технически — очень «сырое», часто не получается войти в аккаунт. Также есть проблема с периодическими «вылетами». А полезной информации о ценных бумагах здесь почти нет.

Открыть брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»;

Открыть брокерский счёт в «Сбербанк Инвестор»

Статья на тему:  Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк Инвестор — что лучше? Детальное сравнение!

Проходим обучение

Для начала — обязательно пройдите курс «Тинькофф» для начинающих инвесторов. Так вы быстро поймете, что к чему — что такое акция, ETF, что и в каких пропорциях покупать, и т.д.

Курс очень простой — читаете или слушаете небольшой урок, в конце отвечаете на вопросы.

тинькофф инвестиции, акция "акции до 25 000 рублей в подарок за обучение"Внимание, акция! Проходите обучение от «Тинькофф» — получаете в подарок акции на сумму до 25 000 рублей!

Лайфхак: большинство людей получают акций на 2-3 тысячи рублей. Но те, кто получает по-настоящему классные подарки вроде акций Microsoft (стоимость одной — порядка 20 000 рублей). Они пишут, что перед каждым тестом покупали акции за свои деньги. Закрепляли знания на практике, так сказать :), Видимо, в обмен на это «Тинькофф» вознаградил их более щедро.

Подробнее…

Что дальше?

Внимание! Всё сказанное далее — не является инвестиционной рекомендацией! Принимайте решения самостоятельно, на свой страх и риск.

Для начала — призываю вас критически отнестись ко всему, что вам предлагают. Для примера возьмём тот же обучающий курс «Тинькофф Инвестиций».

Когда его проходил я — ключевой была идея «акции — это опасно, лучше возьмите облигации и фонд ETF, причем желательно от «Тинькофф», в идеале — вечный портфель на рубли или доллары».

Покупать облигации? Главный инвестор современности Уоррена Баффета, например, не считает, что это — хорошая идея:

«Облигации — это не то место, куда стоит инвестировать сейчас… Доходность 10-летних казначейских облигаций США на конец года составляла лишь 0,93%, упав на 94% по сравнению с доходностью 15,8%, доступной еще в сентябре 1981 года».

Российские облигации, конечно, дают доходность повыше (4,5-7%) — но и она сравнима с доходностью по банковским депозитам. Стоит ли тогда вообще идти на фондовый рынок?

«Вечный портфель» на рубли? Не всем держателям он нравится:

«Не покупайте акции, они опасны?». Я пришел на фондовый рынок, когда увидел, как вели себя акции «Сбербанка» в непростые для нашей страны 2015-2021 гг.:

Подчеркну — это не инвестиционная рекомендация «не покупайте облигации и «вечный портфель», а покупайте Сбер». Это — призыв к вам искать новую информацию на тему инвестиций и думать самостоятельно.

4 стратегии инвестирования на выбор

Если у вас есть чёткая и разумная стратегия, и вы её неуклонно придерживаетесь — шансы на успех резко возрастают.

Прочитайте про стратегии инвестирования — и выберите для себя ту, что подходит именно вам.

Дивидендная

В чем суть? Вы покупаете акции «больших», стабильных, надёжных компаний с высокими дивидендами — фиксированными выплатами на акцию (один раз в месяц, квартал, полгода, или год). Полученный доход реинвестируете, т.е. опять покупаете акции.

Такие ценные бумаги не «взлетят в космос», как цена на биткоин — зато они намного более предсказуемы и стабильно будут приносить вам дивидендный доход. С бизнесом «дивидендных» компаний, скорее всего, ничего страшного не случится — а если случится, они все равно рано или поздно «выплывут»… или их «спасут» власти :).

Сколько можно заработать? Например, тот же Сбербанк заплатил в 2021 18,7 рублей на привилегированную акцию (дивидендная доходность — 6,25%). Металлурги — Северсталь, НЛМК, ММК — обещают порядка 10-12%. Один популярный инвестор, вышедший на пенсию в 35 лет как раз благодаря инвестициям, считает среднюю дивдоходность в 9% на российском рынке вполне реальной (с.87).

И, конечно, прилично вырасти в цене могут и акции. Напомню, что Сбербанк вырос в 6 раз за 6 кризисных лет. Т.е. вы получите «2-в-1» — и дивиденды, и доходность по ценной бумаге.

В чём проблема? Это консервативная стратегия, и «золотые горы» на ней не заработаешь. Стратегия роста и стоимостная стратегия могут принести в разы больше, чем «скучная» дивидендная акция, пусть и с регулярными выплатами.

Полезная ссылка: статистику и аналитику по дивидендным акциям можно смотреть на сайте «Доходъ».

ильшат юмагулов, пенсионный фонд "кубышка"

Кого почитать? 51-летний риэлтор Ильшат чётко следует дивидендной стратегии уже 15 лет — каждый месяц он покупает дивидендные акции российских компаний. Сумма ежемесячных пополнений почти всё это время составляла 3 000 рублей. Сейчас размер его портфеля — 6 000 000 (!) рублей.

Почитайте его блог на Яндекс.Дзене или в Telegram — очень рекомендую! Это отличный пример того, как простой человек с обычными финансовыми возможностями может накопить приличный капитал.

инвестор лариса морозова

Ещё один — гораздо более известный — дивидендный инвестор: пенсионерка-инвестор Лариса Морозова. Женщина начала инвестировать в 2008 году, когда ей было 53 года. Получается неплохо — на доходы от дивидендов Лариса объездила уже 67 стран. Почитайте интервью с ней или подпишитесь на её Telegram-канал.

Стратегия роста

В чём суть? Вы покупаете «успешные»акции. Что значит «успешные»? Они показывали высокую доходность в прошлом — и вы считаете, что покажут такие же результаты и в будущем. Это Apple, Microsoft, Google, Amazon и другие компании-лидеры из топа S&P500. В России это — «Сбербанк», «Норильский Никель», «Лукойл» и др.

Сюда же относятся «модные» акции вроде Tesla — люди верят в электромобили от Илона Маска, и акции «Теслы» растут как на дрожжах без каких-либо фундаментальных причин. «Хайп» как он есть :).

Сколько можно заработать? Например, Microsoft с 2011 по 2021 гг. вырос более чем в 9 раз:

акции microsoft

Tesla — это вообще нечто умопомрачительное — 10 514%:

В чём проблема? Никто не знает, какая именно компания будет следующей Tesla. :). И продержатся ли в лидерах Apple и Microsoft ещё 10 лет.

…Кстати — как вам график акций Microsoft за период с 2000 по 2010 гг.?:

Стоимостное инвестирование

В чём суть? Вы покупаете недооценённые акции. Что значит «недооценённые»? Рынок иррационален, так что на нём всегда есть «несправедливо обделённые» компании. У них классный бизнес и отличные финансовые показатели, но их ценные бумаги никому не нужны — люди гоняются за модными «теслами» и «эпплами», а не какой-нибудь сетью цветочных магазинов :).

По законам рынка, рано или поздно это упущение будет исправлено. Инвесторы наконец-то узнают о перспективной акции и бросятся её скупать. Если купите заранее — доход почти наверняка окажется очень большим. Таким, что все остальные стратегии будут только нервно курить в сторонке :).

В чём проблема? Найти такую компанию сложно. Придётся изучить фундаментальный анализ, читать отчёты компании — в общем, «глубоко копать».

Пример упрощённого анализа:

Примечание: смотреть показатели можно на РБК Инвестициях, FinanceMarker или GuruFocus

Очевидно, что не каждый сможет и захочет заниматься такой работой. В общем, стоимостная стратегия — явно не первый выбор для новичка.

Пассивная стратегия

 

В чём суть? Вы не верите в то, что найдёте «золотое дно в виде ростовых или дивидендных акций. Отдельные акции вы не покупаете. Вместо них вы приобретаете «акцию акций» — индексный фонд (ETF), в состав которого входят, например, ценные бумаги ведущих компаний США, России, развивающихся стран. Или акции компаний из конкретной индустрии (IT-сектор, автомобили, фармацевтика). В результате вы получаете идеальную диверсификацию, минимум рисков и возможность вложиться «по чуть-чуть» и в Apple, и в Google, и в Tesla.

Уоррен Баффет одобряет и рекомендует именно такой подход:

«Свою первую сумму лучше всего вложить в недорогой индексный фонд, похожий на S&P 500. Это отличный подход к инвестированию на все времена… Новичок, периодически инвестируя в индексный фонд, способен превзойти большинство профессионалов в области финансов».

Правоту Баффета подтверждает и статистика. Известно, что только 25% акций США дают доходность выше среднерыночной. А рекордный рост американских индексов дают только 5 (пять) % акций! Вы уверены, что сможете их найти?

Доверить свои деньги «профессионалам»? Тот же Баффет отмечает, что активные управляющие регулярно проигрывают тем, кто просто купил индексный фонд на S&P500:

Вывод очевиден — просто покупайте индекс.

Сколько можно заработать? Вот результаты нескольких ETF-фондов по состоянию на 12 мая 2021 года:

  • FXUS — фонд на американские акции из индекса S&P 500. Результат с ноября 2013 года: + 430%.
  • FXIT — ведущие IT-компании США. Результат с ноября 2013 года: + 837%.
  • FXRL — ведущие компании России. Результат с апреля 2016 года: + 136%.
  • FXCN — акции китайских компаний. Результат с марта 2014 года: + 275%.
  • FXDE — акции немецких компаний. Результат с ноября 2013 года: + 182%.

В чём проблема? Доходность ETF — чаще всего более скромная, чем у акций. Особенно на фоне прибылей по ценным бумагам Apple, Microsoft, Tesla (и даже Сбербанка).

Что почитать?

Разумеется, базовый курс «Тинькофф Инвестиций» и эта статья — не исчерпывающая информация на тему инвестиций. Вам точно стоит разобраться с «матчастью» — т.е. с анализом финансовых показателей.

Из классики — в первую очередь «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Его ученик Уоррен Баффет считает эту книгу лучшей по теме инвестирования за всю историю человечества. Читать довольно сложно — это не развлекательное чтиво. Но если осилите — поймёте многое.

Вариант попроще — книги другого знаменитого инвестора, Питера Линча. В 33 года он возглавил инвестфонд Magellan, а уже в 46 вышел на пенсию, чтобы наслаждаться жизнью. За 13 лет объем активов Magellan увеличился с $18 млн до $14 млрд. Среднегодовая доходность фонда составляла 29% в год. Инвестор, вложивший $1 000 в день, когда в Magellan пришел Линч, получил бы за время его работы $28 000. Если стало интересно — почитайте «Метод Питера Линча» и «Выигрывай на Уолл-Стрит«.  В отличие от Грэма, они ориентированы как раз на массового читателя.

Заключение

Подведём итоги:

  • Мы открыли брокерский счёт. Не забывайте — «Тинькофф Инвестиции» могут подарить акции на сумму до 25 000 рублей. Всё, что нужно — пройти обучающий курс и перед тестами купить немного ценных бумаг за свои деньги.
  • Мы прошли базовый курс по инвестициям от «Тинькофф-Банка». Теперь мы знаем, что такое акция, облигация, ETF, ИИС и др.
  • Мы поняли, что всю информацию об инвестициях нужно воспринимать критически.
  • Мы изучили основные стратегии инвестирования.
  • Мы взялись за чтение специальной литературы — Грэма и Линча — чтобы «прокачать матчасть».

Теперь вы знаете, в каком направлении двигаться. Удачи в инвестициях, друзья!

Больше полезных новостей - на главной странице блога!