3 самых выгодных карты с кэшбэком-2020

3 самых выгодных карты с кэшбэком-2020

Полезная ссылка: "Халва" или "Совесть"? Какая карта рассрочки - лучшая в 2020 году

Самые выгодные карты с кэшбэком в 2020 году живут здесь. Прочитайте статью — и узнаете, как возвращать не 0,5-1% за покупки, как у всех, а 2-3-5 и даже 11%.

Полезный совет: если читать всё некогда или лень, прокрутите до конца — там будут выводы и рекомендации по категориям трат.

3. «Халва» («Совкомбанк»)

Не все знают, что «Халва» — это не только карта рассрочки, но и «дебетовка» с функцией кэшбэка.

Что дают? Кэшбэк 2-6% в магазинах-партнёрах + до 30% на одну покупку.

Сначала — пара слов о партнёрах «Халвы». Сейчас их уже больше 200 000. Есть почти все популярные бренды. В том числе:популярные магазины-партнеры по карте

  • Еда: «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Утконос», «Билла»;
  • Одежда и обувь: «Lamoda», Colin’s, Familia, InCity, «Снежная Королева», Kupivip, Samsonite, Tom Tailor, Lacoste, Ralf Ringer, Ecco, Kari, Zenden, Belwest, Salamander и др.;
  • Косметика и парфюмерия: «Рив Гош», «Иль де Ботэ», «Ив Роше», Sephora и др.;
  • Товары для ремонта: «Леруа Мерлен», OBI, 220 Вольт, Стройландия, Гардиан и др.;
  • Электроника: «М.видео», «Эльдорадо», «Ситилинк», «Связной», «re:Store», Samsung, Sony Centre, Redmond, OLDI и др.;
  • Авто и АЗС: «Лукойл», «Татнефть», «Колеса Даром», «Мосавтошина», «Ремонтиста», «Бортник Авто» и др.;

Теперь — про кэшбэк по «Халве. Он зависит от того, сколько потратите на покупку. Не забывайте — на покупку в «дружественном» магазине:

кэшбэ-программа по карте

  • До 4 999 рублей — 2%;
  • От 5 000 до 9 999 рублей — 4%;
  • От 10 000 — 6%.

Также есть правила:

  • Оплачивать покупки со смартфона — через Apple / Google / Samsung Pay;
  • Каждый месяц проводить по «Халве» от 5 покупок на общую сумму в 10 000 рублей;
  • Покупать только оффлайн.

За покупки а) вне партнёрской сети — например, в «Магните» или DNS — и б) в Интернете начисляется кэшбэк 1%.

Также по «Халве» есть кэшбэк-скидка до 30% на 1 покупку у партнёра. Получить её, честно говоря, будет нелегко:

За то, что вы соблюдаете правило «5 покупок по 10 000 рублей в месяц», вам ежемесячно будут начислять по 1% кэшбэка. 12 месяцев — скидка 12 процентов. Если дополнительно заведёте в «Совкомбанке» вклад или кредит — накопите за год скидку в 2 раза больше, т.е. уже 24%.

Но есть и ещё одно условие — сделать 30 покупок за счет кредитного лимита. И каждая — на сумму не менее 100 руб.

Да, чуть не забыл — максимальная сумма «кэшбэка до 30%» составляет 5 000 рублей. Т.е. не получится пойти в условный «М.видео», купить себе iPhone 11 Pro и получить назад 30 тысяч.

Что ещё важно знать о карте?

Конечно, «Халва» — это далеко не только кэшбэк.

Плюсы:

условия использования карты

  • Бесплатное обслуживание — без дополнительных условий;
  • Рассрочка до 18 мес. в 200 000+ магазинах-партнёрах. Чаще всего это 3-4 месяца, ещё 3 можно докупить платной опцией;
  • 5-6,5% на остаток;
  • Возможность «перехватить денег до зарплаты» — снять наличные с кредитного лимита;
  • Если взяли рассрочку и забыли заплатить — первые 5 дней штрафы и проценты не начисляются.

Минусы:

  • Кэшбэк не во всех магазинах России. С «Халвой» сотрудничают в основном «дорогие» магазины, т.е. торговые сети с большой наценкой. «Народных» DNS, «Магнита» и др. в партнёрах нет — и вряд ли они там появятся.
  • У конкурентов кэшбэк на покупки до 5 тысяч рублей или такой же, или даже выше, а требований меньше. Подробнее о них см. ниже.

Выводы

«Халва» — карта для дорогих покупок.

Если вы часто тратите от 10 000 рублей, а «закупаетесь» преимущественно в магазинах-партнерах «Совкомбанка» — лучше пластика для расчетов вам не найти.

Получить «Халву»

Если нет — читаем дальше.

2. «Прибыль» («Уралсиб»)

Карта «Прибыль» с порога удивляет кэшбэком 3% на всё в любых магазинах России.

Как работает cashback-программа:

  1. Тратим по карте деньги на покупки в магазинах. 50 рублей = 1 балл. За оплату ЖКХ, налоги, штрафы, мобильную связь «Уралсиб» — как и конкуренты — бонусы ожидаемо не начисляет. Зато на всё остальное — пожалуйста.
  2. Копим баллы. Срок «жизни» бонусов — не ограничен. Баллы сгорают только в одном случае: если банк увидит, что в течение года вы ни разу не получали бонусы за покупки.
  3. Когда накопим 6 000 баллов — отдаем баллы и получаем реальные 9 000 рублей, т.е. кэшбэк 3% за покупки. Есть ещё сертификат «1 500 рублей за 3 000 баллов», но в нём нет смысла — получается, что возврат будет всего 1%: 

По «Прибыли» можно получить и кэшбэк 5% на всё. Когда накопите 20 000 баллов, переключайтесь на пакет обслуживания «Приоритет» или «Статус». Там появится новый сертификат — 50 000 рублей за 20 000 баллов. Когда получите, сразу сбегайте — первые 2 мес. премиум-пакеты бесплатны, а дальше попросят 3 000 руб. / мес.

Единственный значимый недостаток кэшбэк-программы по «Прибыли» — в год разрешается получить только 1 «денежный» сертификат. Т.е. обменяли в 2020-м, а баллы остались — поменять на деньги можно будет не ранее 2021-го.

Но есть и другие варианты расправиться с cashback-баллами:

  • Обмен на сертификаты от магазинов-партнёров или взнос на благотворительность:

кэшбэк-сертификаты по карте

К числу партнёров относятся:

магазины-партнеры по карте

  • Оплата до 100% стоимости ж/д или авиабилетов, аренда отелей, прокат автомобилей. Обменный курс: 1 балл = 50 копеек.

Что ещё важно знать о карте?

Плюсы:

  • 5% на остаток по счёту;
  • Бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков от 3 000 руб. ;
  • Бесплатное обслуживание, если тратить 1 000 руб. / мес. или держать на счету 5 000 рублей. Если нет — 49 рублей в месяц.

Минусы:

  • Не получится пополнить или сделать перевод в выходные — банк проведёт все операции только в понедельник.

Выводы

Прибыль по «Прибыли» получается неплохая — как-никак, 3-5% на всё и везде говорят сами за себя.

Что приятно, по карте «Уралсиба» нет раздражающих правил как у «Халвы». Никто не скажет вам «в Интернете не покупай», «делай 5 покупок по 10 000 рублей в месяц, а то ничего не дадим» или «большой кэшбэк — только у партнёров», «а давай ты будешь делать вот это, это и это, а мы тебе через 2 года дадим 5 000 рублей» и т.д. Просто тратите и копите, и всё на этом.

Сколько вернут именно вам? Посчитайте на кэшбэк-калькуляторе:

кэшбэк-калькулятор по карте

Получить «Прибыль»

1. Opencard (банк «Открытие»)

Что дают? Кэшбэк 3% на всё или 11% на одну категорию: АЗС, аптеки, салоны красоты и т.д.

Как получить 3% на все покупки?

Есть 3 условия. Выполняете одно условие — получаете 1% кэшбэка:

  1. Тратить по карте 5 000 рублей в месяц;
  2. В течение месяца сделать оплату через мобильное приложение или интернет-банк на сумму от 1 000 рублей. Например, оплатить интернет, кабельное ТВ, «коммуналку» и т.д.;
  3. Держать на счету от 100 000 рублей.

Разумеется, выполнить правило №3 будет нелегко.

Не получается? Ну и ничего страшного — просто кэшбэк будет не 3%, а 2%. И это тоже неплохо!

Месячный лимит по бонусным баллам — 15 000 баллов / мес. 1 балл = 1 руб.

Важно! В первый месяц действует акциякэшбэк 3% на все покупки начисляют без каких-либо условий. Пользуйтесь, покупайте сразу всё, что нужно.

Как получить кэшбэк 11%

«Открытие» начисляет по Opencard от 6 до 11% на следующие категории:

  • АЗС и транспорт, в т.ч. метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг и такси;
  • Кафе и рестораны, в т.ч. фастфуд;
  • Отели и билеты, в т.ч. аренда авто;
  • Аптеки и салоны красоты, в т.ч. барбершопы и студии загара;

Что нужно делать, чтобы получать такой возврат?

Всё просто — тратите по-максимуму на «льготную» категорию и выполняете уже знакомые 3 правила:

  • 1% — за то, что проводите по карте 5 000 руб. / мес.;
  • 5% — за траты от 1 000 руб. в приложении или личном кабинете на сайте;
  • 5% — за 100 тысяч рублей на счету.

Опять-таки — в реальной жизни чаще всего будет 6%, а не 11%. Но — тоже очень и очень неплохо.

Пример расчета:

получаем кэшбэк 11% по карте opencard

Месячный лимит по бонусным баллам — 3 000 баллов / мес.

Важно: в первый месяц кэшбэк 11% на одну категорию также будет без каких-либо условий.

Передумать — не проблема

Попользовались и поняли, что кэшбэк «2% на всё» — не для вас? Или наоборот — хотите на него вернуться? Перейти на другой тариф можно 1 раз в месяц в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

Калькулятор выгоды

Как и у «Прибыли, у «Opencard» есть кэшбэк-калькулятор. Посчитайте, сколько сможете заработать по карте:

кэшбэк-калькулятор по карте Opencard

Как получить кэшбэк?

На следующий месяц в течение 10 рабочих дней «Открытие» начисляет по Opencard бонусные рубли — оpenbonus’ы. Дальше так: выбираем в личном кабинете покупку номиналом от 1 500 рублей (меньше нельзя) и нажимаем «Компенсировать«:

отзыв о карте Opencard

Что ещё?

Плюсы:

  • Бесплатное обслуживание по карте — без доп. условий;
  • 5% на остаток — правда, для этого придется открыть отдельный счет под названием «Моя копилка», т.к. встроенного % на остаток у Opencard нет;
  • Перевод в другой банк — до 20 000 в месяц бесплатно, далее 1,5% (мин. 50 рублей).

Минусы:

  • Платное SMS-информирование — в первый месяц бесплатно, далее 59 руб. / мес. Услуга отключается через чат с техподдержкой сразу после активации карты.
  • После первой покупки по карте «Открытие» на время блокирует 500 рублей. Их вернут после того, как вы потратите по Opencard 10 000 руб. По-видимому, так банк страхует себя от «пассивных» клиентов, которые просто оформят карту и положат её на полку.

Выводы

opencard - возможно, самая выгодная карта с кэшбэком-2020

По Opencard от банка «Открытие» довольно легко получить кэшбэк

  • а) 2% в любых магазинах России или
  • б) 6% на АЗС, в кафе / ресторанах, аптеках, салонах красоты и т.д.

Единственный недостаток — раз в месяц надо не забыть зайти в мобильный банк и оплатить что-нибудь на сумму от 1 000 рублей, такие вещи можно и забыть. Хотя, если поставить на смартфоне «напоминалку» (а лучше будильник), это не проблема.

Получить «Opencard«

 «Так какая карта с кэшбэком — самая выгодная в 2020 году?»

«Халву» точно есть смысл оформить «про запас» — если соберётесь покупать что-то дорогое от 10 000 рублей, получите назад 6%.

«Прибыль» или «Opencard»? Первая порадует кэшбэком 3% на всё и не будет напрягать Вас правилами —  но по ней не получить cashback больше 9 000 рублей в год. У второй кэшбэк поменьше — 2% — и есть неудобное правило по получению кэшбэка — зато нет лимита в 9 000 рублей / год. Решайте сами, что для Вас важнее.

Кстати — освежим память:

«Прибыль»

  • Кэшбэк 3-5% на всё и везде
  • Бонусы не сгорают;
  • Нет сложных правил по получению кэшбэка, как у «Халвы»

Подробнее…

«Opencard»

  • Кэшбэк 2% на всё или 6% на АЗС, в кафе и ресторанах, на билеты, аптеки и салоны красоты;
  • Есть «неудобное» правило по кэшбэку: 1 раз в месяц что-то оплачивать через ЛК на сумму от 1 000 рублей;

Подробнее…

«Халва»

  • Кэшбэк 2% на покупки у 200 000+ партнёров на сумму до 4 999 рублей,
  • 4% — от 5 000 до 9 999 рублей;
  • 6% у партнёров на сумму от 10 000 рублей;
  • Много «неудобных» правил: нельзя покупать в Интернете, платить только смартфоном, ежемесячно делать 5 покупок по 10 000 рублей и т.п.;
  • Получить кэшбэк 30% почти невозможно.

Подробнее…

Больше полезных новостей - на главной странице блога!