200 дней без процентов и кэшбэк 10% от ВТБ – в чём подвох?

Полезная ссылка: Оформите кредитку "Год без процентов" - и получите 365 дней без % на все покупки + рефинансирование кредиток в других банках + бесплатное обслуживание!

ВТБ проводит – точнее, продолжает начавшуюся ещё в конце 2021 г. – акцию по кредитной “Карте возможностей”. Банк обещает: если оформить карту до конца марта, по ней будет кэшбэк 10% на любые покупки!

Звучит неплохо, но… нет ли здесь какого-нибудь хитрого подвоха или острого подводного камня? Все мы прекрасно осведомлены о зашкаливающей “честности” отечественных финорганизаций… Да и в целом – старую народную мудрость “доверяй, но проверяй!” ещё никто не отменял.

Так что давайте изучим условия по акции и разберемся – стоит ли игра свеч, или лучше отказаться / поискать другую кредитку.

Поехали!

Внимание, акция!

Оформите кредитную карту “Целый год без %” до 30.06.2022 г. и получите:

• Льготный период – 365 дней без % на все покупки;
• Рефинансирование кредитных карт в других банках на 100 дней;
• Кэшбэк до 33% в магазинах-партнёрах;
• Вечное бесплатное обслуживание!

 Подробнее…

 

… Ну а теперь – вернёмся к акции от ВТБ:

Как долго действует кэшбэк в 10 процентов на покупки?

На сайте ВТБ сказано, что

“… бонусные рубли со всех ваших покупок… в течение первых 30 дней“.

Обратите внимание – с момента оформления карты.

Итак, кэшбэк-счастье с ВТБ продлится ровно месяц. Могли бы и больше – но имеет то, что имеем.

Что будет дальше? Есть возможность подключить кэшбэк 1,5% на все покупки. Правда, за подключение придется заплатить – опция стоит 590 рублей в год. И по ней есть ограничение – 1,5% начисляют до тех пор, пока вы не потратите по карте 75 000 руб./мес. Дальше – всё, на бОльшую сумму “каши” не будет. Т.е. в месяц можно заработать максимум 1 125 рублей. Ну, тоже неплохо.

Также по “Карте возможностей” положен кэшбэк до 30% в магазинах-партнёрах ВТБ по программе лояльности “Мультибонус”.

Каких скидок ждать? Предложения неплохие – например, за траты на “Яндекс.Маркете” вернут 2,5%, за “Ламоду”, “Спортмастер”, “МЕТРО” и “Медси” – 5%, а в Л’Этуаль будет почти 7%:

Сколько можно “заработать” на акции?

В кэшбэк-акциях часто встречается один и тот же подвох – банк обещает большой кэшбэк в 10-15%, но одновременно ставит очень маленький лимит на “заработок” (например, 500-1 000 рублей). Например, такой “акцион неслыханной щедрости” очень любит устраивать для новых клиентов “Хоум Кредит” по своей карте “Польза”.

А как дела с этим у ВТБ?

В Тарифах по “Карте возможностей” оговаривается лимит в 2 000 бонусных рублей”:

Могли бы “разориться” и на 5 000, конечно. Но – имеем то, что имеем.

За что кэшбэк не начисляют?

Конечно, за “все-все” покупки кэшбэк не дает ни один банк в мире, и ВТБ – не исключение. “Отказной список” на скриншотах выглядит большим, но на самом деле в нем практически нет чего-то необычного.

Самые популярные причины отказа в кэшбэке будут такие:

• Пополнение счета и снятие наличных, операции с эл. кошельками;
• Покупки на сумму более 1 млн рублей, недвижимость, автомобили;
• Траты на страховые продукты, ломбарды, паевые фонды;
• Покупки лотерейных билетов, ценных бумаг (акций, облигаций и т.п.), казино, тотализаторах;
• Налоги, штрафы, “коммуналка”, госпошлины и госуслуги;
• Телеком (например, покупки в салонах МТС);
• Курьерские, рекламные услуги;
• Покупку косметики “Мэри Кэй” (да, вот это уже интересно).

Трудно ли обменять бонусы на рубли?

Нет – процедура эта чисто техническая. Просто заходите в личный кабинет и меняете бонусов на “обычные” рубли. Обменный курс будет без сюрпризов – 1 к 1.

Деньги приходят на карточный счет в течение 1-3 рабочих дней.

Есть приятный бонус – обмен возможен при любом количестве бонусов. Т.е. даже если у вас на счету есть всего один “фантик”.

Как долго действует акция?

Кэшбэк 10% будет только при оформлении кредитной “Карты возможностей” не позднее 31 марта 2022 года (включительно).

Подведём итоги

Ура – кэшбэк 10% на все покупки по “Карте возможностей” действительно существует!

Но, как и всегда, есть нюансы. Вот что мы выяснили:

• 10% на покупки дают в течение месяца после оформления фирменной кредитки от ВТБ;
• Заработать по акции можно до 2 000 рублей. Т.е. потратите 20 тысяч – получите назад 2;
• Кэшбэк начисляют почти за все популярные виды покупок. Не будет его разве что за ЖКХ, налоги и штрафы. Ну и, конечно, не вздумайте закупать косметику от “Мэри Кэй” :);
• Подвоха с конвертацией бонусов в рубли нет – их можно поменять на рублив любой момент и в любом количестве;
• “Карту возможностей” с 10-процентным cashback’ом оформляют до конца марта.

Если учесть, что по “Карте возможностей” также будет бесплатное обслуживание, льготный период на покупки до 110 дней без %  и бесплатная доставка – получается совсем интересно.

Получите кэшбэк 10%

Льготный период  – до 200 до 110 дней без процентов

Update от 01.02.2022 – всё, первый льготный период на 200 дней уже не дают.

Ну и ну! Кредитками на 100, 110, 120 и даже 145 днями без процентов сегодня уже никогда не удивишь. Вот ВТБ взял и превзошел всех – в рекламе нам обещают грейс-период сразу на 200 (двести!) дней.

В чем подвох?

Нет, грейс на 200 дней вам, конечно дадут. Но – таким будет только 1-й беспроцентный период. Дальше будут применяться стандартные условия – по “Карте возможностей” это до 110 дней без %.

Строго говоря, ВТБ и не прячет эту информацию где-то глубоко в сборнике тарифов – соответствующая запись присутствует уже на официальном лендинге:

Кэшбэк 10%

Update от 01.02.2022 – условие по-прежнему актуально.

В рекламе “Карте возможностей” обещают кэшбэк 10% на все покупки.

В чем подвох здесь? Мы нашли сразу два:

• Возврат в 10% будет только в первые 30 дней с момента оформления карты;
• Есть лимит – “заработать” на cashback’e получится не более 2 000 рублей.

Кэшбэк придет в бонусных рублях, но проблем с его конвертацией в рубли реальные не будет. Работает всё просто – вы заходите в личный кабинет и компенсируете сделанные покупки по курсу 1 бонус = 1 руб. “Живые” деньги зачисляются на счет “Карты возможностей” в течение 1-3 рабочих дней.

Комментарий: в целом – неплохо. Конечно, никто и не ждал, что ВТБ будет возвращать 10 процентов всегда и за всё. Лимит в 2 тысячи рублей, конечно, мог бы быть и более щедрым – 3-5 тысяч рублей, но… как говорится, дареному коню (тем более от госбанка) в зубы смотреть как-то неудобно :).

P.S. Будет ли кэшбэк через 30 дней? Для “Карты возможностей” предусмотрена опция “Cash Back”. Она стоит 590 рублей в год. По ней возвращают 1,5% с покупок на сумму до 75 000 руб./мес. Т.е. в год при максимальных тратах есть возможность получить назад 12 410 рублей (13 000 руб. кэшбэка минус годовая комиссия). В общем, какой-никакой доход будет :).

Обслуживание, снятие наличных, переводы и SMS-уведомления – бесплатно

Update от 01.02.2022 – условие по-прежнему актуально.

По поводу обслуживания за 0 рублей – здесь ВТБ не предлагает ничего нового, такие условия по “Карте возможностей” действовали и раньше.

Снятие наличных без комиссии и переводы – только на суммы до 50 000 рублей в месяц. Если снимать больше – штраф составит 5,5%, но в любом случае не меньше 300 рублей. Это прогресс – раньше ВТБ разрешал такие условия только в первые два месяца после оформления карты.

Но – есть очень большой и острый “подводный камень”! Да, снимать комиссию за обналичку до 50 тысяч в месяц с вас никто не будет. Но кто сказал, что с вас не возьмут проценты (34,9% годовых)? Никто! ВТБ всегда брал “процентики” по “КВ” в обычное время с 1-го дня – и нигде не указал, что по акции что-либо изменилось. Так что – “Карта возможностей” всё-таки не очень подходит для снятия наличных.

Только при оформлении до 31 марта

Не забывайте – такие условия действуют, только если оформить “Карту возможностей” до 31.03.2022 г.

Документы

Для кого-то – тоже вполне себе подвох. В разделе “Требования к заемщику”ВТБ пишет, что для оформления “Карты возможностей” потребуются:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• “Белая” зарплата – от 15 000 рублей в месяц.

Если попросить себе кредитный лимит до 100 000 рублей, из документов будет достаточно одного паспорта. Если больше – дополнительно попросят справку 2-НДФЛ / по форме банка.

Но – если вы получаете зарплату или пенсию на карту ВТБ, или банк сделал вам персональное предложение, подтверждать доход не потребуется.

P.S. “Карту возможностей” могут получить даже неработающие пенсионеры. Единственный момент – макс. сумма кредитного лимита для них составит 100 000 рублей. И будет чуть больше документов – паспорт, пенсионное удостоверение и документ о размере пенсии.

Сравнение с конкурентами

Карта “100 дней без %” предлагает на 10 дней меньший грейс-период – но зато она гораздо интереснее “КВ” в плане снятия наличных. Сейчас по ней разрешается снимать хоть весь кредитный лимит в рассрочку до 100 дней:

Если раньше ВТБ привлекал приветственным льготным периодом сразу на 200 дней, по теперь по этому параметру “Карта возможностей” и “100 дней без %” будут практически равны между собой (110 против 100).

А по снятию наличных “красный” банк оказывается намного выгоднее!

Кстати, опция “обналичивания” очень популярна в народе – в том же “красном” банке говорят, что ей хотя бы раз пользовались 65% держателей карты “100 дней”.

Обслуживание по “красной” кредитке в первый год бесплатное, далее – от 590 до 1 490 руб./год. Подробнее…

 

По карте “Халва” можно подключить опцию “Десятка” за 299 руб./мес. – и получить 10 месяцев рассрочки в 220 000+ магазинах-партнёрах (М.видео, Леруа Мерлен, Hoff, Спортмастер и др.). Подробнее…

Заключение

Итак, мы нашли 5 подвохов по новогодней акции с “Картой возможностей” от ВТБ:

1. 200 дней будет только 1-й льготный период, дальше карточка предложит только 110 дней;
2. Кэшбэк 10% начисляют только в 1-й месяц, а заработать можно максимум 2 000 рублей;
3. За снятие наличных с вас не возьмут комиссии – но только на сумму до 50 000 руб./мес. Зато начислят штрафные “процентики” – 34,9% годовых;
4. Требования к заемщику – не у всех есть гражданство России, регистрация в регионе присутствия банка, официальный доход от 15 тысяч рублей. А если хотите кредитный лимит больше 100 000 ₽ – придется приносить справки.
5. Все условия действительны только при оформлении “Карты возможностей” до конца марта 2022 года.

Брать или не брать? Да, у ВТБ получилась неплохая акция. Но по-настоящему интересные условия были только в 1-й месяц.

Сейчас предпочтительнее смотрятся уже конкуренты. На наш взгляд, интереснее будет одна из следующих карт:

• “100 дней без %” – здесь есть бесплатное снятие всего кредитного лимита!;
• Карта “Халва”, где за 299 рублей дают 10 месяцев рассрочки почти во всех популярных магазинах России.

Выбор – за Вами:

• Оформить “Карту возможностей” – до 110 дней на покупки, кэшбэк 10% и бесплатное обслуживание;
• Получить карту “100 дней без %” с бесплатным снятием наличных.

 

Статья на тему: Кредитка с 365 дней без % — в чем подвох?

Как работает “праздничный” льготный период на 200 дней

Параметры здесь следующие:

• Тип грейса – “нечестный”;
• Когда начинается льготный период? С 1-го числа месяца. Т.е. в январе он уже стартовал с 1-го числа, и 200 дней на оплату у вас 100% не получится при всём желании;
• Из чего состоит: 180 дней на покупки + 20 дней на оплату;
• Минимальный платёж – 3% от задолженности, вносится раз в месяц.

 

Пример того, как всё работает:

1 января вы получаете «Карту возможностей» и в тот же день покупаете смартфон за 20 000 рублей.

ВТБ предоставляет вам рассрочку под 0% на 200 дней.

Что будет дальше:

Раз в месяц (20-го числа, начиная с 20.01) – оплачиваете минимальный ежемесячный платёж в размере 3%. В нашем случае это 600 рублей.

Важно! Оплачивать “минималку” нужно обязательно — иначе беспроцентный период отменят и начислят штрафы с 1-го дня.

Расплатиться надо до 20-го число 7-го месяца с начала грейса. В нашем случае – рассрочка продлится с января по 20 июля.

Конечно, на практике именно до 20-го числа лучше не тянуть – погасите задолженность заранее, минимум за три рабочих дня.

А что будет, если через месяц после покупки смартфона взять что-то ещё? Допустим, 1 января вы приобретаете новый ноутбук. На него грейс-период будет на месяц меньше – 170 дней. Вернуть все деньги за покупки по-прежнему нужно к 20 июня. Ну а если 1 июня купить ещё и планшет, то грейс будет совсем маленьким — всего 20 дней.

Так происходит потому, что тип грейса здесь “нечестный”. Был бы “честный грейс” – на каждую покупку 1-го числа месяца был бы максимальный льготный период. Но – имеем то, что имеем.

Больше полезных новостей - на главной странице блога!